Apa yang harus dilakukan jika mereka tidak memberikan pinjaman: alasan, tips, dan rekomendasi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Setiap orang dapat menghadapi situasi yang tidak menyenangkan seperti penolakan untuk mengeluarkan pinjaman. Seringkali ini terjadi karena alasan yang tidak dapat dijelaskan. Apa yang harus dilakukan jika mereka tidak memberikan pinjaman? Bagaimana cara mengetahui alasan penolakan? Bagaimana cara memperbaiki riwayat kredit Anda dan menghapus diri Anda dari semua daftar hitam? Mari kita coba mencari jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini bersama-sama.

Mengapa bank menolak

Hampir setiap orang dalam hidupnya menghadapi kekurangan dana yang akut. Upah yang tertunda, pengeluaran keuangan yang tidak direncanakan, force majeure - ini adalah penyebab paling umum dari situasi seperti itu. Tampaknya Anda dapat meminjam uang dari tetangga, kerabat dekat, rekan kerja atau teman. Namun, praktik menunjukkan bahwa baru-baru ini tidak ada orang yang memiliki uang ekstra. Untungnya, layanan bank Rusia memungkinkan Anda menyelesaikan masalah keuangan dengan cepat dan mendapatkan jumlah yang tepat. Tapi tidak semuanya begitu sederhana.

Seringkali, setelah mengajukan aplikasi, pinjaman klien ditolak. Mengapa ini terjadi? Apa yang harus dilakukan jika mereka tidak memberikan pinjaman? Bagaimana cara mengetahui alasannya?penolakan? Perlu segera dicatat bahwa bank berhak untuk tidak menjelaskan alasan keputusan tersebut. Tetapi uang dibutuhkan, dan upaya lain untuk mendapatkannya berakhir dengan kegagalan. Apa yang harus dilakukan jika mereka tidak memberikan pinjaman? Mari kita pahami dulu alasan utama keputusan negatif bank.

Bertemu dengan pakaian

Kelihatannya paradoks, tetapi penampilan dan perilaku calon peminjam memainkan peran penting. Petugas kredit harus memperhatikan penampilan dan perilaku kliennya.

Keraguan diri, kegugupan, ketidakrapian - semua ini berdampak negatif pada kesan pemohon dan keputusan bank. Jika klien bingung menjawab, terus-menerus menyembunyikan matanya, memalingkan muka, menahan diri dengan tidak yakin, maka karyawan departemen kredit akan mulai meragukan solvabilitas pemohon dan reputasi keuangannya yang sempurna.

Oleh karena itu, kunjungan pribadi ke bank harus mendapat perhatian khusus. Penampilan yang rapi, pakaian yang bersih, gaya netral, dan penampilan yang percaya diri dapat membantu Anda mendapatkan apa yang Anda inginkan.

Anda tidak akan pernah memiliki terlalu banyak uang

Penghasilan rendah adalah alasan lain mengapa bank memiliki hak untuk menolak klien. Apa yang harus dilakukan jika mereka tidak memberikan pinjaman dalam kasus ini? Untuk memulai, cari tahu besaran suku bunga dan besaran pembayaran bulanan.

Saat mengajukan pinjaman, solvabilitas pemohon dipertimbangkan secara rinci - informasi tentang sumber pendapatan yang ditentukan diperiksa dantingkatnya. Jika gaji pemohon tidak cukup untuk memenuhi kewajiban pinjaman (termasuk semua pembayaran wajib), bank akan menolak untuk mengeluarkan pinjaman.

Tetapi tingkat pendapatan yang terlalu tinggi dapat menyebabkan keputusan bank yang negatif. Faktanya adalah bahwa klien yang terlalu pelarut akan dapat membayar kembali pinjaman sebelum waktunya, yang berarti bahwa lembaga keuangan akan kehilangan keuntungannya.

Apa yang harus dilakukan jika mereka tidak memberikan pinjaman? Pertama-tama, Anda perlu mencari alasan penolakan. Dan salah satu yang paling umum adalah riwayat kredit macet. Mari kita membahas konsep ini secara lebih rinci.

Reputasi keuangan peminjam

Momen menjadi prioritas utama. Riwayat kredit klien diperiksa secara menyeluruh, dan berdasarkan informasi yang diterima, ditarik kesimpulan tentang kelayakan kredit pemohon.

Bank perlu memeriksa apakah klien potensial mereka berhutang. Untuk mengecualikan kemungkinan penolakan, peminjam harus secara pribadi memverifikasi bahwa reputasi keuangannya sempurna. Untuk melakukan ini, cukup kirim permintaan ke BKI (biro kredit), setelah itu klien akan dapat mengetahui apakah dia memiliki hutang lama.

Perlu dicatat bahwa beberapa bank tidak memberikan pinjaman jika tidak ada riwayat kredit sama sekali. Mereka tidak memiliki informasi tentang solvabilitas klien, dan mereka tidak ingin mengambil risiko.

Alasan penolakan lainnya

Apa yang harus dilakukan jika mereka tidak memberikan pinjaman dan tidak menyebutkan alasan penolakannya? Mencobamenentukan apa alasan keputusan negatif bank.

Inkonsistensi dengan kriteria usia adalah alasan lain mengapa calon peminjam dapat menerima pemberitahuan SMS dengan teks "Pinjaman ditolak". Beberapa bank di Rusia mengeluarkan pinjaman segera setelah mencapai usia mayoritas. Namun, pelamar muda harus berusia 21 atau bahkan 23 tahun. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa klien berusia 18 tahun termasuk dalam apa yang disebut kelompok risiko (ia dapat direkrut menjadi tentara, ia dapat belajar di universitas penuh waktu, yaitu, akan sulit untuk itu. pemohon untuk membayar kembali pinjaman).

Bank yang membuat tuntutan setia kepada nasabahnya (mengenai batas usia) paling sering menawarkan kondisi pinjaman yang agak keras (kenaikan suku bunga, jangka pendek, dll.).

Catatan kriminal adalah alasan yang jelas untuk penolakan. Seseorang dengan reputasi ternoda tidak akan bisa mendapatkan pinjaman dari bank besar Rusia. Maksimum yang bisa dia andalkan adalah pinjaman dari LKM.

Seorang wanita dengan tanda-tanda kehamilan yang jelas tidak akan menerima pinjaman, karena setelah kelahiran bayi dia akan kehilangan sumber pendapatan permanen.

Jangan memberikan kredit. Apa yang harus dilakukan?

Perlu dipahami algoritme yang dengannya bank memutuskan apakah akan mengeluarkan pinjaman atau tidak. Klien mengajukan aplikasi untuk pinjaman, menunjukkan jumlah jumlah yang diminta dan jangka waktu pinjaman yang diinginkan. Jika calon peminjam mengetahui bahwa reputasi keuangannya sempurna, ia memenuhi kriteria usia dan memilikipenghasilan tetap, Anda dapat mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan secara paralel.

Setelah menerima aplikasi, bank mulai menganalisis data: memeriksa apakah pemohon memiliki sumber pendapatan resmi permanen, membandingkan ukuran dan jumlah pembayaran bulanan, dan juga mengirimkan permintaan ke CBI. Waktu untuk pertimbangan aplikasi berbeda: beberapa bank memeriksa dengan cepat (dalam 2-3 hari kerja), yang lain mungkin menunda keputusan awal selama seminggu. Banyak tergantung pada ukuran pinjaman yang diminta. Jadi, jika kita berbicara tentang jumlah kecil untuk kebutuhan konsumen, bank dapat mengumumkan keputusannya secara langsung pada hari aplikasi diajukan. Jika klien mengajukan pinjaman hipotek, Anda dapat menunggu satu bulan penuh untuk panggilan dari petugas pinjaman.

Apa yang terjadi selanjutnya

Pemohon menerima pemberitahuan tentang keputusan awal bank, setelah itu dia harus datang ke cabang secara langsung untuk menandatangani perjanjian pinjaman. Namun, dalam beberapa kasus, pinjaman klien ditolak karena alasan yang tidak diketahui.

Jangan memberikan kredit? Apa yang harus dilakukan dengan itu? Anda tidak boleh menelepon bank dan mencoba mencari tahu mengapa ditolak, karena karyawan departemen kredit berhak untuk tidak mengungkapkan informasi tentang alasan penolakan. Anda harus mencoba mencari tahu sendiri. Untuk melakukan ini, perlu mempelajari secara rinci faktor-faktor berikut:

• Status riwayat kredit.
• Memenuhi kriteria usia.
• Sumber pendapatan resmi dan jumlah yang terakhir.

Kebetulan bank tidak memberikan kredit. Apa yang harus dilakukan jika alasan penolakantidak bisa dijelaskan? Coba peruntungan Anda di lembaga keuangan lain.

Mungkin Anda akan lebih beruntung di sana.

Mengapa bank tidak meminjamkan? Apa yang harus dilakukan? Di mana saya dapat menemukan jumlah yang hilang? Terkadang bank-bank Rusia menangguhkan penerbitan pinjaman karena situasi ekonomi yang sulit di negara itu. Ini tidak sering terjadi, tetapi faktor ini juga perlu diperhitungkan.

Tips bermanfaat

Bagaimana jika tidak ada yang memberikan kredit? Apa yang harus dilakukan dengan itu? Berikut adalah beberapa saran yang relevan yang akan membantu memecahkan masalah keuangan:

• Jika Anda membutuhkan sejumlah kecil, Anda dapat menghubungi LKM. Organisasi keuangan mikro dengan mudah mengeluarkan pinjaman kecil untuk hampir semua orang. Mereka tidak melihat keadaan riwayat kredit dan tidak memperhatikan tingkat pendapatan. Kondisi peminjaman cukup sulit, tetapi ini akan membantu mereka yang tidak diberi pinjaman di Sberbank.
• Apa yang harus dilakukan jika ada keraguan tentang kemurnian riwayat kredit? Kirim permintaan ke BKI dan klarifikasi informasinya. Jika reputasi keuangan tidak sempurna, cobalah untuk memperbaiki riwayat kredit, untungnya, ini dapat dilakukan di bank-bank besar Rusia.
• Pinjaman besar dapat diberikan kepada anggota keluarga atau teman dekat mana pun, jika tingkat pendapatannya memenuhi parameter yang diperlukan.
• Apa yang harus dilakukan? Tidak ada tempat mereka memberikan pinjaman karena tingkat pendapatan yang tidak cukup tinggi! Dalam hal ini, Anda dapat memberikan agunan kepada bank.

Banyak lembaga keuangan melunakkan persyaratan mereka jika klien memberikanpenjamin pelarut. Bagaimana jika mereka tidak memberikan pinjaman di bank? Apa yang harus dilakukan dalam situasi keuangan yang sulit? Anda perlu duduk dan berpikir dengan hati-hati. Sangat mungkin bahwa calon peminjam dapat secara mandiri mencari tahu dan menghilangkan alasan penolakannya.

Bank yang memberikan pinjaman kepada semua orang

Informasi ini akan membantu jika mereka tidak memberikan pinjaman konsumen. Apa yang harus dilakukan? Beralih ke pemberi pinjaman yang lebih setia. Namun, harus diingat bahwa harga untuk sikap seperti itu adalah suku bunga yang lebih tinggi dan kondisi kredit yang ketat. Jadi, kemana harus meminta bantuan keuangan?

1. Organisasi keuangan mikro. Di sana, tanpa masalah, mereka mengeluarkan jumlah kecil (dalam 50 ribu rubel) untuk waktu yang singkat (biasanya hingga satu bulan). Peminatnya sedikit tinggi, tetapi persyaratannya minimal.
2. Kartu kredit. Banyak bank, untuk menarik lebih banyak pelanggan, berlatih mengeluarkan kartu kredit, yang dengannya Anda dapat meningkatkan reputasi keuangan Anda.
3. Perbaiki riwayat kredit - layanan ini diberikan kepada pelanggan di banyak bank Rusia.
4. Buat permintaan ke orang pribadi. Di sini penting untuk memperhatikan ketentuan kontrak.

Kadang-kadang Anda dapat mendengar ungkapan seperti ini: "Saya ingin mengambil pinjaman! Mereka tidak memberi! Apa yang harus saya lakukan?". Yang utama jangan panik. Setelah memutuskan jumlah yang diperlukan, Anda dapat mengajukan permohonan ke beberapa bank sekaligus, termasuk yang baru mulai bekerja di sektor perbankan. Faktanya adalah bahwa perusahaan muda sangat tertarik untuk mencari pelanggan baru. Mungkin saja mereka tidak akan menyadarinya.pada reputasi keuangan yang rusak dan kurangnya dokumen yang diperlukan.

Bagaimana cara bank memeriksa calon peminjam

Tahap pertama adalah kepatuhan klien dengan karakteristik yang dinyatakan. Setelah menerima aplikasi, seorang karyawan departemen kredit mulai memanggil kerabat pelamar dan rekan-rekannya di tempat kerja. Jadi dia akan tahu apakah calon nasabah bank tersebut adalah orang yang bertanggung jawab dan solven.

Kemudian aplikasi pinjaman langsung ke bank, dan informasi klien diperiksa lebih terinci: permintaan dikirim ke CBI dan yang disebut database dengan "daftar hitam" peminjam. Dengan cara ini pemberi pinjaman akan tahu jika pemohon memiliki hutang yang besar, pinjaman dan penipuan. Kehadiran salah satu item di atas akan menyebabkan penolakan.

Kebanyakan bank Rusia menggunakan sistem khusus untuk mengevaluasi tanggapan calon peminjam. Ini disebut mencetak gol. Selama penerapannya, setiap respons klien diberikan sejumlah poin tertentu, yang jumlahnya menentukan keandalan pemohon. Katakanlah di bank mana pun jumlah poin minimum untuk keputusan positif adalah 100. Jika klien mencetak 90, pinjaman tidak akan disetujui.

Penolakan untuk memberikan pinjaman juga dapat disebabkan oleh ketidaksetujuan salah satu rekan peminjam. Misalnya, ketika mengajukan pinjaman hipotek, tingkat pendapatan dan reputasi keuangan tidak hanya pemohon yang diperhitungkan. Dalam hal ini, karakteristik pasangan yang bertindak sebagai co-borrower diperhitungkan.

Barang secara kredit

Seringkali, warga Rusia lebih suka mengambil barang apa pun secara kredit. Mobil, peralatan rumah tangga, barang untuk konstruksi dan renovasi rumah, ponsel dan tablet, serta pembayaran untuk layanan medis atau pendidikan - ini adalah kebutuhan utama orang Rusia, yang mereka coba penuhi dengan pinjaman.

Banyak yang cenderung membeli ponsel yang modis dan sangat mahal. Produsen gadget modern menawarkan model inovatif kepada pelanggan mereka yang dilengkapi dengan fungsionalitas paling tak terbayangkan. Perangkat seluler telah dengan kuat memasuki kehidupan orang modern. Kini, dengan bantuan smartphone, Anda dapat mengontrol peralatan rumah tangga di rumah, memantau anak, melakukan pembayaran, dan berkomunikasi dengan teman. Ponsel semacam itu berharga 2-3 gaji rata-rata orang Rusia. Kredit seringkali merupakan satu-satunya cara untuk membeli elektronik portabel. Tetapi bahkan di sini situasi yang tidak menyenangkan dapat muncul. Bagaimana jika mereka tidak memberikan telepon secara kredit? Apa yang harus dilakukan jika bank menolak untuk membeli gadget yang modis? Mari kita perhatikan tips berguna yang akan membantu mencegah keputusan bank yang negatif.

Pinjaman disetujui

Seseorang yang tidak memiliki pinjaman yang lewat jatuh tempo atau terutang harus mengajukan pinjaman keuangan atau komoditas. Sebaiknya 1 bulan telah berlalu sejak pembayaran terakhir dilakukan (ada situasi ketika CBI terlambat memperbarui informasi).

Anda harus mendaftar ke lembaga keuangan dengan mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan (paspor warga negara Federasi Rusia, laporan laba rugi, salinanbuku kerja).

Anda harus menghubungi bank hanya ketika semua pinjaman dilunasi, riwayat kredit bersih, dan klien sendiri yakin akan kesempurnaan dan solvabilitasnya. Maka kesuksesan akan dijamin.

Dan nasihat terakhir bagi mereka yang menerima upah atau pensiun dengan kartu bank. Layak untuk mengajukan pinjaman kepadanya. Bank memiliki data kredit ke kartu, sehingga akan lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman daripada di organisasi lain.