Memeriksa garansi bank di bawah 44-FZ. Daftar Federal Terpadu untuk Bank Garansi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Garansi bank adalah salah satu dari dua opsi di mana pemasok yang bekerja dalam sistem ketertiban umum dapat mengamankan pelaksanaan kontrak. Dokumen tersebut menjamin bahwa jika kontraktor menghindari kewajiban, bank akan memberikan kompensasi kepada pelanggan atas kerugian yang terkait dengan hal ini. Dalam praktiknya, terkadang pemasok meminta bank garansi yang tidak autentik atau berkualitas rendah. Namun, jika Anda mengetahui semua kriteria yang harus dipenuhi oleh jaminan kinerja bank yang layak, hal ini dapat dihindari.

Mengapa Garansi

Garansi bank adalah alat yang sangat nyaman, terutama bagi pemasok itu sendiri yang terlibat dalam pengadaan berdasarkan undang-undang 44-FZ. Lagi pula, alternatifnya hanyalah transfer uang langsung ke rekening giro pelanggan. Ini berarti bahwa dana ditarik dari omset organisasi untuk seluruh periode kontrak, yang pasti menyebabkan hilangnya keuntungan. Anda juga harus membayar jaminan bank, tetapi jumlah ini tidak terlalu besar. Oleh karena itu, mayoritas pelaksana dalam sistem tata negara lebih memilih untuk menjamin kewajibannya bukan dengan kewajibannya sendiridana, tapi garansi bank.

Pada intinya, garansi bank di bawah 44-FZ melindungi kepentingan pelanggan. Pada saat yang sama, itu adalah alat yang juga berfungsi sebagai perlindungan bagi pemasok. Selain itu, dari pelanggan sendiri, lebih tepatnya, dari keinginannya untuk mengekspos kontraktor pada denda dan hukuman untuk pelanggaran ringan. Lagi pula, mendapatkan uang dengan jaminan bank jauh lebih sulit daripada menahan denda dari agunan yang dibuat dengan uang "hidup".

Risiko Garansi Buruk

Anda bisa mendapatkan jaminan langsung dari bank atau melalui perantara perantara. Dalam kedua kasus tersebut, ada risiko mendapatkan jaminan kualitas rendah. Bagi pemasok, ini bisa berarti tidak hanya kehilangan waktu dan uang, tetapi juga kehilangan kontrak pemerintah, serta perolehan status rekanan yang tidak dapat diandalkan.

Risiko yang paling jelas adalah mendapatkan garansi palsu, tapi bukan itu saja bahayanya. Kadang-kadang bank mencoba untuk menipu dan meresepkan dalam teks kondisi yang menguntungkan untuk diri mereka sendiri, yang tidak dapat diterima sebagai bagian dari ketentuan kontrak negara. Pemasok yang tidak berpengalaman mungkin tidak menyadari hal ini, dan kemudian menghadapi kenyataan bahwa pelanggan tidak akan menerima jaminan.

Dengan demikian, baik pelanggan maupun pemasok tertarik untuk memeriksa bank garansi. Yang pertama harus memastikan bahwa pelanggan tidak menolak jaminan, dan yang kedua wajib memverifikasinya secara hukum. Bagaimana cara melakukannya? Ada beberapa cara, dan Anda perlu menggunakannya dengan cara yang rumit.

Bank yang benar

Aturan 1: Hanya bank yang dapat mengeluarkan jaminan. Tidak adaorganisasi lain, termasuk keuangan mikro, tidak dapat melakukan ini. Aturan nomor 2: tidak ada bank garansi yang diterima sebagai jaminan untuk kontrak negara, tetapi hanya yang ditunjukkan dalam daftar khusus Kementerian Keuangan. Pengecekan bank garansi sebelum menerimanya adalah sebagai berikut. Anda perlu menemukan daftar bank di situs web kementerian yang disetujui oleh departemen untuk menerbitkan jaminan untuk kontrak pemerintah, dan memastikan bahwa lembaga kredit yang dipilih termasuk di dalamnya.

Jika bank bunga ditemukan pada daftar yang diizinkan, ini pertanda baik, tetapi belum sepenuhnya berhasil. Sekarang Anda perlu beralih ke Sistem Informasi Terpadu (UIS) di situs web pengadaan publik. Di sini perlu diperiksa seberapa sering bank yang diperlukan mengeluarkan jaminan yang tidak diterima oleh pelanggan. Ini dapat dilakukan dalam Unified Register, yang mencerminkan semua jaminan yang dikeluarkan oleh bank. Kami akan kembali ke sana nanti ketika kami berbicara tentang cara memeriksa garansi bank setelah diterbitkan.

Jadi, di registri yang disebutkan, Anda dapat menggunakan filter "Menolak untuk menerima" dan menganalisis hasilnya selama 2-3 bulan. Hampir tidak ada gunanya menghubungi bank yang jaminannya selalu ditolak oleh pelanggan.

Konten dokumen

Sebelum menandatangani perjanjian penjaminan dengan bank, Anda harus membiasakan diri dengan isinya. Teks harus menyertakan ketentuan tertentu, yang tanpanya pelanggan tidak akan dapat menerimanya. Daftar lengkap dari kondisi tersebut terdapat dalam bagian 2 dan 3 dari UU 44-FZ. Diantaranya adalah:jumlah dan jangka waktu bank garansi, syarat tidak dapat ditarik kembali, kewajiban membayar denda atas keterlambatan pembayaran, dan lain-lain. Jaminan harus diterbitkan di atas kop surat lembaga kredit.

Perhatian khusus harus diberikan pada poin-poin berikut. Jaminan harus menunjukkan bahwa bank berkewajiban untuk mengganti kerugian secara penuh, dan tidak hanya sebagian yang tidak tercakup oleh denda. Kerusakan harus dikompensasikan atas kegagalan pemasok untuk memenuhi kewajibannya berdasarkan kontrak. Pada saat yang sama, bank tidak boleh meminta nasabah untuk memberikan dokumen pengadilan sebagai bukti bahwa kontraktor telah melalaikan kewajibannya. Ini penting, karena tidak semua kasus pemutusan kontrak dibawa ke pengadilan.

Apa lagi yang harus dicari

Seperti halnya transaksi apa pun, saat membuat perjanjian dengan bank, Anda harus fokus pada kondisi pasar rata-rata. Oleh karena itu, sebaiknya pelajari dulu penawaran dari beberapa lembaga kredit untuk memahami berapa lama bank garansi biasanya diterbitkan dan berapa biayanya.

Penjamin yang bonafide akan meminta perusahaan untuk menyerahkan setidaknya dokumen konstituen, pajak dan catatan akuntansi, serta informasi tentang pembelian sebagai bahan pertimbangan. Kajian data ini memakan waktu beberapa hari, sehingga garansi biasanya dikeluarkan dalam waktu seminggu. Jika Anda berjanji untuk mengeluarkannya "hari ini" dan / atau meminta satu set dokumen minimum, maka penawaran semacam itu terlihat sangat mencurigakan. Anda juga harus waspada jika ada garansi yang ditawarkanbayar bukan ke bank, tapi ke rincian pihak ketiga.

Jaminan dikeluarkan: memeriksa entri di Registry

Jika pekerjaan pendahuluan dilakukan dengan hati-hati, maka ini secara signifikan mengurangi kemungkinan menerima jaminan "palsu" atau kualitas rendah. Namun, masih terlalu dini untuk bersantai. Setelah menerima dokumen, Anda perlu memeriksanya di Daftar Bank Garansi, yang disebutkan di atas. Ini hanya berlaku untuk jaminan yang dikeluarkan untuk memastikan pelaksanaan kontrak berdasarkan hukum 44-FZ.

Jaminan harus muncul di registri selambat-lambatnya pada hari kerja berikutnya setelah diterbitkan. Kewajiban untuk menempatkan diberikan oleh hukum kepada bank yang menerbitkan dokumen tersebut. Verifikasi bank garansi dalam register dilakukan dengan nama penjamin atau pemasok, nomor kontrak atau kode pembelian. Sebagai hasil dari pencarian, informasi tentang jaminan harus ditampilkan di layar, dan di sisi kiri, di mana jumlahnya ditunjukkan, status "Ditempatkan" harus ditampilkan.

Tidak ada garansi: mengapa?

Dalam kasus yang jarang terjadi, ada keterlambatan dalam penempatan jaminan karena kegagalan fungsi situs web EIS. Tetapi dengan satu atau lain cara, jika besok jaminan tidak ada dalam registri, ini adalah pertanda yang sangat buruk. Memang, dalam hal ini, pelanggan akan menganggap bahwa pemenang pembelian telah mengelak dari pelaksanaan tugasnya. Pelanggan tidak akan dapat menandatangani kontrak dengan pemasok seperti itu, jika tidak, ia akan melanggar hukum.

Jika cek bank garansi di situs pengadaan publik negatifhasilnya, pertama-tama, Anda harus menghubungi bank yang mengeluarkannya. Mungkin ada semacam kesalahpahaman - dalam hal ini, itu harus diselesaikan sesegera mungkin. Jika menjadi jelas bahwa penjamin bertindak dengan itikad buruk, pengaduan harus diajukan ke Bank Sentral.

Memeriksa garansi bank melalui Bank Sentral Federasi Rusia

Jadi, dengan jaminan di bawah perintah negara, semuanya cukup sederhana, karena ada register khusus. Tetapi dengan tender korporasi dan komersial, situasinya agak berbeda. Bank tidak diharuskan untuk mempublikasikan jaminan tersebut, jadi Anda harus bertindak sendiri.

Anda dapat melakukan pemeriksaan awal garansi bank di situs web Bank Sentral. Dengan demikian, Anda dapat memastikan bahwa bank pada prinsipnya menerbitkan jaminan. Untuk melakukan ini, pilih bagian "Informasi tentang organisasi kredit" dan temukan bank penjamin di direktori.

Segera setelah pencarian, status lisensi perbankan akan terlihat. Dengan mengklik nama bank, Anda dapat melihat daftar dokumen keuangannya berdasarkan tahun dan bulan. Anda harus membuka dokumen "Data omset" untuk tanggal terbaru yang tersedia. Selanjutnya, di bagian "Akun di luar neraca", temukan akun 91315 - di sanalah bank mencerminkan data tentang jaminan. Nilai pada baris ini harus berbeda dari nol, dan omset sebanding dengan jumlah jaminan.

Tentu saja, ini hanya analisis dangkal - Anda tidak akan mendapatkan informasi akurat tentang keaslian jaminan Anda. Untuk melakukan ini, Anda perlu secara resmi menghubungi bank yang mengeluarkanjaminan, dengan permintaan untuk mengkonfirmasi keasliannya. Permintaan serupa dapat diajukan ke Bank Sentral Federasi Rusia.

Kesimpulan dan tips

Jadi, tidak sulit untuk memeriksa garansi bank di bawah 44-FZ, atau lebih tepatnya, fakta penerbitannya. Namun, sama pentingnya untuk dibuat dengan benar dan mencakup semua kondisi yang diperlukan. Garansi berkualitas buruk dapat memiliki konsekuensi yang sangat tidak menyenangkan bagi pemasok. Selain itu, melamar ke bank lain untuk dokumen baru adalah yang paling sedikit.

Oleh karena itu, para ahli sangat menyarankan agar orang yang mengajukan bank garansi untuk mengamankan kontrak pemerintah membiasakan diri dengan ketentuan Pasal 45 undang-undang pengadaan publik tersebut. Tidak sulit untuk memahami semua seluk-beluk norma hukum ini, tetapi ini akan mencegah Anda menerima dokumen yang dibuat secara tidak benar.