Bank mana yang lebih baik untuk berinvestasi? Tinjauan suku bunga deposito di bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bagi mereka yang ingin menginvestasikan dananya secara menguntungkan, menyimpannya dan meningkatkannya, pertanyaannya selalu tetap: "Bank mana yang lebih baik untuk berinvestasi?". Ada sejumlah besar organisasi di pasar jasa keuangan yang siap menawarkan kondisi yang menguntungkan dan terkadang tingkat suku bunga yang sangat tinggi. Apa yang ada di balik tawaran menggiurkan mereka, dan bagaimana melindungi diri Anda dari penipuan? Lebih lanjut tentang ini di artikel di bawah ini.

Ketika sejarah panjang penting

Sebelum Anda menginvestasikan uang di bank dengan bunga, Anda harus menganggap serius masalah ini. Tidak diragukan lagi, semua orang ingin mendapatkan manfaat maksimal dari uang yang diperoleh dengan jujur, oleh karena itu, pertama-tama, mereka memperhatikan profitabilitas. Mereka yang belum pernah berurusan dengan setoran untuk pertama kalinya tahu bahwa kenaikan tarif yang diiklankan tidak berlaku untuk semua orang dan hanya cocok untuk mereka yang memiliki jumlah besar dan siap untuk meninggalkannya di rekening bank untuk waktu yang lama.

Sangat penting bahwa setelah satu atau dua tahun bank tidak hilang atau bangkrut. Itu sebabnyasejarah sangat berarti. Kehadiran jangka panjang di pasar keuangan berbicara tentang stabilitas dan keandalan, kesiapan untuk menawarkan persyaratan layanan yang stabil kepada klien. Sebagai aturan, bank tersebut memiliki jaringan cabang yang luas dan tersedia untuk deposan mereka. Ini berarti klien akan dapat menghubungi kantor mana pun dan menerima layanan berkualitas tinggi dan cepat.

Reputasi adalah sesuatu yang diperoleh selama bertahun-tahun, dan semua struktur keuangan utama menghargainya. Oleh karena itu, pendapat dan umpan balik pelanggan diperhitungkan dalam pekerjaan dan peningkatan layanan lebih lanjut. Saat memilih bank mana yang akan diinvestasikan, penting bagi klien modern untuk mengetahui bahwa peringkat dan reputasinya sangat dapat diandalkan. Namun, juga terjadi bahwa bank dengan sejarah panjang kehilangan izinnya. Bagaimana investor dapat melindungi dirinya sendiri dalam kasus ini? Perjelas terlebih dahulu apakah organisasi tersebut merupakan peserta dalam penjaminan simpanan, kelas keandalan dan stabilitas. Data ini dapat diperoleh dari bank itu sendiri, serta dari ulasan lembaga pemeringkat.

Penilaian keandalan

Untuk memutuskan bank mana yang lebih baik untuk menginvestasikan uang, investor berpengalaman disarankan untuk mempelajari penilaian lembaga independen yang menyediakan data tentang keandalan organisasi tertentu. Bank-bank yang masuk dalam 10 besar itu patut mendapat perhatian. Ini menunjukkan peringkat tinggi tidak hanya dari para ahli, tetapi juga dari klien lembaga keuangan ini. Penting untuk dipahami bahwa terlepas dari keandalan bank yang tinggi, jumlah simpanan yang diasuransikan tidak melebihi 1 juta 400 ribu rubel. Bahkan jika ada beberapa deposito dengan nama yang sama,jumlah total mereka diperhitungkan.

Profitabilitas, tidak adanya sanksi dari Bank Sentral Federasi Rusia dan portofolio pinjaman yang besar juga merupakan kriteria keandalan. Poin-poin ini sama pentingnya dengan latihan bertahun-tahun dan jaringan cabang yang luas. Ketersediaan layanan perbankan, serta kemampuan untuk menggunakan dan memelihara rekening Anda dari jarak jauh, menjadikan bank menarik di mata klien modern.

Ketergantungan tarif pada istilah

Sebelum Anda menginvestasikan uang di bank dengan bunga, Anda perlu mempelajari kurs, kondisi ketersediaan kapitalisasi. Mereka berbicara tidak hanya tentang pengembalian dana yang diinvestasikan di masa depan, tetapi juga memungkinkan kami untuk menilai prospek pengembangan bank ke arah ini. Setelah peristiwa tahun 2014, lembaga keuangan besar takut menawarkan harga tinggi kepada pelanggan mereka selama lebih dari setahun. Hal ini disebabkan oleh mobilitas relatif dalam hal perubahan baik pada tingkat refinancing itu sendiri maupun proposal bank.

Jika Anda mempelajari daftar bank terbaik, termasuk Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, semuanya menawarkan bunga tertinggi untuk jangka waktu 3 hingga 12 bulan. Pada saat yang sama, penting untuk dipahami bahwa operasi penarikan dan pengisian ulang tidak akan disediakan untuk deposit dengan hasil tertinggi. Singkatnya, semakin sedikit transaksi di akun, semakin besar persentasenya. Aturan ini diikuti oleh semua struktur keuangan yang menawarkan pembukaan rekening deposito.

Sebelum menyetujui untuk membuka akun selama lebih dari enam bulan, Anda perlu mengevaluasikemungkinan terminasi dini. Karena dalam hal ini, bunga dibebankan berdasarkan 2/3 dari tarif, atau "sesuai permintaan" - 0,01%. Agar tidak dibiarkan tanpa bunga dan penghasilan tambahan secara umum, disarankan untuk memilih akun dengan tingkat yang lebih rendah, tetapi dengan kemungkinan penarikan sebagian atau untuk periode yang lebih singkat. Ini akan memungkinkan pemegang rekening untuk menerima, meskipun kecil, tetapi pendapatan.

Bagaimana cara mendapatkan lebih banyak penghasilan di Sovcombank?

Iklan memainkan peran besar dalam menentukan setoran bank yang paling menguntungkan. Ini adalah cara mudah untuk mengetahui berapa tingkat bunga maksimum yang bersedia ditawarkan bank. Sebagai aturan, kondisi besar memiliki nuansa tersendiri. Misalnya, Sovcombank menawarkan 7,6% per tahun untuk deposit Automobilny. Sementara itu, ada ketentuan bahwa sebagian dana dari rekening harus digunakan untuk pembelian kendaraan dari dealer mobil yang menjadi mitra bank. Jangka waktu menyimpan dana di bank adalah 1 tahun.

Awalnya, tarifnya ditetapkan pada 6,6%, setelah enam bulan, mulai dari bulan ketujuh, tergantung pada ketentuan dokumen pembelian mobil oleh pemegang akun, tarifnya naik sebesar 1%. Jumlah minimum untuk ditempatkan pada deposit harus 30 ribu rubel. Itu dapat diisi ulang dengan jumlah 1000 rubel atau lebih. Tidak diperbolehkan membelanjakan dana selama 6 bulan pertama. Mulai dari bulan ke-7, transaksi debit pada akun tersedia untuk klien, asalkan ada saldo minimal 1 rubel di atasnya.

Pembayaran bunga yang masih harus dibayar dilakukan ke rekening giro dengan eksekusi bank secara bersamaanKartu halva. Saat membuka akun, selain paspor, Anda memerlukan TCP atau SIM.

Setoran online dari Uralsib dan Bank Hipotek Rusia

Bagi mereka yang merupakan klien bank, institusi siap menawarkan persyaratan layanan yang paling menguntungkan. Jika, selain semuanya, ia memiliki akun kartu yang dibuka, maka akan lebih mudah untuk mengelola setoran, misalnya, melalui penggunaan layanan jarak jauh. Sebagian besar klien yang dihadapkan pada pembukaan deposito untuk pertama kalinya secara sadar memilih bank untuk menyimpan dana mereka. Beberapa penduduk mengandalkan pendapat kerabat yang sebelumnya berurusan dengan struktur keuangan ini. Yang lain mempelajari ulasan pengguna di Internet atau peringkat Bank Sentral Federasi Rusia, diposting di domain publik di jaringan.

Untuk memutuskan di bank mana yang lebih baik untuk menginvestasikan uang, Anda perlu mempelajari persyaratan layanan akun terlebih dahulu. Misalnya, membuka akun tidak di cabang, tetapi melalui layanan jarak jauh, klien menerima persentase yang meningkat. Jadi, di Uralsib Bank, pada setoran "Menguntungkan" untuk jangka waktu delapan belas bulan, tarifnya ditawarkan sebesar 7,25% per tahun. Untuk membuka akun, Anda harus memiliki jumlah sepuluh ribu rubel atau lebih. Transaksi debet, serta pengisian kembali deposit tidak diperbolehkan. Anda dapat menerima bunga yang masih harus dibayar pada rekening giro atau deposito, kartu. Perlu dicatat bahwa untuk klien yang berencana membuka deposit untuk periode yang lebih pendek, tarif akan dimulai dari 6,35% untuk periode 91 hari atau lebih.

Bank Hipotek Rusia juga menawarkan penawaran menariksuku bunga deposito online "Hit of the season" untuk klien yang termasuk dalam kategori hasil tinggi. Ketentuan penempatan dana - dari 1 juta rubel untuk jangka waktu 425 hari. Jika deposit dibuka dengan mentransfer dana dari akun Anda atau diisi ulang di masa mendatang secara non-tunai dari akun ke akun, maka bonus 0,69% dari jumlah transfer diberikan. Pengeluaran dana diberikan satu kali, dengan jumlah tidak lebih dari 25% dari jumlah deposit yang disetorkan ke rekening pada saat pembukaan.

Penawaran untuk pensiunan dan anggota dana tabungan

Kategori klien yang terpisah adalah orang yang menerima pembayaran pensiun atau ditransfer ke dana pensiun non-negara. Bagi mereka, pertanyaan di bank mana untuk menginvestasikan uang untuk pensiunan hampir tidak relevan, karena selalu ada penawaran khusus untuk klien seperti itu. Misalnya, Renaissance Credit menawarkan deposit "Manfaat Ganda". Anda dapat menjadi kontributor di bawah program ini dengan membuka akun dalam jumlah tujuh puluh ribu rubel. Durasi penyimpanan dana adalah 181 hari. Tingkat bunga pada akun adalah 7,5% per tahun. Kondisi khusus adalah bahwa klien harus terhubung dengan program program pensiun individu. Deposit tidak diperbolehkan untuk mengisi atau menghabiskan uang.

Bagi mereka yang pensiunan dan klien Sberbank, simpanan selalu ditawarkan pada tingkat maksimum, terlepas dari jumlah uang muka. Mempengaruhi tingkat bunga dan durasi penyimpanan dana. Keuntungan bagi deposan terletak pada kenyataan bahwa akundapat dibuka dengan fungsi top-up, dan tidak akan dikenakan pembatasan jumlah kontribusi tambahan. Misalnya, untuk klien lain, terletak pada kenyataan bahwa klien dapat menyetor jumlah maksimum ke dalam akun yang tidak melebihi sepuluh kali pembayaran awal. Jika kondisi ini tidak terpenuhi, maka hanya dari tingkat bunga yang akan dikenakan atas kelebihan jumlah tersebut.

Karena tidak semua orang tahu persis bank mana yang aman untuk berinvestasi, lebih baik percaya pada bank yang memiliki reputasi andal dan jaminan uang kembali. Salah satunya adalah Bank Pertanian Rusia, kliennya yang terhubung dengan program asuransi jiwa investasi dapat mengambil kesempatan untuk membuka deposit dengan tingkat 6,9% hingga 7,3% per tahun - "Masa Depan yang Dapat Diandalkan". Perlu dicatat bahwa durasi penyimpanan dana di rekening bank adalah 180 hingga 395 hari.

Deposit di Sberbank

Karena sebagian besar klien adalah klien Sberbank dalam satu atau lain cara, mudah untuk menebak bahwa itu adalah pemimpin dalam hal jumlah deposan. Benar, ini tidak main-main ke tangan mereka yang ingin mendapatkan penghasilan maksimal. Perlu dicatat bahwa tarif setoran di Sberbank, bahkan jika akun dibuka melalui layanan jarak jauh, tidak lebih dari 4,45% per tahun (untuk setoran "Simpan Online"). Pada saat yang sama, kondisinya harus dipenuhi: untuk menerima penawaran yang begitu menarik, Anda harus memiliki jumlah 400 ribu rubel atau lebih, atau menjadi penerima kredit pensiun ke rekening bank. Akun tidak diizinkanmengisi atau menarik sebagian dana darinya. Deposit harus disimpan selama enam hingga dua belas bulan.

Bagi mereka yang ingin membuka setoran dan berpartisipasi dalam amal, Sberbank telah lama menawarkan setoran Hadiah Kehidupan. Tingkat bunga tetap - 4,15% per tahun. Setoran dibuka maksimal satu tahun, jumlah minimum untuk membuka akun adalah 10 ribu rubel. Menurut ketentuan, pengisian ulang dan penarikan sebagian tidak disediakan. Setiap tiga bulan sekali, bank mentransfer dana ke dana Podari Zhizn dengan nama yang sama. Ukurannya adalah 0,3% dari jumlah deposit.

Bank juga menawarkan cara lain untuk menyimpan dana, misalnya, "Setoran" dan "Kelola", yang memungkinkan pengisian kembali dan penarikan sebagian dana yang diinvestasikan. Namun, semakin banyak fungsi pada akun, semakin rendah tingkat bunganya. Oleh karena itu, simpanan bank yang paling menguntungkan adalah yang tidak melibatkan operasi apa pun pada akun.

Diasumsikan bahwa semua rekening bank tersedia untuk dibuka dalam tiga mata uang: rubel, dolar AS, dan euro. Pada 1 Juni 2018, Sberbank Rusia berhenti mengeluarkan sertifikat tabungan kepada pembawa, yang juga mengasumsikan persentase yang meningkat. Tindakan ini disebabkan oleh amandemen KUH Perdata Federasi Rusia.

Deposit dari VTB

VTB memiliki berbagai macam simpanan, salah satu penawaran universal dan paling menguntungkan adalah "Rekening Tabungan". Jumlah pembayaran awal bisa berapa saja. Semakin lama jangka waktunya, semakin tinggi tarifnya. Dari satu bulan - 4%, lebih3 - 5%, dari 6 bulan. - 5, 5%, lebih dari satu tahun - 7% per tahun. Akun menyediakan kemungkinan penarikan dan pengisian kembali, tidak ada kapitalisasi. Bunga dihitung setiap bulan.

Jika klien memiliki kesempatan untuk membuka akun dari jarak jauh melalui perbankan Internet dan jumlah untuk membuka akun melebihi 30.000 rubel, maka VTB menawarkan kepada kliennya Menguntungkan Online. Jangka waktu penempatan dana adalah dari 91 hingga 1830 hari, dan pendapatan maksimum ditawarkan hingga 6,4% per tahun. Sebagai bagian dari persyaratan pembukaan deposit, pengisian ulang dan penarikan sebagian tidak diperbolehkan.

Jika klien memiliki jumlah lebih dari seratus ribu rubel, ingin mengisi kembali akunnya secara berkala, maka bank siap menawarkan setoran "Dapat Diisi Ulang". Tarifnya sedikit lebih rendah, hingga 5,55% per tahun. Jika klien tertarik apakah mungkin untuk menginvestasikan uang di bank dan pada saat yang sama dapat mengisi kembali sebagian dan membelanjakan uang mereka darinya, maka VTB menawarkan setoran “Nyaman”.

Penawaran dari Rosselkhozbank

Mereka yang terbiasa berurusan dengan lembaga pemerintah dan lebih percaya pada mereka tahu bank mana yang lebih baik untuk menginvestasikan uang. Dianggap sangat menguntungkan untuk memiliki saham Rosselkhozbank, yang dimiliki oleh Badan Federal untuk Manajemen Properti Negara. Banyak kliennya memiliki akun pensiun dan penggajian yang memenuhi syarat untuk persyaratan layanan individu.

Perhatikan bahwa suku bunga yang diiklankan lebih tinggi selalu menyertakan istilah atauuntuk jumlah uang muka. Oleh karena itu, penting untuk mempelajari tinjauan suku bunga deposito bank dan memilih kondisi yang sesuai untuk Anda sendiri. Dalam kategori terpisah, perlu untuk memasukkan klien yang siap menginvestasikan sejumlah besar uang untuk waktu yang lama. Mereka mungkin memenuhi syarat untuk kondisi khusus. Dengan demikian, setoran "Investasi" menyediakan dua persyaratan untuk membuka setoran selama 180 dan 395 hari. Pada saat yang sama, bahkan memiliki 50 ribu rubel di saku Anda, Anda dapat membuat akun dengan tarif 6,9% atau 7,3%. Anda dapat menerima semua bunga yang masih harus dibayar hanya pada akhir periode.

Bank ini menawarkan ragam simpanan yang cukup luas yang dapat Anda pilih dengan mudah sesuai dengan kebutuhan dan harapan Anda. Mungkin ini adalah salah satu lembaga keuangan di mana mereka mencoba untuk mempertimbangkan kebutuhan individu setiap klien.

Alfa Bank

Lembaga keuangan ini memiliki daftar simpanan yang agak terbatas (total ada tiga), yang, bagaimanapun, dapat dievaluasi oleh klien yang tidak terbiasa memilih dari daftar besar, tetapi berdasarkan kebutuhannya. Karena itu, jika Anda memutuskan bank mana yang lebih andal untuk menginvestasikan uang, Anda dapat menjawab bahwa Alfa Bank adalah salah satunya. Baris deposit adalah sebagai berikut: Pobeda+, Premier+, Potensi+. Dari namanya menjadi hampir jelas apa mereka.

Jumlah minimum untuk membuka setoran adalah 10 ribu rubel. Pada saat yang sama, pembukaan juga tersedia dalam mata uang asing, tetapi persentase profitabilitas di sana relatif lebih rendah daripada untuk akun rubel. Anda tidak dapat memengaruhi persentase.hanya dengan memilih fungsi pada akun, tetapi juga dengan menghubungkan tarif layanan. Jika tidak ada, tarifnya akan minimal, tetapi semakin tinggi, semakin besar pendapatan dari deposit.

Periode penempatan untuk salah satu dari tiga jenis simpanan berkisar dari 92 hari hingga maksimum tiga tahun. “Victory+” tidak menyediakan pengisian ulang atau penarikan, oleh karena itu tarif di sini maksimum, hingga 6,3% per tahun. Dua setoran tersisa ("Premier+" dan "Potential+") memungkinkan klien untuk menarik sebagian dana dari akun dan mengisinya kembali.

Alfa Bank menawarkan rekening tabungan, yang dapat dianggap sebagai analog dari deposito, yang menawarkan tingkat bunga maksimum hingga 7% per tahun. Untuk nasabah baru, bank siap menawarkan rate hingga 9% per tahun (efektif mulai 1 Agustus 2018). Ada syarat untuk memberikan bunga yang meningkat, berlaku untuk tiga bulan pertama sejak tanggal pembukaan, kemudian tingkat bunga ditetapkan sebesar 5% per tahun.

Oleh karena itu, sebelum menentukan bank mana yang menguntungkan untuk menginvestasikan uang, Anda perlu mempelajari semua penawaran yang tersedia dan baru kemudian membuka akun. Selain itu, pemain besar di pasar perbankan menawarkan layanan jarak jauh, yang membuat layanan bank lebih mudah diakses oleh pelanggan.