Seberapa menguntungkan menggunakan kartu kredit? Ikhtisar kartu kredit dan syarat penggunaan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Instrumen keuangan ini digunakan saat ini oleh orang-orang di seluruh dunia. Mendapatkan kartu kredit cukup sederhana, tetapi tidak semua orang tahu cara menggunakan kartu kredit dengan benar dan bagaimana keuntungannya.

Kartu kredit adalah kartu plastik dengan chip keamanan dan strip magnetik. Berbeda dengan kartu debit, kartu kredit berisi uang dalam bentuk pinjaman. Keuntungan utama dari kartu tersebut adalah kemungkinan menerbitkannya secara online di situs web bank tanpa mengunjungi kantor bank.

Keputusan untuk mengeluarkan kartu kredit datang ke klien dalam beberapa menit setelah mengirim aplikasi untuk tanda terima. Jika disetujui, penerbitan kartu dapat memakan waktu hingga tiga hari, beberapa lembaga keuangan menerbitkannya kepada pelanggan segera setelah aplikasi. Peminjam di atas usia 18 tahun untuk mengeluarkan pinjamankartu harus memberikan organisasi perbankan data paspornya, dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan (sertifikat 2 pajak penghasilan pribadi). Dalam beberapa kasus, verifikasi pendapatan tidak diperlukan, dan hanya paspor warga negara Rusia yang diperlukan. Dalam artikel ini kami akan mencoba mencari tahu kartu kredit mana yang paling menguntungkan di Rusia.

Manfaat kartu kredit

Kelebihan utama dari metode peminjaman ini adalah:

• ketersediaan bonus, diskon, promosi dari mitra lembaga keuangan;
• pembayaran yang mudah untuk barang dan jasa;
• uang kembali;
• Grace period - penggunaan dana pinjaman tanpa bunga.

Kartu kredit adalah alternatif yang baik untuk program kredit konsumen. Besarnya limit ditentukan oleh lembaga keuangan berdasarkan solvabilitas masing-masing klien. Jumlah ini biasanya dapat diperbarui - setelah hutang dilunasi, pinjaman menjadi tersedia kembali. Baik pemilik maupun lembaga kredit dapat meningkatkan limit kartu kredit.

Kelemahan utama dari kartu kredit adalah suku bunga yang tinggi, biaya layanan kartu kredit, biaya penarikan tunai.

Bagaimana cara memilih kartu kredit?

Sebelum mengajukan kartu kredit, Anda harus cermat menganalisis informasi tentang bank dan berbagai program pinjaman. Pilihan lembaga keuangan, produk pinjamannya harus yang paling menguntungkan bagi peminjam. Saat memilih kartu kredit, Anda harus memperhitungkan tidak hanya suku bunga, tetapi jugajumlah komisi, misalnya untuk penarikan tunai.

Saat ini, semua kartu kredit memiliki masa tenggang tanpa bunga, tetapi dihitung dengan berbagai cara. Sebelum menerima kartu, klien perlu mengetahui cara menghitung masa tenggang dan durasinya.

Penarikan tunai yang menguntungkan dari kartu

Aturan dan ketentuan untuk mengeluarkan dana dari kartu ditentukan dalam kontrak. Kartu kredit dengan masa tenggang untuk penarikan tunai sangat jarang. Biasanya, komisi dibebankan untuk penarikan tunai - 3-5% dari jumlah atau lebih. Jika dana dicairkan menggunakan terminal organisasi perbankan lain, maka persentase tertentu dapat ditahan untuk penarikan. Penerbitan uang mungkin tidak tunduk pada masa tenggang - poin ini harus diklarifikasi dengan karyawan bank. Biasanya disarankan untuk tidak menarik uang tunai dari kartu kredit - instrumen keuangan ini ditujukan untuk pembayaran non-tunai. Jika tidak, Anda harus membayar komisi.

Apa itu batas kredit?

Jumlah batas kredit ditetapkan oleh lembaga perbankan - sebagai aturan, untuk setiap klien secara individual, setelah mempelajari riwayat kreditnya dan menilai solvabilitas. Batas kredit adalah jumlah maksimum pada kartu kredit yang dapat digunakan oleh peminjam. Definisi batas didasarkan pada beberapa aturan - jumlah pembayaran tidak boleh lebih dari 30% dari pendapatan. Selain itu, faktor lain juga dapat mempengaruhi keputusan bank - reputasi kredit peminjam, usianya, masa kerja terakhir, ketersediaan tunjangan, dan lain-lain.kewajiban hutang.

Grace period: bagaimana memilih yang terbaik?

Masa tenggang adalah jangka waktu tertentu yang ditetapkan oleh lembaga perbankan, dimana nasabah dapat menggunakan dana pinjaman tanpa bunga. Untuk melakukan ini, peminjam harus melunasi seluruh hutang tepat waktu sebelum akhir masa tenggang. Biasanya masa tenggang adalah 50-120 hari.

Opsi definisi:

1. Berdasarkan periode penagihan (30 hari), diikuti dengan periode pembayaran (hingga 20-25 hari), di mana hutang kartu kredit (Sberbank) harus dilunasi.
2. Dari pembayaran pertama (metode ini dilakukan oleh Alfa Bank).
3. Termasuk setiap prosedur keuangan (Moskomprivatbank).

Peminjam harus melunasi hutang kartu kredit tepat waktu sebelum akhir masa tenggang, yang akan menghilangkan kemungkinan bunga atas penggunaan dana pinjaman.

Bagaimana cara meningkatkan batas kartu kredit saya?

Setelah beberapa waktu menggunakan kartu kredit, peningkatan batas kartu terjadi secara otomatis, seperti, misalnya, di Sberbank, atau setelah menghubungi bank. Pemberi pinjaman dapat secara mandiri menawarkan layanan tersebut kepada peminjam jika ia memenuhi persyaratan berikut:

• penggunaan kartu aktif;
• pelunasan hutang yang sistematis dan tepat waktu;
• peminjam bukan debitur untuk pinjaman lain;
• baikriwayat kredit.

Di mana saya bisa membayar dengan kartu kredit?

Ada dua cara melunasi hutang kartu kredit:

1. Selama masa tenggang, dalam sekali pembayaran sama dengan seluruh jumlah hutang.
2. Pembayaran minimum wajib yang ditetapkan oleh lembaga keuangan.

Selain itu, klien dapat dikenakan komisi, misalnya, biaya untuk servis kartu kredit selama tahun tersebut.

Uang dapat disimpan dengan berbagai cara:

• melalui internet banking;
• melalui ATM;
• menggunakan meja kas di bank;
• melalui transfer bank dari kartu ke kartu;
• menggunakan mobile banking.

Di bawah ini kami akan menganalisis di bank mana yang menguntungkan untuk mengambil kartu kredit. Untuk melakukan ini, gambaran umum tentang kartu kredit dan syarat dan ketentuannya akan diberikan.

Tinkoff Platinum

Banyak orang yang tertarik dengan betapa menguntungkannya menggunakan kartu kredit bank Tinkoff. Kartu kredit ini adalah salah satu yang paling populer di Rusia. Itu dapat dipesan melalui Internet, tanpa laporan laba rugi. Tidak seperti kartu lain, klien menerima kartu seperti itu dalam 2-3 hari melalui kurir. Selain kemudahan pendaftaran, ada beberapa keuntungan dari kartu kredit yang cukup menguntungkan bagi semua kategori pengguna: warga negara yang bekerja, pelajar dan pensiunan.

Pertama, keuntungan utama adalah program bonus "Bravo", yang memungkinkan Anda menerima bonus hingga 30% untuk pembelian dipenawaran khusus yang dapat ditemukan di mobile banking dan Internet. Ini misalnya, jaringan kafe terkenal, toko online, layanan pemesanan tiket populer, dan banyak lagi. Untuk pembelian lainnya, cashback adalah 1%. Kedua, Anda dapat mentransfer hutang kartu kredit Tinkoff Anda dari bank lain - ini adalah layanan Transfer Saldo. Saat mentransfer hutang, klien menerima masa tenggang 120 hari.

Masa tenggang 50 hari dari Sberbank

Hari ini, ketentuan penggunaan kartu kredit Sberbank dengan masa tenggang 50 hari adalah sebagai berikut:

• usia tidak kurang dari 21 dan tidak lebih dari 65;
• konfirmasi penghasilan melalui sertifikat 2 pajak penghasilan pribadi;
• pengalaman kerja minimal 1 tahun;
• kewarganegaraan Rusia.

Jenis kartu ini berbeda dari yang lain dengan adanya masa tenggang, yang intinya adalah bahwa dalam 50 hari kemungkinan pembayaran hutang bebas bunga. Setelah berakhirnya periode ini, semua uang yang diterima dengan kartu kredit akan dikenakan bunga. Dengan demikian, akan bermanfaat menggunakan kartu kredit Sberbank sebagai alat pembayaran untuk pembelian, tetapi hanya jika Anda tidak melebihi masa tenggang.

"100 hari tanpa bunga" dari Alfa Bank

Kartu kredit "100 hari tanpa bunga" berbeda dari yang lain karena tersedia masa tenggang 100 hari. "Alfa Bank" hari ini adalah salah satu bank yang menerbitkan kartu kredit denganperiode preferensial lebih tradisional 50-60 hari. Ini akan bermanfaat bagi pelanggan yang terbiasa menggunakan masa tenggang untuk pembelian besar dan menengah, serta bagi mereka yang sering menarik uang tunai dari kartu kredit. Itu sebabnya kartu kredit Bank Alfa "100 hari tanpa bunga" dapat dianggap sebagai salah satu yang paling menguntungkan.

Kartu Platinum dari Bank Standar Rusia untuk penarikan uang tanpa komisi

Dalam hal menyediakan layanan kartu kredit, lembaga keuangan ini juga menjadi lebih aktif akhir tahun lalu, menawarkan pelanggannya kartu Platinum, yang lebih baik dibandingkan dengan kartu bank sebelumnya.

Kelebihan utama dari kartu kredit tersebut adalah:

• biaya perawatan rendah (499 rubel per tahun);
• tidak ada biaya penarikan tunai;
• suku bunga rendah (dari 21,9%).

Kartu kredit "Halva" dan "Hati Nurani" untuk pembelian yang menguntungkan

Pertanyaan yang sering muncul adalah bagaimana cara menggunakan kartu kredit "Halva" dan "Conscience" secara menguntungkan. Perlu dicatat bahwa ini adalah kartu kredit, berkat itu Anda dapat membayar layanan dan membeli barang dengan mencicil hingga 1 tahun. Misalnya, untuk membeli lemari es, Anda hanya perlu memilih barang dan membayarnya di kasir dengan kartu kredit Anda. Dan kemudian sudah melunasi pinjaman sebagian dengan mengisi ulang akun kartu kredit. Penghematannya cukup besar.

Kartu kredit dari "Kiwi Bank" "Hati Nurani" memungkinkan Anda untuk membeli lebih dari 20.000 ribu layanan dan barang dari mitra "Kiwi Bank" dengan mencicil hingga 12 bulan. Batas kreditpada saat yang sama, berkisar antara 5 hingga 300 ribu rubel tanpa biaya untuk penerbitan dan pemeliharaan tahunan. Untuk mendaftar, Anda hanya perlu mengisi aplikasi online, setelah itu kartu akan dikirimkan ke klien di rumah.

Kartu serupa adalah Halva dari Sovcombank. Ini, seperti versi sebelumnya, benar-benar gratis. Untuk mendapatkannya, Anda perlu mengisi kuesioner di Internet dan, setelah disetujui, kunjungi cabang lembaga keuangan ini untuk menerima kartu. Kartu dikeluarkan segera, karena tidak dipersonalisasi. Untuk pendaftaran, hanya diperlukan paspor. Kartu ini memberikan cashback - 20%.

"Semuanya mungkin" dari "Rosbank"

Kartu kredit ini menggabungkan bonus perjalanan dan cashback. Dan ini berarti bahwa kemungkinan pinjaman dengan kartu diperluas secara signifikan. Klien sendiri yang memutuskan di mana dari kategori yang tersedia dia ingin menerima peningkatan cashback. Pada saat yang sama, Anda dapat membayar sebagian atau seluruh liburan Anda dengan bonus.

Kartu kredit ini memiliki tingkat bunga yang cukup tinggi. Namun, jika Anda tidak melanggar ketentuan masa tenggang, Anda dapat melupakan angka-angka ini, karena dalam hal ini Anda tidak perlu membayar bunga. Selain itu, layanan kartu tahun pertama gratis, yang memungkinkan Anda mengevaluasi semua manfaat produk ini.

Artikel ini merinci cara memanfaatkan kartu kredit dan memberi tahu bank mana yang menyediakan kartu dengan kondisi paling menarik.