Bank penting secara sistemik: daftar. Bank-bank yang penting secara sistemik di Rusia

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bank sebagai jenis organisasi komersial, di satu sisi, memainkan peran penting dalam perekonomian negara, dan di sisi lain, jika terjadi tren krisis, mereka dapat menderita lebih dari yang lain karena relevan faktor negatif. Akibatnya, mereka pada gilirannya dapat menjadi beban bagi perekonomian nasional yang bangkit dari krisis. Tapi itu adalah kewenangan negara untuk mencegahnya. Dengan demikian, Bank Sentral Federasi Rusia memutuskan untuk menyusun daftar lembaga keuangan paling stabil yang lebih baik daripada yang lain terlindung dari dampak krisis, dan karenanya mampu tidak hanya menjadi beban anggaran, tetapi juga membantu perekonomian nasional keluar dari situasi sulit dimana ia berada saat ini.. Lembaga keuangan mana yang ada dalam daftar ini?

Esensi Bank Penting Secara Sistemik

Bank-bank yang penting secara sistemik di Rusia - apakah struktur ini? Istilah ini mengacu pada lembaga perkreditan terbesar, yang karena memenuhi kriteria tertentu, dicirikan sebagai sangat penting bagi perekonomian negara. Indikator tersebut dapat mencakup nilai kapitalisasi bank, tingkat kehadiran di daerah, serta angka-angka kunci yang mencerminkan keseluruhankondisi keuangan struktur.

Pada saat yang sama, kriteria resmi, pada tingkat tindakan hukum, belum diadopsi di Federasi Rusia. Oleh karena itu, satu atau beberapa daftar bank penting secara sistemik - seperti, misalnya, diterbitkan pada Juli 2015 oleh Bank Sentral Federasi Rusia, dibentuk terutama berdasarkan mekanisme penilaian internal regulator. Daftar lembaga terkait juga dapat disusun, misalnya, oleh lembaga analitis seperti Peringkat RIA.

Kepentingan penguasa

Namun, ada bukti bahwa kriteria untuk mengklasifikasikan bank sebagai penting secara sistemik di masa mendatang dapat diperbaiki di tingkat legislatif. Masalah ini, menurut analis, sedang dikerjakan di berbagai tingkat konsultasi di pasar keuangan Federasi Rusia. Bank Rusia diklasifikasikan sebagai penting secara sistemik - jika kita berbicara tentang daftar yang diterbitkan oleh Bank Sentral, dapat mengandalkan dukungan negara jika terjadi krisis - misalnya, jika mereka memiliki masalah likuiditas. Dengan demikian, otoritas mungkin tertarik untuk menjaga stabilitas lembaga keuangan karena pada gilirannya mereka berkontribusi untuk memastikan stabilitas ekonomi negara secara keseluruhan.

Regulator menginformasikan

Dapat dicatat bahwa pada tahun 2013 Bank Sentral Federasi Rusia menerbitkan dokumen yang menarik - rancangan instruksi, yang menetapkan kriteria untuk mengklasifikasikan bank sebagai penting secara sistemik. Sumber ini mengatakan bahwa daftar bank penting secara sistemik di Rusia dapat dibentuk berdasarkan nilai aset lembaga, bagian simpanan, serta nilainya.dana yang diperoleh dari lembaga keuangan lainnya. Rekomendasi yang relevan didasarkan pada kriteria Basel Committee on Banking Supervision, serta saran dari ahli asing. Pada saat yang sama, indikator keuangan harus dinilai oleh Bank Sentral, sebagai berikut dari ketentuan proyek, berdasarkan hasil kegiatan lembaga selama 3 tahun.

Diketahui juga bahwa pada Januari 2014 Bank Sentral Federasi Rusia mengeluarkan instruksi, berdasarkan ketentuan yang seharusnya menentukan daftar bank yang penting secara sistemik. Tahun 2014, seperti yang dikemukakan oleh beberapa ahli, seharusnya diperhitungkan dalam aspek penilaian indikator - oleh karena itu, selama itu daftar yang sesuai tidak dipublikasikan. Namun, ada juga sudut pandang yang berlawanan. Beberapa ahli menyarankan bahwa tahun di mana Bank Sentral menerbitkan daftar pertama bank-bank penting secara sistemik adalah tahun 2014 dengan satu atau lain cara karena tren krisis dan kebutuhan untuk menentukan daftar lembaga kredit yang paling stabil. Namun, Bank Sentral membentuk daftar lembaga keuangan yang sesuai hanya pada Juli 2015.

Bank penting secara sistemik menurut Bank Sentral

Mari kita pertimbangkan, dengan cara ini, bank-bank penting apa yang secara sistemik sekarang dialokasikan oleh Bank Sentral. Daftar ini mencakup 10 lembaga keuangan utama Rusia.

Yaitu:

- Sberbank adalah bank terbesar di Rusia;

- VTB adalah bank Rusia terbesar kedua berdasarkan aset;

- Bank Pertanian Rusia;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Bagaimana para ahli mengevaluasi daftar ini? Analis pasar percaya bahwa daftar yang disajikan oleh Bank Sentral dan termasuk bank-bank yang penting secara sistemik, secara umum, adalah logis. Banyak spesialis, pada prinsipnya, bahkan sebelum regulator menyusun daftar ini, berasumsi bahwa lembaga keuangan yang terdaftar akan dimasukkan di dalamnya. Kalau saja karena lembaga-lembaga ini adalah yang terbesar di Federasi Rusia dalam hal aset. Secara total, mereka mengumpulkan sekitar 60% dari modal perbankan Rusia.

Kriteria dari Bank Sentral

Diharapkan bahwa Bank Sentral di masa mendatang akan menerbitkan kriteria yang menjadi dasar identifikasi bank-bank penting secara sistemik, daftar yang telah kami ulas di atas. Ini, khususnya, dinyatakan oleh perwakilan regulator dalam sebuah wawancara dengan media. Dapat dicatat bahwa beberapa kriteria sudah tersedia untuk umum - jika Anda memeriksa informasi dari siaran pers Bank Sentral Federasi Rusia. Dengan demikian, salah satunya mengatakan bahwa mulai 1 Oktober 2015, ketika menentukan bank penting secara sistemik, indikator yang mencerminkan nilai likuiditas jangka pendek akan diperhitungkan. Pada saat yang sama, persyaratan untuk ukurannya akan meningkat secara bertahap. Awalnya, indikator 60% akan diterima, tetapi sudah di 2019 harus 100%.

Diketahui juga bahwa mulai tahun 2016 Bank Sentral akan menetapkan persyaratan untuk penyangga modal - juga sesuai dengan kriteria yang ditentukan oleh rekomendasi Basel. Indikator yang sesuai sebagai premi untuk modal dasar yang diperlukan untukkompensasi kerugian jika terjadi krisis, harus 0,625% relatif terhadap aset tertimbang menurut risiko. Setiap tahun kriterianya akan semakin ketat. Pada 2019, bank harus menyediakan penyangga modal sebesar 2,5%.

Keterwakilan yang optimal

Dapat dicatat bahwa bahkan dalam instruksi yang menurutnya seharusnya menentukan bank-bank penting secara sistemik di Rusia, 2014, dikatakan bahwa secara total lembaga keuangan yang termasuk dalam daftar harus mencakup setidaknya 80% dari aset pasar perbankan Rusia.

Dalam hal ini, beberapa ahli telah menyarankan bahwa daftar pertama dari institusi yang penting secara sistemik adalah sekitar 50 organisasi. Selain itu, dalam sebuah wawancara dengan media, perwakilan Bank Sentral Federasi Rusia pada musim gugur 2014 melaporkan bahwa 19 bank harus menerima status yang sesuai, mengumpulkan, pada gilirannya, 70% dari modal di pasar nasional.

Pendekatan terhadap penilaian bank-bank yang penting secara sistemik

Jadi, kami telah mempelajari beberapa kriteria yang digunakan untuk menentukan bank-bank yang penting secara sistemik. Kami juga meninjau daftar organisasi-organisasi ini yang disusun oleh Bank Sentral. Apa yang dikatakan perwakilan lembaga keuangan dan analis pasar tentang kesesuaian pembentukan daftar yang sesuai dan prinsip-prinsip kompilasinya?

Dengan demikian, ada sudut pandang yang tersebar luas bahwa status bank yang penting secara sistemik bukanlah preferensi, tetapi peningkatan tanggung jawab. Organisasi kredit dan keuangan,yang menerimanya, harus siap untuk memenuhi kewajiban - baik yang berkaitan dengan penyelesaian masalah ekonomi domestik negara, maupun dengan keikutsertaan dalam komunikasi internasional. Perwakilan Bank Sentral menekankan bahwa bank-bank yang masuk dalam daftar penting secara sistemik tidak boleh tanpa syarat bergantung pada dukungan keuangan dari negara. Peran utama dalam memfasilitasi penyelesaian masalah yang mungkin timbul di lembaga, seperti yang dicatat oleh manajer puncak Bank Sentral, harus dimainkan oleh pemegang saham.

Kriteria klasifikasi bank sistemik: penilaian ahli

Apa pendapat para ahli tentang kriteria Bank Sentral yang saat ini diterbitkan, menurut bank mana yang dapat diklasifikasikan sebagai penting secara sistemik? Dengan demikian, para analis sangat positif tentang inisiatif Bank Sentral dalam hal persyaratan untuk penyangga modal. Pada saat yang sama, banyak ahli tertarik dengan alasan mengapa Bank Sentral menetapkan indikator yang kami sebutkan di atas.

Menurut beberapa analis, kualitas manajemen harus menjadi kriteria penting dalam menilai stabilitas lembaga keuangan Rusia. Jika sebuah bank dipimpin oleh manajer yang kompeten, maka bagaimanapun, ini meningkatkan peluangnya untuk berhasil mengatasi krisis, serta melakukan fungsi-fungsi yang signifikan bagi perekonomian negara, para ahli percaya.

Mengejar para pemimpin

Bank Rusia, yang terdaftar oleh Bank Sentral sebagai penting secara sistemik, juga dimaksudkan untuk menjadi model bagi lembaga keuangan lain yang mungkin bersaing, kata para analis.

Pada prinsipnya, merekakredibilitas di mata peserta lain di pasar kredit Federasi Rusia tidak diragukan lagi, kata para ahli, tetapi untuk organisasi yang lebih kecil akan menyenangkan untuk dapat melihat bagaimana bank-bank besar berkembang dengan sukses dan dinilai secara positif oleh regulator. Sehubungan dengan itu, publikasi oleh Bank Sentral tentang daftar lengkap kriteria klasifikasi lembaga keuangan sebagai sistemik dapat menjadi insentif yang signifikan untuk meningkatkan efisiensi sistem perbankan nasional secara keseluruhan, kata para analis.