Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan apartemen: kondisi, dokumen, prosedur, ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Banyak orang membutuhkan dana pinjaman dalam jumlah besar. Untuk melakukan ini, mereka menarik pinjaman di bank yang berbeda. Jika diperlukan dalam jumlah yang sangat besar, maka bank membutuhkan agunan, yang biasanya digunakan sebagai real estate. Orang harus memahami cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan apartemen, apa persyaratan untuk perumahan real estat, dan masalah apa yang dapat dihadapi dalam proses pembayaran kembali pinjaman. Paling sering, agunan mahal diperlukan saat mengajukan hipotek, kredit mobil atau pinjaman konsumen yang signifikan.

Syarat pendaftaran

Awalnya, seseorang yang merencanakan pinjaman besar harus mencari tahu dari bank yang berbeda apakah mungkin untuk mengambil pinjaman yang dijamin dengan apartemen. Tidak semua lembaga perbankan menawarkan kesempatan seperti itu, dan bank juga memberlakukan persyaratan yang berbeda pada peminjam dan agunan.

Biasanya, pinjaman semacam itu diberikan dengan ketentuan sebagai berikut:

• usia peminjam harus antara 21 dan 75 tahun, tetapi beberapa bank tidak memberikan pinjaman besar kepada warga setelahnya65 tahun;
• penerima harus warga negara Rusia;
• ia harus memiliki tempat kerja resmi;
• apartemen yang dijaminkan tidak boleh ada pembebanan atau masalah lain;
• peminjam harus menjadi satu-satunya pemilik properti.

Persyaratan yang tepat dapat ditemukan di cabang bank yang dipilih.

Apakah menguntungkan?

Metode peminjaman ini dianggap menguntungkan setiap peserta dalam prosesnya. Seorang warga negara dapat menerima sejumlah besar dana, yang dapat ia gunakan untuk menyelesaikan berbagai masalah.

Bank tetap akan mendapatkan uangnya kembali, jadi meskipun peminjam tidak dapat memenuhi pembayaran, lembaga perbankan akan dapat menjual properti untuk mendapatkan jumlah yang besar.

Untuk tujuan apa diterbitkan?

Di Sberbank, pinjaman yang dijamin dengan apartemen dapat diterbitkan untuk berbagai tujuan. Tetapi karena jumlah dana yang dikeluarkan sangat besar, peminjam harus memberi tahu karyawan lembaga perbankan tentang untuk apa uang itu akan dibelanjakan. Sebagai standar, pinjaman diterbitkan dengan jaminan perumahan untuk tujuan berikut:

• pembangunan gedung tempat tinggal pribadi;
• melakukan perbaikan atau rekonstruksi berkualitas tinggi dari perumahan yang ada;
• membeli properti baru, diwakili oleh kamar, apartemen, atau rumah;
• perbaikan kondisi kehidupan, di mana properti besar dibeli;
• memulai bisnis;
• pengembanganperusahaan yang ada.

Jika real estat yang benar-benar berkualitas tinggi dijaminkan, maka bank jarang menolak untuk memberikan pinjaman, karena kondisi pinjaman seperti itu menguntungkan bagi lembaga kredit.

Kelebihan desain

Pinjaman yang dijamin dengan apartemen tanpa bukti pendapatan memiliki banyak keuntungan bagi banyak peminjam. Ini termasuk:

• dalam banyak kasus, bank tidak mewajibkan peminjam untuk mengkonfirmasi pekerjaan resmi mereka, sehingga seorang warga negara bahkan dapat menjadi orang yang menganggur;
• dana disediakan untuk jangka waktu yang lama;
• tidak diperlukan penjamin atau peminjam bersama;
• anda bisa mendapatkan dana yang sangat besar;
• boleh menggunakan uang yang diterima untuk menyelesaikan berbagai masalah;
• mempertahankan kepemilikan apartemen, yang dijaminkan ke lembaga perbankan;
• bank setia kepada peminjam tersebut, meskipun riwayat kredit mereka negatif;
• suku bunga rendah yang ditawarkan;
• tidak perlu menyiapkan terlalu banyak dokumen untuk pinjaman;
• tidak perlu uang muka.

Bagi bank, pinjaman seperti itu aman dan menguntungkan, karena dana yang dikeluarkan untuk peminjam akan dikembalikan dalam hal apa pun. Jumlah yang diterbitkan harus kurang dari nilai pasar dari properti yang dikenakan pembebanan.

Kekurangan

Tidak selalu kondisi pinjaman yang dijamin dengan apartemen menguntungkan dan menarik bagi peminjam. Oleh karena itu, pinjaman ini sering disertai dengan banyak kerugian. Ini termasuk:

• menutup kesepakatan dianggap sebagai proses yang rumit dan panjang;
• harus memerlukan polis asuransi untuk apartemen yang dijaminkan;
• peminjam berkewajiban untuk menilai properti dengan biaya sendiri, dengan bantuan yang bank akan dapat memahami berapa banyak uang yang dia bisa dapatkan jika dia menjual agunan, dan peminjam diberikan jumlah yang secara signifikan lebih rendah dari nilai objek;
• peluang tinggi untuk biaya tambahan tersembunyi;
• membatasi hak seseorang atas propertinya, sehingga dia tidak dapat membuat kesepakatan, yang tujuan utamanya adalah perubahan kepemilikan;
• jika seseorang mengalami situasi yang tidak terduga yang menyebabkan memburuknya kondisi keuangannya, maka ada kemungkinan bank akan menuntut dan mewajibkan penjualan agunan;
• bank jarang setuju untuk menerima sebagai jaminan apartemen yang merupakan satu-satunya tempat tinggal peminjam, jadi Anda hanya perlu menggunakan properti tambahan;
• harus membeli asuransi properti setiap tahun;
• pinjaman diberikan untuk perumahan hanya jika apartemen memenuhi banyak persyaratan, jadi tidak semua properti cocok untuk tujuan ini.

Oleh karena itu, sebelum Anda mengambil pinjaman yang dijamin dengan apartemen, Anda harus mempelajari aspek negatif dari keputusan tersebut. Terkadang dianggap lebih menguntungkan untuk mengeluarkan pinjaman konsumen standar tanpa agunan atau dengan melibatkan penjamin.

Persyaratan Perumahan

Sebelum mengajukan pinjaman, pemilik rumah harus memutuskan apakah mungkin untuk mengambil pinjaman yang dijamin dengan apartemen. Bank mengeluarkan dana dalam jumlah besar hanya dengan syarat bahwa properti yang diusulkan memenuhi berbagai persyaratan. Persyaratan utama meliputi:

• apartemen sepenuhnya dimiliki oleh calon peminjam, jadi tidak ada rekan pemilik lain;
• benda itu bukan satu-satunya tempat tinggal seseorang, karena jika tidak di kemudian hari tidak mungkin menjualnya untuk menerima sejumlah uang;
• gedung di mana apartemen berada telah ditugaskan;
• tidak ada perubahan yang dilakukan oleh pemilik tanpa registrasi terlebih dahulu;
• pembebanan yang diwakili oleh penangkapan atau jaminan tidak diperbolehkan;
• kondisi apartemen harus optimal agar dapat digunakan sesuai peruntukannya.

Semua persyaratan bank harus dipelajari terlebih dahulu untuk menentukan kemungkinan memperoleh pinjaman.

Fitur mendapatkan pinjaman

Bank yang memberikan pinjaman dijamin dengan apartemen secara independen mengevaluasi properti yang diusulkan. Jika bahkan tidak memenuhi beberapa persyaratan, maka warga negara akan ditolak untuk menerima jumlah yang diperlukan.dana.

Jarang pinjaman tunai dijamin dengan saham di apartemen, karena karena adanya pemilik properti lain, bank akan mengalami banyak kesulitan dengan penjualan objek tersebut. Selain itu, apartemen di mana anak di bawah umur terdaftar tidak diterima.

Bagaimana caranya?

Jika seseorang tertarik dengan cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan apartemen, maka Anda harus mengevaluasi objeknya terlebih dahulu. Laporan yang diterima dari spesialis merupakan dokumen wajib bagi lembaga perbankan. Tata cara pengajuan pinjaman dibagi menjadi beberapa tahapan:

• Awalnya, berbagai program yang ditawarkan oleh banyak bank dan sesuai dengan kebutuhan calon peminjam sedang dipelajari;
• mengumpulkan paket dokumen yang diperlukan untuk pinjaman;
• permohonan diajukan ke lembaga perbankan yang berbeda, dan prosedurnya dapat dilakukan tidak hanya saat mengunjungi cabang bank secara langsung, tetapi juga melalui Internet;
• maka tinggal menunggu keputusan dari pihak bank;
• saat ini, karyawan lembaga perbankan sedang mengevaluasi dan memeriksa real estat, yang ditawarkan sebagai jaminan oleh calon klien;
• jika keputusan positif dibuat, maka perjanjian pinjaman disiapkan oleh perwakilan bank, yang harus dipelajari dengan cermat oleh warga;
• jika tidak ada masalah atau biaya tersembunyi, maka perjanjian ditandatangani;
• jaminan dikeluarkan untuk real estat, dan pembebanan ini wajib didaftarkan ke Rosreestr;
• warga menerima sejumlah dana yang telah ditentukan.

Dengan bantuan algoritme tindakan di atas, pinjaman yang dijamin oleh apartemen dikeluarkan. Ulasan tentang metode peminjaman ini saling bertentangan, karena metode ini tidak hanya memiliki kelebihan, tetapi juga kerugian yang signifikan.

Pilihan bank yang cerdas

Sebelum Anda mengambil pinjaman yang dijamin dengan apartemen, Anda harus memutuskan lembaga perbankan mana warga negara akan bekerja sama. Saat memilih organisasi yang optimal, faktor-faktor berikut diperhitungkan:

• hasil penilaian independen;
• waktu kerja bank;
• ulasan tentang kegiatan lembaga ini, ditinggalkan oleh pelanggan langsung;
• rekomendasi layanan khusus di Internet yang mengkhususkan diri dalam membandingkan berbagai penawaran perbankan;
• suku bunga yang ditawarkan pinjaman;
• syarat lain yang wajib bagi peminjam;
• jangka waktu pinjaman diberikan;
• jumlah maksimum yang dapat diterima oleh peminjam;
• jumlah dokumen yang harus disiapkan untuk menandatangani perjanjian pinjaman.

Bank yang memberikan pinjaman yang dijamin dengan apartemen menawarkan kondisi yang berbeda kepada pelanggan mereka untuk mendapatkan dana pinjaman. Oleh karena itu, sebelum mulai mengajukan pinjaman semacam itu, Anda harus mempelajari semua persyaratan dan ketentuan agar komisi dan pembayaran yang berbeda tidak mengejutkan peminjam.

Dokumen apa yang sedang disiapkan?

Kebanyakanseringkali warga lebih suka menghubungi Sberbank yang terbukti. Pinjaman yang dijamin dengan apartemen dikeluarkan oleh bank ini dengan persyaratan standar. Untuk menandatangani perjanjian pinjaman, peminjam harus menyiapkan dokumen-dokumen tertentu. Biasanya bank memerlukan dokumentasi berikut:

• paspor peminjam;
• buku kerja;
• surat keterangan dari tempat kerja utama yang memuat informasi pendapatan warga negara selama tiga bulan terakhir;
• dokumentasi untuk apartemen, yang mencakup ekstrak dari USRN, paspor teknis dan paspor kadaster, jika tersedia;
• laporan penilaian yang berisi informasi dasar tentang properti, serta informasi tentang perkiraan harga pasar properti;
• jika peminjam sudah menikah, maka Anda memerlukan persetujuan dari pasangan untuk mengeluarkan pinjaman dan mentransfer apartemen sebagai jaminan;
• jika anak kecil terdaftar di fasilitas, maka Anda juga harus mendapatkan izin dari otoritas perwalian.

Jika Anda mengetahui cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan apartemen, maka siapa pun memiliki kesempatan untuk menerima sejumlah besar dana dari bank. Tetapi pada saat yang sama, Anda harus yakin dengan situasi keuangan Anda sendiri agar tidak kehilangan real estat yang mahal di masa depan.

Di mana melamar?

Anda bisa mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat di berbagai lembaga perbankan. Paling sering, warga lebih suka menghubungi organisasi berikut:

• "Rosselkhozbank" menawarkan pinjaman tanpa tujuan yang dijaminreal estat untuk jangka waktu hingga 10 tahun dengan tingkat bunga 15%, dan Anda juga bisa mendapatkan hingga 10 juta rubel;
• Sberbank menawarkan pinjaman ini selama 20 tahun dengan 14% per tahun, tetapi Anda bisa mendapatkan maksimum 10 juta rubel, meskipun jumlah pinjaman yang tepat ditentukan berdasarkan biaya perumahan;
• bahkan Tinkoff menawarkan pinjaman yang dijamin dengan apartemen, tetapi jumlah yang dikeluarkan tidak boleh melebihi 60% dari harga pasar perumahan, dan tingkat 11,6% diterapkan, meskipun jangka waktu pinjaman bisa sampai 15 tahun.

Disarankan untuk mempelajari penawaran bank lain untuk memilih kondisi kerja sama yang paling optimal dan menguntungkan.

Pembatasan apa yang muncul?

Jika perumahan dijaminkan ke bank, maka pemilik objek ini menghadapi beberapa keterbatasan. Ini termasuk:

• perencanaan ulang hanya dapat dilakukan setelah mendapat izin dari bank;
• tidak mungkin mendaftarkan kerabat di objek ini;
• tidak mungkin untuk menggunakan apartemen ini sebagai jaminan ketika mendapatkan pinjaman dari lembaga perbankan lain;
• Anda tidak dapat menukar perumahan atau sebagian darinya;
• suatu objek tidak dapat menjadi subjek transaksi yang berbeda.

Pembatasan di atas harus dipertimbangkan sebelum mengajukan pinjaman yang dijamin dengan apartemen.

Kesimpulan

Banyak bank mengeluarkan dana dalam jumlah besar yang dijamin dengan real estat yang mahal dan berkualitas tinggi. Sebelum mengajukan pinjaman seperti itu, Anda harus mengevaluasi positif dan negatifnyakarakteristik proses. Selain itu, penting untuk memilih lembaga perbankan yang tepat yang dapat diandalkan dan terpercaya.

Apartemen yang dijaminkan ke bank tidak dapat dijual atau dialihkan. Pembebanan dihapus hanya setelah pelunasan akhir pinjaman.