Pembayaran awal pinjaman sebagian: prosedur, dokumen yang diperlukan, dan perhitungan jumlah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Keinginan untuk membalas hutang dan melunasi pinjaman secepat mungkin dapat dimengerti, mungkin, bagi semua orang. Peminjam yang setiap bulan melakukan pembayaran yang melebihi yang direncanakan, atau menutup pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo, sebagai suatu peraturan, mengejar tujuan yang sama, yaitu mengurangi kelebihan pembayaran mereka dan menyingkirkan status yang disebut debitur. Seberapa sederhana prosedur untuk pelunasan awal sebagian pinjaman hari ini, dan apakah itu memungkinkan Anda mengurangi biaya pinjaman secara signifikan? Kami akan menceritakan tentang ini, dan pada saat yang sama tentang sisi teknis dari proses ini, secara lebih rinci.

Jenis pelunasan sebagian

Dengan jenis pembayaran ini, jangka waktu atau jumlah pembayaran bulanan dapat berubah. Di sebagian besar bank, hanya pembayaran sebagian dengan pengurangan transfer yang dimungkinkan (kita berbicara tentang Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank"Soviet" dan seterusnya). Dalam hal ini, klien menerima jadwal pembayaran baru, di mana persyaratannya tetap sama.

Dalam kasus pelunasan sebagian dengan pengurangan jangka waktu, jumlah pinjaman pelunasan awal sebagian digunakan untuk membayar bulan kredit terakhir. Pembayaran lebih awal menghapus hutang utama di dalamnya, dan bunga dihapuskan (misalnya, inilah yang terjadi di Leto Bank). Dalam kedua situasi tersebut, pelanggan diuntungkan. Dan semakin besar jumlahnya, semakin baik bagi peminjam.

Apa yang harus saya perhatikan?

Klien bank yang memutuskan untuk mengembalikan pinjaman secara mencicil harus menentukan poin-poin berikut tanpa gagal:

• Apakah diperlukan untuk menulis aplikasi ke organisasi perbankan? Jika perlu, berapa hari sebelum penghapusan harus dilakukan.
• Apa jenis pembayaran yang tersedia di bank?
• Bagaimana cara mengubah pembayaran bulanan atau jangka waktu pinjaman?
• Bagaimana saya dapat memeriksa bahwa pelunasan awal sebagian pinjaman bank telah diselesaikan?

Dokumen yang diperlukan

Untuk menghapus pinjaman lebih awal, klien akan memerlukan paspor dan surat-surat yang ditandatangani dengan organisasi perbankan (perjanjian, asuransi, dan sebagainya). Sebagai bagian dari pelunasan awal sebagian, perjanjian pinjaman tidak berubah dengan cara apapun. Pinjaman yang didokumentasikan hanya dapat berubah dalam jadwal pembayaran. Saat melunasi dengan pengurangan transfer, nasabah diberikan skema baru. Adapun pengurangan jangka waktu, dalam situasi ini pinjaman hanya akan ditutup sebelum tenggat waktu yang ditentukan dalam dokumen.

Fitur pelunasan sebagian

Seringkali, dalam kasus pelunasan lebih awal, klien bermaksud untuk membayar tidak hanya sejumlah utang tertentu, tetapi juga sejumlah layanan tambahan dari bank yang digunakan. Perselisihan terutama muncul dengan latar belakang perhitungan ulang asuransi. Banyak bank menghitung jumlah ini saat menandatangani perjanjian pinjaman. Artinya, bahkan ketika klien menutup pinjaman dalam sebulan, mereka membayar polis untuk seluruh periode yang ditentukan dalam perjanjian (ini terjadi di HomeCredit dan Renaissance Credit).

Biaya

Dalam hal ini, sebagai bagian dari pendaftaran layanan, perlu dijelaskan komisi mana yang dibebankan dan untuk apa. Artinya, ketika asuransi dibebankan setiap bulan sebesar jumlah hutang pokok, maka layanan tersebut akan dihitung ulang setelah pembayaran sebagian.

Prosedur tindakan

Sebagian besar organisasi perbankan menyetujui skema berikut untuk pelunasan awal sebagian pinjaman:

• Setidaknya satu bulan sebelum tanggal pelunasan dana yang dijadwalkan, peminjam mengunjungi cabang bank tempat pinjaman mereka diterbitkan dan membuat pemberitahuan tentang niat mereka, sambil menunjukkan jumlah pembayaran yang diharapkan.
• Biasanya, Anda perlu menelepon manajer untuk mendapatkan tanggapan. Di sebagian besar organisasi perbankan, "persetujuan diam-diam" dapat diperoleh dengan segera, tetapi terkadang dibutuhkan hingga lima hari.
• Pemodal menyebutkan batas waktu pembayaran harus dilakukan. Biasanya kita berbicara tentang tanggal melakukan pembayaran wajib yang direncanakan. Manusia sama sekali tidakPastikan untuk datang ke bank pada hari itu. Anda dapat menyetor dana ke rekening terlebih dahulu, namun jadwal akan dihitung ulang pada hari yang ditentukan untuk melakukan transfer yang direncanakan.
• Dengan latar belakang pengembalian dana sebagian, setelah hari yang ditentukan untuk melakukan pembayaran, klien harus pergi ke cabang lembaga keuangan untuk menerima jadwal pembayaran yang diubah.
• Sebagai bagian dari pengembalian dana penuh, peminjam harus pergi ke cabang, dan kemudian menerima pemberitahuan tertulis bahwa perjanjian pinjamannya ditutup (biasanya bank mengeluarkan surat yang diterbitkan di atas kop surat dengan stempel dan tanda tangan dari kepala divisi teritorial).

Penting untuk dicatat bahwa menerima pemberitahuan diperlukan minimal untuk merasa yakin bahwa lembaga perbankan tidak memiliki klaim lagi, dan bahwa tidak ada hutang yang belum dibayar (jika kita berbicara tentang pembayaran penuh), yang selanjutnya akan dikenakan denda dan bunga. Juga, surat-surat tersebut mungkin diperlukan dalam kasus memperoleh pinjaman dari organisasi lain dan dalam kasus perselisihan dengan sejarah kredit klien. Organisasi pemberi pinjaman mungkin lupa untuk memberikan informasi kepada BKI bahwa klien telah menutup sebagian atau seluruhnya pinjamannya sebelumnya.

Metode alternatif pembayaran sebagian

Skema yang dijelaskan di atas adalah yang paling umum. Tapi ada variasi lain, misalnya:

• Beberapa bank mungkin menghitung ulang grafik disetiap hari, sehubungan dengan ini, Anda dapat membayar kembali pinjaman lebih cepat dari jadwal kapan saja sesuai keinginan klien.
• Perubahan jadwal dapat diterbitkan sebelum pembayaran dilakukan, tetapi akan berlaku setelah pembayaran sebagian utang lebih awal.
• Di beberapa lembaga perkreditan, proses pelunasan dipercepat sesederhana mungkin. Klien dapat, tanpa memberi tahu bank, secara mandiri, misalnya, menggunakan perbankan Internet, menyetor ke dalam akun jumlah yang melebihi transfer yang direncanakan, dan kemudian mencetak ulang skema pembayaran yang dihasilkan. Dalam hal ini, dengan pelunasan lebih awal, tetap disarankan untuk menghubungi cabang dan menerima surat penutupan pinjaman.

Hitung jumlahnya

Sudah diketahui bahwa dalam kerangka metode pembayaran yang berbeda, pelunasan awal pinjaman selalu menguntungkan, karena bunga dibebankan pada saldo hutang. Dengan anuitas, situasinya agak berbeda. Banyak peminjam yang salah mengira bahwa pelunasan lebih awal hanya menguntungkan pada awal jangka waktu perjanjian.

Diyakini bahwa pada akhirnya hanya "tubuh" yang benar-benar dibayar, dan jumlah pokok bunga dilunasi pada bulan-bulan pertama (dengan kata lain, tidak mungkin untuk menghemat uang). Faktanya, ini tidak benar sama sekali. Padahal, dengan metode pembayaran anuitas, bunga pokok dibayarkan langsung di paruh pertama masa kontrak. Benar, berbicara tentang pinjaman konsumen yang dikeluarkan untuk jumlah hingga setengah juta rubel dan untuk jangka waktu hingga enam puluh bulan, masuk akal untuk melunasi hutang bahkan dua atau enam bulan lebih cepat dari jadwal. Titik. Hal ini perlu diilustrasikan dengan contoh di mana pelunasan awal sebagian dihitung menggunakan kalkulator pinjaman.

Contoh

Katakanlah seorang warga negara telah mengeluarkan pinjaman selama tiga ratus ribu rubel dengan tarif tiga puluh persen per tahun untuk jangka waktu empat puluh delapan bulan. Pembayaran anuitas yang direncanakan akan menjadi 10.802 rubel. Setelah empat puluh dua bulan, ia memutuskan untuk melunasi semua utangnya lebih cepat dari jadwal. Pada saat ini, saldo pinjaman pada "tubuh" akan menjadi 59.498 rubel, dalam hal ini dimungkinkan untuk menghemat 5.312 rubel dengan bunga.

Jika, dalam kondisi yang sama, pelunasan awal sebagian pinjaman dihitung sesuai dengan skema yang berbeda, maka saldo setelah empat puluh dua bulan akan menjadi 37.500 rubel, dan penghematan utang aktual saat ini adalah 3.282 rubel. Untuk menghitung jadwal pembayaran dan bunga untuk kondisi tertentu, yang terbaik adalah menggunakan kalkulator khusus. Seperti yang Anda lihat, dengan membayar utang enam bulan lebih cepat dari jadwal, bertentangan dengan kepercayaan umum, pelanggan dapat menghemat lebih banyak dengan skema anuitas.

Dengan demikian, Anda dapat memastikan bahwa pelunasan lebih awal, tepat, serta pelunasan lebih awal sebagian, benar-benar selalu menguntungkan. Bahkan terlepas dari kenyataan bahwa lembaga keuangan berusaha dengan segala cara yang mungkin untuk memperumit prosedur ini. Dengan mengumpulkan dana dan tidak menyisihkan waktu mereka, klien dapat secara signifikan mengurangi jumlah kelebihan pembayaran pinjaman mereka. Selain itu, menyingkirkan status debitur yang tidak menyenangkan selalu berdampak baik pada seseorang, karenakebebasan finansial adalah aspek penting yang tidak boleh dilupakan.

Pembayaran awal sebagian pinjaman di Sberbank

Strategi seperti itu di organisasi ini dilakukan tanpa pemberitahuan sebelumnya, di cabang langsung pada tanggal saat ini pada aplikasi yang berisi jumlah dan akun dari mana dana akan ditransfer. Bagian minimum pinjaman yang diperlukan untuk pelunasan awal sebagian di Sberbank, sebagai suatu peraturan, tidak terbatas.

Tanggal pelaksanaan aplikasi pelunasan dipercepat dapat jatuh pada hari apa saja (yaitu, tidak peduli apakah itu hari kerja, akhir pekan, hari libur, dan sebagainya). Pada saat yang sama, bunga dibayarkan untuk periode penggunaan uang yang sebenarnya. Perlu dicatat bahwa pembayaran lebih awal dimungkinkan, antara lain, dalam sistem Sberbank Online. Bank ini tidak mengenakan komisi untuk pembayaran tersebut.

Pembayaran awal sebagian pinjaman di VTB

Pertama-tama, perlu untuk menyetor ke akun jumlah yang ingin disetorkan klien lebih cepat dari jadwal. Jika pembayaran sebagian awal dilakukan pada hari pembayaran bulanan, uang yang disimpan harus cukup untuk penghapusan hutang yang direncanakan. Dengan latar belakang pengembalian sebagian di hari lain, pembayaran juga harus dilakukan pada tanggal berikutnya sesuai skema.

Metode pengisian akun VTB

Ada banyak cara untuk mengisi kembali akun Anda, misalnya:

• Melalui ATM dan terminal pembayaran "VTB 24" secara tunai atau dengan kartu bank.
• Melalui sistem elektronik "VTB Online".
• Dengan transfer dari bank lain.
• Melalui kasir dengan uang tunai.
• Dengan bantuan layanan yang disebut Golden Crown.

Perlu diperhatikan bahwa ketika menyetor dana menggunakan tiga metode terakhir, termasuk melalui meja kas di cabang bank, pelanggan akan dikenakan komisi tertentu. Anda juga perlu memperhitungkan waktu pemindahan sumber daya material.

Di antaranya, diwajibkan untuk memberi tahu organisasi perbankan sebelumnya tentang niat untuk melakukan peningkatan pembayaran untuk pelunasan awal sebagian. Di VTB, ini dapat dilakukan melalui sistem VTB Online atau, jika Anda meninggalkan permintaan, dengan menelepon layanan pelanggan. Klien dapat meninggalkan aplikasi pada setiap tanggal, namun, jika seseorang ingin melakukan pembayaran tersebut pada hari pembayaran sesuai dengan jadwal mereka, maka mereka harus mengajukan aplikasi tidak kurang dari sehari sebelum penghapusan.

Permohonan semacam ini tidak diterima di bank ini pada hari pinjaman dikeluarkan, serta pada tanggal pembayaran bulanan sesuai jadwal, selain itu, dari pertama hingga ketiga Januari. Segera sebelum mengisi aplikasi, perlu untuk melunasi hutang yang telah jatuh tempo, jika ada.

Dalam hal klien tidak memenuhi persyaratan tersebut, maka jumlah yang melebihi pembayaran utama wajib tidak akan didebet dan akan tetap berada di rekening hingga bulan berikutnya. Tidak ada batasan pembayaran tunai lebih awal di lembaga keuangan ini:jumlah minimum tidak dibatasi, tidak ada moratorium. Komisi dengan pen alti tidak diberikan. Setelah pelunasan sebagian pinjaman lebih awal, bank ini akan mengurangi jumlah transfer wajib, atau mempersingkat periode pembayaran pinjaman, sesuai dengan apa yang akan dipilih klien sebagai bagian dari mengisi aplikasi yang sesuai.