Tarif hipotek. Pinjaman hipotek paling menguntungkan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Tarif KPR berbeda-beda di setiap bank. Nilainya tergantung pada jangka waktu Anda mengambil pinjaman, ketersediaan agunan, asuransi, pembayaran komisi.

Banyak bank mengadakan promosi sementara, mengurangi biaya pinjaman rumah.

Ikrar dan jaminan

Saat memutuskan apakah akan mengambil hipotek, harap perhatikan bahwa dalam kondisi pasar yang tidak stabil, lembaga kredit menetapkan persyaratan yang ketat untuk agunan pinjaman.

Sebelum pendaftaran kepemilikan properti yang diperoleh dalam register, kemungkinan besar, perlu untuk mengeluarkan tidak hanya jaminan dari orang yang dapat membayar, tetapi juga janji cair tambahan - mobil atau apartemen yang ada.

Produk KPR "Anti-krisis"

Organisasi kredit tertarik untuk menarik klien kaya. Bank hipotek secara aktif menawarkan produk baru untuk individu yang dibutuhkan selama krisis, tetapi cukup mahal.

Misalnya, FC Otkritie menawarkan layanan untuk pembiayaan kembali pinjaman hipotek yang diterbitkan sebelumnya di bank komersial lain. Komitmenyang diterima dalam mata uang asing dikonversi, atas permintaan pelanggan, menjadi rubel. Tingkat bunga minimum "on-lending" adalah 13% per tahun. Tumbuh ketika kondisi tertentu untuk layanan perbankan yang komprehensif tidak dipenuhi oleh nilai-nilai berikut:

• +0.25% - untuk peminjam yang bukan klien penggajian bank;
• +1% - untuk pemilik bisnis;
• +0, 5% - dalam kasus penolakan untuk membayar biaya satu kali untuk "mengurangi" tarif;
• +4% - jika asuransi jiwa dan kontrak kerja tidak diselesaikan.

Juga, FC Otkritie menawarkan produk pinjaman Mortgage Plus: uang dikeluarkan terhadap keamanan real estat yang ada untuk tujuan perbaikannya. Penyediaan dokumen yang mengkonfirmasi penggunaan yang dimaksudkan tidak diperlukan. Tingkat bunga - 16,25% per tahun. Jangka waktu pendanaan maksimum adalah 30 tahun.

Pinjaman rumah yang didukung pemerintah

Parameter paling penting saat mengajukan hipotek adalah tarifnya. Terdapat kalkulator untuk menghitung jumlah lebih bayar di website resmi masing-masing bank.

Biaya pelayanan hipotek berkurang ketika memperoleh pinjaman di bawah program subsidi negara untuk pinjaman untuk pembelian apartemen yang belum selesai di pasar perumahan primer.

Bank anggota dialokasikan dana dari Dana Pensiun, karena itu mereka mendapat kesempatan untuk mengurangi tingkat hipotek untuk tujuan memperoleh apartemen di gedung baru. Saat ini, PJSC Sberbank Rusia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank dan banyak organisasi pemberi pinjaman lainnya.

Hipotek dengan dukungan negara dapat diperoleh dalam jumlah hingga 8 juta rubel. di wilayah Moskow dan St. Petersburg, di wilayah lain - tidak lebih dari 3 juta rubel. Jangka waktu pinjaman terpanjang di bawah program Novostroyka, menurut aturan, adalah 30 tahun. Kontribusi Anda harus minimal 20% dari harga properti yang dibeli..

Beli meter persegi dengan pinjaman yang diterima di bawah program subsidi hanya dari pengembang yang disetujui bank.

Saat mengajukan pinjaman dengan dukungan negara, perhitungan hipotek yang sesuai dilakukan. Sberbank menetapkan tingkat bunga tetap, 12% per tahun, sebelum dan sesudah pendaftaran kepemilikan properti yang diperoleh di Rosreestre. Dalam hal ini, wajib untuk menyimpulkan kontrak asuransi jiwa untuk peminjam. Untuk pelanggaran ketentuan perpanjangan polis tahunan, tarif naik menjadi 13% per tahun.

Di PJSC "VTB 24" Anda juga bisa mendapatkan pinjaman dengan dukungan negara sebesar 12% per tahun, dengan pelaksanaan wajib perjanjian asuransi yang komprehensif.

Di Gazprombank, suku bunga hipotek mulai dari 11,25% per tahun.

Di PJSC "Bank VTB" pinjaman "Novostroyka" diterbitkan dengan pembayaran awal 15% dari jumlah 11,75% per tahun. Keputusan untuk memberikan pinjaman dibuat dalam waktu 24 jam.

Di FC Otkritie, tingkat hipotek dengan dukungan negara adalah dari 11,45% per tahun, pembayaran wajib (biaya tambahan) secara total tidak melebihi 2,5%setiap tahun. Sejumlah besar perusahaan pengembang terakreditasi dengan bank.

Pinjaman Keluarga Muda

Cara lain untuk mendapatkan suku bunga KPR yang lebih rendah adalah dengan mengajukan pinjaman melalui program subsidi Keluarga Muda.

Jika usia suami dan istri tidak melebihi 35 tahun, dan pasangan tersebut, menurut hukum, membutuhkan kondisi kehidupan yang lebih baik, disarankan untuk menghubungi administrasi distrik. Saat membeli rumah atau apartemen kelas ekonomi, negara akan membayar hingga 30% dari harga perumahan.

Di bank, hipotek untuk keluarga muda biasanya lebih murah. Pengganda yang lebih sedikit diterapkan padanya.

Di Sberbank, tingkat hipotek Keluarga Muda bervariasi tergantung pada jangka waktu pinjaman dan besarnya uang muka.

Suku bunga hipotek Keluarga Muda di Sberbank Rusia PJSC disajikan dalam tabel.

	Uang Muka
Jangka waktu kredit	20 hingga 30% dari biaya perumahan	Dari 30 hingga 50% dari biaya perumahan	Dari 50% biaya perumahan
Di bawah 10 tahun	13%	12, 75?%	12, 5%
10 hingga 20 tahun	13, 25%	13%	12, 75%
20 hingga 30 tahun	13,5%	13, 25%	13%

Banyak bank komersial juga berhak menerima dana sertifikat perumahan sebagai pembayaran pinjaman, tetapi tidak memberikan manfaat suku bunga.

Namun, hipotek untuk keluarga muda sekarang juga merupakan sarana untuk membeli rumah atau apartemen dengan biaya yang jauh lebih rendah.

Cara menentukan biaya hipotek di masa mendatang

Saat membandingkan kondisi pinjaman di bank yang berbeda, pastikan untuk meminta manajer menyiapkan perhitungan awal hipotek. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie dan bank-bank lain di situs web resmi mereka hanya menunjukkan perkiraan jumlah biaya masa depan untuk melayani pinjaman.

Periksa dengan petugas yang bertanggung jawab yang memberi tahu Anda:

1. Apakah penilaian real estat diperlukan? Jika ya, atas biaya siapa dilakukan?

2. Berapa biaya untuk membuat kesepakatan?

3. Pihak mana dalam transaksi yang membayar biaya negara di kamar pendaftaran?

4. Apakah suku bunga KPR akan lebih tinggi sebelum pendaftaran pembebanan agunan yang menguntungkan bank?

5. Apa pembayaran tambahan berdasarkan perjanjian pinjaman, selain tingkat bunga?

6. Apakah perlu untuk mengasuransikan agunan, serta kehidupan dan kesehatan peminjam? Berapa biaya polis?

7. Bagaimana jadwal pelunasan pinjaman?

8. Apakah ada batasan untuk pelunasan pinjaman lebih awal?

9. Apa denda dan hukumannya?disediakan oleh perjanjian pinjaman?

Hanya dengan informasi yang lengkap, Anda dapat memutuskan apakah akan membeli rumah sekarang juga.

KPR dari Sberbank untuk pemilik apartemen dan rumah masa depan di pasar sekunder

Pinjaman kepada individu di bank terbesar di negara itu tetap menguntungkan dan murah. Pembiayaan untuk pembelian rumah atau apartemen jadi dapat diperoleh dalam jumlah 300.000 rubel. hingga 30 tahun dengan tingkat bunga 12,5% hingga 16,5% per tahun. Uang muka Anda adalah 20% atau lebih dari harga perumahan masa depan.

Saat menentukan jangka waktu pinjaman, usia Anda yang sebenarnya akan diperhitungkan. Menurut aturan peminjaman, pada saat pelunasan terakhir pinjaman, peminjam harus berusia tidak lebih dari 75 tahun.

Jumlah pinjaman yang akan Anda berikan akan lebih kecil dari berikut ini:

- 80% dari harga beli rumah atau apartemen, - 80% dari nilai properti yang dinilai.

Real estat yang dibeli dikeluarkan sebagai jaminan dan wajib diasuransikan terhadap risiko kehilangan, kematian, kerusakan.

Saat menerima pinjaman perumahan dalam jumlah hingga 15 juta rubel. di Sberbank dimungkinkan untuk tidak mengkonfirmasi fakta memiliki tempat kerja permanen dan tidak memberikan laporan pendapatan.

Tidak ada biaya untuk mengeluarkan pinjaman.

Sebelum kepemilikan properti yang diperoleh muncul, bentuk agunan lain harus disediakan sebagai jaminan untuk pinjaman: gadai properti atau jaminan orang yang tidak dapat membayar.

PentingKeuntungan mendapatkan hipotek di Sberbank adalah kemungkinan pembayaran lebih awal tanpa biaya atau komisi tambahan. Namun, pelunasan sebagian atau seluruh pinjaman perlu diberitahukan ke kantor peminjaman terlebih dahulu.

Perhitungan biaya pinjaman perumahan di Sberbank

Tarif hipotek lebih rendah dalam kasus berikut:

1. Jangka waktu pinjaman dalam 10 tahun.
2. Anda menerima gaji Anda ke akun yang dibuka dengan Sberbank
3. Uang Muka - mulai dari 50% ke atas.
4. Anda telah mengirimkan laporan laba rugi ke bank. Pengalaman di tempat kerja terakhir minimal 6 bulan. Jumlah masa kerja selama 6 tahun terakhir melebihi 1 tahun. Persyaratan ini tidak berlaku untuk klien penggajian bank.
5. Hidup dan kesehatan diasuransikan di salah satu perusahaan terakreditasi.

Perkiraan suku bunga KPR ditunjukkan pada tabel di bawah ini.

Suku bunga pinjaman perumahan di Sberbank, tunduk pada ketentuan sertifikat pendapatan	Uang Muka
Jangka waktu kredit	Dari 50% biaya perumahan	Dari 30 hingga 50% dari biaya perumahan	20 hingga 30% dari biaya perumahan
Hingga 10 tahun (termasuk)	13%	13, 25%	13, 50%
10 hingga 20 tahun (termasuk)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Dari 20hingga 30 tahun (termasuk)	13, 5%	13, 75%	14%

Untuk tarif yang ditunjukkan ditambahkan:

• +0, 5% - jika Anda tidak menerima penghasilan di rekening gaji bank Anda.
• +1% - untuk periode hingga pendaftaran kepemilikan properti yang diakuisisi.
• +1% - jika nyawa peminjam tidak diasuransikan.

Produk pinjaman untuk pembelian rumah jadi

Program pinjaman hipotek kompetitif di pasar sekunder ditawarkan oleh PJSC VTB24. Keuntungan utamanya adalah uang muka bisa dari 15% dari biaya rumah atau apartemen.

Pinjaman diberikan hingga 30 tahun dengan bunga 13,5% per tahun setelah kontrak asuransi komprehensif berakhir. Jika tidak ada polis asuransi, tingkat bunganya adalah 14,5%.

Diskon 0,5% diberikan kepada pelanggan yang menerima gaji pada rekening di PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank sebelumnya bekerja secara eksklusif dengan perwakilan bisnis besar dan menengah. Namun, setelah pengambilalihan Bank of Moscow, bisnis ritel juga mulai berkembang.

Sejak Mei 2016, VTB juga menawarkan produk KPR kepada perorangan. Karena arah ritel pinjaman di bank hanya terbuka, tingkat hipotek sangat rendah, mulai dari 11% per tahun.

Promsvyazbank PJSC menawarkan kondisi pembiayaan yang menguntungkan. Pembayaran awal untuk program individu adalah dari 10%. Suku bunga hipotek untukpasar perumahan sekunder - dari 13,35% per tahun.

Pinjaman murah diberikan kepada klien oleh Raiffeisenbank JSC. Suku bunga untuk pembelian rumah jadi dan apartemen di gedung baru untuk klien penggajian berkisar dari 11% per tahun, untuk orang yang menerima gaji bukan dari Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% per tahun. Uang muka - dari 15% dari biaya perumahan. Namun, jangka waktu pinjaman maksimum yang mungkin cukup pendek, hanya 25 tahun, yang mempengaruhi jumlah pembayaran bulanan.

Kesimpulan

Dalam konteks krisis keuangan, bank masih tertarik untuk bekerja sama secara aktif dengan nasabah solven. Jika Anda memiliki penghasilan yang cukup tinggi, yang secara resmi dikonfirmasi, jangan buru-buru menerima tawaran dari pusat hipotek pertama yang setuju untuk meminjamkan kepada Anda. Cari kondisi optimal.

Sebagai kesimpulan, saya ingin memberikan saran yang dipinjam dari buku Bodo Schaefer "A Dog Called Mani": cobalah berurusan hanya dengan manajer bank yang Anda sukai. Dalam hal ini, setiap transaksi akan berhasil.