Daftar hitam bank Rusia

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Selama enam bulan terakhir, komunitas perbankan Rusia sedang dilanda demam: salah satu topik utama diskusi adalah bank-bank yang masuk daftar hitam. Apa daftar ini dan apa yang mengancam organisasi untuk masuk ke daftar semacam ini?

Daftar hitam bank pertama kali muncul hampir 10 tahun yang lalu, yaitu pada musim panas 2004. Kemudian Bank Sentral melakukan salah satu kampanye global pertamanya untuk "membersihkan" perbankan domestik dari pemain yang tidak bermoral. Daftar hitam online telah memicu rasa saling tidak percaya di pasar pinjaman antar bank, yang mengakibatkan hilangnya likuiditas oleh beberapa bank kecil dan menengah. Akibatnya, beberapa organisasi kehilangan izin mereka, tetapi regulator berhasil mengendalikan situasi dan mencegah longsoran kebangkrutan.

Fantasi

Pada pertengahan November 2013, gelombang pertama rumor dan sindiran tentang keberlanjutan terjadibeberapa lembaga pemberi pinjaman. Kepala Bank Sentral, Elvira Nabiullina, membantah informasi tersebut dalam semua wawancara dan, tanpa lelah, mengulangi bahwa regulator tidak menyusun daftar pemberhentian. Asosiasi Bank Rusia menganut posisi yang sama, menolak untuk mengakui keberadaan daftar hitam.

lisensi.

Musim Dingin 2014: saatnya kehilangan kaleng

Penjelasan yang dilakukan memberikan hasil tertentu, tetapi kebanyakan orang Rusia memulai setiap pagi dengan mencari informasi tentang bank mana yang masuk daftar hitam untuk tanggal saat ini. Terlepas dari sistem penjaminan simpanan saat ini, beberapa deposan memilih untuk menarik simpanan mereka dari lembaga yang berpotensi bermasalah. Pimpinan firma yang memiliki rekening penyelesaian di bank yang termasuk dalam daftar yang direplikasi juga lebih suka menarik dana dari mereka.

Segera, banyak bankir, mengingat pepatah terkenal bahwa uang menyukai keheningan, berhenti mengomentari topik daftar hitam sama sekali. Jika jurnalis bisa mendapatkan informasi tentang masalah ini, itu sangat pelit dan kontroversial.

Retorika umum para ahli dikurangike ekspresi klasik: "Tunggu dan lihat." Secara khusus, sekretaris pers SMP-Bank, Igor Ilyukhin, dalam sebuah wawancara dengan portal Bankir.ru, mengatakan bahwa ia secara pribadi memiliki 3 daftar hitam, yang meliputi, antara lain, sebuah organisasi dengan lisensi No. 1481, yaitu, Sberbank Rusia".

Sedikit tentang kebenaran informasi

Perlu dicatat bahwa beberapa bank yang masuk daftar hitam benar-benar kehilangan lisensi mereka setelahnya. Salah satu daftar tersebut berisi 48 organisasi dipublikasikan pada tanggal 4 Desember 2013. Sejak saat itu hingga akhir triwulan I 2014, dicabut izin dari 12 bank yang masuk daftar tersebut. Di antara "meninggal sebelum waktunya":

• Desember 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Januari 2014 - "Bank Saya".
• Februari 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Maret 2014 - Bank Tanah Rusia, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Dengan demikian, informasi tentang situasi keuangan yang buruk dan kemungkinan pencabutan izin untuk seperempat lembaga kredit dari daftar hitam dikonfirmasi hanya dalam waktu empat bulan. Ada kemungkinan bahwa daftar hitam bank Rusia yang disebutkan di atas disusun berdasarkan informasi orang dalam yang tersedia untuk penulisnya. Ada kemungkinan bahwa itu adalah hasilnyamelakukan analisis menyeluruh terhadap indikator kinerja utama lima puluh lembaga perkreditan domestik. Dalam hal ini, seseorang hanya dapat mengagumi jumlah pekerjaan yang dilakukan dan validitas kesimpulan yang ditarik.

Penyelenggaraan pengawasan terhadap kegiatan bank…

Bank Sentral (dalam kerangka undang-undang federal No. 86-FZ) mengawasi bank, kebijakan keuangan dan kredit mereka, dan juga memantau operasi yang meragukan dari organisasi dan kliennya. Sesuai dengan ketentuan regulator, semua bank mengirimkan laporan transaksi ke Bank Sentral, dan mereka melakukannya tepat waktu dan berkesinambungan.

Bank Sentral secara teratur memeriksa semua lembaga kredit. Selain itu, audit komprehensif terhadap bank mana pun dilakukan setidaknya setiap 3 tahun sekali. Selama audit ini, ukuran dan struktur aset dan kewajiban lembaga kredit, koefisien khusus yang mencirikan stabilitasnya dianalisis dengan cermat. Selain komprehensif, ada juga pemeriksaan tematik, yang terkadang terjadi beberapa kali dalam setahun.

Selain pengawasan "Bank Sentral", "Pemantauan Rosfin" - dalam rangka memenuhi persyaratan undang-undang 115-FZ - setiap hari menerima puluhan ribu pesan dari bank tentang transaksi mereka, yang mungkin menjadi sifat yang meragukan. Tidak sepenuhnya jelas untuk tujuan apa semua tumpukan informasi ini dikumpulkan, jika tidak lebih lanjut berkontribusi pada penerapan tindakan yang memadai terhadap lembaga kredit yang melanggar persyaratan hukum.

…dan hasilnya

Adapendapat bahwa bank-bank yang masuk dalam daftar hitam, karena beberapa alasan, berada di bawah kendali khusus Bank Sentral. Memang, posisi keuangan sebenarnya dari masing-masing bank cukup transparan dan dapat dimengerti oleh para ahli regulator. Pada saat yang sama, tidak mungkin untuk mengubahnya secara signifikan dalam waktu singkat. Sangat mungkin bahwa, berdasarkan informasi yang diterima, Bank Sentral dapat membuat daftar hitam bank sendiri, yang biasanya mencakup organisasi yang perlu memperkuat pengawasan atas kegiatan mereka.

Bank Sentral memiliki berbagai macam alat yang membantu meningkatkan kinerja lembaga kredit dan mencegah kebangkrutannya, dan mencabut izin perbankan adalah tindakan yang paling ekstrem. Oleh karena itu, setiap kasus tersebut adalah cacat spesialis departemen teritorial Bank Sentral.

Akibatnya, alasan utama yang menyebabkan pencabutan izin dari sebagian besar bank, Bank Sentral menyebut ketentuan pelaporan palsu, pelaksanaan kebijakan kredit berisiko tinggi, serta kegagalan mereka untuk mematuhi dengan peraturan yang mengatur kegiatan mereka.

Tindakan yang dapat diprediksi dari deposan yang tidak dapat diprediksi

Perlu dicatat bahwa daftar hitam bank yang diiklankan secara luas (2014) berkontribusi pada penguatan persaingan tidak sehat. Secara khusus, karyawan beberapa lembaga kredit terkemuka mendesak klien mereka untuk mentransfer dana dari bank yang diduga ada dalam daftar pencabutan izin.

Keengganan regulator untuk menjawab pertanyaan tentang bagaimana mengetahui daftar hitam bank, serta kurangnya informasi yang dapat dipercaya tentang situasi sebenarnya dari lembaga perkreditan yang termasuk di dalamnya, menyebabkan transfer besar-besaran warga negara. deposito ke bank dengan partisipasi negara. Pada kuartal keempat tahun 2013 saja, volume simpanan warga di Sberbank meningkat 7,8%, di VTB Bank - sebesar 4,7%.

Kriteria signifikansi

Apakah bank tertentu ada dalam daftar hitam Bank Sentral, atau perusahaan lain yang terinspirasi untuk membersihkan pasar dari pesaing, tidak lagi begitu penting. Tapi daftar putihnya sudah diumumkan secara resmi.

Pada akhir tahun 2013, Bank Sentral mengembangkan kriteria yang akan menentukan bank-bank yang dianggap penting secara sistemik. Diusulkan untuk mempertimbangkan ukuran aset, aktivitas di pasar antar bank (secara terpisah sebagai pemberi pinjaman dan sebagai peminjam), serta volume simpanan pribadi sebagai kriteria utama.

Berdasarkan indikator-indikator ini, "hasil generalisasi" yang dihitung diturunkan, yang nilainya menunjukkan tingkat signifikansi bank untuk sistem perbankan Rusia. Daftar tahunan akan mencakup lembaga kredit yang "hasil ringkasan" melebihi 0,6.

Daftar "Putih"

Pesaing utama untuk mendapatkan tempat dalam daftar lembaga kredit yang penting secara sistemik adalah bank-bank milik negara: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank, dan lainnya. Daftar ini mungkin termasuk pribadi terbesarbank seperti Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Jelas, berada di daftar "putih" memudahkan lembaga kredit untuk mengakses sumber daya negara, khususnya, untuk menerima pinjaman dari Bank Sentral dan berpartisipasi dalam lelang hak untuk menampung simpanan perusahaan negara dan perusahaan negara.

Di sisi lain, masuk ke daftar seperti itu berarti meningkatkan perhatian regulator terhadap operasi yang dilakukan oleh organisasi. Ada pendapat bahwa beberapa bank swasta akan lebih memilih untuk sedikit mengurangi kegiatan usaha untuk menghindari perhatian yang terlalu dekat dari Bank Sentral.

Persyaratan baru untuk keandalan bank yang bekerja dengan dana publik

Pada akhir Maret tahun ini, diketahui bahwa Kementerian Keuangan dan Pemerintah Federasi Rusia bermaksud untuk merevisi daftar bank tempat perusahaan negara akan diizinkan untuk menempatkan dana mereka di masa depan. Menurut proyek yang dikembangkan oleh Bank Rusia, perusahaan milik negara akan dapat menempatkan uang gratis sementara hanya di organisasi-organisasi yang peringkat jangka panjangnya setidaknya BBB (menurut Fitch atau Standard &Poor's) atau Baa3 (menurut ke Moody's) sesuai dengan ketentuan setoran yang ditempatkan.

Bankir Rusia bereaksi terhadap inovasi tanpa banyak antusiasme, melihatnya sebagai perusahaan lain yang bertujuan untuk menambahkan lembaga kredit ke daftar hitam bank tidak resmi, yang karena alasan tertentu tidak memiliki peringkat dari lembaga tersebut. Pendapat umum komunitas perbankan diungkapkan dalam sebuah wawancara dengan surat kabar Izvestia oleh perwakilan FBK RomanKoenigsberg. Menurutnya, gagasan untuk menempatkan dana negara di bank-bank yang dapat diandalkan secara umum masuk akal dan benar, tetapi penggunaan peringkat internasional sebagai kriteria evaluasi utama sebagian besar dapat diperdebatkan.

Fitur peringkat

Lembaga pemeringkat jangka panjang yang membentuk "tiga besar" hanya memiliki 78 bank domestik. Selain itu, peringkat internasional sebagian besar subjektif, mereka mempertimbangkan situasi kebijakan luar negeri untuk tingkat yang lebih besar, dan bukan keadaan sebenarnya di lembaga kredit. Agen - di bawah tekanan dari struktur Barat tertentu - dapat menarik peringkat mereka kapan saja, yang akan menimbulkan kesulitan signifikan bagi bank Rusia yang berpartisipasi dalam program negara.

Rencana pengetatan persyaratan untuk peringkat lembaga kredit harus mengarah pada pengurangan jumlah peserta dalam lelang deposito sekitar satu setengah kali. Menurut beberapa perkiraan ahli, sekitar tiga lusin bank pada akhirnya akan mengikuti lelang tersebut. Jelas bahwa organisasi-organisasi yang telah keluar dari perebutan sumber daya negara secara otomatis akan menyusun "Daftar Hitam Bank-2014" yang baru.

Apa selanjutnya?

Pada kuartal kedua 2014, menurut perkiraan para ahli, laju "pembersihan" pasar perbankan akan sedikit melambat, tetapi upaya untuk mengidentifikasi organisasi bermasalah akan terus berlanjut. Misalnya, pada 17 April, dua bank regional lagi kehilangan lisensi: "Kaspiy" Dagestan dan "Bank AF" Bashkir. Perlu dicatat bahwa lembaga kredit ini tidak termasuk dalamdaftar hitam bank, karena mereka menempati garis rendah dalam peringkat, dan masalah utama mereka baru dimulai pada tahun 2014. Menurut beberapa perkiraan ahli, sekitar lima puluh bank akan kehilangan izin mereka selama tahun 2014.