Apa itu pinjaman POS?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Terlepas dari semua kekurangan yang diketahui, pinjaman ekspres menjadi semakin populer. Pembeli begitu terbiasa dengan manfaat pasar keuangan sehingga mereka ingin mendapatkan pinjaman tepat pada saat pembelian. Inilah yang mendasari pinjaman POS.

Apa ini?

Pinjaman POS tidak lebih dari pinjaman untuk pembelian barang. Ini adalah pinjaman yang dikeluarkan dan dikeluarkan langsung di toko, melewati kunjungan ke organisasi perbankan. POS berarti "tempat penjualan" dan diterjemahkan sebagai "tempat penjualan", yang secara akurat mencerminkan arti dari jenis pinjaman ini.

Uang tunai tidak akan dibagikan secara bersamaan. Bank, setelah melengkapi dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman, mentransfer uang ke rekening toko, dan pembeli kemudian mengembalikan pinjaman. Bank memiliki perjanjian kerjasama yang ditandatangani dengan outlet yang diperlukan, yang menyediakan layanan untuk memberikan pinjaman POS kepada peminjam.

Bagaimana proses mendapatkan pinjaman jenis ini oleh peminjam? Bank menempatkan perwakilannya di setiap toko mitra, yang terlibat langsung dalam pemrosesan pinjaman. Juga seorang manajer POSpeminjaman juga bertindak sebagai konsultan atas layanan yang diberikan.

Terkadang bank menggunakan pihak ketiga, yaitu perantara pinjaman, yang dengannya kontrak dibuat. Dengan demikian, satu broker di satu titik penjualan dapat mewakili kepentingan beberapa bank saat mengajukan pinjaman POS. Di negara kita, layanan pinjaman POS disediakan oleh lingkaran sempit lembaga perbankan. Bank Standar Rusia adalah yang pertama menggunakan jenis pinjaman ini. Kemudian bank-bank seperti Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff dan lain-lain bergabung.

Penerbitan pinjaman POS

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan layanan pinjaman tersebut, Anda akan melalui prosedur pendaftaran dengan langkah-langkah berikut:

• Pilihan barang (harap diperhatikan bahwa biasanya tidak semua barang di toko dapat dibeli secara kredit, jadi perhatikan label harganya dengan cermat).
• Permohonan pinjaman dilakukan di bagian kredit. Untuk melakukan ini, pastikan untuk menunjukkan paspor dan dokumen kedua pilihan Anda dari SNILS hingga paspor asing.
• Jika aplikasi disetujui oleh bank, dokumen pinjaman ditandatangani.

• Bank membayar pembelian.
• Anda mengembalikan pinjaman sesuai dengan jadwal yang ditetapkan oleh bank. Anda dapat melakukannya langsung di toko, dan di bank atau terminal pembayaran.

peminjaman POS "Tinkoff"

Pembeli toko online dan agen perjalanan yang menerima pembayaran melalui Yandex. Checkout,kredit tersedia tepat dalam proses pembayaran. Bank krediturnya adalah Tinkoff Bank (mereka juga mengeluarkan kartu Yandex. Money). Batas kredit - dari tiga hingga seratus ribu rubel.

Untuk toko online, perjanjian tambahan dengan bank tidak diperlukan, pembayaran dengan tombol kredit dapat ditemukan di sebelah metode pembayaran lainnya.

Permohonan pinjaman dipertimbangkan oleh bank selama dua menit, setelah itu perwakilan akan mengunjungi klien untuk menandatangani perjanjian pinjaman. Hari kerja berikutnya setelah penandatanganan kontrak, pembelian dianggap dibayar. Di Yandex. Checkout, tidak ada komisi yang dibebankan dari pembeli. Pinjaman dilunasi melalui poin pengisian Tinkoff Bank atau di situs web Yandex. Money.

Terkadang syarat bank untuk mendapatkan pinjaman adalah cicilan pertama (dari 10 persen). Jumlah produk atau jumlah barang yang dibeli juga dapat dibatasi. Mengenai hal ini, Anda dapat berkonsultasi dengan perwakilan bank. Jangka waktu pinjaman juga bisa sangat berbeda, dari beberapa bulan hingga tiga tahun, serta tingkat bunganya.

Manfaat

Manfaat pinjaman POS jelas bagi pembeli dan pihak lain yang bertransaksi:

• Pembeli dengan cepat memperoleh barang yang diperlukan secara kredit, secara bertahap membayar kembali pinjaman yang diambil dari bank. Proses memperoleh pinjaman lebih sederhana dan lebih cepat daripada dalam kasus pinjaman konsumen yang diambil langsung dari bank. Barang bisa didapatkan tanpa uang muka dan kelebihan bayar.
• Bank memperluas basis pelanggannya dengan bantuan pinjaman POS. Selain pinjaman, klien baru selalu dapat ditawari kartu kredit (disebut cross-selling), yang meningkatkan pendapatan organisasi perbankan.
• Adapun toko, juga menerima keuntungan atau diskon. Dengan bantuannya, omset dan jumlah cek meningkat rata-rata, karena pembeli memiliki kesempatan untuk membeli lebih banyak. Tempat penjualan tidak berisiko, karena menerima uang segera setelah penjualan barang, dan bank menanggung semua kewajiban. Antara lain, toko dapat memasukkan barang yang bergerak lambat dalam daftar kredit, yang memungkinkannya terjual lebih cepat.

Sisi balik pinjaman POS

Pasar pinjaman POS semakin populer. Tapi ada juga sisi negatifnya. Kerugiannya terutama menyangkut pembeli:

• Suku bunga sering kali lebih tinggi dari bunga bank biasa, di mana pinjaman konsumen diterbitkan. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa bank menanggung semua risiko gagal bayar pinjaman, yang diinvestasikan dalam menghitung nilai kredit. Klien dinilai berdasarkan peringkat kredit berdasarkan riwayat kredit peminjam. Prosedur verifikasi otomatis dan juga disebut penilaian.
• Perwakilan bank yang tidak bermoral dapat menambahkan biaya tambahan ke jumlah pinjaman, seperti asuransi kecelakaan, tanpa sepengetahuan Anda.
• Batas kredit berdasarkan jumlah.
• Barang yang dibeli secara kredit dijaminkan oleh bank. Hal ini dilakukan kembali untuk mengurangi risiko bank, sehingga apabila terjadi penolakan pembayaran,ia dapat mengembalikan sebagian uangnya dengan menjual barang-barang yang disita dari peminjam. Misalnya, mobil diambil dengan jaminan (dalam hal ini, bank menyimpan akta kepemilikan asli).
• Selalu ada kemungkinan Anda akan membeli barang yang terlalu mahal di gudang.
• Kemampuan untuk membeli sesuatu di sini dan sekarang tanpa jumlah uang yang diperlukan sering membuat pembeli melakukan pembelian secara impulsif, tanpa berpikir matang.

Karena verifikasi kemampuan pembayaran pembeli yang cepat dan tidak terlalu teliti, bank pemberi pinjaman POS mengambil risiko besar. Saat mengajukan pinjaman konsumen, peminjam diperiksa lebih hati-hati, hingga pemberian sertifikat dari tempat kerja. Situasi yang paling tidak menyenangkan bagi bank adalah risiko penipuan di pihak pembeli. Tidak ada yang bisa menjamin bank bahwa aplikasi pinjaman tidak berisi rincian paspor curian. Dalam hal ini, kita bahkan dapat berbicara tentang kolusi dengan partisipasi karyawan toko

pinjaman POS online

Penjualan di Internet juga semakin populer, semakin sempurna dan berkembang. Sekarang ada banyak cara untuk membayar pembelian secara online. Sebelumnya, ini hanya mungkin dengan cash on delivery. Toko online hari ini dapat menawarkan untuk membeli barang secara kredit.

Beli barang di toko online dengan pinjaman kredit itu mudah. Cukup klik item "beli secara kredit" saat melakukan pemesanan. Selanjutnya datang aplikasi pinjaman, setelah beberapamenit setelah pengiriman, tanggapan dari bank tiba. Jika pinjaman disetujui, Anda menerima barang yang diperlukan dan mengembalikan pinjaman langsung ke bank. Setelah pengiriman, perjanjian pinjaman ditandatangani.

Jadi siapa yang butuh pinjaman POS?

• Jika Anda kekurangan jumlah kecil untuk membeli produk tertentu, maka pinjaman adalah pilihan Anda, karena Anda dapat membuat jumlah besar sebagai uang muka, dan mengembalikan saldo ke bank dalam jumlah kecil.
• Jika peralatan di rumah tiba-tiba mati, dan tidak mungkin hidup tanpa pembuat kopi atau pemanggang roti favorit Anda.
• Menyimpan untuk hal baru itu lama dan merepotkan. Dan membeli secara kredit dengan jumlah kecil jauh lebih cepat.

Peringkat bank pemberi pinjaman POS

Berikut adalah bank teratas dalam hal portofolio pinjaman POS:

• HCF-Bank.
• Alfa Bank.
• Rusfinancebank.
• Credit Bank Eropa.
• Kredit Renaissance.
• Kepercayaan.
• Rosbank.
• MTS Bank.
• "Pembukaan".
• "Timur".