Apa itu akun nominal? Penunjukan dan pembukaan rekening bank nominal

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Mulai 1 Juli 2014, amandemen KUH Perdata mulai berlaku, yang dengannya orang Rusia diizinkan untuk membuka rekening bersama dengan kerabat. Anda akan belajar tentang esensi, prospek dan kondisi layanan dari artikel ini.

Latar Belakang

Upaya pertama untuk memperkenalkan akun nominal dilakukan pada tahun 2007. Kemudian pasar pinjaman hipotek aktif berkembang. Di negara lain, 80% transaksi real estat dilakukan menggunakan rekening escrow. Gagasan utama penerapannya adalah untuk mengurangi risiko dalam transaksi dengan perantara, yaitu agen real estat.

Perubahan undang-undang muncul pada tahun 2014. Sekarang warga akan dapat menggunakan dua layanan baru. Buka rekening nominal dan lakukan transaksi dengan dana milik penerima. Atau gunakan jasa perantara (escrow) saat melakukan transaksi.

Esensi

Rekening Nominal adalah brankas di bank, yang dibuka oleh pihak ketiga untuk melakukan transaksi dengan dana penerima. Sebuah kontrak layanan dapat disimpulkan tanpa partisipasi penerima. Jika sebuahrekening nominal dengan Sberbank dibuka untuk beberapa penerima, maka lembaga kredit harus memperhitungkan kepentingan masing-masing dalam konteks barang-barang khusus, kecuali ditentukan lain dalam perjanjian.

Perjanjian harus menguraikan prosedur untuk memperoleh informasi tentang pembuangan dana, serta tingkat partisipasi orang yang membuka rekening dan penerima. Perjanjian tersebut dapat membebankan kepada bank kewajiban untuk mengendalikan prosedur dan alasan penggunaan dana. Penangguhan transaksi, penangkapan dan penghapusan uang untuk kewajiban pemegang rekening tidak diperbolehkan. Dalam kasus penerima manfaat, ini akan memerlukan izin pengadilan.

Jika organisasi komersial membuka rekening bank nominal, maka tercermin dalam pasal 40702. Kemudian, menurut Peraturan Bank Sentral No. 385-P, lembaga wajib mentransfer informasi ke kantor pajak. Jika aplikasi diajukan oleh seorang individu, maka semua gerakan akan ditampilkan berdasarkan Pasal 40802, yang berada di bawah Undang-Undang Federal "Pada Asuransi Deposito". Kewajiban bank untuk mengendalikan pembayaran escrow tidak diatur oleh undang-undang, yaitu akan diatur dalam kontrak.

Escrow

Bank membuka rekening khusus untuk menampung dana yang diterima dari pemilik (penyimpan) untuk ditransfer ke penerima dengan alasan yang ditentukan dalam perjanjian. Biaya escrow tidak dapat dibebankan ke dana di brankas kecuali ditentukan dalam dokumen. Rekening tersebut diatur oleh ketentuan umum bank.

Kredit ke escrow dana lain dari deposan, kecuali untuk jumlah yang ditentukan dalamkontrak tidak dapat diterima. Para pihak dapat menggunakan uang hanya di bawah kondisi yang disepakati. Tetapi mereka memiliki hak untuk meminta cetakan rekening dan informasi lain yang merupakan rahasia perbankan. Akun ditutup pada akhir kontrak. Tuntutan tertulis dari salah satu pihak tidak sah dalam kasus ini.

Rekening nominee dapat dibuka oleh pengacara, agen komisi, agen, pelaksana wasiat untuk melakukan transaksi dengan dana penerima. Kontrak mengatur prosedur untuk memperoleh informasi tentang penggunaan uang. Ciri utama escrow adalah dibukanya bukan untuk akumulasi dana, tetapi untuk pemenuhan kewajiban. Biasanya dalam transaksi real estate. Skemanya adalah sebagai berikut: pembeli apartemen membuka escrow dan menempatkan jumlah tertentu di atasnya. Setelah menyelesaikan transaksi, penjual menerima uang setelah memberikan dokumen yang mengkonfirmasi transfer kepemilikan.

Tujuan

Di Eropa, akun nominal digunakan untuk penyelesaian antara rekanan, peserta di pasar transportasi laut, serta dalam konstruksi. Ini memungkinkan Anda untuk dengan cepat mendapatkan jaminan bank dengan persyaratan yang menguntungkan. Layanan ini juga aktif digunakan oleh para pengacara dan notaris dalam kegiatannya. Toko online menggunakannya untuk memastikan bahwa pembeli membayar barangnya. Setiap transaksi yang melibatkan adanya kondisi tertentu dapat dilakukan dengan akun tersebut. Apalagi jika ada kebutuhan untuk kontrol tambahan.

Cara alternatif

Akun baru dapat digunakandan untuk keperluan pribadi. Misalnya, jika klien memiliki saudara laki-laki yang tinggal di kota lain, Anda dapat membuka brankas di bank dan mengontrol pengeluaran dana. Dokumen harus atas nama kerabat, tetapi penerima adalah orang yang membiayainya. Hanya penerima yang memiliki akses ke laporan bank. Pembatasan lain dapat ditentukan dalam kontrak. Misalnya, tentukan bahwa uang hanya boleh digunakan untuk membayar tagihan listrik, dan penarikan tunai dari rekening harus dilarang.

Masalah implementasi

Dalam praktik dunia, rekening bersama banyak digunakan, tetapi orang Rusia memiliki banyak pertanyaan tentang tujuan transaksi ini. Sampai saat ini, analog nyata dari escrow adalah letter of credit dan brankas. Tetapi layanan ini tidak selalu ditawarkan oleh organisasi kredit.

Spesialis juga memiliki banyak pertanyaan. Misalnya, siapa yang akan menjadi kreditur agen jika izin bank dicabut? Kemungkinan besar, itu harus ditentukan oleh perusahaan asuransi atau bertindak melalui pengadilan. Namun untuk itu, tata cara pembayaran ganti rugi harus diformalkan secara jelas di tingkat legislatif.

Bank di Kazakhstan dan Kirgistan telah lama menawarkan layanan perantara kepada klien mereka. Pembukaan rekening nominal dan perawatannya tidak murah. Tergantung pada institusi dan tujuannya, biayanya dapat berkisar dari 1 hingga 10 ribu rubel. Anda harus membayar tiga kali lebih banyak untuk membuka letter of credit di Kazakhstan. Bank Rusia tidak terburu-buru untuk menawarkan escrow kepada klien mereka untuk waktu yang lama, karena undang-undang yang diperkenalkan tidakdidukung oleh instruksi dari Bank Sentral.

kompensasi asuransi

Semua simpanan bank Rusia dilindungi oleh negara. Bahkan gaji, yang ditransfer ke rekening, diasuransikan. Jika terjadi kegagalan bank, pemilik plastik harus menerima pengembalian dana dalam waktu 14 hari setelah lisensi dicabut dari lembaga kredit.

Perhitungan kompensasi mencakup semua bunga yang jatuh tempo pada deposit. Tetapi jumlah maksimum per orang dibatasi hingga 1,4 juta rubel. (sejak 2015), yaitu, jika klien memiliki beberapa simpanan yang dibuka di satu bank, misalnya, di cabang yang berbeda, jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, jumlah total dana di semua rekening akan diperhitungkan. Kompensasi untuk setoran mata uang asing dibayarkan dalam rubel dengan nilai tukar Bank Sentral. Seperti inilah prosedur standarnya.

Ada pertanyaan tentang rekening bersama. Jika ada beberapa penerima manfaat, bagian masing-masing harus ditentukan dengan jelas. Jumlah kompensasi yang akan diterima deposan tergantung pada nilai ini. Undang-undang mengatur alokasi pemilik hanya setelah penangkapan uang dan pemutusan kontrak. Instruksi tentang tindakan yang harus diambil dalam kasus likuidasi organisasi baru-baru ini muncul.

Jika, misalnya, rekening bank nominal dibuka oleh beberapa penerima dalam jumlah lebih dari 14 juta rubel, maka jumlah kompensasi asuransi akan dihitung berdasarkan saldo total, dan tidak secara terpisah untuk setiap penerima. Ada logika dalam hal ini. Jika selnya menyatu, maka jumlah ganti rugi harus dibagikan kepada semua peserta.

Sejak 2015, dimungkinkan untuk menandatangani perjanjian akun nominal hanya dengan institusi di mana 50% dari modal adalah milik negara. Saat mengimplementasikan layanan, bank menghadapi sejumlah masalah: kurangnya perangkat lunak yang diperlukan dan instruksi internal yang mengatur prosedur layanan. Oleh karena itu, pilihan organisasi terbatas.

Nominal Akun Wali

Sebelumnya, semua jumlah yang harus dibayarkan ke bangsal dikreditkan ke selnya di bank. Wali dapat menarik bulanan, tanpa izin dari badan negara, jumlah yang tidak melebihi tingkat subsisten. Menurut aturan baru, semua pembayaran karena orang di bawah umur ditransfer ke rekening nominal yang dibuka untuk pihak ketiga. Wali dapat menggunakan dana ini secara penuh tanpa izin.

Rekening nominal adalah rekening bank di mana pensiun, tunjangan, tunjangan dan jumlah lain yang dibayarkan untuk pemeliharaan lingkungan dikreditkan. Pengecualian adalah gaji dan beasiswa untuk siswa. Rekening nominal wali dibuka setelah penyerahan dokumen dari otoritas perwalian. Untuk membuat perjanjian, Anda harus memberikan perincian penerima manfaat: nama lengkap, tanggal dan tempat lahir, fotokopi dokumen identitas bangsal yang disahkan, alamat tempat tinggal. Perjanjian akun nominal dapat memberikan kemungkinan untuk mentransfer saldo dana ke brankas yang dibuka di lembaga lain, atau mengeluarkannya secara tunai, asalkan wali saat ini menutupnya. Dana dapat dikumpulkan untuk membayar kewajiban bangsal hanya dengan perintah pengadilan.

Akun keamanan

Amandemen KUH Perdata telah menciptakan jenis sel bank yang lain. Jumlah uang yang diterima oleh kreditur dari debitur dapat dikreditkan ke rekening agunan khusus. Peluang ini muncul setelah transfer salinan kontrak. Atas permintaan penerima gadai, bank harus memberikan informasi saldo dana, transaksi yang dilakukan, larangan dan larangan. Semua hukuman dihapuskan, sesuai dengan Art. 349 KUH Perdata Federasi Rusia, dari rekening gadai debitur. Brankas semacam itu tidak tunduk pada Aturan tentang penjualan properti (Pasal 350-350.2 KUH Perdata Federasi Rusia), serta Aturan untuk pengumpulan dana (Bab 45 KUH Perdata Federasi Rusia). Federasi Rusia).

Kesimpulan

Setelah mengubah KUHPerdata, jenis rekening baru akan muncul di pasar layanan perbankan: nominal dan escrow. Sel tersebut dapat dibuka oleh pihak ketiga, tetapi hak atas dana milik penerima. Apa itu Akun Wali Nominal? Ini adalah sel bank yang dananya dikreditkan untuk pemeliharaan bangsal. Dalam praktik dunia, escrow dibuka saat membeli real estat untuk menjamin pembayaran atas transaksi tersebut. Rusia masih waspada dengan layanan baru. Dan jumlah institusi tempat Anda dapat membuka sel bersama terbatas.