Peringkat internasional bank di Kazakhstan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sektor perbankan Kazakh ditandai dengan perkembangan yang stabil. Ini sebagian besar menjelaskan peringkat bank internasional yang relatif tinggi di Kazakhstan. Selama beberapa tahun terakhir, kebanyakan dari mereka terus berkembang. Dalam banyak hal, manfaat stabilitas tersebut adalah milik kepemimpinan negara, yang memberikan dukungan yang cukup melalui struktur perbankan dalam perekonomian.

Indikator utama yang diperhitungkan saat menyusun peringkat bank

Indikator kelayakan paling mudah dilacak oleh peringkat bank yang sesuai di Kazakhstan. Hal ini didasarkan pada standar keuangan dasar lembaga perkreditan beserta dinamika perkembangan yang ada di masing-masing lembaga tersebut.

Saat menilai bank-bank terbaik di Kazakhstan, perhatian khusus diberikan pada pengembalian tepat waktu dari simpanan nasabah, bahkan jika bank itu sendiri memiliki masalah keuangan tertentu.

Pendanaan juga diperhitungkan. Stabilitas pendanaan mengacu pada rasio antara pinjaman yang diberikan kepada pelanggan dan simpanan untuk lembaga kredit tertentu. Idealnya, mereka harus kira-kira sama, karena iniadalah jaminan pembiayaan pinjaman yang sudah diterbitkan melalui pembiayaan yang ditarik, tanpa menggunakan sumber dana antar bank.

Jika peringkat bank di Kazakhstan menunjukkan bahwa suatu lembaga dicirikan oleh pendanaan 100% (istilah "pendanaan" berarti peningkatan modal utang melalui simpanan dan investasi), ini menunjukkan pembentukan portofolio pinjaman yang ada melalui simpanan. Oleh karena itu, bahkan jika terjadi fluktuasi yang serius di pasar modal, tidak akan ada kebutuhan mendesak untuk pelunasannya yang mendesak.

Likuiditas cepat adalah faktor lain yang pasti diperhitungkan saat menyusun peringkat kredit bank di Kazakhstan. Ini mencerminkan kemampuan institusi untuk segera melunasi kewajiban jangka pendek melalui penjualan aset likuidnya sendiri. Jika nilainya mendekati 100%, ini merupakan bukti stabilitas bank dalam jangka panjang. Dengan rasio kecil, situasinya juga tidak akan kritis - kebangkrutan dapat sepenuhnya dihindari dengan penggunaan dana yang diterima dari rencana pembayaran kembali pinjaman, bahkan dalam krisis.

Fitur peringkat bank

Saat menyusun peringkat bank di Kazakhstan dalam hal kelayakannya, semua lembaga kredit yang ada di negara itu diperhitungkan, kecuali Bank Tabungan Konstruksi Perumahan. Ini karena dia, terlepas dari situasinya, mendapat dukungan penuh dari negara.

Sangat sukses di pasar modern Kazakhstan adalahbanyak anak perusahaan dari lembaga kredit Rusia. Secara umum, posisinya dalam peringkat tertentu seringkali tergantung pada pemilik bank.

Kelangsungan hidup bank Kazkom dan BTA

Pada tahun 2014, prosedur penggabungan lembaga perkreditan ini diluncurkan. Sekarang di peringkat bank-bank di Kazakhstan disajikan secara keseluruhan. Pengusaha terkenal Rakishev terlibat dalam manajemen.

Menurut informasi terkini, bank ini saat ini dianggap paling layak di antara lembaga kredit di Kazakhstan.

Kelangsungan Hidup Halyk Bank

Lembaga kredit ini dalam peringkat bank di Kazakhstan mendapat tempat kedua yang terhormat. Keberhasilan ini disebabkan oleh arus keluar simpanan yang kecil, yang tidak menghalangi untuk mempertahankan posisi terdepan di antara lembaga perkreditan lainnya dalam hal simpanan nasabah. Total bagian aset adalah 14,4%.

Hampir 70% saham bank ini milik grup ALMEX. Pemilik kepemilikan ini adalah pasangan Kulibaev dengan bagian yang sama.

Kelangsungan dan kinerja Tsesnabank

Dalam peringkat saat ini, Tsesnabank of Kazakhstan berada di peringkat ketiga, jika nilai aset dipertimbangkan. Dalam hal simpanan nasabah, lembaga kredit ini menempati urutan kedelapan di seluruh Indonesia.

Peringkat internasional bank di Kazakhstan dengan baik mencatat indikator pendanaan mendekati satu. Yaitu, di sinibagian antara simpanan dari individu dan pinjaman yang diterbitkan sangat dihormati. Indikator likuiditas cepat baru-baru ini tetap rendah, tetapi tingkat yang dapat diterima.

Saham terbesar di bank ini milik Tsesna holding yang terkenal, yang sampai batas tertentu menentukan peringkat tinggi Tsesna Bank of Kazakhstan.

Indikator "Sberbank" Kazakhstan

Berbeda, termasuk peringkat internasional bank yang beroperasi di Kazakhstan, termasuk sejumlah lembaga kredit. Tetapi satu-satunya bank yang termasuk di antara sepuluh aset terbesar di antara anak perusahaan bank Rusia adalah Sberbank dari Kazakhstan. Sejauh ini, ia berada di posisi ke-5 di negara ini dalam hal setoran yang diterima dari individu. Pengurangan simpanan di sini juga tidak signifikan.

Lembaga ini milik Sberbank Rusia. Bank Sentral negara tersebut bertindak sebagai pendiri utama, meskipun saham-saham tertentu dalam modalnya dimiliki oleh investor baik dari Rusia maupun dari beberapa negara lain.

Indikator "Bank CenterCredit"

Stabilitas pendanaan yang tinggi, menurut para ahli, melekat pada Bank CenterCredit. Menurut peringkat deposito bank di Kazakhstan, ia diberi tempat kedelapan. Saat mempertimbangkan aset lembaga kredit, ia menempati posisi keenam dari peringkat yang sesuai.

Sebuah bank besar Korea memiliki bagian aset yang signifikan.

indikator Kaspibank

Fitur dari lembaga keuangan ini adalah fokus yang jelas pada pemberian pinjaman kepada individu. Meski aliran masuk deposito di sini juga agak menurun. Bank sendiri menempati posisi kedua dalam menilai profitabilitas dari modal yang ada. Di antara total kewajiban, sekitar 47% adalah simpanan dari individu.

Pemegang saham utama bank, yang sahamnya sedikit kurang dari 90%, adalah Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Indikator "ATF Bank"

Keunggulan "ATF Bank" dibandingkan banyak pesaingnya, para ahli menyebut ketergantungan yang rendah pada simpanan yang dilakukan oleh individu. Melihat aset lembaga kredit secara rinci, individu menyumbang sedikit kurang dari 28%.

Hanya beberapa tahun yang lalu, hampir semua aset bank dijual ke KazNitrogenGas. Dan seperti yang Anda lihat hari ini, kebijakan baru manajemen bank sudah membuahkan hasil.

Kinerja ForteBank

Menyelesaikan sepuluh besar dalam peringkat bank di Kazakhstan dalam hal simpanan dari individu ForteBank. Pada saat yang sama, dalam hal aset, ia menempati posisi kesembilan yang percaya diri di antara lembaga kredit lain di negara ini. Hal ini ditandai dengan ketergantungan yang rendah pada simpanan yang diterima dari individu - jumlahnya tidak lebih dari 25% dari total struktur aset.

Para ahli memprediksi posisi yang stabil untuk lembaga kredit ini seiring dengan perkembangan yang stabil.

Bagian utama saham bank adalah milik pengusaha Utemuratov, yang terkenal di kalangan bisnisCIS.

Indikator "Bank Eurasia"

Saat mempertimbangkan peringkat bank-bank di Kazakhstan dalam hal aset, Eurasia Bank berada di posisi kesepuluh. Lembaga pemberi pinjaman ini menerima dana dari berbagai sumber. Dengan demikian, simpanan dari individu menyumbang kurang dari 25% dari struktur aset. Saat ini, para ahli mencatat sedikit penurunan dalam portofolio pinjaman.

Sebagian besar saham bank berada di tangan Perusahaan Keuangan Eurasia di bawah kepemimpinan A. Ibragimov dan A. Mashkevich.

Peringkat keandalan bank Kazakh

Banyak lembaga keuangan internasional kritis terhadap komposisi aset bank-bank utama Kazakh, kualitasnya. Saat menyusun peringkat internasional keandalan bank di Kazakhstan, spesialis memperhitungkan indikator seperti jumlah modal yang menentukan tingkat pertama atau kedua dari lembaga kredit. Dialah yang, jika terjadi krisis, akan memastikan pembangunan yang kurang lebih berkelanjutan.

Pakar keuangan memberikan posisi terdepan kepada "Halyk Bank" Kazakhstan, yang memiliki modal tingkat pertama 310,1 miliar tenge, di mana 20% di antaranya jatuh pada modal dasar.

Kazkommertsbank menempati baris kedua - modalnya diperkirakan mencapai 297 miliar tenge. Para ahli mengakui Bank BTA sebagai yang ketiga dalam peringkat bank-bank di Kazakhstan.

Lending institusi seperti Senim Bank, Kassa Nova Bank dan National Bank of Pakistan menutup peringkat.

Popularitas bank Kazakh

Pakar keuangan menyusun peringkat terpisah, dengan fokus pada indikator seperti penyebutan lembaga kredit. Berdasarkan ini, peringkat popularitas bank terbentuk.

QAZKOM saat ini paling banyak disebutkan di antara bank-bank di Kazakhstan. Tentu saja, beberapa tahun terakhir bukanlah yang termudah bagi lembaga perkreditan ini. Faktor yang tidak menyenangkan adalah penurunan peringkatnya menjadi "ССС" oleh lembaga pemeringkat. Namun manajemen bank berhasil segera memperbaiki situasi dan mengembalikan peringkat internasional sebelumnya dari S&P menjadi B-.

Meskipun terjadi perubahan personel yang serius dalam manajemen bank, memperbarui mereknya, akhir-akhir ini mampu meningkatkan aset yang ada.

"Halyk Bank of Kazakhstan" menempati peringkat kedua yang terhormat dari peringkat popularitas dari S&P. Dalam banyak hal, ini difasilitasi oleh penerapan kebijakan informasi terbuka. Konferensi pers diadakan secara teratur di sini, banyak peristiwa dalam kehidupan lembaga kredit diliput. Banyak ahli percaya bahwa bank tersebut berutang kinerja yang tinggi kepada peningkatan aktivitas media dari ketuanya Shayakhmetova.

Selain itu, berdasarkan hasil tahun 2016, Halyk Bank yang berhasil meraih kepemimpinan di retail lending. Ini adalah salah satu dari lima bank paling menguntungkan di negara ini, yang juga penting. Keuntungannya meningkat.

DB dari JSC "Sberbank" menerima tempat ketiga dalam peringkat popularitas. Bukan rahasia lagi bahwa ini adalah seorang anakpembentukan salah satu bank Rusia terbesar. Para ahli yakin bahwa popularitas yang begitu tinggi disebabkan oleh aktivitas Sberbank seperti itu.

Bank Tabungan Konstruksi Perumahan lebih jarang disebutkan. Ini juga cukup populer di Kazakhstan. Ada beberapa alasan untuk ini, termasuk pelaksanaan program Perumahan Terjangkau dari negara, yang menyediakan pembiayaan pembangunan perumahan.

Perkiraan analis dan tren umum

Situasi hari ini di panggung dunia tidak jelas. Tentu saja, ini juga tercermin di sektor keuangan. Stabilitas banyak lembaga kredit di Kazakhstan sedang hilang.

Jadi, baru-baru ini para ahli memperkirakan kemungkinan pencabutan lisensi dan Delta Bank. Dengan latar belakang kesimpulan para ahli tersebut, penilaiannya jatuh ke "CCC".

Analis mencoba menurunkan posisi Kazkom Bank dalam peringkat kredit jangka panjang. Namun, mengingat dukungan keuangan negara yang kuat, skenario negatif untuk bank Kazakh ini dikecualikan.

Secara umum, mengikuti hasil tahun 2016, terjadi penurunan peringkat banyak bank di tanah air dari lembaga internasional. Hal ini disebabkan memburuknya mekanisme kredit dengan latar belakang resesi umum dalam perekonomian negara. Banyak lembaga kredit dalam situasi keuangan yang sulit harus melakukan serangkaian pemotongan, yang tidak hanya melibatkan pemotongan uang untuk pengeluaran tertentu seperti iklan dan perjalanan bisnis, tetapi juga pengurangan jumlah karyawan.

Secara umum, karenaMenanggapi perkiraan memburuknya situasi ekonomi di negara itu, bank-bank utama Kazakh sudah mengambil langkah-langkah untuk mengurangi ketergantungan mereka pada berbagai sumber daya eksternal. Ada kebijakan penggunaan dana sendiri secara aktif untuk membiayai semua jenis kegiatan.