Kredit perumahan hipotek: fitur, kondisi dan persyaratan. Restrukturisasi pinjaman hipotek

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Selama beberapa tahun terakhir, di antara program perbankan lainnya yang diminati oleh masyarakat umum, KPR telah menempati urutan pertama dengan percaya diri. Dan ini tidak mengherankan, karena setiap orang yang tidak memiliki satu memimpikan atap di atas kepala mereka, dan mereka yang memilikinya ingin mendapatkan lebih banyak meter persegi yang mereka miliki. Program perbankan memungkinkan terwujudnya semua impian ruang hidup, sehingga volume KPR yang diterbitkan terus meningkat dari tahun ke tahun. Namun masih sedikit orang yang mengetahui aturan pemberian KPR hanya dari cerita kenalan dan stereotip di masyarakat.

Dukungan diamankan

Untuk memberikan kesempatan kepada masyarakat untuk membeli perumahan, berbagai program telah diluncurkan, misalnya, restrukturisasi pinjaman hipotek. Struktur perbankan yang berbeda menawarkan kondisi yang berbeda satu sama lain, tetapi cukup menguntungkan. Negara membantu bank-bank yang bekerja sama dengan penduduk pada hipotek dan modal bersalin. Di tingkat negara bagian, ada proyek di mana warga Rusia mendapatkan kesempatanmembeli rumah dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

Pemerintah tidak membiarkan masalah ini tanpa perhatian. Sebuah badan yang bekerja dengan struktur perbankan dibentuk. Ini disebut AHML - agen untuk pinjaman hipotek perumahan. Selain itu, Badan Restrukturisasi Kredit Perumahan Rakyat juga beroperasi. Ada struktur regional, berbagai pusat hipotek beroperasi. Semua ini memungkinkan orang yang mengambil pinjaman untuk perumahan hari ini untuk percaya diri di masa depan dan bahwa mereka akan mampu melunasi hutang mereka, bahkan jika situasi ekonomi berubah.

Sekarang dan masa depan

Perkiraan pasar hipotek di Rusia saat ini adalah sekitar $400 juta, tetapi potensi pengembangannya dapat mencapai setidaknya $30 miliar! Artinya, syarat-syarat program Bantuan KPR akan semakin diminati masyarakat. Bank, pada gilirannya, dapat mengandalkan peningkatan volume transaksi.

Statistik dengan jelas menunjukkan bahwa hipotek adalah cara yang paling dapat diterima dan nyata untuk membeli rumah. Ini berlaku untuk semua wilayah negara tanpa kecuali. Kita dapat dengan aman mengatakan bahwa tanpa pinjaman hipotek dari Sberbank, banyak keluarga yang sekarang memiliki atap di atas kepala mereka tidak akan mampu membelinya jika mereka beroperasi hanya dengan dana yang terkumpul secara mandiri dalam toples kaca bersyarat.

KPR: obat mujarab untuk segala penyakit?

Meskipun saat ini program restrukturisasi hipotek, kelimpahan bankpenawaran dan kondisi yang sangat menguntungkan dari sejumlah perusahaan keuangan yang dapat diandalkan, para ahli mendesak untuk berhati-hati. Hipotek tidak boleh dianggap sebagai satu-satunya solusi yang mungkin untuk masalah perumahan.

Dari sudut pandang beberapa ilmuwan, hanya pemrosesan di akar pasar yang ada dan penciptaan struktur yang lebih efisien darinya akan mengurangi perbedaan antara keuntungan penduduk dan harga per meter persegi. Didesak, melalui pinjaman hipotek rumah dan program lainnya, untuk menciptakan dasar bagi pasar masyarakat yang baru. Tren perkembangan pinjaman perumahan di Rusia dalam beberapa tahun terakhir umumnya memenuhi persyaratan para ilmuwan ini, tetapi masih ada ruang untuk perbaikan. Program ini akan menjadi sangat efektif ketika situasi ekonomi di negara ini stabil.

Kesulitan dan masalah

Mengapa bantuan KPR tidak dapat menyelesaikan masalah perumahan setiap keluarga? Alasan utamanya justru ketidakstabilan ekonomi. Di Rusia, sistem peradilan, hukum, dan perbankan belum cukup mapan. Sampai hari ini, bunga atas program pinjaman sangat tinggi, dan tidak ada jaminan hak atas perumahan seperti itu. Harga yang spekulatif, sektor perumahan justru terisolasi dari perekonomian negara. Beberapa ahli mengandalkan sistem pinjaman satu tingkat sebagai yang paling sederhana, paling efektif, berlaku dalam realitas yang ada. Fitur-fiturnya adalah pengecualian asuransi, kesederhanaan hukum yang berlaku.

Program Bantuan KPR Negara Menjadi Pentingdukungan sistem perbankan dan penduduk yang membutuhkan atap di atas kepala mereka. Ada bantuan yang ditargetkan, yang, ditambah dengan hipotek jangka panjang, menjanjikan untuk menjadi elemen terpenting dari kebijakan perumahan di masyarakat. Tetapi untuk ini, undang-undang negara perlu memasukkan klausul yang secara jelas mengatur pinjaman hipotek perumahan, kondisinya, termasuk dalam kaitannya dengan segmen populasi yang dianggap tidak terlindungi secara sosial.

Perlu dan penting

Cara yang paling efektif untuk mengembangkan pasar perumahan adalah bantuan yang ditargetkan dari negara. Para ahli mengatakan bahwa perlu untuk memperkenalkan manfaat baru yang memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman atau membayarnya dengan persyaratan yang disederhanakan, Anda perlu memperkenalkan subsidi dan pinjaman indeks untuk memudahkan rata-rata orang melunasi hutang mereka.

Proposal untuk merangsang penerimaan pinjaman hipotek perumahan melalui sistem pajak terlihat masuk akal. Yang lain juga menawarkan untuk mempublikasikan praktik mengumpulkan uang di masyarakat dan bahkan memberi penghargaan kepada mereka yang sangat ahli dalam hal itu. Akhirnya, beberapa program pinjaman hipotek perlu dikembangkan agar warga dapat memilih yang paling cocok untuk mereka. Hanya negara yang mampu memikirkan, mengusahakan dan melaksanakan semua hal di atas.

Peminjaman KPR akan lebih mudah

Anda dapat mengandalkan perubahan situasi dengan pembelian perumahan secara kredit, jika mungkin untuk merangsang permintaan produk perbankan di daerah ini, yang harus didukung oleh pilihan perumahan yang memadai di real estat pasar. Di tingkat negara bagian, perlu untuk memperkenalkan sistem manajemen risiko danmemperbaiki undang-undang perpajakan negara. Semua ini, ditambah dengan peningkatan ketersediaan program hipotek untuk masyarakat umum, akan meningkatkan permintaan penawaran dari perusahaan keuangan.

Pakar pasar real estat mengatakan bahwa program pinjaman khusus yang paling berhasil adalah (dan sudah) ditujukan untuk kelompok orang yang sempit. Misalnya, ini adalah hipotek untuk militer atau keluarga muda dengan anak-anak, mereka yang berhak atas modal bersalin. Adapun yang terakhir, ini adalah masalah yang agak kontroversial. Ide programnya bagus, tetapi implementasinya masih menyisakan banyak hal yang diinginkan. Sejumlah klarifikasi perlu dilakukan terhadap undang-undang yang ada, agar lebih efisien.

Ucapkan selamat tinggal pada hutang, simpan celana terakhirmu

Dalam beberapa tahun terakhir, semakin sering ternyata hipotek untuk keluarga adalah beban yang tak tertahankan. Misalnya, salah satu pasangan kehilangan pekerjaannya dan tidak dapat menemukan yang baru untuk waktu yang lama, tetapi pinjaman telah diambil dan pembayaran harus dilakukan tepat waktu. Anda tidak bisa masuk ke lubang utang dan tidak dibiarkan tanpa sepeser pun (atau bahkan tanpa atap di atas kepala Anda) jika Anda menggunakan program restrukturisasi pinjaman. Ini hanya berlaku untuk klien struktur perbankan yang menemukan diri mereka dalam situasi kehidupan yang sangat sulit.

Melalui restrukturisasi, Anda dapat menjaga atap di atas kepala Anda, sekaligus mengurangi jumlah pembayaran per bulan. Dapat diakses keprogram preferensial atau bahkan menjual apartemen, hipotek yang ternyata tidak terjangkau, dan membeli sesuatu yang lebih murah. Menjaga kualitas riwayat kredit Anda itu penting.

Bagaimana cara menggunakan?

Untuk memulai restrukturisasi, Anda perlu mengajukan permohonan ke perusahaan yang mengeluarkan hipotek atau ke perusahaan perantara (makelar). Opsi pertama tampaknya lebih dapat diandalkan, tetapi tidak semua lembaga keuangan siap memenuhi kebutuhan klien. Hal yang paling sulit untuk mendapatkan refinancing adalah ketika mereka ingin menjual apartemen yang ternyata terlalu mahal untuk membeli sesuatu yang lebih murah.

Kerjasama dengan perantara bisa lebih mudah, lebih menguntungkan, dan bahkan lebih murah. Agen memeriksa perumahan, percaya bahwa harga real estat melebihi jumlah utang, menemukan mereka yang ingin membeli dan menawarkan klien sesuatu yang lebih murah dari basis mereka. Pada saat yang sama, klien dapat mengambil pinjaman hipotek yang lebih menguntungkan untuk perumahan baru atau bahkan melunasi dari tabungan mereka sendiri, jika memungkinkan. Artinya, jika Anda memiliki atap di atas kepala Anda, Anda dapat secara signifikan meringankan beban pembayaran bulanan.

Restrukturisasi: proposal perbankan

Penawaran apa yang diharapkan dari karyawan bank saat menghubungi perusahaan yang mengeluarkan uang untuk membeli rumah? Opsi pertama adalah mengurangi jumlah pembayaran bulanan. Pada saat yang sama, periode pembayaran kembali pinjaman meningkat dan kelebihan pembayaran dalam program menjadi lebih besar.

Banyak bank menawarkan liburan kredit. Istilah ini menyiratkan bahwa klien hanya membayar bunga dalam jangka waktu yang telah ditentukanberhutang. Namun, di sini situasinya serupa - jangka waktu diperpanjang, yang meningkatkan kelebihan pembayaran.

Akhirnya, mereka dapat menawarkan pembiayaan kembali. Ini berarti bahwa klien menerima pinjaman baru, yang persyaratannya lebih baik daripada yang sekarang. Program semacam itu dapat diminta tidak hanya di bank Anda, tetapi juga di pihak ketiga. Dana yang diterima di bawah program diarahkan ke pinjaman pertama, dilunasi sekaligus, kemudian secara bertahap melunasi utang baru.

Bank: banyak pilihan

Selain program restrukturisasi ini, ada beberapa penawaran yang memungkinkan klien untuk melunasi utang dengan cara yang disederhanakan. Misalnya, jika situasi ekonomi tidak stabil dan disertai dengan fluktuasi yang kuat dalam nilai tukar mata uang, bank dapat menawarkan klien untuk mengubah mata uang pinjaman. Selesai, ini membantu mengurangi pembayaran.

Beberapa bank menghapus pen alti, denda, memaafkan jumlah yang terakumulasi karena keterlambatan pembayaran. Anda juga dapat melunasi hipotek Anda lebih awal. Dalam hal ini, klien menghemat kelebihan pembayaran, tetapi pembayaran lebih awal tidak dapat dilakukan jika keadaan memaksa.

Agen: semua mengejar klien

Perusahaan real estat mendapat manfaat dari orang-orang yang mengunjunginya, jadi perusahaan semacam itu melakukan segala kemungkinan untuk menarik mereka yang ingin melunasi hipotek mereka dengan mengubah perumahan mereka menjadi sesuatu yang lebih murah.

Saat menghubungi agensi, Anda harus bertemu terlebih dahulu denganahli. Mereka akan mengevaluasi perumahan, membentuk kesimpulan resmi, atas dasar mana perusahaan akan memutuskan apakah akan menangani rumah yang bermasalah atau terlalu berisiko. Jika penilaiannya lebih besar dari utang ke bank, Anda bisa mengandalkan kerja sama yang produktif. Agen mencari pembeli untuk rumah, dan uang yang diterima penjual dikirim ke bank, menutup pinjaman. Sebagian dana mungkin tetap tersedia bagi klien. Mereka dapat dengan aman diarahkan untuk membeli perumahan baru yang lebih sederhana. Agen dari perusahaan yang sama akan membantu Anda menemukan ini.