Apa program kredit mobil preferensial?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Mobil pribadi itu bagus, tidak semua orang bisa membantah pernyataan seperti itu. Namun demikian, pembelian ini tidak murah, dan tidak semua rekan senegaranya mampu mencari di dealer mobil. Itulah sebabnya program kredit mobil yang cukup beragam semakin populer setiap tahun. Juga, selama beberapa tahun sekarang, ada program pinjaman mobil preferensial untuk Rusia. Namun, hal pertama yang pertama.

Cara mendapatkan pinjaman mobil

Saat ini, ada tiga cara untuk membeli mobil secara kredit. Program otomotif:

Dasar. Program semacam itu mirip dengan pinjaman konsumen konvensional. Ini memungkinkan Anda untuk membeli mobil baru dan bekas untuk digunakan, dan tidak masalah apakah itu domestik atau asing. Dari saat uang diterimadana, peminjam diberikan waktu tidak lebih dari 90 hari untuk memilih dan membeli kendaraan. Setelah pembelian, mobil menjadi gadai bank. Jumlah pinjaman yang ditargetkan seperti itu dapat mencapai hingga 5 juta rubel, dan tingkat bunganya dapat mencapai 20%. Dana di bawah program kredit mobil dasar dapat diperoleh hingga 5 tahun.

Afiliasi. Opsi ini hampir sepenuhnya mengulang subsidi mobil dasar dengan satu-satunya perbedaan bahwa tingkat bunga pinjaman dapat sedikit dikurangi jika Anda membeli mobil di salon yang merupakan mitra bank kreditur.

Program ini memiliki beberapa kelemahan:

• Anda tidak akan bisa membeli mobil bekas dengan cara ini;
• pilihan terbatas pada model yang disajikan di dealer mobil tertentu;
• harus menyiapkan uang muka minimal 20%.

Program negara pinjaman mobil preferensial. Jumlah pinjaman di bawah program semacam itu dapat mencapai 85% dari biaya mobil, tetapi tidak dapat melebihi 800 ribu rubel. Jangka waktu pendaftaran - tidak lebih dari 3 tahun. Inti dari program pinjaman mobil preferensial adalah bahwa bagian dari bunga pinjaman dilunasi untuk Anda oleh negara, yang secara signifikan mengurangi tingkat bunga peminjam. Tarif untuk jenis subsidi ini sepenuhnya bergantung pada tingkat refinancing Bank Sentral, sehingga mungkin berbeda untuk setiap kasus tertentu.

Latar belakang sejarah

Program pinjaman mobil preferensial pertama kali diuji diFederasi Rusia selama krisis 2009. Keputusan ini, bersama dengan program daur ulang mobil tua, membantu pembuat mobil domestik untuk tetap bertahan dan meningkatkan armada mobil Rusia secara signifikan. Namun, program kredit mobil bersubsidi pertama memiliki beberapa kekurangan:

1. Awalnya, itu dirancang untuk mendukung perusahaan AvtoVAZ, karena biaya rata-rata mobil merek ini tidak melebihi 350 ribu rubel.
2. Rentang model yang disetujui Kementerian Perindustrian dan Perdagangan untuk pelaksanaan program hanya 10 item, sehingga konsumen tidak punya banyak pilihan.
3. Sisi negatif lain dari masalah ini adalah uang muka yang agak tinggi - setidaknya 30% dari biaya mobil. Tidak semua orang mampu mengeluarkan jumlah seperti itu sekaligus.

Namun, seiring berjalannya waktu, program ini mendapatkan popularitas yang signifikan, pembayaran awal berkurang setengahnya, dan barisan telah bertambah lima kali lipat. Saat ini dapat dikatakan bahwa program pinjaman mobil preferensial adalah cara paling populer untuk membeli mobil pribadi. Namun, program subsidi otomatis telah dihentikan dan dimulai kembali pada berbagai waktu, dan telah terjadi perdebatan sengit menjelang tahun 2015 mengenai apakah program tersebut harus dilanjutkan.

Inventaris mobil baru

Meskipun situasi ekonomi negara saat ini agak tidak stabil, sejak 1 April 2015, program kredit mobil preferensial baru telah diluncurkan. Daftar mobil telah berkembang menjadi 50 posisi, tetapi kondisi baru telah diperkenalkan: mobil yang dibeli di bawah program tersebut harus diproduksi pada tahun 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siberia	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	Pemburu UAZ	Hyundai Sonata	Jalan TagAZMitra
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Dengan demikian, jelas bahwa daftar mobil yang ditawarkan untuk dibeli tahun ini cukup luas dan tidak terbatas pada model domestik.

Syarat peminjaman mobil

Pada tahun 2015, beberapa persyaratan untuk mengeluarkan pinjaman mobil dengan persyaratan preferensial juga berubah:

• total biaya mobil yang dibeli dengan pinjaman lunak tidak boleh melebihi 1 juta rubel;
• jumlah pinjaman maksimum yang mungkin adalah 800 ribu rubel;
• jumlah pinjaman minimum dapat ditentukan oleh bank sendiri;
• pinjaman hanya diberikan dalam rubel Rusia;
• mobil yang akan dibeli pelanggan harus dirakit di Rusia;
• tidak mungkin membeli truk dengan cara ini, karena total massa model yang dipilih tidak boleh melebihi 3,5 ton;
• kredit dapat diberikan untuk jangka waktu tidak lebih dari 36 bulan (3 tahun);
• mobil yang dibeli tidak boleh dikeluarkan sebelumnya untuk individu dan didaftarkan (pendaftaran) sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia;
• suku bunga pinjaman dihitung sebagai selisih antara suku bunga,ditentukan oleh persetujuan organisasi keuangan, dan dua pertiga dari tingkat pembiayaan kembali Bank Sentral Federasi Rusia pada saat pinjaman;
• refund hanya berlaku untuk bunga berjangka;
• jumlah uang muka (down payment) adalah 20%, tetapi bisa lebih (atas permintaan peminjam);
• pinjaman hanya dapat diperoleh oleh warga negara Rusia.

Cara menghitung suku bunga

Jadi, program pinjaman mobil preferensial melibatkan penggantian hanya sebagian dari bunga pinjaman, itu tergantung pada tingkat refinancing saat ini yang diadopsi oleh Bank Sentral Rusia. Setelah membuat perhitungan sederhana, Anda dapat secara mandiri mengetahui berapa banyak Anda harus membayar lebih dalam setiap kasus. Untuk melakukannya, gunakan rumus sederhana:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, dimana:

• Ps - persentase tahunan;
• Дс - suku bunga yang berlaku pada saat pinjaman di bawah skema pinjaman standar;
• Ref - % pembiayaan kembali yang diterima oleh Bank Sentral Federasi Rusia pada saat penutupan kontrak.

Per 1 April 2015, tingkat refinancing adalah 14%, yang berarti bagian yang dapat diganti adalah 9,33%. Jadi, jika Anda mengajukan permohonan ke bank yang menawarkan pinjaman mobil sebesar 20% per tahun, maka, menggunakan program preferensial negara bagian, Anda hanya akan membayar 10,67% per tahun. Tentu saja, tarif dasar di semua bank berbeda, jadi dalam setiap kasus, hasil perhitungannya adalahberbeda.

Syarat dasar untuk mendapatkan pinjaman mobil

Tidak ada persyaratan khusus bagi peminjam untuk menerima pinjaman mobil di bawah program preferensial. Tentu saja, setiap bank memiliki aturannya sendiri, dan kondisinya mungkin sedikit berbeda, tetapi potret rata-rata peminjam terlihat seperti ini:

• warga Federasi Rusia berusia tidak lebih muda dari 21 tahun dan tidak lebih dari 60 tahun;
• memiliki pekerjaan tetap minimal 6 bulan terakhir;
• terdaftar dan bertempat tinggal tetap di wilayah layanan bank tertentu;
• dapat membuktikan bahwa Anda memiliki penghasilan tetap yang cukup untuk menutupi pembayaran bulanan Anda.

Berdasarkan praktik, kita dapat mengatakan bahwa hanya ada 2 parameter yang dapat ditolak untuk kredit mobil preferensial: riwayat kredit yang buruk dan keberadaan anak di bawah usia enam bulan (untuk wanita).

Persyaratan tambahan

Meskipun program kredit mobil preferensial di semua lembaga perbankan terlihat hampir sama, beberapa kriteria mungkin masih sedikit berbeda:

• suku bunga pinjaman dasar (yang akan dipotong subsidinya);
• jangka waktu terpendek untuk mengeluarkan pinjaman;
• persyaratan peminjam mengenai masa kerja dan gaji;
• perlu tambahan agunan atau penjamin;
• jumlah pinjaman minimum;
• perlu pendaftaran(pendaftaran) debitur di daerah tempat pinjaman diberikan.

Dokumen

Secara umum, program pinjaman mobil preferensial mengharuskan peminjam untuk memiliki dokumen-dokumen berikut:

• paspor sipil peminjam sendiri, serta istrinya (istri), jika debitur menikah;
• Persetujuan tertulis dari pasangan kedua untuk mentransfer kendaraan sebagai jaminan ke bank;
• SIM (jika ada);
• sertifikat pajak penghasilan 2 orang pribadi (atas penghasilan);
• ekstrak dari buku kerja, bersertifikat resmi di tempat kerja terakhir;
• kontrak penjualan atau faktur referensi dari salon, mengkonfirmasikan harga mobil.

Karena setiap organisasi memiliki kebijakan kreditnya sendiri, daftar dokumen yang diperlukan mungkin berbeda secara signifikan. Namun demikian, aturan tidak tertulis mengatakan: semakin pendek jangka waktu pinjaman dan semakin besar uang muka, semakin sedikit dokumen yang dibutuhkan bank.

Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman seperti itu?

Jadi, apa itu program pinjaman mobil preferensial, kurang lebih jelas, tetapi di mana saya bisa mendapatkan pinjaman seperti itu? Sampai saat ini, daftar lengkap lembaga perbankan Rusia yang menawarkan layanan tersebut belum ditentukan, oleh karena itu, dalam setiap kasus tertentu, perlu untuk mengklarifikasi apakah mungkin untuk menerima subsidi negara. Namun, aman untuk mengatakan bahwa daftar ini cukup panjang dan, menurutper akhir tahun 2014, berjumlah lebih dari 130 organisasi. Diantaranya:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "Bank UniCredit".
• Bank Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" dan banyak lainnya.

Jadi, menemukan opsi yang tepat dan memanfaatkan program pinjaman mobil preferensial di Rusia pada tahun 2015 tidak akan sulit.