Subrogasi dalam asuransi - apa itu? Prinsip, prosedur, dan pengumpulan subrogasi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Subrogasi asuransi adalah konsep yang cukup baru untuk undang-undang Rusia, dipinjam dari praktik peradilan asing, khususnya, Inggris dan Jerman. Oleh karena itu, ketika mencari cara untuk menerapkannya, referensi pengalaman asing akan cukup sah.

Cara penyelesaian sengketa properti

Subrogasi dalam bahasa latin (subrogation) berarti penggantian. Subrogasi dalam asuransi adalah pengalihan hak menuntut yang dibenarkan secara hukum, bahkan merupakan salah satu jenis pengalihan hak menuntut. Untuk perlindungan yang paling signifikan dari kepentingan material tertanggung, kompensasi untuk kerusakan potensial disediakan, diabadikan dalam kewajiban kontrak. Untuk menyelesaikan sengketa properti, pemegang polis (penerima manfaat) menghindari kesulitan yang agak tidak menyenangkan dalam menemukan orang yang bersalah.

Namun, penanggung juga berhak untuk tidak membayar ganti rugi asuransi kepada penerima manfaat jika tidak ada konfirmasi materialkerusakan yang diderita berupa berbagai dokumen, pendapat ahli, dll.

Konsep regresi

Kemunduran adalah hak recourse, di mana seseorang yang telah mengganti kerugian yang disebabkan oleh orang lain memiliki hak untuk menuntut recourse kepada orang ini. Misalnya, jika perusahaan angkutan sebagai pemilik kendaraan bermotor telah mengganti kerugian yang ditimbulkan oleh karyawannya, maka ia memiliki peluang di bidang hukum untuk mengganti biayanya, yaitu melakukan recourse.

Sebenarnya, ini berarti bahwa penanggung tidak dianggap sebagai orang yang mengganti kerugian, karena ia tidak bertindak sebagai subjek hubungan untuk kompensasi kerugian, dan kompensasi asuransi adalah tindakan kompensasi untuk kerugian pada tertanggung yang muncul dalam proses membawanya ke tanggung jawab karena kerugian yang ditimbulkan pada pihak ketiga. Dengan demikian, prosedur recourse menghasilkan kompensasi atas kerugian tertanggung, dan bukan korban.

Persamaan klaim asuransi

Adalah kesalahan untuk menganggap subrogasi sebagai salah satu jenis persyaratan regresif. Tetapi konsep-konsep ini memiliki fitur yang serupa, subrogasi dan recourse dalam asuransi disediakan oleh tindakan kontraktual dan undang-undang legislatif: persyaratan regresif ditetapkan oleh Pasal 14 Undang-Undang Federal tentang OSAGO, dan subrogasi hanya oleh Pasal 965 KUH Perdata Federasi Rusia. dalam kaitannya dengan hubungan hukum perasuransian. Kedua definisi tersebut merupakan variasi dari hak untuk menuntut yang muncul hanya ketika ada kewajiban lain. Selain itu, kewajiban utama diakhiri oleh kinerjanya oleh pihak ketiga. Eksekusi inilah yang menjadi dasar terjadinya peristiwa yang dipertanggungkan tersebut.

Subrogasi dan recourse dalam asuransi, perbedaannya

Perbedaan antara regresi dan subrogasi terutama terletak pada mekanisme aksi yang berbeda. Jika subrogasi dalam asuransi merupakan pilihan untuk mengalihkan hak klaim, maka recourse sudah menjadi kewajiban baru. Perlu dicatat bahwa mereka berbeda dalam rezim peraturan hukum yang berbeda, serta undang-undang pembatasan.

Subrogasi asuransi berlaku untuk setiap individu, dan bantuan terbatas pada lingkaran orang yang cukup sempit. Selain itu, ketika mentransfer hak untuk menuntut di bawah subrogasi, sesuai dengan hukum, kreditur berkewajiban untuk memberi tahu penanggung tentang semua informasi yang tersedia dan dokumen pengalihan yang penting untuk menentukan oleh penanggung hak klaim yang telah diberikan kepadanya.

Prinsip subrogasi

Prinsip dasar subrogasi dalam asuransi adalah pengalihan kepada penanggung yang melakukan pembayaran sesuai dengan kontrak, hak untuk menuntut ganti rugi sejumlah kerugian terhadap orang yang bersalah atas kerusakan yang ditimbulkan.

Pengaturan hubungan hukum tersebut dilakukan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan undang-undang dan undang-undang setempat yang ditetapkan. Jadi, subrogasi dalam asuransi adalah jenis khusus dari interaksi ekonomi berdasarkan redistribusi risiko yang terkait dengan menyebabkan kerusakan material kepada pihak-pihak yang terlibat dalam proses ini. Dan jenis inikegiatan dilakukan oleh organisasi khusus yang mengumpulkan premi asuransi dan melakukan pembayaran asuransi jika terjadi kerugian sehubungan dengan kepentingan properti yang diasuransikan. Sesuai dengan Seni. 965 KUH Perdata Federasi Rusia, kecuali ditentukan lain dalam kontrak, perusahaan asuransi yang membayar kompensasi menerima hak untuk mengklaim jumlah kerugian tertentu dari orang yang bertanggung jawab untuk itu.

Jumlah kerugian subrogasi

Kerugian (klausul 2, pasal 15 KUHPerdata Federasi Rusia) berarti:

• Jumlah biaya yang dikeluarkan sekarang atau di masa depan untuk memulihkan hak yang dilanggar.
• Jumlah kerusakan aktual yang dinyatakan dalam kerugian atau kerusakan properti.
• Jumlah keuntungan yang hilang, yaitu pendapatan yang tidak diterima yang seharusnya diterima oleh orang yang terluka jika haknya tidak dilanggar jika sirkulasi sipil asuransi dilakukan dengan cara biasa.

Dengan demikian, sifat kompensasi dari subrogasi memberikan kepatuhan tanggung jawab material dengan jumlah kerusakan yang disebabkan.

Prosedur untuk menerima klaim

Cukup sering perusahaan asuransi mengirimkan surat kepada pelaku kecelakaan yang berisi daftar pasal-pasal KUHPerdata dan keadaan kecelakaan, dan teks ringkasan menginformasikan tentang perlunya melunasi hutang untuk jumlah tertentu.

Namun, mengikuti prosedur subrogasi, perlu untuk memeriksa paket lengkap dokumen klaim untuk resolusi pra-persidangan dari situasi konflik, yang harus mencakupitem berikut:

1. Dokumen yang menentukan dan mengkonfirmasi jumlah kerusakan yang disebabkan harus terdiri dari tindakan pemeriksaan mobil oleh pemeriksaan independen dengan foto dan perhitungan biaya perbaikan atau faktur pembayaran untuk pekerjaan yang dilakukan.
2. Dokumen yang mengkonfirmasi fakta bahwa kecelakaan dilakukan oleh orang yang bersalah. Bukti pendukung adalah surat keterangan polisi lalu lintas (form 748) dan putusan pengadilan atau keputusan inspektorat lalu lintas negara.
3. Dokumen atau salinannya yang menegaskan hak-hak pelaku - sertifikat pendaftaran negara, serta asuransi kendaraan, cek pembayarannya dan pernyataan terjadinya peristiwa yang diasuransikan.

Jika perusahaan asuransi tidak memberikan semua dokumen yang membenarkan hak subrogasi, perlu untuk menulis tanggapan atas klaim terhadap mereka. Surat ini dapat dikirim melalui pos dengan pemberitahuan atau diberikan secara pribadi kepada sekretaris, dengan mencantumkan nomor dokumen yang masuk.

Menulis surat ulasan

Surat ulasan atau ulasan disusun dengan sangat hati-hati, dan jika perlu, dapat dipesan dari ahli otomotif. Penting untuk memeriksa kepatuhan sertifikat polisi lalu lintas dengan kerusakan yang dinyatakan untuk pekerjaan perbaikan, untuk memeriksa kepatuhan jam standar dengan pekerjaan teknologi yang sedang berlangsung untuk memulihkan mobil.

Jika jumlah kerusakan dibenarkan oleh perusahaan asuransi bukan berdasarkan layanan perbaikan yang sebenarnya dibayar, tetapi sesuai dengan perhitungan pemeriksaan independen, maka sengketakan jumlah yang dibuat oleh merekahanya perusahaan ahli yang berhak menghitung. Bersamaan dengan peninjauan, disarankan untuk mengirim surat pengantar ke perusahaan asuransi, yang tujuannya mungkin untuk mengurangi jumlah kerugian yang diganti atau merestrukturisasi utang, dan menyusun jadwal pembayarannya. Surat ini juga dapat membantu menyoroti keseriusan motif hak Anda, serta memperkuat klaim Anda untuk penggantian biaya hukum di pengadilan.

Karya koleksi

Pengumpulan subrogasi biasanya dilakukan oleh berbagai badan hukum dan melibatkan berbagai jenis layanan:

• Revisi data historis dan analisis kritis kontrak asuransi untuk menentukan jumlah utang dan potensi penagihannya.
• Persiapan dokumen untuk ganti rugi pra-persidangan, serta persiapan tuntutan hukum.
• Penyelenggaraan panggilan telepon, email dan kunjungan ke tempat tinggal kepada individu yang menjadi debitur. Dalam hal ini, penekanan maksimum ditempatkan pada pelaksanaan pemulihan pra-persidangan.
• Perlindungan kepentingan klien di pengadilan, serta dalam layanan juru sita.
• Pengumpulan dana.
• Memberikan jaminan bagi yang bersalah dalam penilaian yang memadai tentang jumlah subrogasi, diatur oleh undang-undang dan tidak melebihi pembayaran asuransi.

Subrogasi dalam asuransi adalah bagian penting dari bisnis ini, pekerjaan yang berkelanjutan dan berkualitas tinggi memungkinkan kami untuk mengurangi periode pengembaliandana yang dibayarkan. Pada akhirnya, berkat dialah perusahaan asuransi memiliki kesempatan untuk meningkatkan efisiensi kegiatannya secara signifikan.