Siapa yang melunasi hutang pinjaman dari peminjam bank?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Peminjam yang gagal membayar pinjaman dapat bertemu dengan perwakilan agen penagihan. Ini adalah orang-orang yang melumpuhkan hutang dari mangkir yang jahat. Pertemuan dengan penagih berarti bank telah mengakhiri kewajibannya dalam hal mengklaim utang atas pinjaman dan mengalihkan wewenangnya ke organisasi lain.

Apa itu agen penagihan?

Yang melunasi utang atas pinjaman adalah badan hukum yang bergerak di bidang keuangan untuk menjamin pengembalian pinjaman. Agen bekerja untuk disewa: mereka paling sering didekati oleh bank dan organisasi kredit lainnya yang kliennya berutang kepada perusahaan berdasarkan perjanjian pinjaman.

Kolektor beroperasi berdasarkan Undang-Undang Federal 3 Juli 2016 N 230-FZ "Tentang perlindungan hak dan kepentingan sah individu dalam pelaksanaan kegiatan untuk mengembalikan hutang yang telah jatuh tempo."

Meskipun ada peraturan dalam undang-undang Federasi Rusia, kegiatan "debt collector" sering melebihi yang ditentukankekuatan. Keluhan berulang kali muncul di Internet tentang tindakan karyawan agen penagihan, yang dengan kasar memaksa peminjam untuk melunasi pinjaman mereka.

Warga yang mengetahui secara langsung bagaimana debt collector menagih hutang, setelah membayar kewajiban, mereka lebih memilih untuk tidak membebani diri dengan pinjaman dan tidak bertindak sebagai penjamin pinjaman orang yang dicintai.

Apa aktivitas kolektor?

Menurut Undang-Undang Federal No. 230-FZ 2016-07-03, kolektor melakukan kegiatan mereka untuk mengembalikan kewajiban pinjaman, sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia. Artinya, setiap tindakan pegawai biro tidak boleh bertentangan dengan ketentuan hukum dan melanggar hak-hak warga negara.

Agen penagihan mulai bekerja aktif hanya setelah lembaga kredit mengalihkan kekuasaannya kepada mereka berdasarkan perjanjian pinjaman klien. Dalam 78% kasus, hubungan antara bank, MFO dan "debt collector" muncul atas dasar perjanjian jual beli pinjaman.

Pengalihan kewajiban pinjaman adalah transaksi yang tidak dapat dikembalikan. Mereka yang menagih hutang dari klien mendapatkan kendali penuh atas hutang pembayar, itulah sebabnya penagih sangat tertarik dengan pengembalian dana yang cepat.

Untuk peminjam, menjual pinjamannya ke agen berarti pembayarannya akan diawasi lebih ketat. Prinsip kerja penagih seringkali didasarkan pada tekanan psikologis pada debitur untuk mengembalikan pinjaman dengan cara apa pun.

Apa yang harus dilakukan untuk pembayar yang meminjamkan bankdiserahkan ke agen penagihan?

Tidak mau berkomunikasi dengan mereka yang melunasi utang, peminjam sering mengajukan klaim ke lembaga keuangan. Tetapi setelah kreditur mentransfer kewajibannya, bank tidak tertarik dengan kontrak klien. Kekuasaan mereka di bidang pelunasan pinjaman telah dicabut, dan utang telah dibeli oleh agen penagihan.

Klien tidak memiliki alasan untuk litigasi dalam kasus ini: hubungan antara bank dan kolektor diatur oleh hukum federal. Jika debitur telah menolak untuk melakukan pembayaran berdasarkan perjanjian pinjaman selama 3-6 bulan (atau lebih), kreditur berhak untuk menjual kewajiban kepada "debt collector".

Ini tidak berarti bahwa pembayar dibebaskan dari pembayaran pinjaman. Sebaliknya, penagih berspesialisasi dalam cara memeras utang dari debitur, dan akan mengambil langkah aktif untuk melunasi pinjaman sesegera mungkin dengan semua bunga dan denda yang masih harus dibayar.

Bagaimana seharusnya peminjam membayar saat mengalihkan hak kepada spesialis penagihan?

Saat menjual kuasa kepada kolektor, kewajiban finansial debitur tetap penuh, tetapi tata cara pembayaran bulanan dapat berubah.

Jika sebelumnya klien melunasi pinjaman ke rekening pinjaman bank, sekarang dia berkewajiban untuk membayar dana kepada kolektor. Pengecualian adalah kasus di mana lembaga kredit bekerja sama dengan "penjaga utang" di bawah perjanjian sewa. Artinya bank tidak menjual pinjaman, tetapi menyewabiro penagihan untuk mempercepat prosedur pengembalian kewajiban.

Apa yang dimaksud dengan "perjanjian pengalihan pinjaman" dalam hubungan antara bank dan kolektor?

Penjualan pinjaman kepada "penjaga" dilakukan berdasarkan perjanjian penugasan. Penerima dana baru di hadapan kolektor memberi tahu klien tentang transfer pinjamannya ke organisasi pihak ketiga. Surat di atas kop surat perusahaan harus memuat alasan mengapa peminjam harus membayar dana ke organisasi lain (pemindahan hak), rincian perusahaan dan jumlah hutang, termasuk semua bunga dan denda.

Jika pembayar belum menerima pemberitahuan, spesialis penagihan, menurut Pasal 385 KUH Perdata Federasi Rusia, tidak berhak mengajukan klaim keuangan.

Daftar tindakan resmi karyawan untuk mengembalikan dana pinjaman

Mulai 1 Januari 2017, amandemen undang-undang tentang wewenang karyawan untuk menagih utang mulai berlaku. Di bawah undang-undang baru, kolektor hanya memiliki beberapa cara hukum untuk mendapatkan hutang dari seseorang. Tindakan yang diizinkan meliputi:

1. Telepon pada waktu yang sah. Kolektor dapat berkomunikasi dengan debitur melalui negosiasi dari pukul 08:00 hingga 22:00 pada hari kerja dan pukul 09:00 hingga 22:00 pada akhir pekan dan hari libur.
2. Pertemuan pribadi. Hanya setelah kesepakatan sebelumnya dengan peminjam.
3. Surat kepada klien.
4. Komunikasi melalui email dan jejaring sosial.
5. Undangan ke kantor perusahaan.
6. Memperkenalkan seorang karyawan. Kolektor harus menyebutkan nama lengkap, posisidan organisasi yang diwakilinya.

Tindakan yang ditujukan untuk pertemuan pribadi harus disetujui terlebih dahulu dengan pembayar.

Apa yang dilarang digunakan oleh agen penagihan dalam proses pemulihan utang?

Amandemen baru pada undang-undang federal telah secara signifikan mengurangi kekuatan "pengetuk pembayaran". Perbuatan ilegal para pengepul saat ini antara lain:

1. Upaya tekanan psikologis pada debitur atau anggota keluarganya. Karyawan tidak boleh mengancam, berkomunikasi secara kasar dengan peminjam, membesar-besarkan konsekuensi menolak pembayaran.
2. Panggilan di malam hari - setelah pukul 22:00.
3. Penolakan pengajuan selama kontak pelanggan. Penagih, berkomunikasi dengan debitur, wajib memperkenalkan diri dan dengan jelas, sopan, menjelaskan persyaratan pelunasan hutang dan persyaratan pembayaran.
4. Sengaja menambah jumlah utang. Ini merupakan penipuan: peminjam hanya harus membayar jumlah pinjaman yang sebenarnya, termasuk bunga dan denda.
5. Penganiayaan kerabat yang tidak terlibat langsung dalam pembayaran pinjaman. Penagih hanya dapat melunasi utang dari para peserta dalam perjanjian pinjam-meminjam, misalnya penjamin, atau mereka yang mewarisi kewajiban menurut undang-undang. Dalam hal peminjam meninggal, dan pinjaman tidak diberikan kontrak asuransi, kewajiban untuk membayarnya dialihkan ke kerabat.

Yang menagih hutang tidak bisa melamarkekerasan fisik terhadap debitur. Setiap upaya kontak fisik dianggap sebagai penyalahgunaan wewenang dan dapat dihukum sesuai dengan KUHP Federasi Rusia.

Kolektor telah melampaui otoritas mereka: kemana harus berpaling?

Jika peminjam dihadapkan dengan tindakan ilegal dari spesialis penagihan utang, ia memiliki hak untuk melindungi kepentingannya di pengadilan.

Pelanggaran karyawan agen penagihan dapat bersifat tidak berwujud, misalnya, menyebabkan kerugian moral bagi pembayar dan keluarganya. Terkadang tindakan "penjaga" termasuk dalam pasal hooliganisme: merusak properti warga dengan menulis "Utang" atau memasang iklan dengan foto peminjam di pintu masuk.

Untuk melindungi kepentingan dan menjaga reputasi, pembayar dapat mengajukan gugatan terhadap organisasi, serta datang dengan pernyataan ke Rospotrebnadzor.

Dapatkah seseorang meminta bantuan kolektor?

Sebelum penerapan amandemen undang-undang federal, layanan petugas penagihan utang sering digunakan oleh individu. Misalnya, kolektor membantu melunasi hutang tanpa tanda terima, bahkan dalam jumlah hingga 10.000 rubel. Dengan semakin ketatnya daftar tindakan yang diizinkan, jumlah klien yang mencari jasa "penjaga" profesional telah menurun drastis.

Berdasarkan undang-undang, karyawan tidak memiliki hak untuk menjadi perantara antar individu jika jumlah hutang tidak melebihi 50.000 rubel. Kondisi ini relevan untuk semua kategori warga negara, termasuk ibu tunggal yangcara melunasi hutang tunjangan di pengadilan, mereka beralih ke organisasi lain.

Jika jumlah kewajiban utang antar individu melebihi 50.000 rubel, pemberi pinjaman dapat menarik kolektor untuk mengumpulkan dana mereka sendiri. Pada saat yang sama, klien tidak harus memiliki dokumen yang mengkonfirmasi fakta transfer keuangan (tanda terima). Bertindak sesuai hukum, penagih akan menyarankan cara untuk mengumpulkan uang tunai dari debitur sesegera mungkin tanpa tanda terima.