Bank yang paling menguntungkan untuk pinjaman: mana yang harus dipilih? Tips untuk peminjam

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Saat mengajukan pinjaman konsumen, bank memainkan peran kunci. Pemberi pinjaman bertanggung jawab atas persyaratan pinjaman, termasuk tingkat bunga. Tidak ingin membayar lebih, peminjam mencari bank yang paling menguntungkan untuk pinjaman. Tergantung pada jenis pinjaman, pemimpin pasar pinjaman berbeda.

Deskripsi pinjaman

Untuk memutuskan pemberi pinjaman mana yang lebih baik, Anda perlu menilai kebutuhan sumber daya keuangan. Produk pinjaman bank berbeda tidak hanya dalam suku bunga, tetapi juga dalam hal pembayaran, kecepatan pemrosesan, dan tingkat persetujuan aplikasi.

Untuk mendapatkan pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan, Anda perlu mengetahui bank yang paling menguntungkan untuk pinjaman di setiap kategori pinjaman. Pinjaman berikut dipertimbangkan untuk analisis:

1. Untuk membeli real estat, atau perjanjian hipotek.
2. Plastik carrier - kartu kredit.
3. Pengembangan bisnis - untuk pengusaha perorangan dan organisasi.
4. Berbagai tujuan - pinjaman konsumen klasik.

Analisis akan memungkinkanmengidentifikasi pemimpin di setiap kategori, karena tidak ada bank di Federasi Rusia yang produk pinjamannya sepenuhnya memenuhi kebutuhan 100% peminjam. Distribusi pemimpin di pasar pinjaman menciptakan persaingan dan mengembangkan sektor perbankan Rusia.

Faktor analisis kreditur RF

Untuk menentukan pemberi pinjaman terbaik ke Rusia di setiap kategori, berikut ini diperhitungkan:

1. Suku bunga. Inilah alasan utama mengapa pelanggan memilih bank atau pembiayaan kembali merek yang kurang dikenal.
2. Kecepatan desain. Loyalitas peminjam tergantung pada apakah klien harus menghabiskan 2-4 hari untuk mengumpulkan dokumen atau uang akan ditransfer dalam waktu 30 menit sejak aplikasi dikirim melalui Internet.
3. Persentase persetujuan. Warga tidak ingin membuang waktu untuk mengajukan aplikasi ke bank yang akan menolak 9 dari 10 kasus.
4. Ketentuan pembayaran. Semakin banyak cara untuk membayar hutang, semakin kecil risiko tunggakan.
5. Ulasan pelanggan. Komentar independen di portal keuangan Banki.ru dan Sravni.ru diperhitungkan.

Bank yang paling menguntungkan untuk pinjaman mencakup setidaknya 3 poin di setiap kategori pinjaman.

Bank Hipotek Terbaik

Saat membeli rumah, peminjam mencari bank tidak hanya dengan bunga minimal, tetapi juga dengan mitra yang dapat diandalkan. Membeli real estat yang sedang dibangun dikaitkan dengan risiko bertemu pengembang yang bangkrut; di pasar sekunder, pelanggan takut pada penjual yang tidak bermoral.

Peminjam lebih memilih untuk memilih pemberi pinjaman yang dapat diandalkan yang akan membantu Anda mendapatkan hipotek untuktransaksi pembelian dan penjualan dengan risiko minimal dan persyaratan yang menguntungkan. Di bidang pinjaman hipotek, bank yang paling menguntungkan untuk pinjaman adalah Sberbank PJSC.

Manfaat pemberi pinjaman:

1. Suku bunga - dari 6% per tahun. Sejak 2018, Sberbank telah menawarkan keluarga dengan kelahiran anak ke-2 untuk membeli pinjaman perumahan dengan tingkat rekor terendah.
2. 13 program pinjaman di tahun 2019.
3. Bekerja sama dengan pengembang berlisensi tepercaya tanpa kesulitan keuangan.
4. Pangsa pasar pinjaman hipotek Rusia lebih dari 51% pada tahun 2018.

Kartu kredit: di mana tempat terbaik untuk melamar?

Kartu kredit semakin populer. Semua pemegang kartu dengan masa tenggang memiliki kesempatan untuk menggunakan batas bank tanpa bunga. Di bidang pasar kartu kredit, yang terbaik di Federasi Rusia adalah 2 bank - Tinkoff dan Alfa-Bank.

Kelebihan kartu kredit Tinkoff:

1. Suku bunga - mulai 12% per tahun.
2. Menerima kecepatan. Pelanggan dapat mengajukan dan menarik pinjaman dengan kartu bank dalam waktu 24 jam.
3. Tidak ada biaya pemrosesan.
4. Batasi hingga 300 ribu rubel. Jumlah tersebut bertambah bagi mereka yang rutin menggunakan kartu kredit tanpa menunggak.
5. Kembalikan poin untuk pembelian hingga 30% dari mitra.

Pelanggan Tinkoff bisa mendapatkan pinjaman paling menguntungkan di bank-bank Rusia dengan operator plastik di mana pun di negara ini. Pengiriman gratis melalui kurir.

Kartu kredit Alfa-Bank telah mendapatkan popularitas karena masa tenggang yang paling menguntungkan di Federasi Rusia - hingga 100 hari.

Deskripsi produk "100 hari tanpa %":

1. Rekam masa tenggang. Dalam proses penggunaan kartu dalam jangka waktu tersebut, pemilik hanya harus membayar pembayaran reguler agar tidak terjadi keterlambatan.
2. Batasi hingga 500 ribu rubel.
3. Dokumen minimum. Untuk jumlah hingga 50 ribu rubel, hanya diperlukan paspor, hingga 100 ribu - dokumen kedua sesuai pilihan peminjam.
4. Pengambilan keputusan cepat. Aplikasi dipertimbangkan dari 2 menit.
5. Pengiriman dalam Federasi Rusia tanpa komisi.

"Alfa-Bank" adalah bank yang paling menguntungkan untuk pinjaman pada pembawa plastik di Rusia, karena tingkat bunga pada kartu kredit mulai dari 11,99% per tahun.

Pinjaman untuk badan hukum: pemimpin RF

Pengusaha individu dan perusahaan, tidak kurang dari warga negara, membutuhkan dana untuk pembangunan. Kondisi menarik untuk pinjaman ke badan hukum di Federasi Rusia ditawarkan oleh grup perusahaan Otkritie. Sejak 1 Januari 2019, itu termasuk merek Binbank yang dikenal Rusia.

Apa yang ditawarkan bank paling menguntungkan untuk pinjaman konsumen untuk pengusaha perorangan dan badan hukum:

1. Komisi mulai 9% per tahun.
2. 5 program pendanaan. Tergantung pada jenis kebutuhannya, seperti investasi atau penambahan modal kerja, persyaratan pinjaman berbeda.
3. Dari 2 hingga 250 juta rubel dalamsebagai jumlah pinjaman.

Bank mana yang memiliki pinjaman konsumen terbaik?

Rosselkhozbank, sebuah perusahaan keuangan dengan modal negara, menawarkan persyaratan pinjaman yang paling menguntungkan pada tahun 2019 untuk individu. Warga dapat mengajukan pinjaman:

1. Dengan tingkat 9,9% per tahun.
2. Tanpa informasi dan jaminan tambahan.
3. Tidak ada komisi atau pengenaan layanan.
4. Hingga 1,5 juta rubel dalam 1 jam.

Pinjaman Rosselkhozbank diterbitkan secara tunai atau dengan kartu bank. Kondisi khusus tersedia untuk klien penggajian, pensiunan, pembayar dengan riwayat kredit yang baik dan karyawan sektor publik.

Setiap tahun persyaratan pinjaman di bank-bank Rusia berubah. Jika klien telah mengeluarkan pinjaman dan menemukan tawaran yang lebih menarik, ia dapat membuat prosedur pembiayaan kembali: menurunkan tingkat bunga agar tidak membayar lebih kepada pemberi pinjaman. Refinancing tersedia di hampir semua bank besar.