Apakah berlaku untuk asuransi OSAGO KBM? Apa itu KBM dalam asuransi?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Dengan kegembiraan memiliki mobil, ada tanggung jawab baru. Secara khusus, kebutuhan untuk mengasuransikan tanggung jawab pihak ketiga motor. Semua orang tahu bahwa jika terjadi kecelakaan, kerusakan dikompensasi oleh perusahaan yang menjual polis. Timbul pertanyaan bagaimana nilainya terbentuk dan bergantung pada apa.

Salah satu komponen utama dari asuransi adalah KBM. Belum lama ini ada informasi bahwa itu dibatalkan di Rosgosstrakh. Apakah begitu? Kita akan bahas di artikel ini.

KBM: mengartikan istilah

KBM - apa yang tersembunyi di balik singkatan yang ditunjukkan? Inilah yang disebut koefisien bonus-malus, yang tergantung pada pengalaman pengemudi dan jumlah kecelakaan yang terjadi padanya. Aturan ini mungkin tampak berlebihan bagi sebagian orang. Namun, tujuannya adalah untuk mendorong pengemudi untuk mengemudi dengan hati-hati. Lagi pula, tanpa kecelakaan dan perbaikan, tidak ada yang bisa membayarmembutuhkan. Dan tanpa kerugian, keuntungan perusahaan asuransi hanya akan meningkat.

Untuk lebih memahami arti CBM - apa arti parameter ini, pikirkan saja frasa "bonus-malus". Artinya, kita berbicara tentang semacam hadiah yang bergantung pada mengemudi tanpa insiden. Di OSAGO, bonusnya adalah 5% untuk setiap tahun mengemudi tanpa kecelakaan.

Tetapi muncul pertanyaan dalam menguraikan konsep CBM lebih lanjut: apa itu "malus"? Jika pemilik polis OSAGO mengalami kecelakaan di mobilnya, yang penyebabnya adalah, maka diskon dibatalkan atau dikurangi. Tapi jika Anda tidak bisa disalahkan atas kecelakaan itu, maka itu tidak akan mempengaruhi biaya asuransi tahun depan. Kondisi ini akan terus berlanjut bahkan ketika kecelakaan itu dicatat tanpa partisipasi petugas polisi lalu lintas.

Alasan mengapa biaya tidak berubah dalam kasus ini sangat sederhana - OSAGO adalah asuransi kewajiban, bukan asuransi mobil. Dan, tentu saja, hanya pihak yang bersalah yang menanggungnya.

Saat berganti perusahaan, apakah CBM berubah?

Dalam asuransi OSAGO, perhitungan bukanlah tugas yang mudah. Sejarah asuransi penuh pengemudi diperhitungkan. Pertimbangkan beberapa opsi umum untuk mengetahui peluang Anda.

1. Saat bertugas di perusahaan asuransi yang sama, data disimpan di database internal. Kemudian, saat mengajukan polis baru, agen memeriksanya dan mengumumkan biaya akhir.
2. Jika pemilik mobil ingin mengganti perusahaan asuransi, maka untuk mendapatkan diskon, ia harus menyerahkan sertifikat dari perusahaan tempatdia telah mengasuransikan sebelumnya.
3. Tetapi bahkan jika tidak ada sertifikat, ada database otomatis dari operator PCA, di mana informasi disimpan tentang semua warga negara yang telah menerima kebijakan. Namun, yang terbaik adalah mengontrol proses ini secara pribadi, karena kebetulan informasi Inggris Raya tidak dimasukkan atau ada kegagalan dalam sistem.
4. Di situs web resmi beberapa perusahaan asuransi, disediakan layanan khusus yang memungkinkan Anda menghitung CBM untuk asuransi OSAGO. Ini adalah layanan kalkulator online. Pada saat yang sama, pengemudi diperiksa terhadap basis data Persatuan Penanggung Motor Rusia.
5. Kebetulan juga ada IC yang meresepkan CBM dalam polis. Pelajari dengan cermat: apakah ada koefisien di seberang nama pengemudi atau di kolom "tanda khusus". Namun, karena informasi ini tidak harus tercermin dalam kebijakan, maka informasi ini jarang dimasukkan.
6. Coba hubungi perusahaan asuransi di nomor yang tertera pada stempel di polis asuransi. Minta untuk dihubungkan ke departemen OSAGO dan katakan bahwa Anda berniat untuk memperbarui kontrak, jadi Anda ingin berkenalan dengan kelas Anda untuk tahun depan.

Bagaimana cara menghitungnya?

Sebelumnya, KBM terikat pada mobil tertentu saat mengasuransikan. Oleh karena itu, ketika satu mobil terjual, semua bonus disetel ulang ke nol. Cara ini jelas merepotkan dan tidak menguntungkan. Oleh karena itu, ketika kekurangan sistem diidentifikasi, diubah, dan KBM mulai dikaitkan dengan orang, bukan mobil.

Indikator CBM dalam asuransi ada 15 kelas yang nilainya bervariasi dari 2,45 hingga 0,5. Seorang klien yang melamar ke perusahaan asuransi dipertama kali, menerima kelas ketiga dan memiliki biaya standar.

Setiap tahun, ketika tidak ada kecelakaan yang disebabkan pengemudi, MSC menurun. Artinya, tahun depan, dengan diskon 5%, kelasnya sudah menjadi yang ke-4. Namun, jika terjadi kecelakaan karena kesalahan pemilik OSAGO, kelas pasti akan berkurang, dan biaya asuransi akan meningkat. Perhitungan dilakukan menurut tabel KBM khusus.

Jika ada beberapa driver dalam polis, maka perhitungan dilakukan sesuai CBM maksimal salah satunya. Dan jika ketentuan untuk penggunaan mobil tanpa batasan, maka perhitungannya didasarkan pada berapa banyak pembayaran yang dilakukan untuk kebijakan sebelumnya.

Tidak ada yang lain selain kebenaran

Saat mengeluarkan OSAGO, agen mungkin bertanya berapa banyak kecelakaan yang terjadi. Tentu saja, sistem otomatis sangat bagus, tetapi tetap saja, IC, sebagai aturan, lebih suka bermain aman.

Menurut aturan OSAGO, dilarang memberikan informasi palsu. Jika ini diketahui, kontrak asuransi wajib akan dinyatakan tidak valid, dan uang yang dihabiskan untuk itu tidak akan dikembalikan. Bukan nasib terbaik menunggu mereka yang tertipu setelah kecelakaan itu. Kemudian kontrak diakhiri melalui pengadilan, dan pembayaran harus diganti secara pribadi. Dan itu tidak semua. Lain kali pengemudi mengambil asuransi, harganya akan naik setengahnya, yaitu, MSC akan naik menjadi 1,5 kali lipat. Oleh karena itu, lebih baik jangan pernah menipu Inggris saat menandatangani OSAGO.

CBM=1

Kebetulan CBM sama dengan satu. Ini terjadi dalam kasus berikut:

1. Ketika kendaraan milik orang asing diasuransikan (mobil seperti itu biasanya untuk sementara di Rusia).
2. Saat mengasuransikan trailer.
3. Saat mengasuransikan untuk jangka waktu yang sangat singkat.

Kelebihan biaya asuransi

Terkadang tidak hanya pemilik mobil yang tidak bermoral mencoba menipu lawan, tetapi juga Inggris sendiri. Ini adalah kenaikan biaya polis yang tidak masuk akal.

Paling sering ini adalah keheningan sederhana tentang KBM. Perhitungan standar dapat ditawarkan kepada pengemudi yang akurat, tetapi tidak memiliki pengetahuan tentang asuransi.

Artinya ternyata jumlah CBM yang sama saat mengasuransikan pertama kali tetap sama dari tahun ke tahun. Dan ini bisa sangat mempengaruhi jumlah asuransi.

Metode lain yang umum digunakan oleh agen adalah dengan menjual asuransi tambahan. Dengan demikian, biaya juga dapat meningkat secara signifikan. Seringkali, manajemen mengharuskan karyawan untuk mencoba menjual asuransi kepada pelanggan yang tidak mereka butuhkan.

Tentu saja, seseorang harus bereaksi keras terhadap hal-hal seperti itu. Pertama, minta Anda mengeluarkan kebijakan tanpa penawaran yang tidak perlu, dan jika ini tidak membantu, maka ancam bahwa Anda akan mengadu ke pihak yang berwenang. Dalam kebanyakan kasus, ini bekerja dengan meyakinkan.

Hal ini juga terjadi ketika pindah dari perusahaan lain, perusahaan asuransi memberikan klien koefisien satu.

Harap diperhatikan - jika Anda kehilangan KBM, akan membutuhkan banyak waktu untuk pulih, dan keuangan akan hilang bersamanya.

Bagaimanahemat?

Jadi, mari kita cari tahu: bagaimana melakukannya untuk membayar lebih sedikit untuk polis. Aspek berikut penting di sini:

• Koefisien teritorial. Kita berbicara tentang pengemudi yang registrasi tetapnya ada di provinsi atau di desa. Baginya, biaya asuransi akan jauh lebih rendah daripada penduduk metropolitan. Banyak warga yang memiliki saudara di pedalaman mendaftarkan kendaraan untuk mereka dan mengendarai mobil di bawah surat kuasa umum.
• Lebih baik memasukkan orang-orang tertentu dalam polis yang dapat dipercaya dengan kendaraan daripada membeli asuransi dengan izin mengemudikan mobil untuk semua orang. Opsi terakhir jauh lebih mahal. Selain itu, Anda harus mempertimbangkan dengan cermat apakah BMR akan berubah dengan asuransi tanpa batasan.
• Jika Anda tidak akan mengemudi di musim dingin, maka lebih baik untuk membeli polis selama beberapa bulan - ketika Anda berencana untuk menggunakan kendaraan.

Perubahan RSA terbaru

Sejak Desember tahun lalu, Persatuan Asuransi Motor Rusia telah memperkenalkan prosedur baru untuk penggunaan KBM dalam asuransi. Apa saja perubahan tersebut? Algoritmenya adalah jika pemegang polis tidak setuju dengan nilai koefisien, IC wajib memeriksa nilai di AIS RSA. Dalam hal terjadi ketidaksesuaian dengan perusahaan asuransi yang digunakan, yang telah diidentifikasi akan berlaku. Kemudian koefisien akan diperhitungkan tidak hanya dalam kebijakan saat ini, tetapi juga dalam semua kebijakan berikutnya. Mari kita lihat tabelnya.

Dasar hukum

Dokumen peraturan yang mengatur sistem MSC:

• UU CTP, pasal 9, 15.
• Aturan OSAGO,paragraf 20, 35.
• Keputusan Pemerintah 739.

Selain itu, ada "Manual metodologis PCA tentang pelatihan karyawan organisasi asuransi No. 7".

Kasus di Rosgosstrakh

Beberapa tahun yang lalu, di salah satu perusahaan asuransi terbesar - Rosgosstrakh, suatu hari mereka memutuskan bahwa KBM dibatalkan ketika mengasuransikan OSAGO. Selain itu, ada saat yang nyaman bagi perusahaan asuransi yang tidak bermoral - perusahaan lain tidak memiliki formulir yang tersedia, sehingga pengemudi harus membeli polis dengan kelas nol di Rosgosstrakh.

Selain itu, di beberapa kantor, asuransi tambahan juga dikenakan, serta lulus inspeksi teknis bahkan dalam kasus kartu diagnostik yang valid.

Keadilan dicari oleh mereka yang membela haknya: dalam hal ini kelas KBM. Apakah perlu menuntut? Untuk pengadilan, seperti yang Anda ketahui, perlu memiliki dasar yang terdiri dari bukti tertulis (Anda harus menulis terlebih dahulu ke semua kasus untuk mendapatkan posisi resmi dari mereka secara tertulis), serta saksi, audio, video rekaman, dan sejenisnya. Tetapi lebih sering masalah seperti itu dapat diselesaikan tanpa membawa kasus ini ke pengadilan.

Tentu saja tidak menguntungkan bagi perusahaan asuransi untuk membayar diskon hingga 50% untuk bebas kecelakaan. Oleh karena itu, karyawan melakukan berbagai trik untuk meresetnya. Selain itu, pemilik mobil dapat membayar untuk buta huruf mereka. Toh ada juga yang belum tahu keberadaan KBM.

Oleh karena itu, jika terjadi kesalahan dan KBM Anda direset, maka langkah-langkah berikut harus dilakukan untuk memulihkannya:

• jika karena kesalahanterjadi kurang dari setahun, kirim surat ke PCA dengan permintaan verifikasi;
• salinan SIM dan polis lama dengan KBM yang benar harus dilampirkan pada surat itu;
• jika tidak ada jawaban selama lebih dari beberapa bulan, maka Anda harus menghubungi Bank Sentral Federasi Rusia, dari mana KBM yang benar akan diterima dengan perhitungan ulang.

Kesimpulan

Dari artikel kami belajar tentang KBM: apa arti singkatannya, bagaimana cara menghitungnya, masalah apa yang mungkin ada dengan desainnya dan bagaimana menyelesaikannya. "Diperingatkan sebelumnya" - yah, inilah masalahnya. Apakah KBM berlaku untuk asuransi OSAGO hari ini? Tentu. Berhati-hatilah saat mengajukan asuransi, jangan menyerah pada tekanan dan jangan puas dengan "opsi" tambahan yang tidak Anda butuhkan, dan jika pelanggaran perhitungan KBM terungkap, bantah dan capai indikator yang benar.