Akun investasi individu dengan Sberbank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Banyak yang belum tahu, tapi di bank, selain deposito, Anda juga bisa menginvestasikan uang Anda sendiri di sekuritas investasi. Pada saat yang sama, dimungkinkan untuk mendapatkan tidak hanya bunga, tetapi juga menerima pengurangan pajak dari negara. Instrumen untuk operasi ini adalah rekening investasi individu (IIA).

Menentukan Rekening Investasi Perorangan (IIA)

Konsep ini diperkenalkan pada awal tahun 2015 guna menarik minat masyarakat untuk berinvestasi di surat berharga. Investor berpengalaman dengan cepat menguasai alat ini dan mulai menerima manfaat pajak dari transaksi yang sama yang telah mereka lakukan sebelumnya. Jumlah pengurangan pajak bisa mencapai 52.000 rubel, dan ini merupakan tambahan dari fakta bahwa seseorang menghasilkan di bursa saham sendiri atau dengan bantuan broker.

Akun investasi individu (IIA) adalah deposit ke rekening perantara atau rekening perwalian, di mana Anda dapat melakukan transaksi dengan sekuritas, menerima dividen daninsentif pajak. Semua pergerakan pada akun ini terjadi di pasar saham Rusia.

Pembukaan dan semua pembayaran dilakukan dalam rubel. Kontribusi maksimum per tahun diatur ke 400.000 rubel. Untuk menerima pengurangan pajak, akun harus sudah ada setidaknya selama 3 tahun. Dan jika selama periode ini pemilik ingin menarik sebagian atau seluruh dana, maka akun ini akan ditutup dan perlu mengembalikan dana yang diterima sebelumnya dari negara. Investasi ini juga dapat diwariskan, tetapi ahli waris tidak akan menerima manfaat pajak.

Perbedaan antara akun pialang dan IIA adalah batasan yang diperlukan untuk dapat menerima manfaat pajak.

Yaitu:

1. Satu orang hanya dapat membuka satu akun investasi individu.
2. Jumlah total dana investasi untuk tahun ini tidak boleh melebihi 1 juta rubel.
3. Akun berlaku minimal 3 tahun.

Anda hanya dapat membuka akun ini di lembaga atau bank khusus. Ini dapat berupa perusahaan pialang atau manajemen, yang kegiatannya diatur oleh hukum dan dikendalikan oleh otoritas terkait. Semuanya memberikan hak untuk menggunakan akun mereka sendiri, atau mempercayai spesialis di bidang ini.

Setiap organisasi memiliki ketentuannya sendiri, termasuk jumlah uang muka yang berbeda, yang bervariasi dari 10 hingga 300 ribu rubel. Banyak orang memilih untuk membuka akun investasi individu (IIA) dengan Sberbank, karena dianggap dapat diandalkan. Dimungkinkan juga untuk mentransfer investasi Andarekening dari satu perusahaan ke perusahaan lain tanpa kehilangan hak atas manfaat pajak. Tetapi dilarang keras untuk melakukan aktivitas di pasar Forex, serta menetapkan status IIS ke akun pialang yang dibuka lebih awal. Keuntungan dividen dapat ditransfer ke rekening bank mana pun.

Siapa yang cocok untuk IIS

Akun investasi individu dapat dibuka oleh setiap individu yang telah mencapai usia delapan belas tahun. Namun, tidak ada batas maksimum. Terlepas dari di mana seseorang bekerja dan apa pengalaman kerjanya, dia akan dapat membuka akun ini. Yang utama adalah dia menjadi penduduk dan pembayar pajak Federasi Rusia.

Syarat untuk membuka IIS di Sberbank

Sberbank adalah organisasi yang cukup besar dan juga memberikan kesempatan untuk membuka rekening investasi individu.

Dia menetapkan kondisi spesifiknya sendiri untuk transaksi ini.

1. Buka akun hanya untuk individu.
2. Hanya warga Federasi Rusia yang dapat menggunakan layanan ini.
3. Dimungkinkan untuk membuka hanya satu akun investasi pribadi Sberbank per orang.
4. Perhitungan di IIS hanya dilakukan secara tunai.
5. Anda dapat melakukan transaksi pulsa. Transaksi debit tidak disediakan.
6. Jumlah maksimum kontribusi per tahun adalah 400 ribu rubel.
7. Pembukaan akun dapat dilakukan oleh klien yang sudah ada yang memiliki perjanjian layanan perantara, serta orang yang benar-benar baru.
8. Minimumjangka waktu keberadaan rekening tidak kurang dari 3 tahun sejak tanggal penandatanganan perjanjian. Anda dapat menyetor dana baik segera maupun nanti, yang utama adalah menghasilkan pendapatan sebelum 31 Desember tahun berjalan. Jangka waktu penggunaan maksimum adalah 5 tahun.
9. Semua biaya pengguna tidak dibayar dengan IIS, jadi Anda harus membuka rekening debit tambahan.
10. Anda harus terlebih dahulu memutuskan jenis pengurangan pajak, jika tidak maka tidak akan mungkin untuk mengubahnya nanti. Ya, dan tidak mungkin menggabungkan 2 jenis manfaat.
11. Jika klien memutuskan untuk menutup akun, dia akan kehilangan semua manfaat pajak.

Banyak klien menyukai akun investasi individu (IIA) di Sberbank. Ada cukup banyak ulasan positif tentang dia.

Cara membuka IIS di Sberbank

Untuk memahami cara membuka akun investasi dengan Sberbank, Anda perlu menghubungi cabang bank secara langsung atau dengan menghubungi hotline terlebih dahulu. Penting untuk diketahui bahwa tidak semua cabang menyediakan layanan ini, jadi ada baiknya untuk memeriksanya terlebih dahulu.

Setelah berkonsultasi dan mempelajari tarif dan ketentuan, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen tertentu, yaitu paspor, sertifikat NPWP, dan SNIL. Pada hari yang ditentukan, datanglah ke departemen dan tanda tangani kuesioner dan aplikasi yang disiapkan oleh spesialis.

Anda dapat mengelola akun Anda sendiri, kemudian Sberbank hanya menyediakan layanan perantara, yaitu platform perdagangan. Dan jika klien tidak memahami masalah ini, maka dia mentransfer pengelolaan dananya ke perusahaan manajemen, yang harus dia pilih terlebih dahulu dan membayar komisi untuk layanannya.

Setelah semua nuansa disepakati, pemberitahuan akan datang dari bank dan baru setelah itu Anda dapat mengisi kembali akun investasi Anda.

Juga, akun pialang investasi Sberbank dapat dibuka secara online jika seseorang sudah menjadi klien bank ini dan memiliki bank Internet yang terhubung dengannya. Tapi tetap saja, penting untuk segera menanyakan semua pertanyaan yang diperlukan kepada spesialis yang kompeten melalui telepon atau secara langsung, maka tidak akan ada masalah dalam mengelola akun ini.

manajemen IIS

Seperti yang disebutkan sebelumnya, ada dua cara untuk mengelola akun: Anda sendiri atau dengan bantuan perusahaan manajemen.

Dengan metode pertama, Sberbank memberikan kesempatan untuk menghadiri seminar pelatihan, menerima konsultasi telepon, dan berlangganan berita dan ulasan pasar sekuritas secara gratis. Ya, dan mengelola akun investasi individu Sberbank di akun pribadi Anda cukup mudah.

Dimungkinkan untuk berinvestasi di berbagai aset:

• obligasi (hasil rendah, risiko minimal),
• Reksa dana investasi (pengembalian dan risiko rata-rata),
• saham (pengembalian dan risiko tinggi) dan banyak instrumen lainnya.

Jika semua hak dialihkan ke manajemen perusahaan, maka perusahaan itu sendiri yang memutuskan di mana dan berapa banyak uang yang akan diinvestasikan untuk mendapatkan keuntungan maksimal. Dan dilihat dari ulasannya, akun investasi individu (IIA) Sberbank terutama digunakan dengan cara ini, mentransfer hak ke manajemen kepercayaan.

IIS dan potongan pajak

Seseorang memiliki pilihan manfaat pajak yang akan digunakan saat menggunakan akun investasi individu.

Jenis pengurangan pajak pertama menyatakan bahwa setelah berakhirnya periode pajak, klien akan memiliki kesempatan untuk menerima 13% dari jumlah total yang dia investasikan di akun selama tahun sebelumnya. Dan jika Anda mengambil jumlah maksimum yang mungkin, yaitu 400.000 rubel, maka pengurangannya menjadi 52.000 rubel.

Jenis pengurangan pajak kedua melibatkan penghapusan pajak penghasilan pribadi atas penghasilan yang diterima dari semua operasi investasi selama 3 tahun. Dengan kata lain, klien akan mendapatkan tax holiday, di mana Anda juga dapat menghemat banyak.

Cara mendapatkan potongan pajak tipe 1

Agar memenuhi syarat untuk manfaat pajak jenis pertama, seseorang harus memiliki status wajib pajak penghasilan pribadi, yaitu, ia menerima penghasilan yang menjadi dasar pajak ini. Pada saat yang sama, ketika pemegang rekening memutuskan untuk menutupnya setelah 3 tahun, ia wajib membayar pajak penghasilan pribadi atas jumlah yang diterima sebagai hasil dari transaksi investasi. Dan jika rekening ditutup sebelum 3 tahun, maka klien juga harus mengembalikan sejumlah potongan pajak yang diterima.

Untuk menerima potongan ini, Anda harus mengajukan permohonan ke kantor pajak paling lambat 30 April dengan pernyataan 3-NDFL yang menunjukkan pendapatan yang diterima untuk tahun sebelumnya. Pada saat yang sama, Anda juga harus memberikan dokumen yang mengonfirmasi pendapatan ini, sertifikat penyetoran dana ke akun investasi, aplikasi yang meminta pengembalian pajak, dan perincian ke mana harus mentransfer dana tersebut. Jika klien bekerja dan resmimenerima gajinya juga harus menunjukkan surat keterangan kerja yaitu 2-NDFL.

Dimungkinkan juga untuk mengirimkan dokumen melalui Internet dan melakukan semuanya dari jarak jauh agar tidak bepergian ke mana pun dan tidak berdiri dalam antrean panjang.

Pilihan manfaat pajak ini cocok untuk klien yang telah mentransfer akun mereka ke perusahaan manajemen, mereka memiliki pendapatan resmi dan jumlahnya mendekati maksimum. Paling sering, pemotongan ini digunakan oleh orang-orang konservatif yang sebelumnya menyimpan dana mereka di deposito.

Cara mendapatkan potongan pajak tipe 2

Dimungkinkan untuk menerima jenis potongan ini hanya setelah 3 tahun. Jika pemegang rekening menutupnya lebih awal, maka ia wajib membayar pajak penghasilan pribadi atas penghasilan yang diterima dari jenis kegiatan investasi.

Agar dapat memanfaatkan jenis manfaat kedua, Anda harus memberikan sertifikat dari perusahaan pialang Anda dari kantor pajak bahwa jenis potongan khusus ini telah dipilih dan yang belum pernah diterima klien sebelumnya manfaat pajak lainnya. Perusahaan inilah yang merupakan agen pajak, yang tidak akan memotong pajak ini dari pendapatan dari operasi investasi.

Jenis pemotongan kedua lebih cocok untuk investor aktif yang memutuskan untuk secara mandiri melakukan aktivitas di akun investasi mereka dan berpengalaman dalam masalah ini, yang berarti mereka melakukan operasi yang lebih berisiko untuk mendapatkan keuntungan maksimal. Opsi ini juga cocok untuk orang yang bekerja tidak resmi atau, pada prinsipnya, tidak melakukan aktivitas perburuhan. Ini mungkin termasukpelajar dan pensiunan.

Karena potongan dibayarkan setelah 3 tahun, tidak perlu mengembalikan jumlah apa pun jika terminasi dini, tetapi hanya membayar pendapatan yang diterima sebagai hasil dari operasi investasi.

Tidak perlu membuat pilihan manfaat pajak pada saat membuka rekening. Hal ini juga dapat dilakukan setelah berakhirnya jangka waktu tiga tahun, karena jenis pemotongan pertama tidak harus segera diterima, setelah berakhirnya masa pajak pertama.

Pro dan kontra IIS di Sberbank

Seperti produk perbankan lainnya, IIS di Sberbank memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri. Pertimbangkan mereka secara terpisah.

Kelebihan IIS:

1. Kesempatan untuk berinvestasi bagi orang-orang yang bahkan tidak memahami masalah ini dan tidak pernah bekerja di bursa saham dan bahkan belum pernah mendengar tentang akun investasi Sberbank. Umpan balik tentang peningkatan literasi keuangan memotivasi orang dan memperjelas bahwa siapa pun dapat terlibat dalam investasi.
2. Keuntungan akan jauh lebih tinggi daripada menggunakan setoran bank biasa.
3. Investasi dalam jumlah kecil diperlukan, yang sangat bermanfaat bagi klien pertama kali.
4. Bahkan jika tidak ada pengalaman, ada peluang untuk mendapatkannya, karena meskipun metode manajemen akun independen dipilih, Sberbank masih memberikan bantuan yang diperlukan dan bahkan mengadakan seminar dan pelatihan. Dan di akun pribadi Sberbank, akun investasi mudah dikuasai.
5. Menyediakan keandalan, karena Sberbank adalah organisasi yang cukup besar dan telah ada di pasar untuk waktu yang sangat lama,karena itu lebih kredibel daripada organisasi lain yang tidak dikenal.

Kekurangan IIS:

1. Masih ada risiko, karena negara tidak memberikan jaminan untuk jenis kegiatan ini.
2. Investasi akan sulit selama krisis ekonomi, maka pendapatannya kecil.
3. Anda mungkin ketahuan oleh perusahaan manajemen yang tidak jujur yang tidak menunjukkan dalam laporan semua pendapatan riil yang diterima. Di sini penting untuk memilih perusahaan yang dapat diandalkan agar tidak kehilangan pendapatan.

Pro dan kontra dari akun investasi individu Sberbank memungkinkan untuk menilai risiko investasi dan melindungi dari kesalahan yang tidak perlu. Ini penting untuk dipertimbangkan.

Akun investasi dengan Sberbank: ulasan pelanggan

Ada beragam ulasan untuk produk ini, tetapi sebagian besar positif. Spesialis Sberbank sangat menyarankan agar investor yang tidak berpengalaman menggunakan layanan profesional. Maka klien tidak perlu mengikuti pasar saham. Banyak yang mengatakan bahwa mereka tidak menyesal, dan bahkan memperoleh literasi keuangan. Beberapa telah menerima pengembalian hingga 20% dengan sedikit pengalaman dalam berinvestasi, yang secara signifikan lebih tinggi daripada keuntungan yang diterima jika mereka menggunakan setoran bank biasa.

Ulasan negatif dipicu oleh ketidaktahuan tentang semua nuansa bekerja dengan akun investasi Sberbank, oleh karena itu, sebelum melakukan ini, Anda harus menanyakan semua pertanyaan menarik sebelum menandatangani kontrak, yang juga diperlukanmeninjau dengan cermat. Penting juga untuk bersiap dengan kenyataan bahwa jika Anda ingin meminta dana lebih cepat dari jadwal, Anda harus membayar komisi dan, mungkin, tidak menerima pendapatan yang diinginkan, ini juga tidak disukai banyak orang.

Akun investasi individu di Sberbank telah mengumpulkan banyak ulasan, tetapi pertama-tama Anda harus mencoba alat ini sendiri, mengandalkan kesalahan orang lain, maka akan ada untung besar.

IIS terutama dibuat oleh negara untuk meningkatkan literasi keuangan masyarakat. Berkat ini, pasar investasi akan naik, dan ekonomi secara keseluruhan akan mengikuti. Ketika orang berhenti menyimpan uang mereka di rumah di bawah bantal mereka dan mulai memahami dunia investasi, maka pendapatan mereka tidak akan berkurang oleh inflasi, dan dana yang dimasukkan ke dalam sirkulasi akan mempengaruhi pertumbuhan ekonomi yang cepat.

Saat membuka akun investasi individu, seseorang dalam hal apa pun akan menerima manfaat ganda. Pertama, insentif pajak dari negara, dan kedua, keuntungan yang baik dari aktivitas di pasar saham. Ini masih lebih dari apa yang klien akan setorkan dana untuk setoran bank sederhana.

Ya, dan sekarang tidak perlu repot-repot dengan bank dan otoritas pajak, karena semuanya dapat dilakukan dari jarak jauh, bahkan mengajukan pemotongan pajak dan tidak berdiri dalam antrian besar.

Ya, ada sedikit kekurangan terkait jumlah maksimum dan jangka waktu penggunaan, tetapi masalah ini juga sedang dipertimbangkan dan, mungkin, dalam waktu dekat, investor berpengalaman akan memiliki lebih banyak peluang untuk mendapatkan keuntungan maksimal.