Principal and beneficiary - pihak dalam bank garansi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Setiap tindakan di sektor keuangan melibatkan kehadiran dua pihak atau lebih. Dan bank garansi (BG) di bidang asuransi risiko tidak terkecuali. Organisasi keuangan dan kredit beroperasi di sini dengan pelaku (prinsipal) di satu sisi, dan pelanggan (penerima manfaat) di sisi lain.

Siapa penerima manfaat dan prinsipal dalam bank garansi, dan siapa yang memiliki tanggung jawab apa? Mari kita coba mencari tahu.

Garansi bank

BG adalah cara untuk menjamin pemenuhan kewajiban satu pihak kepada pihak lain. Dokumen yang ditandatangani oleh para pihak memberikan jaminan untuk pembayaran jumlah yang disepakati kepada pelanggan jika persyaratan kontrak tidak dipenuhi sepenuhnya atau tidak benar.

Dokumen semacam itu melindungi setiap peserta dalam transaksi, tetapi pertama-tama - pelanggan layanan atau pekerjaan. Itu juga bisa menjadi pemasok, peminjam atau pemberi pinjaman.

Apa itu garansi?

Untuk memahami siapa penjaminnya,prinsipal dan beneficiary, perlu dipahami karakteristik bank garansi. Fitur utama dari produk ini adalah sebagai berikut:

• Hutang berutang bank harus mandiri dan berdiri sendiri.
• Tidak dapat dibatalkan. Artinya, penjamin berhak untuk menarik BG lebih awal hanya jika ada entri yang sesuai dalam kontrak.
• Tidak dapat mengalihkan hak. Penerima akan dapat mengalihkan haknya hanya dengan persetujuan tertentu yang ditentukan dalam dokumen.
• Pembalasan. Layanan jaminan dibayarkan kepada organisasi keuangan dan kredit secara penuh.

Kemerdekaan di antara tanda-tanda hukum dianggap yang utama. Dari situ Anda dapat memperoleh fitur pembeda utama BG dari jenis keamanan lainnya. Mereka adalah:

• Berakhirnya masa berlaku sertifikat jaminan tidak terjadi dalam hal pemutusan kewajiban pokok.
• Mengubah kewajiban utama tidak mengubahnya di bawah jaminan.
• Keberatan bank saat mengajukan klaim oleh beneficiary adalah melanggar hukum.
• Saat mengajukan kembali pembayaran jumlah kepada kreditur, itu harus dipenuhi secara implisit.
• Kewajiban yang dijamin kepada penerima oleh lembaga keuangan tidak tergantung pada posisi debitur berdasarkan perjanjian yang dijamin.

Deal peserta

Perjanjian jenis ini membutuhkan tiga pihak:

1. Dijamin
2. Penerima.
3. Kepala Sekolah.

Definisi resmi

Jadi, siapa prinsipal dan penerima manfaat? Yang pertama adalah orang yang mengajukan jaminan kepada lembaga keuangan dan pada saat yang sama memikul semua kewajiban untuk memenuhi perjanjian yang telah dibuat.

Yang kedua adalah kreditur untuk kewajiban yang ditanggung, yang ditentukan dalam dokumen garansi bank. Artinya, prinsipallah yang memberikan pekerjaan (layanan) yang ditentukan dalam kontrak kepada penerima.

Bank bertindak sebagai penjamin. Dia adalah pihak yang memberikan pembayaran kompensasi uang jika terjadi peristiwa garansi.

Bagaimana cara kerjanya?

Penggagas pengajuan bank garansi adalah prinsipal. Paling sering ini tidak terjadi "dari kehidupan yang baik." Terkadang dokumen seperti itu adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan pesanan jangka panjang dan menguntungkan dari negara.

Prinsipal dalam hal ini bertindak sebagai pemohon, menanggung biaya untuk membayar komisi kepada bank dan menjadi debitur sampai kewajiban dipenuhi sepenuhnya. Seperti penerima manfaat, ia harus memenuhi kriteria yang ditetapkan oleh bank, yang, pada gilirannya, menganalisis status yang dinyatakan dari perusahaan, riwayat, akuntansi, dan dokumentasi lainnya sebelum menandatangani dokumen.

Penerima adalah penerima manfaat utama dari jaminan yang dikeluarkan oleh bank. Dia memiliki hak untuk meminta pembayaran jumlah penuh jika tidak terpenuhi atau tidak terpenuhinya persyaratan kontrak. Dalam hal ini, bank, setelah mempelajari dokumen yang diserahkan, memenuhi (atau tidak memuaskan) yang disajikanpersyaratan.

Bank sebagai penjamin transaksi menerima imbalan berupa komisi yang dibayarkan oleh prinsipal. Jika organisasi keuangan dan kredit harus membayar sejumlah jaminan (atau bagiannya), maka ia berhak mendapatkan kembali jumlah ini dari prinsipal.

Dua tahun lalu, persyaratan untuk menerbitkan jaminan oleh bank untuk menegakkan persyaratan kontrak menjadi lebih ketat (terutama untuk kontrak pemerintah). Daftar lembaga yang menerima hak untuk menerbitkan jaminan telah berkurang secara signifikan. Bank Sentral setiap tahun memperbarui daftar bank-bank tersebut. Selain itu, setiap kewajiban garansi terdaftar di Rosreestr (ini adalah bagaimana keaslian dikonfirmasi).

Hak dan kewajiban penjamin, prinsipal dan penerima manfaat

Secara umum, mungkin tampak sulit untuk menanggung beban jaminan hanya untuk prinsipal, tetapi pelanggan, pada kenyataannya, memiliki tanggung jawab sendiri yang sulit.

Ada tiga situasi di mana pemulihan oleh prinsipal dari penerima pen alti yang dibayarkan kepada penjamin akan sah menurut hukum. Mereka tercantum di bawah ini:

1. Ketidakakuratan dokumen yang diserahkan oleh penerima. Jika keadaan ini terbukti, maka prinsipal harus diberi ganti rugi atas kerugian yang ditimbulkannya dalam proses pemberian garansi bank atau dalam pelaksanaan perintah.

2. Klaim untuk pembayaran jumlah tertentu tidak dapat dibuktikan. Jika persyaratan penerima kepada penjamin mengenai pembayaran dana tidak berdasar, dan ini didokumentasikan, uang harus dikembalikan.

Sebagai contoh, kita dapat mengutip seorang kepala sekolah yang, dengan itikad baik dan penuh,persyaratan, dan nasabah menyerahkan dokumen kepada bank yang menyatakan sebaliknya. Dalam hal ini, penerima tidak hanya berhak atas kompensasi, tetapi juga untuk mengajukan tuntutan ke pengadilan.

3. Kegagalan untuk mematuhi ketentuan kontrak. Kontraktor, yaitu penerima manfaat, sebagai kreditur prinsipal di bawah jaminan bank, wajib memenuhi persyaratan yang ditentukan dalam kontrak. Jika tidak dipenuhi, dan prinsipal mengalami kerugian karenanya, maka mereka harus diganti sepenuhnya.

Semua subjek transaksi bertanggung jawab satu sama lain.

Bagaimana menjadi kepala sekolah?

Pemrosesan garansi saat ini bukanlah tugas yang mudah. Persyaratan hukum sangat ketat. Langkah ke kiri, langkah ke kanan - kontrak antara prinsipal dan penerima manfaat menjadi tidak sah. Dan semua pihak menderita kerugian.

Para ahli menyarankan untuk menghubungi pengacara untuk menghindari berbagai insiden. Terutama bagi mereka yang baru pertama kali mencoba mendapatkan jaminan. Jika tidak memungkinkan, coba ini.

Langkah Pertama

Tentukan penjamin. Artinya, kami mengevaluasi prospek kami. Sedikit inkonsistensi dengan kondisi dasar penolakan bank garansi. Secara umum, persyaratan penjamin adalah:

• Spesifikasi pesanan dan bidang kegiatan organisasi harus sesuai.
• Pada saat melamar, organisasi harus terdaftar sebagai badan hukum setidaknya selama enam bulan (di beberapa bank - lebih dari satu tahun).
• Jumlah jaminan yang diperlukan harus sesuai dengan kemampuan organisasi (dengan sedikit wewenangmodal jangan minta jaminan jutaan).
• Opsional, tetapi lebih baik organisasi tersebut sudah memiliki pengalaman dalam kontrak jaminan.

Ketika kondisi ini terpenuhi, mudah untuk memilih penjamin. Kemungkinan penolakan akan lebih kecil jika organisasi memiliki rekening di bank ini. Sebelum menghubungi bank yang dipilih, Anda perlu memeriksa apakah bank tersebut ada dalam daftar Kementerian Keuangan (jika tidak, dokumen tersebut tidak valid).

Pada tahap ini, dan juga tahap lainnya, lebih mudah untuk membuat kesepakatan antara penerima manfaat dan prinsipal melalui perantara. Layanannya tidak gratis, tetapi sepadan. Dengan perantara, dokumen diproses berkali-kali lebih cepat, dan kemungkinan penolakan hampir nol. Di sini perlu untuk memperingatkan calon kepala sekolah. Saat ini, kasus menjadi lebih sering ketika perantara selama sehari (atau bahkan kurang) untuk beberapa dokumen menawarkan untuk mengeluarkan jaminan. Dengan kemungkinan hampir seratus persen, kita dapat mengatakan bahwa dokumen ini "abu-abu" (yaitu, tidak terdaftar di Rosreestr) dan tidak akan memiliki kekuatan hukum.

Langkah kedua

Mengumpulkan dokumen dan memberikannya kepada penjamin masa depan. Kami mulai dengan mengkonfirmasi status resmi organisasi. Ini adalah dokumen tentang entri perusahaan ke dalam Daftar Badan Hukum Negara Bersatu. Lebih dibutuhkan:

• Aplikasi (diisi di bank).
• Salinan dan dokumen asli dari dokumen konstituen.
• Laporan akuntansi.
• Dokumen yang mengkonfirmasi otoritas tim manajemen.
• Salinan kontrak yang ditandatangani dengan pelanggan.

Ini adalah paket dokumen utama. Bank, atas kebijakannya sendiri, dapat meminta lebih banyakinformasi apapun.

Kadang-kadang, untuk mengeluarkan jaminan, penerima menawarkan banknya kepada prinsipal, yang telah lama bekerja dengannya dan telah menjalin kontak. Kepala sekolah harus setuju, tidak ada pilihan.

Langkah ketiga

Bank membuat keputusan. Ini adalah proses yang panjang. Manajer organisasi keuangan memeriksa reputasi kredit kandidat, kemampuan keuangannya, pengalaman dan masa kerjanya di bidang kegiatan yang ditentukan. Dan juga - solvabilitas.

Verifikasi peserta reguler dalam pengadaan publik dan tender berjalan dengan cepat. Reviewer biasanya tidak menjelaskan secara detail. Pemula lebih sulit. Oleh karena itu, sebelum melamar, para ahli merekomendasikan untuk menertibkan terlebih dahulu urusan keuangan dan akuntansi.

Langkah Empat

Persetujuan draft jaminan. Sebelum menandatangani dokumen, itu harus dibaca dengan cermat, sebaiknya oleh pengacara dari organisasi kandidat. Semua poin yang meragukan harus dihilangkan sebelum berakhirnya kontrak. Setelah dibubuhi stempel dan tanda tangan, hal ini jauh lebih sulit dilakukan.

Langkah Lima

Membayar faktur. Ada dua opsi di sini:

1. Satu kali dalam bentuk 1-3% dari jumlah jaminan yang diterbitkan.
2. Membayar bulanan jumlah yang ditentukan dalam kontrak.

Pada tahap ini, Anda perlu membayar untuk pekerjaan perantara.

Langkah enam

Penyelesaian kontrak dan penerbitan dokumen di tangan. Ini adalah hasil dari pekerjaan yang dilakukan. Setiap peserta memilikijaminan tetap satu salinan dokumen. Prinsipal juga memiliki ekstrak dari daftar bank garansi (untuk mengkonfirmasi keaslian).