Di bank mana yang menguntungkan untuk mengambil pinjaman? Mendapatkan pinjaman: kondisi, dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sebelum mengajukan pinjaman, sebagian besar penduduk memikirkan bank mana yang menguntungkan untuk mengambil pinjaman. Tetapi dalam mengejar mimpi untuk mengambil uang ini, orang terkadang lupa untuk memperhatikan kemampuan mereka untuk membayar dan kemungkinan force majeure.

Bagaimana cara menghitung pinjaman mana yang tepat untuk Anda?

Sebelum menetapkan satu tawaran pinjaman, opsi terbaik adalah:

Hitung kemungkinan kelayakan kredit dan jumlah pembayaran per bulan berdasarkan kontrak. Seorang peminjam dianggap pelarut jika pembayaran pinjaman bulanan tidak melebihi lebih dari 50% dari total pendapatan. Pilihan terbaik adalah jika jumlah ini adalah 10 atau 15% dari penghasilan Anda. Menurut para ahli, jumlah pembayaran seperti itu praktis tidak berpengaruh pada standar hidup peminjam

• Dapatkan penghasilan tambahan. Alternatif yang bagus adalah jika Anda memiliki uang ekstra di atas penghasilan utama Anda. Bahkan jika jumlah pembayaran anuitas Andatidak terlihat oleh anggaran Anda, uang ini mungkin diperlukan jika terjadi keadaan yang tidak terduga.
• Tentukan perkiraan jatuh tempo pinjaman. Jangan lupa: semakin lama jangka waktu Anda mengambil pinjaman, semakin rendah tingkat pinjaman. Tidak perlu pergi dari satu ekstrem ke ekstrem lainnya, temukan "jalan emas". Seperti yang ditunjukkan statistik, penduduk lebih memilih untuk mengambil pinjaman selama satu atau dua tahun, dan ketika datang ke hipotek, maka selama 5-10 tahun.

Mendapatkan pinjaman: dokumen yang diperlukan

Saat ini, hampir setiap bank memberikan pinjaman untuk tujuan apa pun. Jenis pinjaman yang paling umum adalah kredit konsumen. Pinjamanini tidak ditargetkan, dan peminjam sendiri yang memutuskan di mana dia dapat membelanjakan uangnya, tanpa sepengetahuan bank. Hampir semua bank memiliki satu daftar dokumen untuk mengajukan pinjaman:

1. Paspor warga negara Federasi Rusia.
2. Surat Keterangan Penghasilan berupa 2 PPh Orang Pribadi.
3. SNIL, paspor atau SIM.
4. Dokumen tambahan atas permintaan bank.

Bank mana yang menguntungkan untuk mengambil pinjaman?

Menurut statistik, pada awal tahun 2015, suku bunga pinjaman meningkat signifikan dibandingkan periode tahun 2014. Adalah tepat untuk mengaitkan ini dengan situasi ekonomi yang tidak stabil di negara ini dan depresiasi rubel.

Tempat pertama ditempati oleh Sberbank. Menurut data analitis, bank ini memiliki suku bunga terendah. Organisasi ini telah memegang posisinya di antara para pemimpin dalam pinjaman untuk waktu yang lama,menggunakan dukungan pemerintah.

Tingkat rata-rata pinjaman konsumen di bank ini adalah dari 19% per tahun.

"VTB 24" berada di posisi kedua. Salah satu organisasi kredit komersial terbesar, yang hadir setara dengan Sberbank di setiap kota.

Dapatkan pinjaman dengan bunga 21% per tahun.

Lembaga kredit paling populer ketiga adalah Bank of Moscow. Ini juga merupakan struktur non-negara dan bekerja sama erat dengan penduduk. Kemungkinan lebih bayar untuk tahun ini dari 23% per tahun.

Sovcombank adalah pemimpin dalam memberikan pinjaman kepada penduduk usia lanjut dan pensiun. Tetapi suku bunga pinjaman juga meninggalkan banyak hal yang diinginkan dan dapat mencapai 30% per tahun pinjaman.

Fitur lembaga kredit

Tidak ada pakar yang dapat memberikan jawaban pasti atas pertanyaan bank mana yang menguntungkan untuk mengambil pinjaman. Saat mengajukan pinjaman, Anda harus memperhatikan bahwa setiap bank memiliki nuansa tersendiri. Sebelum menghitung tingkat bunga, perlu mempertimbangkan faktor-faktor seperti: jumlah pinjaman, jangka waktu pinjaman, asuransi berdasarkan kontrak, perkiraan tingkat, keberadaan agunan atau penjamin, data Anda dari BKI, dan banyak lagi.. Hanya berdasarkan data ini, pemberi pinjaman akan dapat menghitung jumlah dan tarif pinjaman, tetapi hanya dengan persyaratan banding pribadi ke bank.

Kondisi pinjaman

Hampir semua bank memiliki persyaratan yang sama untuk peminjam:

1. Paspor warga negara Federasi Rusia. Beberapabank membuat konsesi dan mengizinkan orang dengan izin tinggal sementara untuk mengambil pinjaman, undang-undang tidak melarang ini, tetapi dalam praktiknya ini sangat jarang terjadi.

2. Usia 21 hingga 65 tahun. Pengecualian dalam bagian ini mungkin Sovcombank, yang memberikan pinjaman kepada pensiunan di bawah usia 75 tahun, dengan ketentuan bahwa pada akhir perjanjian pinjaman Anda tidak boleh lebih dari usia yang ditentukan. Pada saat melamar, Anda harus berusia minimal 70 tahun jika Anda berencana untuk mengambil pinjaman selama 5 tahun, dan 72 tahun jika Anda mengambil pinjaman hingga tiga tahun.

3. Pekerjaan resmi. Tidak ada bank yang akan memberikan pinjaman kepada orang yang tidak bekerja. Pekerjaan Anda dapat dikonfirmasi dengan sertifikat 2-NDFL, sertifikat pendaftaran negara Anda sebagai pengusaha perorangan atau memperbaiki perusahaan Anda dalam bentuk LLC, CJSC, OJSC.

4. Sejarah kredit yang baik. Kehadiran penundaan berulang dalam pembayaran kembali pinjaman di masa lalu dalam 100% kasus akan menjadi alasan untuk menolak pinjaman. Dan tidak adanya data Anda di biro kredit juga bisa menjadi penolakan aplikasi Anda. Para ahli menyarankan untuk meminjam barang yang murah: telepon, peralatan rumah tangga atau perabotan, dan membayar kembali pinjaman secara teratur, dengan demikian menjadikan diri Anda sebagai peminjam kredit yang cakap dan bertanggung jawab. Jika Anda ditolak segera setelah sepuluh menit setelah aplikasi, Anda dapat yakin bahwa riwayat kredit buruk Anda mungkin menjadi alasannya, karena bank memeriksa data dari CBI di tempat pertama.

Ulasan nasabah bank

Saat menjawab pertanyaan "bank mana yang lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman", penting untuk memperhatikan organisasi yang melayani pinjaman, yang ulasannya akan memungkinkan Anda untuk menyajikan gambaran keseluruhan dari layanan pinjaman yang ditawarkan di bank ini. Berikan perhatian khusus pada ulasan negatif yang nyata.

Sebelum memutuskan bank mana yang menguntungkan untuk mengambil pinjaman, selalu periksa sendiri kemungkinan solvabilitas Anda. Tidak diinginkan untuk mengambil pinjaman jika pembayaran bulanan melebihi 40-50% dari penghasilan Anda. Anda tidak boleh mengeluh tentang kemungkinan pembayaran di bawah perjanjian pinjaman sebelumnya, tanpa memperhitungkan keadaan force majeure. Dan terakhir: jangan salahkan lembaga kredit jika Anda kesulitan membayar pembayaran wajib bulanan, Anda harus selalu mendekati pinjaman dengan "kepala dingin".