Permohonan pengembalian asuransi pinjaman: contoh, aturan aplikasi, tenggat waktu pengajuan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Dalam proses mendapatkan pinjaman kredit, bank menawarkan calon peminjam untuk menandatangani kontrak asuransi. Jika nasabah tidak mampu melunasi utangnya, kewajiban menutupnya kepada bank ada pada perusahaan asuransi. Namun dalam praktiknya, situasi sebaliknya sering muncul, dan pembayar yang teliti bertanya-tanya tentang kemungkinan pengembalian asuransi kredit jika pelunasan lebih awal. Tapi berapa banyak yang akan diterima? Dan siapa yang harus membayar uang - asuransi atau bank?

Konsep asuransi kredit

Sebelum mengembalikan premi asuransi pinjaman, Anda harus mempelajari esensi dari asuransi tersebut. Bank menawarkan pelaksanaan kontrak asuransi kepada klien yang telah mengajukan pinjaman untuk mengurangi risiko mereka terkait dengan non-pembayaranutang. Klien, sebelum menyetujui tawaran tersebut, harus membedakan antara asuransi wajib dan sukarela yang menyertai pinjaman konsumen, karena masing-masing polis tersebut cukup mahal.

Asuransi Wajib

Berdasarkan undang-undang, asuransi yang menyertai penerimaan dana kredit tidak wajib bagi peminjam, dapat diterbitkan secara eksklusif secara sukarela. Tetapi aturan ini memiliki pengecualian. Jika properti diberikan sebagai jaminan untuk pinjaman, maka properti itu harus diasuransikan berdasarkan perjanjian pinjaman dengan jenis berikut:

1. Peminjaman hipotek. Jaminan untuk mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan benda tidak bergerak dan mengajukan pinjaman hipotek harus diasuransikan.
2. Pinjaman mobil. Lembaga kredit berhak mewajibkan peminjam untuk menerbitkan CASCO untuk transportasi yang dibeli jika pinjaman mobil diterbitkan.

Asuransi sukarela

Semua varietas lain yang menyertai kesimpulan kontrak untuk pinjaman konsumen bersifat sukarela untuk klien bank. Untuk mengetahui apakah mungkin untuk mengembalikan asuransi pada pinjaman berbayar, Anda harus mempelajari kontrak dengan cermat. Anda dapat mengembalikan kelebihan pembayaran pinjaman ini, jika perjanjian mengaturnya. Asuransi inilah yang paling sering diterapkan oleh organisasi kredit:

1. Risiko keuangan.
2. Asuransi hak tanggungan.
3. Kehilangan pekerjaan.
4. Kesehatan, nyawa peminjam(ketidakmampuan, cacat, kematian).
5. Properti klien lainnya, kecuali real estat dan mobil.

Peraturan hukum

Mulai 1 Juni 2016, perubahan undang-undang tentang asuransi sukarela mulai berlaku. Perubahan ini menguntungkan peminjam, sesuai dengan mereka, pelanggan bank memiliki kesempatan untuk mengembalikan uang dengan mengakhiri asuransi yang dikenakan setelah melunasi hutang. Untuk melakukan ini, Anda perlu membuat aplikasi untuk pengembalian asuransi pinjaman, yang sampelnya dapat diperoleh dari perusahaan atau bank. Di tingkat legislatif, hak ini diabadikan dalam peraturan berikut:

1. Paragraf keempat Pasal 3 4015-1-FZ.
2. Pasal 31 102-FZ.
3. Bagian kesepuluh dari artikel 7 353-FZ.
4. Pasal 343 KUH Perdata Federasi Rusia.
5. 3854-CBR.

Kemungkinan untuk kembali

Sesuai dengan aturan baru undang-undang kredit, bank tidak memiliki hak untuk membebankan layanan tambahan kepada klien. Tetapi ada dua situasi yang berbeda: ketika klien menolak untuk menyimpulkan kontrak asuransi sebelum menerima pinjaman, dan pemutusan perjanjian pinjaman setelah klien melunasi hutangnya. Dalam setiap kasus ini, klien memiliki hak untuk menolak layanan, termasuk setelah kontrak selesai. Jadi apakah asuransi akan dikembalikan jika pinjaman ditutup lebih cepat dari jadwal? Sayangnya, banyak organisasi perbankan tidak terburu-buru mengembalikan premi pada kewajiban pinjaman.

Kasus di mana pengembalian tidak memungkinkan

Menurut aturan hukum kredit, klien memiliki hak hukum untuk mengembalikan asuransi setelah melunasi pinjaman. Namun, terlepas dari perubahan penting dalam undang-undang untuk nasabah bank yang diasuransikan, ada situasi tertentu ketika masalah pembayaran lebih bayar setelah pembayaran jumlah pinjaman tetap bermasalah dan harus diselesaikan di pengadilan:

1. Istilah penutupan kontrak kredit dan asuransi. Norma legislatif yang mulai berlaku pada 1 Juni 2016 hanya berlaku untuk kontrak baru. Asuransi tidak dapat dikembalikan berdasarkan perjanjian yang dibuat sebelum tanggal yang ditentukan.
2. Asuransi kolektif. Norma legislatif berlaku untuk kontrak yang dibuat oleh warga negara secara langsung dengan perusahaan asuransi. Jika lembaga kredit memberikan asuransi berdasarkan perjanjian bersama, maka asuransi tidak dapat dikembalikan dalam waktu 5 hari yang ditentukan.
3. Memilih opsi pinjaman. Dalam kasus di mana organisasi perbankan menawarkan calon peminjam pilihan dua model pinjaman - dengan persentase yang lebih tinggi tanpa asuransi atau dengan persentase yang lebih rendah, tetapi dengan asuransi, dan klien memilih opsi terakhir, maka situasinya dianggap sebagai keputusan sukarela. peminjam untuk mengambil asuransi.
4. Persyaratan kontrak asuransi. Jika pengembalian premi asuransi yang tidak digunakan pada saat pemutusan kontrak sebelumnya tidak ditentukan oleh kondisi asuransi yang ditetapkan dalam perjanjian, maka klien tetap memiliki hak untuk pelunasan pinjaman lebih awal, tetapi saldo dana asuransi dalam hal ini kasing tidak dapat dikembalikan.

Dokumen yang harus diberikan kepada perusahaan asuransi untuk mengembalikan asuransi

Jika bank, ketika mengajukan pinjaman, memberlakukan kontrak asuransi, maka untuk mengakhirinya, Anda harus menghubungi perusahaan asuransi secara langsung dengan memberikan paket dokumen berikut:

1. Asli dan salinan perjanjian pinjaman.
2. Paspor.
3. Permohonan pengembalian asuransi atas pinjaman (contoh disajikan di bawah) atau keinginan untuk membatalkan kontrak asuransi sukarela.



Dalam hal ini, metode penerimaan uang yang diinginkan harus ditunjukkan dalam dokumen. Jika kontrak diakhiri lebih cepat dari jadwal, maka aplikasi diajukan untuk pengembalian sisa bagian asuransi.

4. Sertifikat bank yang mengonfirmasi penutupan awal utang.

Aturan untuk mengisi aplikasi pengembalian asuransi pinjaman dapat ditemukan di bank yang menyediakan dana, atau di kantor perusahaan tempat perjanjian dibuat.

Pengembalian dana asuransi dalam waktu 5 hari sejak tanggal penandatanganan perjanjian pinjaman

Instruksi Bank Rusia, yang mengatur pasar kredit dan asuransi negara, menunjukkan periode waktu, yang merupakan periode pendinginan, di mana Anda dapat membatalkan kontrak yang disepakati. Batas waktu pengajuan permohonan pengembalian asuransi atas pinjaman adalah 14 hari kerja. Perlu dicatat bahwa jika peristiwa yang diasuransikan terjadi dalam 14 hari yang ditentukan dan validitas dokumen dimulai, maka Anda dapat mengembalikantidak akan menjadi seluruh jumlah premi. Jika klien memenuhi tenggat waktu, dan asuransi belum dimulai, maka seluruh proses pengembalian dana harus dilakukan dengan urutan sebagai berikut:

1. Seorang warga negara harus, dalam waktu 14 hari kerja sejak tanggal penutupan kontrak, menghubungi perusahaan asuransi dan mengajukan aplikasi tentang keinginan mereka untuk membatalkan kontrak asuransi sukarela yang disepakati, dengan menunjukkan perincian ke mana dana tersebut harus diarahkan.
2. Penanggung harus melampirkan visa yang menyatakan bahwa ia telah menerima permohonan untuk dipertimbangkan pada salinan pemohon, atau mengirimkannya ke alamat pemohon melalui surat tercatat dengan pemberitahuan dan deskripsi pengembalian.
3. Penanggung berkewajiban mengembalikan uang kepada peminjam dalam waktu 10 hari.

Fitur pengembalian premi asuransi berdasarkan kesepakatan bersama

Norma peraturan baru tentang asuransi kolektif tidak berlaku. Jenis asuransi ini memiliki kekhasan, dan terdiri dari fakta bahwa bank bertindak sebagai tertanggung, dan bukan individu yang hanya bergabung dalam kontrak. Dalam kasus seperti itu, Anda harus mempelajari kontrak dan aturan asuransi untuk membiasakan diri dengan kondisi lain yang memungkinkan Anda menolak asuransi. Penanggung dan organisasi perbankan secara mandiri mengembangkan kondisi yang menyediakan penghentian asuransi kolektif saat membayar kembali pinjaman. Artinya, kontrak mungkin tidak memberikan kemungkinan pengembalian uang jika terjadi lebih awalpembayaran hutang.

Prosedur pengembalian premi asuransi dalam hal pelunasan pinjaman lebih awal

Masuk akal untuk memulai prosedur pengembalian asuransi jika premi asuransi dibayar di muka. Peminjam asuransi jiwa diperlukan dalam kasus pinjaman yang belum dibayar. Hal yang sama berlaku untuk agunan. Dan ini berarti bahwa peminjam memiliki hak untuk mengembalikan asuransi pinjaman jika pelunasan pinjaman lebih awal. Dalam hal ini, dimungkinkan untuk mengembalikan sisa premi yang dibayarkan. Dalam situasi seperti itu, Anda harus terlebih dahulu menghubungi organisasi perbankan, yang dapat mengarahkan peminjam ke perusahaan asuransi untuk menyelesaikan masalah tersebut. Permohonan pengembalian dana harus dilakukan bersamaan dengan permohonan penutupan pinjaman lebih awal. Atau tepat setelah itu. Formulir permohonan pengembalian asuransi pinjaman dapat diperoleh baik di kantor bank maupun di perusahaan asuransi.

Pengembalian dana premi setelah masa tenang

Jika 14 hari yang diberikan telah berakhir, Anda harus menghubungi bank terlebih dahulu. Periode yang diperpanjang untuk pengembalian premi asuransi disediakan oleh lembaga kredit berikut: Home Credit, VTB24, Sberbank. Namun, tidak semua bank begitu loyal. Seringkali, lembaga keuangan sebagai tanggapan atas klaim mengirimkan penolakan, dengan alasan bahwa peminjam menandatangani kontrak asuransi secara sukarela. Dalam hal ini, masalah hanya dapat diselesaikan di pengadilan. Selain itu, ketika menyusun aplikasi untuk pengembalian asuransi atas pinjaman, lebih baik untuk mengoordinasikan sampel dengan pengacara. Jika tidak, Anda dapat membuat banyak kesalahan.

Mengajukan aplikasi

Biasanya bank dan perusahaan asuransi memiliki sampel sendiri untuk pengisian dokumen. Sebelum membuat aplikasi untuk pengembalian asuransi pinjaman, Anda harus memeriksa apakah itu berisi informasi berikut:

1. Nama dokumen.
2. Data pelanggan - nama lengkap, informasi paspor, alamat.
3. Tanggal penandatanganan perjanjian asuransi.
4. Tempat pelaksanaan kontrak.
5. Tanda Tangan.
6. Informasi tentang perjanjian pinjaman (jumlahnya, masa berlakunya, biaya) dan pelunasan awal (tanggal saat pinjaman benar-benar ditutup).
7. Rincian ke mana organisasi harus mengirim dana.

Contoh Aplikasi Pengembalian Asuransi Pinjaman akan membantu Anda melakukannya dengan benar.

Kembali ke pengadilan

Opsi ini tidak cocok untuk semua warga negara. Statistik menunjukkan bahwa dalam banyak kasus keputusan pengadilan mengenai asuransi yang dikenakan adalah negatif. Namun, keputusan tentang kasus yang sama di wilayah Moskow dan Rusia berbeda. Tuntutan tersebut terkait dengan perlindungan hak konsumen, yang berarti bahwa warga negara berhak untuk memilih tempat pengajuan klaim (di tempat pelaksanaan kontrak, atau tempat tinggal penerima). Artinya, Anda dapat mengajukan gugatan di wilayah negara di mana kasus serupa berakhir dengan menguntungkan penggugat, yaitu positif.