Deposit adalah Pengertian Konsep, Ketentuan, Suku Bunga

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Setoran adalah cara menempatkan dana di lembaga keuangan, yang dapat berupa bank komersial, dana investasi, atau organisasi keuangan mikro. Investasi dilakukan dengan mempertimbangkan tiga faktor utama: keamanan, penggandaan, dan transparansi sistem. Persyaratan untuk menempatkan deposit ditentukan dalam perjanjian khusus antara lembaga keuangan dan individu (hukum).

Kewajiban kontrak menentukan subjek kontrak, metode penghitungan bunga, jumlah tingkat bunga, kemungkinan pengisian ulang, dan banyak nuansa lainnya. Di akhir jangka waktu, pemilik dana harus menerima setoran awal, serta peningkatan setoran. Nuansa apa yang harus diperhatikan, apa yang harus diperhatikan, kami akan pertimbangkan nanti di artikel.

Definisi dasar

Untuk memahami esensi simpanan bank, perluberurusan dengan definisi dasar. Yang terbaru diberikan di bawah ini:

1. Deposit adalah penempatan dana secara sukarela dalam organisasi komersial untuk menerima manfaat dalam bentuk bunga bank. Untuk memastikan bahwa tingkat bunga terpenuhi, struktur harus menghasilkan dana ini pada investasi yang lebih menguntungkan. Oleh karena itu, bankir berinvestasi dalam sekuritas bank komersial lain atau Bank Sentral Federasi Rusia dengan tingkat bunga yang lebih menguntungkan. Harap dicatat bahwa deposito praktis tidak digunakan untuk pinjaman kepada individu atau perusahaan. Hal ini terkait dengan tingkat risiko yang tinggi.
2. Suku bunga adalah biaya untuk penggunaan dana deposit, yang dibuat klien ke bank. Semakin tinggi tingkat, semakin menguntungkan persyaratan interaksi. Perlu dicatat bahwa dalam praktik modern, bunga sederhana dan bunga majemuk digunakan. Dalam kasus pertama, jumlah sebenarnya menjadi tetap, dalam kasus kedua, peningkatan dilakukan tidak hanya untuk jumlah utama yang tetap, tetapi juga untuk peningkatan periode sebelumnya (kapitalisasi). Tingkat bunga dapat berbeda tergantung pada bank, jenis mata uang dan jangka waktu penempatan.
3. Jangka waktu penempatan adalah jangka waktu penempatan uang di bank. Saat ini, ada pembagian menjadi deposito yang dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan, yang berbeda dalam kemungkinan penarikan dana lebih awal. Seperti disebutkan di atas, tingkat bunga tergantung pada ini, karena ada sejumlah risiko bagi bank.

Itu cukup untuk menavigasi sistem yang kompleks dan agak unik.

Mengapa kita perlu deposit

Setoran setoran –itu adalah kesempatan untuk memperkaya setiap sisi transaksi. Untuk individu atau badan hukum - tingkat bunga yang dijanjikan bank. Dan untuk struktur keuangan, pendapatan yang sama, tetapi untuk investasi yang kurang likuid dan dengan persentase yang besar. Harap dicatat bahwa fungsi seperti itu bermanfaat tidak hanya bagi karyawan bank dan warga negara biasa, tetapi juga bagi negara. Rantai membantu mengatur beberapa indikator ekonomi makro:

• mengatur laju peredaran uang beredar di pasar;
• koreksi proses inflasi akibat perubahan penawaran dan permintaan uang;
• akumulasi sumber daya untuk program publik atau swasta individu untuk pinjaman kepada populasi, bisnis;
• Penyesuaian tingkat bunga untuk proposal investasi.

Kebijakan moneter untuk negara dianggap sebagai salah satu alat manajemen yang paling dapat diterima dan nyaman, dan simpanan adalah bagian dari satu kesatuan.

Bagaimana sistem bekerja?

Untuk menggunakan layanan bank, cukup mempertimbangkan penawaran yang tersedia. Berdasarkan definisi tersebut, perbedaan utama terletak pada tingkat suku bunga, penempatan jangka panjang dan kemungkinan penarikan kembali. Beberapa struktur menciptakan penghalang buatan untuk deposan dalam bentuk jumlah setoran minimum.

Setelah mempertimbangkan penawaran yang tersedia, Anda perlu membuka deposit. Untuk melakukan ini, kontrak dibuat, yang menunjukkan posisi utama dalam interaksi. Dokumen ini menentukan sebelumnya pemenuhan kewajiban dengan:bank.

Perlu dicatat bahwa banyak orang salah mengira bahwa lembaga keuangan menggunakan semua dana klien atas kebijaksanaan mereka sendiri. Ini tidak sepenuhnya benar, karena beberapa kondisi untuk struktur komersial ditentukan oleh Bank Sentral. Ini menentukan persentase dari semua simpanan yang diterima yang harus disimpan di pusat penerbitan ini. Sisa dana paling sering ditujukan untuk proyek investasi, sangat jarang untuk pinjaman kepada individu dan badan hukum.

Jenis simpanan utama

Deposit Deposit adalah konsep yang cukup luas yang memiliki berbagai variasi dan jenis. Untuk gambaran lengkap, pertimbangkan kelompok utama:

1. Jangka pendek dan jangka panjang. Mereka berbeda berdasarkan periode penempatan dana dalam struktur perbankan. Biasanya dalam praktek sampai satu tahun dianggap jangka pendek, selama periode ini jangka panjang. Semakin lama jangka waktunya, semakin tinggi tingkat bunganya. Lebih menguntungkan bagi bank untuk menarik pinjaman jangka panjang, karena pendapatan dari mereka juga lebih tinggi.
2. Berdasarkan jenis mata uang: diterbitkan dalam dan luar negeri. Tingkat bunga berbeda sesuai dengan faktor yang ditentukan, sementara itu dapat sangat bervariasi. Hal ini terkait dengan stabilitas uang kertas, serta dengan kebijakan negara.
3. Suku bunga tetap dan mengambang. Seringkali, bank menawarkan tingkat bunga mengambang, yang tergantung pada penyesuaian Bank Sentral. Terutama sering yang terakhir memanifestasikan dirinya dengan investasi jangka panjang dan ke bawah. Baca kewajiban kontrak dengan cermat.
4. Kemungkinan penarikan atau pengisian kembali. Kontrak memberikan perbedaan yang jelas, yang diatur dalam persyaratan untuk penyediaan layanan. Sebagian besar bank menerima setoran, tetapi tidak menerima penarikan. Meskipun sebaliknya juga terjadi.
5. Untuk individu atau untuk orang komersial. Kondisi untuk bisnis dan warga biasa berbeda secara signifikan. Hal ini juga berlaku untuk jumlah investasi, dan kemungkinan pengembalian jika terjadi kebangkrutan.

Dengan mempertimbangkan jenis simpanan utama, kita dapat beralih ke variasi suku bunga yang digunakan oleh bank.

Jenis minat

Ada dua jenis utama suku bunga. Dalam kasus pertama, yang biasa menyiratkan akrual tetap untuk jumlah tertentu. Biaya akhir tidak disesuaikan karena perubahan bentuk kapitalisasi, karena tidak ada sama sekali. Seringkali, bunga dikembalikan hanya setelah tanggal kedaluwarsa.

Tipe kedua disebut suku bunga majemuk dan melibatkan akumulasi dana setiap hari, minggu, bulan atau periode lainnya. Yang paling umum adalah pengisian bulanan akun deposit. Opsi yang disajikan dianggap lebih dapat diterima oleh klien, karena memungkinkan Anda untuk meningkatkan dana secara eksponensial.

Minat sederhana

Bunga deposito disebut sederhana ketika akrual dilakukan sekali pada akhir periode pelaporan. Seringkali, bank meresepkan tarif tahunan dan menggunakannya. Untuk menghitung, Anda perlu menemukan persentase pertumbuhan dari jumlah biaya awal setoran, dan kemudian menambahkannya. Harap diperhatikan: jika perhitungannya dalam hari, minggu atau bulan, Anda harus membagi tingkat bunga dengan jumlah periode dalam setahun (365, 52, 12).

Contoh menghitung bunga sederhana

Saat ini, deposito jenis ini jarang digunakan, yang terkait dengan persaingan di pasar jasa keuangan. Hal ini diperlukan untuk menarik klien sehingga ia berinvestasi dalam struktur perbankan tertentu dan tidak lain. Adapun contohnya adalah sebagai berikut:

• periode penempatan deposito - 3 tahun;
• bunga sederhana - 10%;
• jumlah deposit - 5000 rubel.

Berapa banyak uang yang dibagikan pada akhir 3 tahun? Faktanya, klien akan menerima 1.500, dan jumlah totalnya adalah 6.500 ribu rubel.

Bunga majemuk (kapitalisasi)

Rekening deposito modern paling sering disertai dengan penggunaan bunga majemuk. Hal ini disebabkan kebutuhan untuk bersaing di pasar, untuk menarik lebih banyak uang kertas. Rumusnya spesifik, Anda bisa mengevaluasinya pada gambar di atas. Harap dicatat bahwa kenaikan dilakukan secara eksponensial dan tergantung pada jumlah periode penyimpanan uang di deposit.

Contoh menghitung bunga majemuk

Untuk melihat lebih dekat, mari kita evaluasi masalah berikut:

• periode penempatan - 3 tahun;
• tarif akrual kompleks, tarif - 10% dikenakan kapitalisasi sebulan sekali;
• jumlah deposit - 5000 rubel.

Berapa jumlah yang akan diberikan kepada klien setelahnya3 tahun? Deposan akan menerima 6655. Manfaatnya jelas! Untuk perhitungan sebaiknya menggunakan kalkulator khusus.

Apakah investasi di bank menguntungkan?

Ini adalah pertanyaan yang agak rumit yang sulit untuk dijawab. Ada sejumlah fitur yang dapat membawa dampak positif dan negatif bagi pengguna layanan perbankan. Sisi positifnya, klien menghemat uang dari depresiasi, yaitu uang kertas tidak kehilangan daya belinya.

Dalam berbagai kondisi, Anda dapat memenangkan selisih nilai tukar yang terjadi karena perubahan nilai tukar mata uang asing ke mata uang nasional. Jika seseorang menginvestasikan uang dalam dolar, yang nilai tukarnya meningkat secara signifikan karena sanksi, maka ia sebenarnya menerima lebih banyak rubel. Hal ini terjadi sebaliknya, karena seseorang dapat menyimpan dana dalam uang kertas domestik.

Seperti dicatat oleh beberapa ahli, deposito untuk individu tidak dianggap sebagai instrumen yang sangat likuid dan menguntungkan. Ini hanya memungkinkan Anda untuk menghemat uang, tergantung pada stabilitas ekonomi. Ada terlalu banyak risiko di area ini.

Bagaimana cara membuka deposit?

Untuk melakukan ini, Anda dapat menggunakan urutan tindakan yang sederhana dan mudah dipahami:

1. Pilih lembaga keuangan. Ini dilakukan melalui situs khusus - generator informasi.
2. Kunjungi sumber web resmi bank, pastikan opsi yang diinginkan untuk menempatkan deposito berbunga.
3. Kunjungi bank dan lakukan deposit dengan penandatanganan kontrakkewajiban. Dalam beberapa kasus, Anda dapat membuka deposit online.

Cukup untuk membuka akun pribadi. Di masa mendatang, lacak hasil di Internet banking dan terima pengembalian dana sebelum tanggal jatuh tempo.

Sberbank: setoran

Saat ini, Sberbank dianggap sebagai bank komersial terbesar dalam rencana nasional. Di sinilah mayoritas warga terus-menerus menempatkan deposito, yang memungkinkan Anda untuk mengamankan dana Anda sendiri dan menerima persentase yang dijamin. Di antara simpanan terbaik, berikut ini harus disorot:

1. "Tanpa paspor." Ini adalah setoran baru dan unik yang dapat dilakukan melalui sistem perbankan Internet. Jumlah minimum adalah 50 ribu rubel, tetapi tanpa kemungkinan penarikan. Jangka waktu penempatan 5 atau 12 bulan, sedangkan tingkat bunga 7%.
2. "Simpan". Pilihan bagus lainnya untuk menyimpan akumulasi dana. Tarifnya adalah 5,15%, sedangkan jumlah uang muka adalah 1.000 rubel. Harap dicatat bahwa opsi setoran yang disajikan tidak dapat diisi ulang, tarifnya tetap.
3. "Mengisi". Semacam setoran dengan persentase lebih rendah - hanya 4,7%, tetapi dengan kemungkinan pengisian ulang. Ini membantu menambahkan uang tunai secara bertahap untuk mendapatkan jumlah output yang layak.

Deposit deposit Sberbank tidak terbatas pada ini. Ada pilihan lain yang bisa dilihat langsung di website resmi bank.

Kesimpulan

Deposit adalah investasiperorangan atau badan hukum ke rekening khusus di bank atau organisasi keuangan lainnya untuk menerima manfaat berupa akrual dengan tingkat bunga. Di pasar modern, ada berbagai kondisi untuk penawaran yang berbeda dalam beberapa faktor: durasi penempatan, jenis mata uang, dan sebagainya.

Semua dana deposito dikelola oleh institusi yang diperkaya secara independen dengan berinvestasi pada instrumen dan sekuritas individual. Adapun keuntungan berinvestasi di CB, semuanya tergantung pada jumlah, jangka waktu, dan fitur lain yang disebutkan di atas. Dalam kenyataan saat ini, risikonya tinggi dan tidak memungkinkan untuk mengurangi proses inflasi.

Sebagai pendapatan pasif, deposito bank tidak ideal. Lebih baik menggunakan solusi jangka pendek yang dapat dibatalkan yang memungkinkan Anda mendapatkan manfaat yang sesuai sekaligus mengurangi proses risiko.