Apa itu bank tabungan? Pada tahun berapa bank tabungan pertama muncul?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Saat ini, frasa "bank tabungan" tidak lagi digunakan secara luas, dan kami bahkan tidak berpikir bahwa bank terkemuka di negara itu - Sberbank - tumbuh dari fenomena ini. Dari mana datangnya fenomena keuangan ini dan bagaimana cara kerjanya? Dalam artikel ini, kita akan berbicara tentang tahun di mana bank tabungan muncul, siapa yang pertama kali menemukan mekanisme ini, dan bagaimana bank tabungan berkembang menjadi lembaga kredit modern.

Konsep tabungan

Segera setelah seseorang memiliki kelebihan nilai materi, dia mulai berpikir untuk menyimpannya untuk penggunaan di masa depan. Maka lahirlah ide menabung. Pada awalnya, proses ini hanya berlaku untuk makanan - selalu umum bagi orang-orang untuk menimbun makanan jika terjadi kelaparan. Ini adalah aktivitas yang benar-benar naluriah, karena tubuh kita menyimpan kelebihan kalori dalam lipatan lemak, dan seseorang, seperti protein, misalnya, membuat cadangan.untuk penggunaan di masa mendatang.

Tetapi konsep tabungan justru berhubungan dengan pelestarian uang. Untuk pertama kalinya, terpikir oleh orang untuk menabung untuk masa depan beberapa puluh ratusan tahun yang lalu. Misalnya, di Cina ada tradisi menyisihkan koin untuk "hari hujan" di pot tanah liat yang disegel. Dimungkinkan untuk mengambil uang dari sana hanya dengan memecahkan bejana. Selama berabad-abad, orang hanya menyimpan uang, mereka tidak menghasilkan pendapatan, dan hanya ketika muncul ide bahwa tabungan ini dapat dimasukkan ke dalam sirkulasi, bank tabungan muncul.

Konsep bank tabungan

Secara bertahap, mekanisme keuangan khusus terbentuk, yang memungkinkan untuk menciptakan tabungan dan pada saat yang sama menerima pendapatan dari mereka. Bank tabungan adalah organisasi yang menarik mereka dari populasi dan membayar bunga kepada deposan. Kemampuan untuk menambah modal disediakan oleh penerbitan tabungan untuk penggunaan sementara kepada mereka yang menginginkan (kredit), yang pada gilirannya mereka bayarkan ke kasir.

Saat ini, bank tabungan dan bank merupakan bagian penting dari perekonomian negara bagian mana pun. Bahkan ada indikator tingkat tabungan oleh penduduk, yang menjamin stabilitas sistem ekonomi. Juga, volume modal yang disimpan adalah kriteria yang baik untuk menilai situasi umum di negara bagian. Karena orang mulai menabung hanya ketika mereka memiliki cukup.

Prinsip berfungsinya bank tabungan

Sudah ada cara tradisional untuk mengumpulkan dana untuk konsumsi selanjutnya oleh penduduk - iniBank Tabungan. Simpanan orang memberi mereka penghasilan, yang merupakan faktor pendorong utama dalam mengajukan permohonan ke lembaga keuangan untuk membuat dana cadangan mereka sendiri, dan tidak memasukkan koin ke dalam toples kaca di lemari rumah. Tapi dari mana keuntungan ini?

Ada dua mekanisme yang bisa digunakan untuk membayar bunga masyarakat. Yang pertama dikenal sebagai piramida keuangan: investor menerima bunga dari pelanggan baru yang tertarik yang telah membawa uang mereka. Skema seperti itu memiliki risiko kegagalan yang tinggi, karena penarikan deposito secara massal akan menyebabkan keruntuhan, dan beberapa klien tidak hanya akan menerima bunga, tetapi juga uang yang disetor.

Dan mekanisme kedua lebih kompleks. Ini menyiratkan bahwa uang, untuk menghasilkan pendapatan, dapat dipinjamkan untuk bunga atau diinvestasikan dalam beberapa mekanisme menguntungkan lainnya. Bank tabungan terutama bekerja dengan tepat sesuai dengan skema "bunga simpanan-pinjaman", tanpa terlibat dalam investasi.

Sejarah munculnya bank tabungan di dunia

Untuk pertama kalinya, prinsip mekanisme tabungan keuangan dirumuskan oleh penulis D. Defoe, yang sedang memikirkan bagaimana mengembangkan pandangan ke depan kependudukan. Berdasarkan ide-idenya, pada tahun 1778 di Hamburg, seorang pengusaha lokal membuka kantor yang menerima setoran tunai sebesar 3%, yang dapat dikembalikan atas permintaan pertama deposan. Tapi kemudian ide tersebut hanya menerima implementasi lokal.

Boom bank tabungan dimulai di Inggris pada pergantian abad ke-18-19. Kemudian datang tabungan pertamameja kas, yang menjamin pengembalian investasi dan penerimaan bunga. Pada tahun 1817, undang-undang Inggris pertama tentang lembaga keuangan semacam itu disahkan. Mereka diperintahkan untuk menempatkan uang yang ditarik hanya dalam dana yang dapat diandalkan dan obligasi pemerintah. Maka dimulailah interaksi antara bank-bank tabungan dan perekonomian negara. Dia menerima dana tambahan dan memotivasi penduduk untuk menabung.

Awalnya, bank tabungan dirancang untuk kelompok masyarakat berpenghasilan rendah. Oleh karena itu, jumlah setoran maksimum ditetapkan pada 150 pound. Hal ini memungkinkan orang miskin untuk menciptakan "kantung udara" keuangan untuk peristiwa tak terduga, yang juga bermanfaat bagi negara dan kapitalis besar, karena membebaskan mereka dari kebutuhan untuk merawat orang miskin, yang kehilangan pekerjaan atau jatuh sakit. Sejak awal abad ke-19, bank tabungan mulai bermunculan di banyak negara Eropa dan Amerika Serikat.

Bank tabungan pertama di Rusia

Boom ini juga tidak melewati Kekaisaran Rusia. Bank tabungan pertama di negara kita muncul pada tahun 1839 dengan dekrit kaisar. Ini adalah tabungan dan bank tambahan untuk petani - ini adalah bagaimana negara memulai persiapan untuk penghapusan perbudakan.

Pada tahun 1841, atas perintah Tsar, bank tabungan kota pertama dibuka kembali di Moskow dan St. Petersburg. Pada awalnya, setoran minimum adalah 50 kopeck, dan maksimum - 300 rubel, kemudian angka-angka ini ditingkatkan. Institusi semacam itu pertama kali dibuat di perusahaan dan negaralayanan, dan sejak 1880 mereka mulai membuka meja kas di cabang-cabang bank negara, di kantor pos dan stasiun kereta api.

Selain giro, simpanan “bersyarat” juga diterima di sini. khusus, kondisi tertentu, serta simpanan dalam surat berharga. Karyawan meja kas, dengan demikian, bertindak sebagai perantara antara warga negara dan negara. Kemudian, layanan asuransi jiwa muncul. Sejak akhir abad ke-19, meja kas juga telah menjadi alat untuk penjualan obligasi pemerintah, serta untuk memegang pinjaman yang menang. Secara bertahap, meja kas menjadi lembaga pinjaman dan kredit multifungsi.

Bank tabungan Soviet

Setelah kudeta pada tahun 1917, pemerintah baru pertama kali menyatakan simpanan penduduk tidak dapat diganggu gugat dan pinjaman kerajaan - dibatalkan. Secara bertahap, inflasi menyebabkan depresiasi sebenarnya dari deposito. Setelah Perang Dunia Pertama dan Perang Saudara, kebijakan ekonomi baru diumumkan, dan instrumen keuangan baru muncul - bank tabungan Uni Soviet.

Lembaga-lembaga ini adalah kendaraan untuk reformasi keuangan, tugas utama mereka adalah untuk melindungi upah pekerja pada saat inflasi. Seiring waktu, mereka juga dipercayakan dengan fungsi asuransi penduduk. Pada tahun 1925, pemerintah mendirikan bank tabungan tenaga kerja negara Uni Soviet. Mereka menyediakan berbagai jenis simpanan, pinjaman pemerintah dan penjualan obligasi pemenang dilakukan melalui mereka.

Pada tahun 1933 lebih dari50 ribu bank tabungan. Selama Perang Dunia Kedua, pemerintah membekukan simpanan penduduk, dan uang ini menjadi bantuan yang signifikan dalam memastikan pertahanan negara. Setelah perang, reformasi moneter dan modernisasi bank tabungan dilakukan. Belakangan, negara secara aktif memanfaatkan kemungkinan lembaga-lembaga ini untuk pinjaman internal dari penduduk.

Karena situasi ekonomi di Uni Soviet pada tahun 60-70-an sangat spesifik: penduduk memiliki uang, tetapi seringkali tidak ada yang dapat dibelanjakan, pihak berwenang mendorong orang untuk berinvestasi dalam obligasi pemerintah dan membentuk rekening tabungan. Saat itulah slogan populer seperti itu muncul: "Simpan uang di bank tabungan!". Dengan perubahan arah ekonomi di tahun 90-an, terjadi pembekuan dan pembatalan sebagian simpanan penduduk. Negara masih membayar sedikit kompensasi kepada beberapa segmen populasi. Sejauh ini, akhir dari prosedur ini belum terlihat.

Bank Tabungan hari ini

Saat ini, di banyak negara, fenomena keuangan seperti bank tabungan negara terus ada. Lembaga-lembaga ini bertujuan untuk menarik simpanan kecil dari populasi. Tapi tetap saja, meja kas adalah bagian yang sangat kecil dari sistem keuangan modern di negara maju. Jadi, di Italia, misalnya, hanya ada 87 bank tabungan, di AS mereka hanya menyumbang beberapa persen dari total perputaran keuangan negara itu. Penurunan lembaga-lembaga tersebut merupakan konsekuensi dari perkembangan sistem perbankan global.

Bank tabungan dan spesifikasinya

Seiring waktu, di banyak negara bagian bank tabungan berubah menjadi bank tabungan. Apa artinya ini bagi konsumen rata-rata? Lembaga-lembaga ini memberikan lebih banyak layanan. Di sini Anda tidak hanya dapat membuka berbagai jenis deposito, tetapi juga mengambil pinjaman untuk segala kebutuhan, menyelesaikan masalah investasi, melakukan transaksi dengan mata uang dan aset berharga lainnya.

Bank melakukan transaksi tunai, menawarkan program asuransi. Dewasa ini, konsep “bank tabungan” semakin mendekati konsep “bank umum”. Perbedaan utamanya tetap hanya pada pendiri - paling sering di bank tabungan salah satu pendiri terkemuka adalah negara.

Sberbank Rusia

Pada suatu waktu di Uni Soviet, slogan keuangan utama, seperti yang telah kami sebutkan, adalah frasa: "Simpan uang di bank tabungan." Slogan ini digunakan oleh Sberbank dari Federasi Rusia, dan bukan tanpa alasan. Pada tahun 1988, bank tabungan tenaga kerja negara direorganisasi dan diubah menjadi Bank Tabungan (Sberbank). Dan sampai saat ini masih kuat perasaan masyarakat bahwa ini bank milik negara, meski pada tahun 90-an menjadi perusahaan saham gabungan dengan melibatkan modal swasta. Tetapi negara mempertahankan bagiannya di modal dasar Sberbank dan secara aktif mendukungnya, membentuk posisinya sebagai bank utama negara.

Jenis operasional bank tabungan

Awalnya, bank sentral mana pun menerima simpanan dari penduduk di bawahbunga sesuai permintaan, kemudian datang deposito berjangka tetap dan penjualan obligasi. Saat ini, bank tabungan juga menawarkan penyelesaian dan layanan tunai, penukaran mata uang, layanan simpanan, serta pinjaman dan investasi. Selain itu, Sberbank menawarkan layanan pengumpulan uang tunai, bekerja dengan sekuritas dan aset lainnya, asuransi simpanan, asuransi jiwa dan properti.

Fungsi bank tabungan

Fungsi terpenting yang dilakukan oleh bank tabungan adalah menghimpun dana dari masyarakat. Dalam hal ini, bank tabungan melanjutkan tradisi ini - mereka adalah alat utama untuk memobilisasi tabungan dan memasukkannya ke dalam ekonomi riil negara.

Lembaga keuangan ini merupakan bagian penting dari perekonomian, karena menyediakan pergerakan modal, dan juga merangsang penduduk untuk menciptakan tabungan, yang juga memainkan peran penting dalam sistem keuangan negara.