Pinjaman Sberbank kepada pengusaha perorangan: kondisi, dokumen, persyaratan. Pinjaman untuk pengusaha perorangan di Sberbank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Banyak orang tahu tentang program pinjaman untuk individu, tetapi apa yang siap ditawarkan bank kepada pengusaha saat ini? Sebelumnya, lembaga keuangan tidak terlalu loyal kepada pengusaha perorangan, hampir tidak mungkin mendapatkan dana untuk mempromosikan bisnis. Dalam beberapa tahun terakhir, situasinya telah sedikit berubah, bank mulai muncul program pembiayaan khusus, dari mana setiap pengusaha dapat memilih salah satu yang cocok untuknya. Hari ini kita akan berbicara tentang pinjaman Sberbank kepada pengusaha perorangan: kondisi, program, suku bunga, dan banyak lagi.

Mengapa Sberbank?

Sebenarnya tidak ada perbedaan tempat mengambil pinjaman, syarat utamanya adalah yang paling menguntungkan. Sberbank hanya menawarkan kondisi yang cukup terjangkau. Selain itu, bank ini memiliki jumlah modal kerja yang layak, yang meningkatkan peluang pemohon untuk disetujui.

Nah,Tentu saja, tidak ada yang membatalkan stereotip - Sberbank untuk warga negara Rusia adalah penjamin stabilitas dan kesetiaan terhadap implementasi proyek pemerintah untuk pengembangan usaha kecil.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan untuk membuka bisnis di Sberbank, program apa yang ada?

Program pinjaman Sberbank untuk pengusaha perorangan

Saat ini, bank terkenal menawarkan berbagai program, dengan mempertimbangkan preferensi klien dan arah bisnis.

pinjaman ekspres

Pinjaman ini hanya dapat diberikan jika real estat diberikan sebagai jaminan, dapat berupa perumahan dan komersial. Tujuan pinjaman secara langsung tergantung pada jenis pinjaman ekspres, yang dibagi menjadi dua jenis:

• KPR. Pendanaan disediakan hanya untuk pembelian real estat perumahan atau non-perumahan.
• Pinjaman aman diterbitkan untuk berbagai tujuan.

Pinjaman untuk pengusaha perorangan di Sberbank dapat diterbitkan dengan ketentuan berikut:

• Durasi pinjaman hingga 10 tahun.
• Suku bunga kredit dari 16,5%.
• Batasnya adalah 7 juta rubel.
• Pinjaman dijamin dengan real estat.
• Jaminan fisik. orang yang dibutuhkan.
• Pembayaran di muka pinjaman diperbolehkan.

Persyaratan peminjam:

• Batas usia - 23-60 tahun.
• Kemampuan wirausaha minimal 12 tahun.
• Omset bisnis hingga 60 juta rubel.
• Sangat penting untuk memiliki akun saat ini.

Pinjaman untuk apa sajatujuan

Sberbank Rusia memberikan pinjaman kepada pengusaha perorangan dalam bentuk pinjaman perwalian untuk proyek-proyek berikut:

• "Kepercayaan".
• "Kepercayaan Bisnis".
• "Proyek Bisnis".

Pinjaman Sberbank kepada pengusaha perorangan diterbitkan dengan ketentuan sebagai berikut:

• Jumlah pinjaman minimum adalah 30 ribu.
• Maksimum 3 juta
• Jangka waktu kredit - hingga 4 tahun.
• Suku bunga 18,5%.
• Agunan - tidak diperlukan, tetapi dengan mendaftarkannya sebagai jaminan, Anda dapat mengurangi bunga pinjaman.
• Jaminan individu adalah salah satu syarat utama.
• Penilaian dilakukan secara ketat oleh bank.

Persyaratan untuk pedagang tunggal:

• Untuk menerima pinjaman dari Sberbank oleh pengusaha perorangan, jumlah omset perusahaannya tidak boleh melebihi 60 juta.
• Durasi kegiatan organisasi minimal 2 tahun.
• Pembatasan usia - dari 23 hingga 60 tahun.
• Pendaftaran di Federasi Rusia.

Kriteria di atas untuk mendapatkan pinjaman non-target untuk pembentukan usaha kecil hanya berlaku untuk program Standard dan Business Trust. Ada beberapa fitur dalam "Proyek Bisnis":

• Situasi pinjaman dinegosiasikan langsung dengan lembaga keuangan secara individu selama keputusan untuk mengeluarkan pinjaman untuk proyek bisnis.
• Selain pinjaman standar, pengusaha dapat mengajukan permohonan kredit ataualokasi portofolio investasi sampai dengan 200 juta.
• Periode kredit ditetapkan secara pribadi.
• Penurunan suku bunga pinjaman dari 14,5%.
• Dana pribadi peminjam dalam jumlah minimal 10% harus disumbangkan ke proyek.
• Menggadaikan asuransi properti.
• Omzet tahunan perusahaan hingga 400 juta rubel.
• Pembatasan usia - dari 23 hingga 70 tahun.
• Keterampilan kewirausahaan setidaknya selama satu tahun.

Pinjaman untuk membiayai modal kerja

Sberbank memberi pengusaha perorangan hak untuk mengajukan pinjaman untuk mengisi kembali dana yang digunakan, yang diperlukan selama pertumbuhan bisnis yang cepat, ketika dana pribadi menjadi tidak mencukupi. Dalam hal ini, tentu saja, Anda tidak dapat melakukannya tanpa dana pinjaman!

Untuk mengisi kembali modal kerja, disediakan program sebagai berikut: "Perputaran Bisnis" dan "Overdraft-Bisnis".

"Turnover-Bisnis" disediakan dengan ketentuan sebagai berikut:

• Bergantung pada peminjam, jumlah pinjaman untuk pengusaha perorangan di Sberbank dapat mencapai hingga 3 juta.
• Omset keuangan tahunan perusahaan mencapai 400 juta rubel.
• Pengalaman kewirausahaan - dari 3 bulan.
• Masa kontrak hingga 4 tahun.
• Taruhan - dari 14,5%.
• Program ini membutuhkan jaminan atau gadai properti.
• Ada kemungkinan pelunasan utang lebih awal.

Pinjaman kepada pengusaha perorangan di Sberbank "Overdraft-Business" hanya tersedia untuk pengusaha dengan akun aktifdi lembaga ini. Uang yang disimpan di dalamnya adalah jaminan pelunasan pinjaman.

Syarat program ini adalah sebagai berikut:

• Jumlah pinjaman maksimum adalah 17 juta rubel.
• Masa terbatas adalah 1 tahun.
• Tingkat pinjaman - dari 13%.
• Biaya cerukan adalah 1,2% dari jumlah yang diminta.
• Agunan kredit - jaminan dari fisik. wajah.
• Asuransi adalah opsional.
• Perusahaan telah beroperasi minimal 1 tahun.

Pinjaman untuk pembelian barang modal

Pinjaman Sberbank kepada pengusaha perorangan dapat diperoleh dalam bentuk pinjaman khusus untuk pembelian aset produksi seperti peralatan, tanah, kendaraan, real estat, dan lainnya. Persyaratan di bawah program ini praktis tidak menonjol dengan latar belakang pinjaman semacam ini. Untuk membiayai pembelian alat-alat produksi, diperlukan untuk mengumpulkan satu set dokumentasi yang ditetapkan, melakukan pembayaran awal minimal 20% dan segera menjaminkan peralatan yang dibeli.

Jenis pinjaman ini mencakup proyek-proyek berikut:

• "Aset Bisnis", dari jumlah 150 ribu, dengan tarif 14,50%, hingga 7 tahun;
• "Business Auto", pinjaman dikeluarkan dari 150 ribu, pada tingkat 14, 50 dan berlaku hingga 8 tahun;
• "Real Estat Bisnis" berlaku hingga 10 tahun, dari jumlah 150 ribu, dengan tarif 14,0%;
• "Investasi Bisnis", jumlah minimum 150 ribu, hingga 10 tahun, tingkat bunga -dari 14, 40%.

Pinjaman Tender

Untuk mengajukan permintaan partisipasi, serta untuk melaksanakan tender yang dimenangkan, diperlukan keuangan yang mengesankan. Di Sberbank Rusia, pengusaha perorangan juga dapat mengajukan pinjaman untuk berpartisipasi dalam tender di seluruh negara bagian dan tidak hanya.

Program yang berfungsi:

• "Kontrak-Bisnis".
• Jaminan-Bisnis.

Peluang dan kondisi proyek Kontrak-Bisnis:

• Mendapatkan pendanaan untuk kontrak domestik dan ekspor.
• Menerima hingga 80% dari jumlah kontrak dalam bentuk pinjaman atau jalur kredit non-revolving.
• Jadwal pelunasan pinjaman menyesuaikan dengan pola keuntungan yang diperoleh dari tender yang dimenangkan.
• Program ini memberikan pinjaman Sberbank kepada pengusaha perorangan hingga 36 bulan.
• Tingkat pinjaman - 14%.
• Jumlah - dari setengah juta hingga 200 juta.
• Agunan kredit - jaminan properti / hak berdasarkan kontrak / jaminan fisik. orang.
• Biaya layanan pinjaman - dari 1,5 hingga 70 persen dari jumlah total.
• Hanya tersedia untuk penduduk Rusia.
• Pengalaman kewirausahaan - dari 3 bulan.

Program Jaminan Usaha

Program dari Sberbank ini jauh lebih rumit - ini bukan pinjaman standar, tetapi simbiosis asuransi terhadap terjadinya peristiwa yang diasuransikan. Dengan kata sederhana, pengusaha tidak yakin bahwa jika dia memenangkan tender, dia akan memiliki cukup untuk dirinya sendiridana untuk memenuhi kontrak dan tidak akan ada kesenjangan kas. Saat mengajukan pinjaman ke bank, ia mengasuransikan dirinya dengan dana pinjaman.

Jika tidak ada kejadian yang diasuransikan, pengusaha hanya perlu membayar komisi, dan jika ia harus menggunakan uang pinjaman, uang itu harus dikembalikan dan bunganya dibayarkan.

Syarat program "Jaminan Bisnis":

• Di bawah program ini untuk pinjaman tender dari Sberbank kepada pengusaha perorangan, jangka waktunya diberikan hingga 3 tahun.
• Jumlah minimumnya adalah 50 ribu rubel.
• Biaya komisi untuk penerbitan dana - dari 2,5%.
• Suku bunga - mulai 11, 5.
• Security - jaminan atau jaminan.
• Asuransi adalah opsional.

Sewa

Anda sudah tahu bahwa Sberbank memberikan pinjaman tunai kepada pengusaha perorangan, tetapi Anda juga bisa mendapatkan pinjaman untuk pembelian barang modal, seperti kendaraan. Program ini bernama Leasing.

Program Leasing:

• Mobil. Pinjaman dikeluarkan hingga 24 juta rubel, jangka waktu 1 tahun, cicilan 10%.
• Transportasi komersial dan barang - mulai 1 tahun, hingga 24 juta rubel, biaya 15%.
• Peralatan khusus - mulai 2 tahun, hingga 24 juta rubel, biaya 25%.

Program Insentif Usaha Kecil

Pinjaman Sberbank kepada pengusaha perorangan dapat diterbitkan berdasarkan program negara "Pada Stimulasi Usaha Kecil", bersama dengan JSCPerusahaan UKM. Dalam hal ini, pertimbangan aplikasi terletak pada korporasi, Sberbank memenuhi keinginannya.

Kondisi program:

• Suku bunga preferensial - 10%.
• Jumlah pinjaman maksimum adalah 1 miliar rubel.
• Jangka waktu kredit - hingga 3 tahun.
• Mengamankan pinjaman adalah jaminan dari SME Corporation JSC.
• Ketentuan lain yang berlaku untuk setiap peminjam secara individual.

Daftar dokumen

Agar karyawan Sberbank dapat memulai proses mempertimbangkan aplikasi, diperlukan paket dokumen lengkap. Hanya yang asli perlu diserahkan ke cabang bank, fotokopi akan dibuat oleh karyawan di tempat. Saat mengajukan pinjaman Sberbank, pengusaha perorangan akan memerlukan dokumen-dokumen berikut:

• Kuisioner yang diisi sesuai dengan semua aturan dan peraturan Sberbank.
• Paspor pemohon.
• Sebuah dokumen dari komisariat militer yang menegaskan bahwa mereka tidak memiliki klaim terhadap peminjam (sertifikat ini diperlukan untuk mengecualikan kemungkinan wajib militer selama periode perjanjian pinjaman).
• Surat Tanda Daftar Pengusaha Perorangan dan NPWP.
• Fotokopi izin hak untuk melakukan kegiatan.
• Perjanjian sewa atau sertifikat kepemilikan tempat yang terlibat dalam bisnis.
• Surat Pernyataan Pajak.
• Laporan keuangan setahun terakhir.
• Catatan pajak yang mengonfirmasi pembayaran pajak.
• Dokumen pribadi penjamin (paspor, NPWP, formulir referensi2-pajak penghasilan pribadi).

Dalam beberapa kasus, dokumen yang mengonfirmasi jaminan waralaba mungkin diperlukan.

Mengajukan permohonan pendanaan

Sberbank telah membentuk komite kredit khusus yang meninjau aplikasi pinjaman dari pengusaha perorangan. Dalam hal ini, file kredit dibentuk oleh inspektur dan baru setelah itu ditransfer untuk dianalisis ke panitia.

Untuk meningkatkan peluang keputusan positif dalam mengeluarkan pinjaman Sberbank kepada pengusaha perorangan, kondisi berikut harus dipenuhi:

• Riwayat kredit yang sempurna.
• Stabilitas keuangan.
• Pekerjaan tetap dan resmi dari penjamin.
• Memiliki real estat sendiri dan properti lainnya.
• Penjamin terpercaya.
• Rencana bisnis yang kompetitif.

Kemungkinan alasan penolakan

Sayangnya, situasi ketika Sberbank memutuskan untuk menolak pinjaman sering terjadi. Mungkin ada beberapa alasan untuk ini:

• Proyek bisnis yang tidak meyakinkan.
• Likuiditas bisnis yang berfungsi tidak mencukupi.

Perlu diingat bahwa verifikasi solvabilitas pengusaha perorangan dilakukan dengan sangat hati-hati, karena agak sulit untuk menilai transparansi catatan akuntansi.

Setelah mempelajari program-program bank, orang dapat memahami bahwa ada cukup banyak peluang untuk pengembangan bisnis, Anda hanya perlupilih program yang tepat dan penuhi semua persyaratan yang diperlukan.