Debit langsung - apa itu? Penarikan dana tanpa perintah dari pemegang rekening

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Penundaan adalah salah satu alasan utama mengapa uang akan didebit dari akun klien tanpa izinnya. Ini adalah praktik umum, yang legalitasnya masih diperdebatkan secara aktif. Dalam beberapa kasus, tindakan tersebut dapat diatur dalam kontrak terlebih dahulu atau mungkin merupakan hasil dari eksekusi keputusan pengadilan oleh bank. Ini jarang dipraktikkan. Namun, banyak situasi hanya dapat diselesaikan dengan cara ini, yang menjadikan alat penghapusan satu-satunya jalan keluar yang mungkin dari situasi ini.

Debit tanpa penerimaan - apa itu?

Faktanya, tindakan tersebut mewakili transfer uang dari rekening klien bank untuk kepentingan bank yang sama atau organisasi lain, individu, lembaga pemerintah, dan sebagainya. Alasannya, seperti yang disebutkan di atas, paling sering adalah hak yang diberikan di muka dalam kontrak, tetapi terkadang Anda juga harus mencari keputusan pengadilan. Bagaimanapun, semua ini terjadi tanpa persetujuan, dan terkadang tanpa sepengetahuan pemilik akun, yang sudah penipuan jika tidak ada alasan yang cukup.

Alasan

Alasan paling seringcukup dangkal. Bisa berupa tunggakan pinjaman bank, tunjangan yang belum dibayar, denda, pajak, dan sebagainya. Secara alami, orang berbeda, beberapa tidak ingin atau tidak dapat membayar pembayaran wajib seperti itu. Dalam keadilan, perlu dicatat bahwa bank, pengadilan dan pihak berkepentingan lainnya pertama-tama mencoba untuk menyetujui dengan cara yang baik. Dan baru kemudian, ketika menjadi jelas bahwa debitur tidak berkompromi dan menolak untuk berunding, tindakan yang lebih ketat akan dilakukan.

Debit berdasarkan kontrak

Biasanya, perjanjian untuk membuka rekening giro atau kartu memberikan hak debit langsung di muka. Apa artinya ini? Fakta bahwa bank setiap saat dapat secara mandiri, tanpa izin tambahan dari pemegang rekening, menarik uang dan mengirimkannya ke arah yang benar. Sistem seperti itu bahkan dapat bermanfaat, karena tidak semua orang memiliki kemampuan untuk melakukan pembayaran tepat waktu, dan solusi semacam itu akan memungkinkan seseorang untuk mengizinkan bank melakukan tindakan yang diperlukan atas namanya pada waktu yang tepat. Namun, sebagai aturan, debit langsung seperti itu, di mana klien telah menulis aplikasi sebelumnya, dilakukan dalam situasi yang tidak menyenangkan yang dijelaskan di atas. Perlu dicatat bahwa biasanya bank tidak hanya memberikan hak seperti itu, tetapi juga menetapkan situasi di mana klausul kontrak yang ditentukan dapat mulai berlaku. Misalnya, hanya setelah peningkatan utang atas jumlah yang disepakati. Atau setelah 5 hari berlalu dari saat pembayaran harus dilakukan. JadiLebih jauh. Ada banyak pilihan, dan semuanya bergantung pada bank dan klien, pinjaman, dan banyak indikator lainnya.

Debit berdasarkan perintah pengadilan

Ini adalah solusi yang lebih serius, di mana pendebitan langsung dilakukan. Apa yang telah dijelaskan di atas, tetapi singkatnya, setelah otoritas negara menentukan hukuman, sebuah dokumen mulai berlaku, yang menurutnya bank memiliki hak dan bahkan kewajiban untuk mendebit rekening klien dan mengirimkannya ke ditentukan dalam rincian keputusan. Ini terjadi ketika tunjangan tidak dibayarkan untuk waktu yang lama, pelanggaran hukum, hukuman yang dinyatakan dalam bentuk uang, dan sebagainya. Bahkan, dalam situasi seperti itu, seseorang akan menyalahkan dirinya sendiri, karena, karena tidak setuju untuk secara sukarela memenuhi persyaratan atau tugas tertentu, ia harus membayarnya dari kantongnya sendiri. Jika dia setuju, dia masih akan kehilangan uang, tetapi itu akan menjadi keputusan yang seimbang dan bijaksana, yang latar belakangnya sama sekali tidak harus dibawa ke pengadilan.

Jenis biaya lainnya

Pada prinsipnya, di atas adalah dua skenario utama di mana organisasi perbankan memiliki kemampuan untuk menyentuh akun klien tanpa izin. Semua opsi lain paling sering merupakan penipuan dalam satu atau lain cara. Jika tidak ada alasan untuk menyentuh akun, tetapi tetap dilakukan, maka ada pelanggaran berat yang mengancam pidanatanggung jawab yang setara dengan pencurian atau perampokan. Pegawai bank harus sangat berhati-hati ketika kejadian seperti itu terjadi. Disarankan untuk memeriksa keabsahan tindakan dan kebenaran dokumen beberapa kali sebelum memulai penghapusan dana yang tak terbantahkan. Dalam hal deteksi ketidakakuratan sekecil apa pun atau poin yang tidak dapat dipahami, manajemen dan layanan keamanan harus segera diberitahu. Kalau tidak, itu bisa sangat buruk. Beberapa struktur secara khusus melakukan pemeriksaan tersebut untuk menentukan seberapa perhatian atau tanggung jawab karyawan bank.

Prosedur pendebetan

Seluruh prosedur pendebetan langsung dapat dibagi menjadi beberapa tahapan utama.

1. Tahap pertama adalah terjadinya penyebab. Misalnya, ini bisa berupa utang yang ditolak oleh klien untuk dilunasi, atau pembayaran tunjangan jangka panjang, denda, dan sejenisnya.
2. Langkah selanjutnya adalah legitimasi. Pilihan sudah dimungkinkan di sini, mulai dari ketersediaan kesempatan serupa yang disediakan oleh kontrak, atau keputusan pengadilan yang terpisah.
3. Setelah ini diselesaikan, diperlukan izin dari kepala organisasi perbankan tempat debitur membuka rekening dengan uang. Izin ini dikeluarkan secara tertulis dan dikirimkan kepada kepala unit struktural terkait.
4. Dia, pada gilirannya, menentukan karyawan yang akan benar-benar melaksanakan keputusan (manajemen atau pengadilan). Perbankan hanyalah sistem seperti itu.subordinasi.
5. Seorang pegawai bank melakukan semua tindakan yang diperlukan, dengan ketat mengikuti apa yang tertulis dalam dokumen judul.

Bahkan, jika semuanya dilakukan dengan benar, maka tanggung jawab sepenuhnya ada pada debitur. Jika kesalahan dibuat, maka orang yang membuatnya akan bertanggung jawab. Misalnya, manajemen bank, jika memutuskan untuk menghapus tanpa alasan yang tepat, kepala departemen, yang secara independen memberikan instruksi, tanpa persetujuan atasan, atau bahkan seorang karyawan, jika ia melakukan operasi tanpa dokumen, salah, atau atas kemauannya sendiri.

Hak debit langsung

Perselisihan tentang apakah tindakan tersebut sesuai dengan konstitusi masih belum mereda. Di satu sisi, sepertinya ada perjanjian atau keputusan pengadilan yang terpisah. Di sisi lain, semua ini, jika diinginkan, dapat diklasifikasikan sebagai penipuan dan pelanggaran berat. Ini adalah masalah utama yang dihadapi bank ketika perlu melakukan debet langsung. Apa artinya ini? Semuanya cukup sederhana dan jelas di sini. Jika seseorang yang uang rekeningnya hilang karena alasan yang tidak diketahuinya dapat membuktikan bahwa itu memang ilegal, bank akan terpaksa mengembalikan dana tersebut. Dalam beberapa kasus, Anda juga harus membayar denda, yang tidak mungkin menyenangkan siapa pun. Lembaga keuangan sering berjalan di tepi legalitas. Cukuplah untuk mengingat layanan dari kolektor yang sama, yang tampaknya beroperasi secara resmi, tetapi metode yang digunakanmereka menikmati, paling sering jauh dari legal.

Hasil

Secara umum, mendebit dana dari akun klien tanpa izin mereka adalah proses yang sangat berbahaya yang harus dilakukan secara ketat sesuai dengan undang-undang, peraturan, perjanjian, dan sebagainya. Kesalahan atau pelanggaran apa pun pada saat ini tidak dapat diterima, karena dapat memiliki konsekuensi yang sangat merugikan dan berjangka panjang. Perbankan dalam hal ini sangat negatif tentang kebutuhan untuk menghapus buku. Jika ada cara lain untuk menyelesaikan masalah, lembaga keuangan akan lebih memilihnya, meskipun kurang menguntungkan dan lebih memakan waktu.