Kartu kredit dengan periode bebas bunga: ketentuan bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Jumlah bank bertambah setiap hari, dan mereka semua berjuang untuk pelanggan. Kartu kredit adalah produk perbankan yang sangat nyaman, dan bankir menggunakan berbagai mekanisme periklanan dan pemasaran untuk mempromosikannya. Sebagai aturan, pemberi pinjaman mencoba untuk meningkatkan periode penggunaan keuangan gratis, yang biasa disebut masa tenggang. Diduga, tidak ada bunga yang diperoleh selama waktu ini untuk penggunaan keuangan pinjaman, tetapi apakah benar demikian? Lagi pula, tawarannya sangat menggiurkan, dan dalam beberapa kasus jangka waktu pinjaman tanpa bunga bisa mencapai 200 hari. Apa tangkapannya, dan apakah itu benar-benar bermanfaat bagi orang kebanyakan?

Bagaimana masa tenggang dihitung

Mekanisme pinjaman tanpa bunga atau pinjaman lunak telah digunakan sejak lama dan berfungsi sebagai berikut:

1. Kartu kredit dengan periode bebas bunga dibuka di bank yang dipilih atau dikirim melalui pos.
2. Periode penagihan dimulai - waktu yang Anda beli dengan kartu; pada gilirannya, bank mengontrol jumlah biaya dan biasanya menyediakan 30 hari untuk ini. Seringkali, awal periode ini dianggap sebagai saat aktivasi kartu (terkadang titik awalberfungsi sebagai transaksi pertama menggunakan kartu).
3. Masa tenggang kartu kredit dimulai, juga disebut periode penagihan. Selama waktu ini, debitur wajib mengembalikan kepada krediturnya semua dana yang diberikan dengan baik hati. Untuk menghindari pembayaran bunga pinjaman, yang perlu Anda lakukan adalah mengembalikan seluruh jumlah pinjaman tepat waktu.

Jangka waktu penggunaan keuangan bank tanpa bunga diringkas dari masa tenggang dan masa pelunasan, sehingga totalnya minimal 50 hari.

Saat Anda perlu membayar bunga

Jika dana yang diambil secara kredit tidak dapat dilunasi seluruhnya, bank akan membebankan bunga atas uang yang dikeluarkan selama periode penagihan. Akhir masa tenggang adalah tanggal pembayaran minimum, yaitu 5 sampai 10 persen dari total utang, ditambah bunga pinjaman.

Pada akhir periode penyelesaian pertama (tiga puluh hari), yang kedua dan selanjutnya akan dimulai. Ini akan beroperasi bersamaan dengan periode pembayaran. Artinya, dengan membayar hutang pembelian sebelumnya secara tepat waktu, sangat mungkin untuk menggunakan kartu untuk membuat yang baru.

Kekhususan perhitungan

Menentukan jumlah bunga yang masih harus dibayar secara langsung tergantung pada durasi dua periode: pembayaran dan penyelesaian. Untuk penjelasan dan pemahaman yang lebih sederhana, lebih baik menggunakan contoh spesifik.

Contoh

MulaiPeriode penagihan adalah saat ketika kartu kredit dengan periode bebas bunga diterima di bank atau, dalam beberapa kasus, aktivasinya. Jika kami berasumsi bahwa tanggal aktivasi kartu adalah 1 Maret dan 30.000 rubel dihabiskan dari kartu dalam sebulan, maka 1 April, yaitu setelah 30 hari, akan menjadi yang terakhir dari periode penagihan pertama. Bank akan meringkas dan mencari tahu berapa banyak keuangan yang dihabiskan selama sebulan terakhir, dan memberikan pemberitahuan kepada klien yang menunjukkan jumlah hutang. Dalam hal ini, itu akan menjadi 30.000 rubel. Informasi dapat diberikan dalam beberapa cara:

• peringatan melalui SMS;
• Internet banking;
• hubungi call center bank.

Maka periode pembayaran akan mengikuti. Misalkan itu adalah 20 hari kalender. Dengan demikian, ternyata akan berakhir pada 21 April. Menjumlahkan kedua periode, kami mendapatkan 51 hari, yang diberikan bankir sebagai masa tenggang kartu kredit, atau bebas bunga.

Ternyata klien yang tidak mau membayar bunga karena menggunakan uang bank harus mengganti semua biaya hingga 21 April. Ini tidak berarti bahwa seluruh jumlah harus dikembalikan sekaligus, Anda dapat membaginya menjadi beberapa pembayaran, yang utama adalah bahwa pada 21 April seluruh jumlah akan ada di kartu (dalam contoh ini, 30.000 rubel).

Jika diperlukan lebih banyak dana

Penting untuk diperhatikan bahwa kartu kredit dengan periode bebas bunga tidak melarang penggunaan dana kredit lebih lanjut selama masa tenggang. Anda dapat terus membeli dengan kartu kredit, kecuali, tentu saja,batas kredit memungkinkan. Jika, selain dana yang sudah dipinjam, 5.000 rubel lagi diperlukan, dan mereka ada di kartu, klien memiliki hak untuk menggunakannya, hanya agar tidak membayar bunga pinjaman, hingga 21 April perlu dikembalikan bukan 30.000 rubel, tetapi semuanya meminjam 35.000 rubel.

Jika tidak mungkin untuk melunasi hutang sepenuhnya, tidak masalah. Hanya pada tanggal 21 April, klien harus melakukan setidaknya jumlah pembayaran minimum. Dalam beberapa kasus, bervariasi dari 5% hingga 10%.

Untuk contoh ini, mari kita asumsikan bahwa pembayaran minimum harus 10% dari hutang. Jadi, pada akhir masa tenggang, setidaknya 3.000 rubel harus dikreditkan ke akun kredit. Semua informasi biasanya terkandung dalam pernyataan yang bank coba berikan kepada pelanggan mereka secara tertulis. Mereka memperhitungkan transaksi untuk periode penagihan, yaitu hingga 1 April

Periode penyelesaian berikutnya, yang akan berlangsung dari 1 April hingga 1 Mei, perlu mendapat perhatian khusus. Hingga 21 April, dua periode berpotongan dan tampak saling tumpang tindih. Artinya, jika utang belum lunas hingga 21 April, maka jumlah pembayaran minimum akan dihitung dengan memperhitungkan total utang pada 1 Mei.

Dalam varian yang dipertimbangkan, 30.000 rubel pertama kali dihabiskan, 10% di antaranya dibayarkan sebagai pembayaran minimum. Kemudian, setelah 1 April, 5.000 rubel lainnya ditarik dari kartu. Jadi, hutang kartu kredit pada 1 Meiakan menjadi 32.000 rubel, dan pembayaran minimum, oleh karena itu, akan menjadi 3.200 rubel. Pendanaan akan dibutuhkan sebelum 21 Mei.

Penawaran pinjaman perbankan dengan masa tenggang panjang seratus hari atau lebih tampaknya sangat menarik. Periode penyelesaian pertama untuk kartu tersebut, seperti dalam kasus pertama, adalah 30 hari, dan klien dapat membayar hutang bank tanpa bunga tambahan dalam tujuh puluh hari berikutnya.

Perhitungan periode bebas bunga dari pembelian pertama

Opsi ini juga dimungkinkan jika periode penagihan tidak dimulai dari saat kartu dikeluarkan atau diaktifkan, tetapi hanya dari penggunaan pertama. Kartu kredit dengan periode bebas bunga seperti itu adalah yang paling menguntungkan bagi pelanggan. Hal ini dikarenakan setelah kartu dikeluarkan, tidak perlu langsung digunakan, bisa diterapkan saat dibutuhkan. Artinya, dengan adanya produk perbankan ini, seseorang selalu memiliki semacam cadangan keuangan. Dan bunga dihitung tanpa trik apapun.

Misalkan kartu tersebut diterima melalui surat pada tanggal 1 Maret, dan pembayaran untuk pembelian hanya dilakukan pada tanggal 24 Maret. Jadi, menambahkan 30 hari ke tanggal ini, ternyata akhir periode penagihan akan jatuh pada 23 April. Untuk menghindari pembayaran bunga, Anda harus melunasi seluruh hutang sebelum 13 Mei. Ini adalah saat masa tenggang 50 hari akan berakhir.

Saat periode pembayaran ditentukan secara ketat

Lakukan matematika dan temukan batasan kalenderperiode (rahmat, penyelesaian) tidak selalu nyaman, sehingga beberapa bank menunjuk hari-hari tertentu dalam sebulan untuk menentukan periode. Dalam hal ini, tidak ada tautan ke saat penerimaan kartu atau awal penggunaannya. Seringkali, akhir periode penagihan adalah hari pertama setiap bulan, dan akhir periode tenggang adalah tanggal 20 atau 25 setiap bulan setelah periode penagihan.

Contoh

Dalam contoh, terlihat seperti ini: untuk kartu kredit yang diterima pada 1 Maret, periode penagihan akan berakhir pada 1 April, terlepas dari hari apa dari bulan kartu itu digunakan. Dan lembaga kredit akan menunggu hingga 25 April untuk melunasi seluruh jumlah utang, atau setidaknya melakukan pembayaran minimum.

Berbagai kondisi bank

Bahkan satu bank dapat menawarkan kartu dengan kondisi kredit yang berbeda. Taktik ini digunakan oleh Alfa-Bank, yang menawarkan dua jenis kartu kepada pelanggannya:

1. Kartu kredit dengan periode bebas bunga 100 hari, yang dimulai sejak Anda menerima kartu dan terdiri dari periode penagihan 30 hari dan masa tenggang 70 hari.
2. Kartu kredit merek bersama dengan periode kredit bebas bunga, dibuat bersama dengan perusahaan besar (mis. maskapai penerbangan). Untuk produk perbankan ini, masa tenggang telah dikurangi menjadi 60 hari.

Titik awal periode penagihan adalah tanggal pembukaan kartu, seperti pemberi pinjaman seperti Home Credit dan Sberbank. Masa tenggang kartu mereka adalah 50 hari.

Bank "Standar Rusia" meningkatkan periode ini selama 5 hari kalender, 30 di antaranya terkait dengan penyelesaianperiode, dan 25 - untuk masa tenggang.

Periode bebas bunga Tinkoff adalah jumlah hari yang sama, tetapi dimulai dari pembelian pertama. Namun kartu kredit dengan masa bebas bunga "VTB 24" memiliki jenis yang berbeda tergantung besarnya pinjaman, namun masa tenggangnya minimal yaitu 50 hari.

Masa Tenggang Terpanjang

Kartu kredit dengan periode bebas bunga 200 hari sangat langka; hari ini Avangard Bank menawarkan produk seperti itu kepada pelanggan barunya. Jumlah pada kartu kredit semacam itu kecil, tetapi perawatan kartunya cukup mahal. Ya, dan Anda hanya dapat menggunakan penawaran ini sekali.

Poin penting

Saat mengajukan permohonan kartu kredit, penting untuk diketahui bahwa sebagian besar masa tenggang hanya berlaku untuk pembayaran nontunai. Cukup sulit menemukan bank yang produk pinjamannya menyertakan kartu kredit dengan jangka waktu bebas bunga untuk tarik tunai. Sebagian besar pemberi pinjaman membebankan bunga ekstra untuk penarikan ATM.

Saat menandatangani kontrak, klien harus membiasakan diri dengan jadwal pembayaran dan sejumlah komisi bank wajib, yang pasti akan didebit dari kartu dan akan ditambahkan ke total utang. Sebagai aturan, ini adalah biaya perawatan kartu, layanan SMS, asuransi.

Perlu untuk memeriksa tanggal mana yang akan dianggap bank sebagai waktu penerimaan dana. Bukan fakta bahwa itu akan bertepatan dengan hari di bulan ketika uang itu dibayarkan. Biasanya ini adalah saat dana dikreditkan ke rekening, perbedaan tanggal bisa mencapai 3 hari, bahkan dalam lembaga kredit yang sama. Belum lagi transfer pos dan sistem pembayaran lainnya.

Saat memutuskan untuk membuka kartu kredit, Anda perlu mempertimbangkan tujuan penggunaannya, dari mana periode bebas bunga dipertimbangkan. Anda juga perlu hati-hati membaca kondisi bank, yang mungkin berbeda secara signifikan. Tidak perlu terburu-buru untuk penawaran pertama yang Anda suka, lebih baik mempertimbangkan pro dan kontra terlebih dahulu.