Apa itu resolusi bank? Sanksi bank: apa yang harus dilakukan untuk deposan

2025 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2025-01-24 13:18

Pada 2013-2014, Bank Sentral mencabut lisensi banyak bank Rusia. Hal ini tidak hanya menimbulkan kepanikan di kalangan deposan, tetapi juga melanda lembaga perkreditan lainnya. Klien mulai menarik dana bahkan dari bank yang stabil secara finansial. Kemudian, untuk pertama kalinya dalam waktu yang lama, kata "sanasi" terdengar sangat keras. Bagaimana prosedur penyelamatan lembaga kredit oleh negara? Dalam artikel ini, Anda akan mempelajari apa itu resolusi bank.

Definisi

Seperangkat prosedur yang ditujukan untuk memulihkan kondisi keuangan - reorganisasi bank. Apa artinya? Jika dimungkinkan untuk menghindari kebangkrutan suatu lembaga keuangan, maka pengelolaan bank akan dialihkan kepada Lembaga Penjamin Simpanan (DIA). Reorganisasi bermanfaat bagi pelanggan yang telah menginvestasikan deposit, karena memungkinkan Anda untuk menyimpan semua dana yang diinvestasikan. Jika izin bank dicabut, DIA hanya dapat mengembalikan sebagian dari jumlah setoran. Tetapi jika ada investor yang membeli seluruh lembaga perkreditan, maka badan hukum juga akan diuntungkan, karena dapat terus mengabdi di organisasi. Pemilik baru akan menggunakan berbagai tindakan untuk merestrukturisasi hutang usahautang dan menyingkirkan aset tidak likuid. Itulah yang dimaksud dengan bailout bank. Tapi itu cukup jarang dilakukan. Jika lubang di neraca sesuai dengan volume aset, maka tidak ada yang bisa dilakukan.

Rehabilitasi dilakukan jika:

- bank penting bagi perekonomian negara atau wilayah tertentu ("Solidaritas" di wilayah Samara);

- lembaga kredit stabil, tetapi menghadapi kekurangan likuiditas sementara karena kepanikan penduduk (Gazenergobank).

Keputusan dibuat oleh Bank Sentral Federasi Rusia. Selanjutnya, Lembaga Penjamin Simpanan (DIA) memberikan pengelolaan sementara bank sampai asetnya dialihkan ke lembaga keuangan lain. Dia juga akan dialokasikan dana untuk memulihkan solvabilitas dan membayar kewajiban. Terkadang DIA berhasil memulihkan bank bermasalah sendiri. Tetapi paling sering Anda harus mencari investor. Itu harus menjadi lembaga keuangan yang andal dengan pengalaman pemulihan positif di masa lalu. Bank yang dipulihkan secara total dapat menerima modal dari tiga sumber: dari Bank Sentral, DIA dan investor swasta. Itulah resolusi bank.

Positif

Prosedur pemulihan membantu individu dan badan hukum untuk menyimpan simpanan mereka secara penuh. Jika terjadi kegagalan bank, perusahaan akan kehilangan semua tabungan mereka, dan warga biasa hanya akan menerima jumlah hingga 700 ribu rubel. Reorganisasi memungkinkan Anda untuk sepenuhnya memulihkan aktivitas lembaga keuangan. Tambahan modal memungkinkan untuk menghemat pekerjaan dan cepatmemecahkan masalah saat ini.

Apa keuntungan investor

Negara hanya menyelamatkan bank-bank yang kuat atau penting secara regional. Reorganisasi bank sangat berkontribusi terhadap pengembangan bisnis dan meningkatkan kepercayaan investor di pihak institusi lokal. Apa artinya? Sebagai imbalan atas dana yang diinvestasikan, lembaga keuangan menerima bagian dari modal, lini produk organisasi, fasilitas infrastruktur, dan basis pelanggannya. Investor akan dapat menggunakan semua data ini untuk sinergi dengan aktivitasnya yang lain.

Prosedur

Dasar rehabilitasi adalah peluang nyata untuk memulihkan solvabilitas bank. Prosedur pemulihan tidak boleh lebih dari 1,5 tahun. Jika kasus kepailitan lain telah diajukan dalam waktu tiga tahun, bank tidak dapat dikirim kembali untuk reorganisasi.

Setelah memenuhi petisi, pengadilan arbitrase mengumumkan kompetisi untuk berpartisipasi dalam prosedur rehabilitasi. Arahan utama untuk memulihkan solvabilitas bank adalah: menunda pembayaran obligasi yang diterbitkan, dengan penurunan bunga, penerbitan sekuritas baru, penyediaan pinjaman tambahan, perpanjangan pinjaman yang diterima sebelumnya, dll. Kreditur, pemilik bank dan karyawannya memiliki hak prioritas untuk mengikuti rehabilitasi.

Reorganisasi bank: apa yang harus dilakukan untuk deposan

Penting untuk diingat bahwa selama prosedur untuk memulihkan kondisi keuangan organisasi, semua dana pelanggan akan disimpan. Bank menerima tambahan modal, yang harusditujukan untuk menghilangkan semua masalah likuiditas saat ini. Sebelumnya di sekolah, siswa yang kuat membantu yang lemah. Sekarang praktik yang sama diterapkan di sektor perbankan. Karena itu, hal terpenting dalam situasi ini adalah jangan panik. Bahkan jika manajemen mengumumkan bahwa untuk sementara "membekukan" semua dana, deposan akan dapat mengembalikan uang, tetapi itu akan memakan waktu.

Penting untuk membedakan antara konsep "reorganisasi" dan "kebangkrutan". Dalam kasus kedua, pengembalian dana warga dalam jumlah hingga 700 ribu rubel dijamin oleh DIA. Menurut Hukum "Tentang asuransi simpanan individu di bank Federasi Rusia", pembayaran harus dimulai 14 hari setelah pencabutan lisensi bank. Tetapi dalam praktiknya, lebih banyak waktu akan berlalu. Dan intinya di sini bahkan DIA tidak akan dapat segera mengembalikan simpanan dengan suku bunga tinggi yang dijanjikan. Lebih banyak waktu akan dihabiskan untuk menganalisis kondisi keuangan dan menyusun daftar deposan.

Perusahaan dan pengusaha perorangan kemungkinan besar tidak akan dapat mengembalikan simpanan mereka. Menurut Undang-Undang Federal "Tentang Kepailitan Lembaga Kredit", klaim tersebut dipenuhi setelah pembayaran kewajiban kepada individu, DIA dan Bank Sentral, asalkan lembaga keuangan masih memiliki dana. Oleh karena itu, sangat penting untuk muncul investor yang dapat memulihkan solvabilitas organisasi.

Meskipun banyak izin bank yang dicabut tahun lalu, Badan masih memiliki cadangan dana. Jika uangnya habis, Bank Sentral akan memberikan dana tambahan dengan menerbitkan mata uang nasional terlebih dahulu. Devaluasi rubel dapat memukul keras pemilik deposito mata uang asing. Jumlah setoran mereka, termasuk bunga, akan melebihi 700 ribu rubel. Pemilik deposito rubel, meskipun mereka akan dapat mengembalikan tabungan mereka, tetapi pada saat itu mereka akan sangat terdepresiasi. Oleh karena itu, dalam hal ini, kami dapat menyarankan hal berikut: pada petunjuk pertama dari devaluasi mata uang yang kuat, hubungi cabang bank dengan permintaan untuk "memecah" deposit Anda menjadi beberapa bagian. Lebih baik lagi - daftarkan ulang sebagian kontribusi kepada kerabat. Anda tidak dapat menolak transaksi non-tunai, karena Anda sebenarnya tidak mengambil mata uang dari bank.

Apa yang terjadi selanjutnya

Pada akhir prosedur reorganisasi, investor baru secara independen memutuskan apakah akan mempertahankan merek, model bisnis, dan tim karyawan atau mengembangkan semuanya dari awal. Sebagian besar waktu mereka berubah. Bank Sentral tidak dapat mempengaruhi keputusan ini dengan cara apapun.

Resolusi Bank 2014

Pada tahun yang akan datang, berita tentang pengenalan pemerintahan sementara di salah satu lembaga kredit tertua di negara ini menyebabkan kepanikan yang paling besar. Kita berbicara tentang OJSC "Bank B altik" (St. Petersburg). Reorganisasi lembaga keuangan dimulai pada Agustus 2014. Untuk memulihkan likuiditas, Bank Sentral terlebih dahulu mengalokasikan 10 miliar rubel. DIA mengadakan kompetisi untuk berpartisipasi dalam prosedur pemulihan organisasi kredit "Bank B altik". Rehabilitasi sudah berjalan selama lima bulan. Prosesnya dipimpin oleh investor baru, Alfa-Bank OJSC. Selama ini, banyak klien telah mengalami perubahan positif dalam kegiatan organisasi. merek danmodel bisnis tetap tidak berubah. Tetapi pelanggan sekarang dapat menarik dana dari 5.000 ATM Alfa tambahan tanpa komisi. Jaringan kantor tidak akan cepat dibangun kembali. Manajemen juga memastikan bahwa tarif pada perjanjian simpanan dan pinjaman tidak akan berubah hingga akhir masa berlakunya. Sebelumnya, Alfa-Bank berpartisipasi dalam rehabilitasi Perbendaharaan Utara. Organisasi keuangan ini dilikuidasi setelah restorasi dan melekat pada investor. Nasib yang sama menanti Bank B altik. Reorganisasi akan dilakukan dengan mengorbankan dana anggaran sebesar 57 miliar, yang diterima investor dengan preferensi 0,51%.

Berita terbaru

2014-18-11 diketahui bahwa DIA mengambil alih fungsi administrator sementara dalam pengelolaan grup ROST. Selain lembaga kredit dengan nama yang sama, itu mencakup empat lembaga lagi: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Pada Oktober 2014, Bank Sentral mulai menilai kondisi keuangan holding, yang hasilnya menunjukkan perlunya memperkenalkan langkah-langkah untuk mencegah kebangkrutan. Saat ini DIA sedang menyusun rencana rehabilitasi masing-masing dari lima lembaga perkreditan tersebut. Inilah yang dimaksud dengan resolusi grup perbankan.

CV

Jika bank memainkan peran penting dalam perekonomian negara atau menghadapi kekurangan likuiditas sementara, maka Bank Sentral dapat memulai prosedur untuk merehabilitasi organisasi. Dalam hal ini, DIA mengambil peran sementaraadministrator. Sejalan dengan analisis keuangan, sebuah kompetisi diumumkan untuk investor yang dapat memulihkan solvabilitas organisasi. Itulah resolusi bank.