Bagaimana cara mendapatkan pinjaman konsumen tanpa referensi?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sebelumnya, untuk mendapatkan pinjaman bank, perlu mengumpulkan banyak dokumen dan mencari penjamin. Dengan bertambahnya jumlah lembaga perbankan, persyaratan bagi nasabah menjadi lebih sederhana. Karena persaingan yang tinggi, setiap klien penting bagi bank. Oleh karena itu, di banyak organisasi Anda bisa mendapatkan pinjaman konsumen tanpa sertifikat dan penjamin. Baca lebih lanjut tentang ini di artikel.

Apa ini?

Kredit konsumen adalah produk yang disediakan oleh lembaga keuangan untuk penduduk fisik untuk memecahkan masalah pribadi. Mereka tidak terkait dengan pinjaman bisnis.

Fitur utama layanan ini meliputi nuansa berikut:

1. Diterbitkan oleh bank saja.
2. Hanya tersedia untuk individu.
3. Pengembalian dana dilakukan melalui cicilan bulanan.
4. Istilahtidak lebih dari 3-5 tahun.
5. Hanya daftar dokumen standar yang diperlukan.

Untuk mendapatkan pinjaman konsumer hari ini tidaklah sulit. Ini disediakan oleh banyak bank di negara ini. Ada perbedaan hanya pada kondisi program, jadi penting untuk membiasakan diri dengan mereka sebelum mengajukan pinjaman.

Cara memperoleh

Pinjaman konsumen berbeda dalam cara penerbitannya:

1. Untuk kebutuhan mendesak dari arah yang berbeda. Ini adalah target pinjaman yang digunakan untuk membayar layanan medis, pendidikan, pembelian perumahan, transportasi, tanah. Jenis layanan ini memiliki keunggulan dalam tarif rendah karena pengurangan risiko untuk organisasi dan subsidi dari negara. Kerugiannya adalah uang tidak dapat diterima di tangan, mereka ditransfer dari bank ke rekening penerima yang diinginkan.
2. Pinjaman tanpa target. Dalam hal ini, uang tunai dikeluarkan. Mendapatkan pinjaman konsumen tidak sulit. Keuntungan utamanya adalah tidak perlu melaporkan pengeluaran dana. Saat diterbitkan, kemungkinan penolakan sangat rendah, Anda dapat menggunakan layanan refinancing. Uang tersebut diberikan untuk jangka waktu yang lebih lama. Taruhan tinggi dianggap sebagai kerugian.
3. Pembelian barang. Ini juga merupakan jenis pinjaman konsumen, ketika alih-alih uang, klien mengambil produk yang diperlukan di toko.
4. Kartu kredit.
5. pinjaman ekspres.

Saat ini, pinjaman tunai semakin berkurang, tetapi praktik ini masih tetap ada. Tetapi kartu kredit sangat diminati, yang dengannya Anda tidak hanya dapat menarik dana, tetapi jugabayar barang dengan berbagai keuntungan.

Kondisi

Dimungkinkan untuk mengeluarkan pinjaman konsumen hanya jika persyaratannya terpenuhi. Di setiap bank mungkin berbeda, tapi tetap ada yang sama:

1. Usia 24-65 tahun, tetapi terkadang 21-70 tahun.
2. Kewarganegaraan Federasi Rusia.
3. Pekerjaan tetap.
4. Klien yang terdaftar di wilayah akan memiliki keuntungan.
5. Terkadang bank sangat membutuhkan asuransi kehilangan pekerjaan, yang penting ketika memilih lembaga keuangan.

Sberbank

Mendapatkan pinjaman konsumen tanpa referensi menjadi lebih mudah, karena ditawarkan oleh banyak bank dengan persyaratan yang menguntungkan. Dalam hal ini, tarif biasanya diturunkan jika klien memiliki gaji atau kartu sosial. Anda dapat mengajukan pinjaman konsumen di Sberbank, yang menawarkan 3 arah:

1. Tidak ada jaminan. Jumlah maksimum adalah 1,5 juta rubel. Tarif mulai dari 14,9% karena kurangnya agunan. Tetapi dengan penyerahan dokumen, Anda memerlukan buku kerja dan sertifikat penghasilan.
2. Di bawah jaminan. Jumlahnya berkisar antara 15 ribu - 3 juta rubel. Jangka waktunya adalah 60 bulan. Tarifnya dimulai dari 13,9%. Alih-alih jaminan, dimungkinkan untuk menggunakan agunan, tetapi tarifnya akan lebih tinggi.
3. Properti yang ditebus. Jangka waktu pinjaman hingga 20 tahun. Tarif ditetapkan dari 15,5%. Keamanan real estat diperlukan. Jumlahnya bisa mencapai 10 juta rubel.

Anda dapat mengajukan pinjaman konsumen online di Sberbank di situs web resmi organisasi. Anda harus memasukkan data pribadi dan informasi tentang pendapatan, pekerjaan. Jawaban akan diberikan setelah mempertimbangkan aplikasi. Jika keputusannya positif, Anda harus menghubungi kantor bank untuk pendaftaran.

Rosselkhozbank

Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman konsumen di Bank Pertanian Rusia. Organisasi ini bekerja pada program-program berikut:

1. Pensiun. Pinjaman ini diterbitkan pada 16% untuk kebutuhan apapun. Jangka waktunya hingga 7 tahun, dan jumlahnya 10-500 ribu rubel.
2. Tukang Kebun. Jumlahnya 10 ribu - 1,5 juta rubel. Pinjaman diberikan untuk 1 bulan - 5 tahun sebesar 21%.
3. Teknik komunikasi. Jumlah pinjaman adalah 10-500 ribu rubel untuk jangka waktu 1 bulan - 5 tahun pada 21%.
4. Pelanggan yang dapat diandalkan. Anda dapat mengajukan hingga 1 juta rubel hingga 5 tahun pada 18,5%.
5. Pinjaman tanpa target. Tarifnya 21,5%.

VTB 24

Anda dapat mengajukan pinjaman konsumen di VTB 24 tanpa sertifikat hingga 500 ribu rubel. Tingkat dapat ditetapkan pada 17-19%, jumlah tertentu dipilih berdasarkan jangka waktu pinjaman. Jika Anda memberikan sertifikat penghasilan dan pengalaman kerja, Anda bisa mendapatkan hingga 3 juta rubel.

Bank Moskow

Di bank ini, pinjaman konsumen tanpa sertifikat sebesar 16,9% dapat diberikan kepada petugas kesehatan, lembaga penegak hukum, pegawai negeri, dan pendidikan. Untuk klien lain, tarifnya akan menjadi 21,9-29,9%, semuanya tergantung padabatas waktu.

Klien penggajian dapat mengajukan pinjaman konsumen di bank Moskow. Jika Anda mengambil hingga 300 ribu rubel, maka tarifnya adalah 24,9%. Dengan pendaftaran 300-600 ribu rubel - 23,9%, dan dengan 600 ribu - 3 juta rubel - 22,9%.

Vostochny Bank

Lembaga kredit ini memberikan pinjaman kepada hampir semua orang. Baik orang muda di atas 21 tahun maupun pensiunan dapat menjadi peminjam. Pendaftaran dilakukan dengan cepat. Saat Anda mengunjungi cabang bank dan mengisi aplikasi, Anda harus menunggu tidak lebih dari satu jam untuk mendapatkan jawaban.

Jika Anda mengajukan pinjaman melalui situs, jawabannya akan datang dalam 5 menit. Berkat sejumlah besar produk pinjaman, ada kondisi optimal untuk setiap klien. Pada saat yang sama, sertifikat dan penjamin tidak diperlukan.

Sovcombank

Bank ini mengkhususkan diri dalam memberikan pinjaman kepada para pensiunan. Yang paling mungkin menerima dana dalam bentuk utang adalah orang-orang yang berusia di atas 35 tahun, dan juga orang-orang yang sudah memasuki usia pensiun. Anda hanya membutuhkan dua dokumen.

Di Sovcombank, pinjaman diberikan dengan tarif yang lebih rendah. Ini dimulai pada 12%. Jumlahnya cukup tinggi, bisa mencapai 400 ribu rubel. Dan syarat agar pelanggan tetap loyal.

OTP Bank

Lembaga keuangan ini menyediakan pinjaman tunai dalam 15 menit. Klien ditawari pilihan individu mengenai jumlah dan jadwal pembayaran. Manfaat OTP Bank antara lain:

• tarif yang tersedia;
• tidak ada biaya untuk mengeluarkan uang;
• kemungkinan pembayaran lebih awal tanpa pen alti.

Pendaftaran dilakukan melalui Internet atau cabang bank mana pun. Either way, manfaat ini akan berlaku.

Bank SKB

Di bank ini, Anda bisa mendapatkan pinjaman tunai dalam satu hari. Pada saat yang sama, dimungkinkan untuk menerima jumlah besar (tanpa adanya sertifikat dan penjamin - hingga 299 ribu rubel). Taruhan ditentukan oleh jumlah dan mulai dari 14,9%.

Karena jangka waktu pinjaman yang panjang, cicilan bulanan dapat tetap rendah. Kelebihan pembayaran dapat dikurangi secara signifikan dengan bantuan pelunasan awal penuh dan sebagian.

UBRIR

Bank Ural untuk Rekonstruksi dan Pembangunan sangat populer karena daftar keuntungannya:

1. Yang utama adalah pengurangan tarif sebesar 15%. Jika Anda membuat aplikasi di situs, maka ada kemungkinan untuk mendapatkan kondisi yang menguntungkan.
2. Desain cepat. Biasanya membutuhkan waktu 15 menit.
3. Usia pelanggan dapat berkisar antara 21-75 tahun.
4. Anda hanya perlu membawa paspor.

Kredit Renaissance

Bank mengizinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman dengan skema yang disederhanakan. Untuk ini Anda perlu:

1. Kirim aplikasi online.
2. Tunggu keputusan.
3. Hari yang sama mengunjungi kantor dan mengumpulkan uang.

Tarifnya adalah 15,9%. Di situs Anda dapat mengevaluasi kemampuan pribadi Anda - menghitung pembayaran menggunakan kalkulator.

Tinkoff

Ini adalah bank yang unik karena layanan pelanggan dilakukan melalui Internet. Di Tinkoff Anda bisa mendapatkan pinjaman tanpa sertifikat dan penjamin. Yang harus Anda lakukan adalah mengisi aplikasi online untuksitus web, dan tanggapan akan datang dalam beberapa menit.

Jika keputusan positif dibuat, karyawan akan berkendara ke tempat yang nyaman, mengirimkan kartu. Ini akan berisi jumlah yang disetujui oleh bank. Anda dapat menarik uang dari kartu di ATM mana pun, tetapi Anda juga dapat membayar pembelian dengannya. Dalam kasus kedua, cashback 1-5% disediakan.

Setiap bank memiliki persyaratan dan ketentuannya masing-masing. Pertama, Anda harus membiasakan diri dengan aturan pinjaman dari beberapa lembaga. Baru setelah itu Anda perlu memilih bank dengan kondisi yang paling dapat diterima untuk Anda sendiri.

Aturan penerimaan

Banyak bank memerlukan dokumen yang sama untuk mendapatkan pinjaman konsumen:

1. Paspor. Identifikasi lain mungkin diperlukan - SIM, paspor, kartu pensiun.
2. Laporan laba rugi. Dalam beberapa kasus, Anda masih perlu mengonfirmasi solvabilitas dengan cara ini. Terkadang perlu untuk memberikan kutipan dari buku kerja atau dokumen yang mengkonfirmasi keberadaan kepemilikan.
3. Pensiunan hanya perlu memberikan paspor dan sertifikat pensiun.

Terkadang Anda perlu memberikan SNIL, NPWP - semuanya tergantung pada persyaratan bank. Sebelumnya, perlu mengunjungi institusi perbankan secara pribadi, menghabiskan banyak waktu dalam antrean, dan juga mengumpulkan banyak dokumen. Sekarang, di banyak bank, Anda dapat mengajukan pinjaman konsumen di situs web, sehingga Anda tidak perlu membuang waktu untuk mengunjungi kantor. Yang utama adalah memberikan informasi yang dapat dipercaya, karena mereka tetap diperiksa.

Aplikasi dipertimbangkan dalam waktu singkat. Itu semua tergantung pada istilah, jumlah, organisasi yang dipilih. Misalnya, di Sberbank, aplikasi untuk pinjaman yang dijamin dengan real estat dipertimbangkan selama 10 hari kerja, dan di Bank Pertanian Rusia - 5. Keputusan biasanya dikomunikasikan melalui SMS atau telepon.

Banyak item dapat dibeli secara kredit langsung di toko. Tetapi metode ini memiliki kelemahan yang signifikan - tarif tinggi. Meskipun ada kondisi yang lebih menguntungkan untuk pelanggan tetap dan teliti.

Pembayaran

Saat ini, ada banyak metode pembayaran utang untuk klien. Anda dapat melakukan pembayaran bulanan, membayar sebagian atau seluruhnya melalui:

• cabang lembaga keuangan;
• cabang bank mitra;
• ATM;
• Internet;
• mobile banking.

Setiap metode pembayaran memiliki aturannya sendiri, tetapi di antara mereka masih ada yang paling menguntungkan. Dimungkinkan untuk mengaktifkan layanan di mana bank itu sendiri akan menghapus pembayaran dari gaji atau kartu kredit. Bahkan lebih nyaman, karena Anda tidak perlu menghabiskan waktu untuk mengirim.

Kelebihan dan kekurangan

Pinjaman konsumen sangat dibutuhkan. Keuntungan utamanya meliputi:

1. Kemungkinan untuk membuat kontrak dalam jangka waktu lama dan dalam jumlah besar.
2. Jawaban di aplikasi disediakan dalam 1-10 hari.
3. Metode pembayaran yang mudah.
4. Dokumen minimum.

Tapi tetap sajaLayanan ini juga memiliki kelemahan. Ini adalah tingkat penyalahgunaan yang lebih tinggi. Oleh karena itu, jika dana diperlukan untuk pembelian besar - pembelian mobil atau apartemen, disarankan untuk memilih pinjaman yang ditargetkan.

Jadi, meskipun pinjaman konsumer dianggap menguntungkan, Anda tetap perlu memperhitungkan kemampuan finansial Anda saat melamar. Hanya setelah menilai nuansa penting tentang pinjaman, Anda perlu mengambil keputusan.