Perantara asuransi: konsep, definisi, fungsi yang dilakukan, peran mereka dalam asuransi, prosedur kerja dan tanggung jawab

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Dalam sistem penjualan, ada perusahaan reasuransi dan asuransi. Produk mereka dibeli oleh perusahaan asuransi - individu, badan hukum yang telah menandatangani perjanjian dengan satu atau penjual lain. Perantara asuransi adalah individu yang berbadan hukum dan berbadan sehat yang melakukan kegiatan pembuatan kontrak asuransi. Tujuannya adalah untuk membantu membuat kesepakatan antara perusahaan asuransi dan pemegang polis.

Perantara Asuransi

Mari kita pertimbangkan apa arti konsep ini. Perantara pasar asuransi tidak akan menjadi perwakilan dari kontrak yang dibuat dengan bantuan mereka. Tugas mereka adalah menjadi penghubung antara peserta dalam transaksi. Kegiatan mereka dilakukan dalam kerangka kesepakatan antara perantara dan perusahaan asuransi. Tujuan dari layanan mediasi adalah imbalan uang. Kontrak menentukan hak dan kewajiban kedua belah pihak, serta hukuman untuk ketidakpatuhan terhadap ketentuan perjanjian.

Syarat utama untuk kegiatan perantara asuransi ditentukan dalam kontrak yang diwakilinya:

• Tarif pembayaran untuk berbagai produk, syarat pembayaran.
• Durasi kontrak.
• Informasi tentang perantara asuransi, agen asuransi dan peserta dalam transaksi.
• Jenis produk asuransi.
• Informasi tentang ketentuan penggunaan formulir.

Perantara asuransi adalah agen, serta broker, komisaris darurat, surveyor. Tujuan mereka adalah untuk membantu dalam penjualan jasa perusahaan asuransi, kesimpulan dari perjanjian reasuransi. Di wilayah Federasi Rusia, pekerjaan perantara dari perusahaan asuransi negara lain tidak dapat dilakukan (dengan pengecualian penjualan Kartu Hijau).

Agen

Agen asuransi adalah orang yang berbadan sehat yang telah menandatangani perjanjian dengan perusahaan asuransi dan melaksanakan instruksinya, berdasarkan instruksi organisasi. Peran utama perantara asuransi adalah mencari pelanggan. Setelah agen menentukan kisaran yang terakhir, ia perlu berkonsultasi: pada daftar layanan asuransi perusahaan, pelaksanaan kontrak, dokumen tambahan, penandatanganan, penerimaan dana, penerbitan tanda terima pembayaran; menyelesaikan kontrak (menerima dan mentransfer kontribusi selama jangka waktu perjanjian, mempertahankan klien selama pembayaran).

Agen asuransi dapat berupa badan hukum dan perorangan. Yang terakhirlah yang mendominasi mayoritas, dan hubungan mereka dengan perusahaan asuransi didasarkan pada sistem manajerialdepartemen. Ini dianggap unit yang terletak di berbagai wilayah, sehingga mencakup seluruh negara. Semua kantor adalah bawahan perusahaan, adalah cabang. Tergantung pada kondisi kerja, agen dibagi:

• lurus;
• mandat tunggal;
• multi-anggota.

Agen langsung

Perantara asuransi adalah agen langsung. Mereka berada di staf organisasi, mereka memiliki hak untuk menjual layanan hanya kepada perusahaan ini, mereka menerima remunerasi dari penjualan, serta gaji, paket sosial. Agen ini adalah individu yang sangat berkualitas. Tetapi perusahaan mengeluarkan biaya konstan karena upah. Akibatnya, agen tidak memiliki motivasi untuk menambah jumlah klien baru, yang berarti hanya sedikit kesepakatan yang ditandatangani.

Agen mandat tunggal

Agen mandat tunggal, tidak seperti agen langsung, hanya menerima remunerasi untuk penjualan layanan. Metode ini meningkatkan volume penjualan, tetapi kualitas operasi dapat menurun. Agen dapat mengadakan perjanjian di mana pembayaran yang tinggi harus dilakukan. Untuk menghindari pelanggaran ketentuan asuransi, perusahaan asuransi memotivasi karyawan untuk meningkatkan kualitas kontrak, misalnya, mengurangi remunerasi, menetapkan kondisi di mana satu atau lain objek tidak dapat diasuransikan.

Agen multi-anggota

Perantara multi-anggota dari perusahaan asuransi, tidak seperti yang lain, memiliki hak untuk melakukan kegiatan dengan beberapa perusahaan. Biasanya, mereka adalah spesialis dari satu atau lebih jenis. Pertanggungan. Pekerja seperti ini biasanya digunakan oleh perusahaan kecil yang tidak memiliki jaringan karyawan sendiri.

Badan hukum

Perantara pasar asuransi dapat berupa badan hukum, misalnya, organisasi dari profil yang berbeda, bersama dengan layanan mereka, menawarkan program klien dari satu atau lain perusahaan asuransi. Tetapi juga agen – badan hukum dapat menjadi entitas ekonomi yang mandiri. Di sini sistem agen umum digunakan. Kontrak dibuat antara perusahaan asuransi dan agen umum, dan agen umum menjadi perwakilan organisasi di wilayah tertentu.

Perjanjian umum menetapkan:

• jenis layanan yang akan dijual agen;
• wilayah di mana dia berhak menyediakannya;
• pembatasan kondisi untuk membuat perjanjian;
• kompensasi untuk pekerjaan;
• hak dan kewajiban kedua belah pihak;
• data dari kedua sisi.

Seringkali, perusahaan asuransi untuk pekerjaan agen memberinya tempat, menanggung berbagai jenis biaya, yaitu, mendukungnya secara finansial. Agen umum melakukan penjualan dengan menggunakan karyawan (agen dan subagen). Mereka, pada gilirannya, menjadi perwakilan dari agen umum itu sendiri. Agen melakukan penjualan, jenis konsultasi lainnya, menerima pembayaran untuk pekerjaan mereka.

Agen umum mengatur pekerjaan, mengarahkan bawahan, melatih mereka, memilih area kerja untuk masing-masing, memeriksa dan mengontrol aktivitas. Untuk ini dia menerima upahnya. SebelumPada awal pekerjaan, agen harus mencari tahu apakah ia memiliki hak untuk menandatangani kontrak secara mandiri dalam proses penjualan layanan, atau apakah ia memiliki formulir dengan tanda tangan orang yang lebih tinggi, atau setelah memasukkan semua data ke dalam formulir. kontrak, ia harus datang ke agen umum untuk ditandatangani. Ini harus ditentukan sebelum pergi ke klien, agar tidak merusak negosiasi, bersiaplah.

Perantara asuransi menerima remunerasi tergantung pada volume layanan yang diberikan dan untuk jenis apa. Biasanya volume ditentukan oleh jumlah uang yang diterima dalam satu bulan kalender, serta jumlah kontrak yang diselesaikan.

Broker Asuransi

Broker asuransi adalah individu dan badan hukum yang berbadan sehat yang beroperasi sebagai pengusaha, dengan bantuan instruksi dari perusahaan asuransi. Tugas utama mereka adalah membantu dalam penyelesaian kontrak, mencari opsi terbaik yang menguntungkan kedua belah pihak.

Layanan yang disediakan oleh pialang asuransi:

• cari klien;
• menawarkan produk yang mungkin menarik bagi klien;
• klarifikasi kondisi asuransi untuk jenis layanan tertentu;
• konsultasi tentang risiko dalam kontrak;
• mengumpulkan informasi tentang isu-isu yang muncul selama negosiasi;
• persiapan dokumentasi, pelaksanaan semua dokumen yang diperlukan;
• reasuransi objek yang diasuransikan sebelumnya;
• pengenalan kontrak di masa depan, organisasi layanan komisaris darurat;
• persiapan, adopsi dokumen yang terkait denganperistiwa yang diasuransikan, untuk pembayaran lebih lanjut kepada klien;
• mengirim dokumentasi pembayaran.

Pialang, tidak seperti agen, adalah perantara independen, dan menghubungkan kepentingan perusahaan asuransi dan klien. Dia adalah penasihat tertanggung, sekaligus advokatnya. Pialang berkewajiban untuk menemukan program yang cocok untuk klien, untuk memberi tahu semua persyaratan kontrak, serta pengecualian untuk pembayaran. Dia harus melaporkan kemungkinan mengurangi risiko terjadinya peristiwa yang diasuransikan, menemukan perusahaan asuransi yang dapat diandalkan untuk klien. Biasanya, pialang dihubungi ketika diperlukan bantuan yang memenuhi syarat, misalnya, asuransi perusahaan industri. Pialang harus memiliki informasi tentang kegiatan perusahaan asuransi, pembayarannya, tarif, risiko, durasi kontrak. Setelah peristiwa yang diasuransikan terjadi, broker mentransfer dokumen klien ke perusahaan asuransi dan membantu transaksi pembayaran. Biasanya, pialang atas kegiatannya menerima remunerasi dari perusahaan asuransi yang telah mereka sepakati.

Lisensi

Hanya badan hukum yang dapat terlibat dalam kegiatan asuransi. Lisensi perusahaan asuransi dikeluarkan jika ada dana tunai untuk kemungkinan menerima pembayaran asuransi oleh klien. Lisensi dikeluarkan untuk jenis layanan wajib dan sukarela secara terpisah. Setiap produk harus memiliki lisensi sendiri. Artinya, dokumen harus menunjukkan jenis layanan tertentu yang disediakan.

Pembatasan dan larangan dalam mengeluarkan lisensi

Untuk mendapatkan lisensi, organisasi harus mematuhipersyaratan tertentu. Ketika validitas dokumen terbatas, ada larangan asuransi sampai perusahaan asuransi menghilangkan semua pelanggaran yang teridentifikasi. Pencabutan lisensi adalah larangan kegiatan asuransi, dengan pengecualian kontrak yang dibuat sebelumnya. Pada saat yang sama, cadangan kas hanya dapat digunakan untuk menutupi kejadian yang diasuransikan berdasarkan kontrak. Perantara asuransi diharuskan memiliki informasi tentang lisensi. Dan ketika ditarik atau dibatasi, mereka harus memberi tahu klien dan menolak untuk menyimpulkan kontrak.

Surveyor

Surveyor adalah orang-orang yang terlibat dalam pemeriksaan properti yang akan diterima untuk asuransi. Mereka menentukan apakah properti ini dapat diterima untuk asuransi, dan berapa tarif maksimum yang dapat diasuransikan. Berdasarkan kesimpulan perwakilan, penanggung menentukan besaran dan besaran tarif. Juga, surveyor dapat memeriksa properti, setelah peristiwa yang diasuransikan terjadi, untuk menentukan jumlah kerusakan. Penanggung, pemegang polis, perantara asuransi berinteraksi dengan surveyor berdasarkan kontrak. Jasa Surveyor biasanya digunakan untuk asuransi laut kapal dan kargo.

Komisaris darurat

Aktivitas komisaris darurat diperlukan dalam peristiwa yang diasuransikan untuk menentukan keadaan kasus, jumlah kerusakan, untuk mengidentifikasi risiko yang ada (yaitu, apakah peristiwa yang terjadi merupakan risiko yang diasuransikan). Komisaris kecelakaan mewakili kepentingan perusahaan asuransi (bisa perorangan atau badan hukum) atas permintaan tertanggung untuk menerimapembayaran kerusakan. Beberapa perusahaan asuransi, dalam proses menyelesaikan kontrak dengan klien, memberikan informasi kepada klien tentang komisaris (dalam kontrak asuransi itu sendiri atau memberikan rincian perantara) yang perlu dihubungi. Kontrak juga menentukan syarat-syarat perawatan setelah terjadinya peristiwa yang diasuransikan. Penting untuk membiasakan diri dengan periode waktu ketika Anda dapat menghubungi komisaris, pembayaran akan tergantung pada ini. Tertanggung, pada gilirannya, harus segera mencari bantuan.

Tanggung jawab komisaris darurat:

• inspeksi kerusakan dan pencarian harta benda yang hilang;
• mengidentifikasi penyebab, kerumitan, sifat, ukuran kerusakan yang diterima;
• menulis kesimpulan dengan informasi lengkap;
• bernegosiasi dengan perusahaan asuransi tentang jumlah pembayaran.

Komisaris kecelakaan dapat bekerja dalam struktur perusahaan asuransi, atau secara terpisah sebagai pengusaha. Dalam kasus kedua, komisaris darurat dapat bekerja dengan beberapa perusahaan, tetapi perlu untuk membuat kesepakatan antara perusahaan asuransi dan organisasi. Baru setelah itu komisaris darurat menjadi perantara asuransi.