Kredit Mikro: ulasan, ketentuan pendaftaran dan tanda terima

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Di mana saya bisa mendapatkan kredit mikro? Mari kita cari tahu.

Dalam kehidupan setiap orang, situasi mungkin muncul ketika uang dibutuhkan pada saat tertentu, tetapi tidak ada. Ini terjadi ketika Anda belum menghitung keuangan Anda sedikit, dan tidak lama sebelum gajian, atau telepon rusak, dan batas kartu kredit telah habis.

Situasinya sangat sulit jika seseorang tidak memiliki pendapatan yang dikonfirmasi secara resmi atau riwayat kredit rusak. Dengan demikian, memperoleh pinjaman melalui lembaga perbankan tidak dapat dilakukan.

Di mana saya bisa mendapatkan kredit mikro?

Tepat dalam kesulitan hidup seperti itulah perusahaan keuangan mikro datang untuk menyelamatkan. Mereka adalah lembaga keuangan yang beroperasi baik secara online maupun secara langsung.

Fungsi utama mereka adalah memberikan pinjaman kecil kepada klien potensial tanpa penundaan birokrasi. Dimungkinkan untuk mendapatkan kredit mikro dari usia 18 tahun. Dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman mikro terbatas pada paspor dan formulir aplikasi yang sudah diisi. Dana yang disetujui dikreditkan ke akun atau kartu yang ditentukan dalammenit.

Dalam artikel ini, kami akan mempertimbangkan secara rinci kondisi dan fitur kredit mikro, kelebihan dan kekurangan sistem pinjaman ini, serta ulasan tentang kredit mikro.

Sedikit saran

Sebelum Anda memanfaatkan berbagai tawaran organisasi keuangan mikro dan mengambil pinjaman dari mereka, Anda harus benar-benar yakin bahwa Anda benar-benar membutuhkan uang ini dan bahwa Anda puas dengan persyaratan untuk penerbitannya dan pembayaran lebih lanjut.

Pertanyaan tentang batas kredit dan waktu pengembaliannya adalah pertanyaan utama yang dimiliki kebanyakan orang ketika mengajukan pinjaman mikro. Analisis situasi keuangan Anda dengan cermat, mungkin semuanya tidak seburuk kelihatannya, dan Anda dapat menemukan cara lain untuk menyelesaikan masalah. Anda selalu dapat meminjam kembali uang dari teman, dan tanpa bunga.

Selain itu, sebagian besar bank menerbitkan kartu kredit dengan persyaratan minimum dengan masa tenggang hingga dua bulan. Opsi terakhir jauh lebih masuk akal daripada kredit mikro, dan lebih menguntungkan, karena jika Anda mengembalikan dana pinjaman selama masa tenggang, maka kelebihan pembayaran untuk menggunakan pinjaman dikecualikan. Dan hanya jika semua opsi di atas habis, Anda harus menggunakan layanan lembaga keuangan.

Apakah ada kredit mikro tanpa bunga?

Peminjam potensial diberikan kesempatan unik untuk mengajukan pinjaman tunai pada aplikasi pertama, dan tidak perlu membayar bunga. Memang, ini sangat menguntungkan, terutama jika Anda mempertimbangkan bahwa LKM mengenakan biaya dari 365 hingga 720% untuk pinjaman.setahun atau lebih.

Sayangnya, tidak semuanya begitu cerah. Jangka waktu dan jumlah sangat dibatasi sesuai dengan kondisi individu pemberi pinjaman. Jumlah minimum adalah 2000-3000 rubel. Jangka waktu pinjaman juga dibatasi seminggu, maksimal dua. Jika pinjaman tersebut dikembalikan tepat waktu, ini akan berdampak positif pada kerjasama selanjutnya. Organisasi akan menjadi lebih loyal dan bersedia meminjamkan uang.

Fitur

Dalam hal ini juga ada nuansa penting: jika kesulitan keuangan bersifat biasa, maka lebih baik mencari solusi lain dan menghindari kredit mikro. Lagi pula, pinjaman semacam itu tidak lebih mudah untuk dilunasi daripada pinjaman yang diambil dari bank. Pada saat yang sama, bunga kredit mikro besar dan denda besar untuk keterlambatan. Untuk alasan ini, Anda harus memahami dengan jelas kapan Anda dapat mengembalikan seluruh jumlah, karena kelebihan pembayaran selama beberapa bulan menggunakan dana pada pinjaman mikro dapat melipatgandakan jumlahnya.

Tidak semua orang memiliki akses ke pinjaman konsumen, karena tidak mungkin memberikan dokumen yang diperlukan atau seseorang telah menerima beberapa pinjaman. Bagi orang-orang dengan kredit buruk, pinjaman mikro membantu memecahkan masalah keuangan. Selain itu, ulasan tentang kredit mikro mengatakan bahwa pasti tidak akan ada masalah dengan mendapatkan pinjaman, tetapi ini masih merupakan kasus ekstrim ketika semua opsi lain untuk mendapatkan uang telah dicoba.

Manfaat

Organisasi kredit siap menawarkan berbagai program pinjaman mikro kepada klien mereka. Sebagian besar, ini adalah sejumlah kecil uang hingga 50 ribu. Namunada juga penawaran, yang batasnya mencapai 1 juta rubel. Keuntungan utama dari jenis pinjaman ini adalah poin-poin berikut:

1. Keputusan pinjaman instan. Jika seseorang melamar untuk pertama kalinya, maka karyawan perusahaan akan melakukan pemeriksaan yang diperlukan dan mengambil keputusan dalam beberapa jam setelah aplikasi dibuat. Dengan permintaan selanjutnya, pertimbangannya jauh lebih cepat, karena data peminjam sudah masuk ke database.

2. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda hanya perlu memberikan paspor. Terkadang dokumen kedua dari daftar lembaga kredit mungkin diperlukan (bisa berupa SNILS, SIM, atau paspor asing).

3. Pinjaman mikro diterbitkan tanpa agunan, Anda bahkan tidak perlu mencari penjamin. Keamanan pinjaman mungkin diperlukan jika jumlah uang yang terlibat besar.

4. Organisasi keuangan mikro tidak perlu menyebutkan tujuan pinjaman tersebut diambil.

5. Opsi pembayaran yang relatif nyaman.

6. Pendapatan peminjam potensial tidak masalah untuk mengeluarkan pinjaman.

7. Pinjaman mikro tanpa pemeriksaan kredit juga merupakan keuntungan besar.

Kekurangan

Kerugian utama dari sistem kredit semacam itu adalah biaya pinjaman mikro. Ini dianggap sebagai jenis pinjaman paling mahal. Namun, pinjaman tersebut diterbitkan untuk waktu yang singkat, sehingga kelebihan pembayaran tidak dirasakan secara kritis.

Perbedaan utama dari pinjaman bank adalah bunga pinjaman mikro dihitung mingguan atau bahkan harian. Sebagian besar, bunganya adalah 3-6% per mingguatau 1-2% setiap hari.

Suku bunga yang begitu tinggi disebabkan oleh fakta bahwa mengeluarkan pinjaman mikro sangat berisiko bagi lembaga keuangan.

Desain

Organisasi keuangan mikro saat ini sebagian besar terkonsentrasi di Internet, di mana Anda juga bisa mendapatkan pinjaman mikro yang mendesak secara online. Pasar di kawasan ini ramai, terkadang cukup sulit untuk menentukan pilihan. Rekomendasi utama dalam hal ini adalah memilih organisasi yang persyaratannya dapat Anda penuhi dalam waktu singkat.

Meskipun jumlah kredit mikro biasanya kecil dan tidak melebihi 50 ribu rubel, jika tidak dilunasi dalam jangka waktu yang disepakati, maka dalam beberapa bulan biaya awal pinjaman akan meningkat sepuluh kali lipat. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa tingkat kredit mikro jauh lebih tinggi daripada di bank. Jika pinjaman konsumen diberikan rata-rata 40 persen per tahun, maka tingkat kredit mikro mencapai 365% dan bahkan dua kali lipat - banyak ulasan tentang kredit mikro mengkonfirmasi hal ini. Oleh karena itu, penting untuk menilai semua risiko sebelum mengajukan pinjaman mikro.

Untuk mengajukan pinjaman mikro, seperti yang telah disebutkan, Anda hanya memerlukan paspor warga negara Federasi Rusia. Aplikasi untuk kredit mikro diisi di situs web organisasi, dan kolom yang berkaitan dengan tempat kerja, alamat, dan nomor telepon tidak memerlukan konfirmasi dokumenter. Seorang karyawan perusahaan yang akan mempertimbangkan aplikasi tersebut dapat menghubungi Anda kembali untuk memverifikasi informasi yang Anda berikan. Pinjaman disetujui dalam sebagian besar kasus. Setelah itu, dana akan ditransfer ke rekening bank atau kartu Anda.

Ketersediaan dan kemudahan pendaftaran serta mendapatkan pinjaman mikro tentunya menjadi daya tarik bagi calon nasabah. Tidak perlu membuang waktu untuk mengumpulkan dokumen yang diperlukan, pergi ke bank, mencari penjamin. Namun, potensi risiko terjerumus ke dalam jeratan finansial cukup besar. Oleh karena itu, Anda tidak boleh menunda pembayaran pinjaman, lebih baik melunasinya dalam jangka waktu yang telah disepakati.

Jenis pinjaman mikro

Bergantung pada bagaimana dana di bawah pinjaman mikro yang disetujui dikeluarkan untuk klien, jenis berikut dibedakan:

1. Uang tunai kredit mikro. Kontrak ditandatangani di kantor perusahaan (dipelajari dengan cermat oleh klien, terutama poin pembayaran, persyaratan dan bunga), kemudian jumlah yang disetujui dikeluarkan. Tarifnya biasanya 2-3% per hari.

2. Kartu kredit mikro. Pinjaman dikeluarkan setiap saat sepanjang hari melalui Internet. Setelah disetujui, uang dikreditkan ke nomor kartu yang ditentukan, dan kontrak dikirim melalui pos. Jika kartu tidak tersedia, dapat diperoleh langsung dari kantor perusahaan. Tunduk pada pelunasan pinjaman mikro lebih awal atau setidaknya tepat waktu, klien selanjutnya dapat mengandalkan jumlah pinjaman yang lebih besar dengan suku bunga yang lebih rendah.

3. dompet Qiwi. Ada layanan khusus untuk ini. Kenyamanan utama dari metode ini adalah pinjaman dapat dikeluarkan langsung melalui dompet Qiwi itu sendiri.

4. "Uang Yandex". Skema pendaftaran dan tanda terima mirip dengan kartu plastik, hanya nomor yang ditunjukkan dalam detailnyaDompet "Yandex".

5. Sistem "Kontak". Dalam hal ini, setelah menyelesaikan dan menyetujui aplikasi untuk mengeluarkan pinjaman mikro, Anda harus menghubungi titik "Kontak" dengan paspor dan nomor transfer Anda.

6. Rumah. Setelah pendaftaran dan persetujuan aplikasi, uang dibawa ke alamat yang ditentukan dalam bentuk uang tunai atau kartu plastik.

Organisasi pinjaman mikro paling populer

Saat ini organisasi keuangan mikro paling umum yang menawarkan untuk mengajukan kredit mikro online adalah:

1. "Uang Rumah". Jumlah pinjaman tidak melebihi 50 ribu rubel. Aplikasi dipertimbangkan dalam beberapa jam sesuai dengan paspor. Mulai dari usia 18 tahun, setiap warga negara dapat mengambil kredit mikro, untuk jangka waktu hingga satu tahun, dengan tarif 8,9% setiap bulan. Komisi tambahan tidak dikenakan biaya. Aplikasi juga dapat dilakukan melalui telepon. Setelah disetujui, pengelola akan mengirimkan uang tunai atau kartu kredit mikro plastik ke alamat yang ditentukan.

2. Uang Viva. Pada banding pertama, klien dapat mengandalkan jumlah hingga 16 ribu, dengan yang berulang hingga 40 ribu. Usia peminjam dibatasi dari 21 hingga 70 tahun. Jangka waktu pengembalian pinjaman maksimal enam bulan, sebesar 18,9% per bulan. Anda dapat menerima uang tunai atau melalui "Kontak". Sejarah kredit peminjam tidak masalah.

3. "MigKredit". Pada tahap pertama, Anda bisa mendapatkan hingga 25 ribu rubel, lalu jumlah ini bisa berlipat ganda. Setelah disetujui, pinjaman akan ditransfer ke rekening bank, ke kartu "Jagung" atau melalui transfermelalui Euroset. Usia peminjam harus di atas 23 tahun, jangka waktu pinjaman maksimal 6 bulan dengan 9% per bulan.

4. "Ya! Uang." Perusahaan ini diwakili di banyak kota besar Rusia. Jumlah pinjaman hingga 10 ribu rubel. Aplikasi dipertimbangkan dalam waktu setengah jam. Usia dari 21 hingga 65 tahun, hingga 15 hari dengan 2% per hari. Keterlambatan pembayaran diancam dengan denda sebesar 2% per hari. Semua bunga dibayarkan di akhir.

5. "Pinjaman E". Anda bisa mendapatkan hingga 20 ribu rubel. Jangka waktu pinjaman hingga satu bulan, dan usia peminjam adalah dari 20 hingga 65 tahun. Bunga pinjaman hingga 60% per bulan. Prasyarat adalah keberadaan nomor telepon dan rekening bank.

Sberbank sekarang juga menerbitkan kredit mikro.

Apa itu pinjaman mikro dari Sberbank?

Uang yang diberikan dalam waktu singkat. Pinjaman seperti itu sangat cocok jika Anda sangat membutuhkan uang, dan gajinya masih jauh. Ini akan menjadi solusi yang ideal, karena Anda tidak perlu mengambil pinjaman jangka panjang dan Anda juga tidak perlu membayar persentase yang besar. Pinjaman mikro di Sberbank dapat diperoleh secara online dalam beberapa menit. Benar, jumlahnya akan kecil, tetapi Anda tidak perlu pergi ke bank dan membuang waktu Anda untuk beberapa ribu rubel. Klien perlu meminta jumlah yang diperlukan melalui akun pribadinya di Sberbank Online. Beberapa hari kemudian, Anda dapat dengan mudah mengembalikan pinjaman dengan mendebitnya dari kartu gaji Anda.

Persyaratan pembayaran

Kredit Mikro tanpa bunga mau dapat segalanya. Tapi paling sering ini tidak mungkin.

Setiap lembaga keuangan mikro memiliki sendiripersyaratan dan ketentuan pembayaran kembali pinjaman yang diberikan. Paling sering, klien diminta untuk membayar seluruh jumlah pinjaman pada akhir periode tertentu atau untuk membayar sejumlah uang mingguan. Pembayaran dapat dilakukan di kantor organisasi, dan melalui layanan dan terminal Internet.

Sangat penting untuk tidak lupa bahwa keterlambatan pembayaran akan menyebabkan akrual denda besar, yang akan meningkatkan jumlah awal beberapa kali. Organisasi keuangan mikro mentransfer hutang klien yang tidak jujur kepada penagih.

Mempelajari persyaratan kredit dan semua klausul kontrak adalah langkah wajib saat mengajukan pinjaman mikro. Memiliki informasi lengkap tentang pinjaman yang diambil akan membantu menghindari konsekuensi yang tidak menyenangkan dan kejutan tak terduga saat menggunakan dana.

Pembayaran kembali pinjaman mikro yang diterbitkan dalam jangka waktu lama dapat dilakukan dengan cara berikut:

1. Uang tunai melalui meja kas di kantor lembaga kredit.

2. Pembayaran tanpa uang tunai.

3. Melalui sistem pembayaran elektronik.

4. Melalui terminal dan ATM.

5. Transfer melalui pos.

Ulasan tentang kredit mikro: pro dan kontra

Jika kita menganalisis semua hal di atas, maka kesimpulannya menunjukkan bahwa pinjaman mikro dalam situasi kehidupan tertentu dapat menyelesaikan masalah keuangan. Ini adalah cara yang terjangkau dan cepat untuk mendapatkan sejumlah uang sekaligus. Hal utama adalah memahami bahwa keputusan ini bijaksana dan benar-benar diperlukan. Penting untuk menilai secara memadai potensi risiko dankemampuan finansial mereka untuk mengembalikan jumlah yang diambil. Ini adalah tindakan ekstrim dalam memecahkan masalah materi. Jika ada pilihan lain, seperti pergi ke bank, maka lebih baik menggunakannya.

Adapun ulasannya, agak ambigu dan kontradiktif. Mereka yang menghadapi penundaan dan denda yang terlalu tinggi, tentu saja mengeluh tentang telepon terus-menerus dan pemerasan langsung dari karyawan organisasi keuangan mikro.

Tentu saja situasi ini tidak menyenangkan baik bagi debitur maupun bagi perusahaan itu sendiri. Itulah mengapa Anda harus mengevaluasi kemampuan keuangan Anda sebelum mengambil pinjaman semacam itu. Penting untuk mengembalikan dana yang diterima dalam jangka waktu yang ditentukan dan tidak menunda.

Kebanyakan umpan balik tentang kegiatan lembaga keuangan mikro, bagaimanapun, adalah positif. Banyak pinjaman mikro membantu dalam situasi sulit. Ada yang pergi jalan-jalan, lupa kartu kreditnya di rumah, ada yang punya pengeluaran mendesak yang tidak terduga, dan gajinya masih jauh. Dalam kasus seperti itu, sangat bermanfaat untuk mengambil pinjaman mikro, terutama jika untuk jangka waktu yang singkat dan harus dibayar dengan cepat. Kemudahan pendaftaran melalui internet juga menarik semakin banyak pelanggan. Ini sangat memudahkan proses menerima uang dalam bentuk apa pun yang nyaman.

Dalam ulasan negatif, Anda sering dapat menemukan informasi bahwa uang telah dikreditkan ke akun untuk pinjaman yang telah disetujui dalam waktu empat hari. Hal ini tentu saja menimbulkan gelombang keluhan dari nasabah, karena paling sering saat mengajukan kredit mikro, dana dibutuhkan “kemarin”.

Keuangan Mikroorganisasi menjelaskan penundaan seperti itu oleh peraturan yang ditetapkan. Oleh karena itu, saat melamar, pastikan untuk menanyakan kepada pengelola mengenai waktu transfer dana untuk menghindari kesalahpahaman tersebut.

Ada beberapa yang tidak puas dengan RosDengi. Namun, sebagian besar pengaduan dilakukan oleh mereka yang karena kesalahannya sendiri, terlambat membayar. Namun ada beberapa tuntutan yang beralasan, terutama mengenai kenaikan suku bunga bagi debitur yang menunggak. Dengan demikian, kewajiban terhadap organisasi terus berkembang, mendorong debitur ke dalam perbudakan keuangan tanpa akhir.

Namun, bahkan di sini, sebagian besar kesalahan terletak pada orang yang mengeluarkan pinjaman, karena semua persyaratan disebutkan dalam kontrak. Untuk menghindari kesalahpahaman, Anda sebaiknya membaca dokumen ini dengan saksama dan jangan menandatanganinya tanpa yakin akan kemungkinan memenuhi persyaratannya.

Keinginan organisasi keuangan mikro untuk mengembalikan dananya dibenarkan oleh fakta bahwa ini adalah dasar dari kegiatan mereka. Mereka mengambil risiko potensial, memberikan pinjaman kepada hampir semua orang, dan, tentu saja, mereka tidak akan memaafkan hutang.

Namun, obsesi mereka sering menimbulkan reaksi negatif dari peminjam. Harus diingat bahwa tidak ada gunanya menghindari dialog dengan perusahaan yang mengeluarkan pinjaman jika terjadi keterlambatan pembayaran. Masuk akal untuk menentukan opsi dan persyaratan yang memungkinkan untuk pengembalian dana.