Masalah Pinjaman Bank dan Solusinya

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Dalam situasi ekonomi yang sulit di negara yang ditandai dengan daya beli rendah dan upah rendah, orang terpaksa membeli barang dan jasa secara kredit. Namun, mungkinkah hari ini membeli rumah yang sudah lama ditunggu-tunggu tanpa meminjam uang dari bank? Jawaban atas pertanyaan ini sudah jelas.

Kredit: untuk mengambil atau tidak?

Pada saat yang sama, para analis mencatat bahwa sebagian besar peminjam potensial pada awalnya berniat untuk memenuhi kewajiban pinjaman mereka dengan benar: mengembalikan jumlah pokok hutang dan bunga yang masih harus dibayar ke lembaga perbankan. Namun, setelah menandatangani kontrak, seseorang sering menghadapi situasi kehidupan yang paling tidak terduga: ia kehilangan kemampuannya untuk bekerja, ia dipecat dari pekerjaannya, ia kehilangan sumber pendapatannya … Tentu saja, dalam kondisi seperti itu, debitur tidak dapat kembali uang ke struktur keuangan, dan dia memiliki masalah dengan pinjaman.

Yang terburuk adalah ia bisa tumbuh seperti bola salju. Jumlah hukuman dan denda bertambah setiap hari, dan pada akhirnya, peminjam dapat tinggal,apa yang disebut, "tidak ada celana." Dan reaksi bank dalam hal ini mudah ditebak. Dia tidak tertarik dengan masalah dengan pinjaman yang dimiliki debitur, dia ingin mendapatkan uangnya kembali, jadi dia menarik agen penagihan sebagai asisten, yang terkadang tidak meremehkan cara apa pun: legal dan ilegal, untuk "knock out" hutang dari peminjam. Ya, posisinya bukan yang paling membuat iri. Apakah ada solusi ketika masalah kredit di depan mata? Mari kita lihat lebih dekat masalah ini.

Apa yang harus dilakukan

Jadi apa yang harus dilakukan jika Anda terlilit hutang? Hal utama adalah jangan panik dan tetap tenang. Cobalah untuk berkomunikasi sedekat mungkin dengan karyawan lembaga kredit dan jelaskan kepada mereka inti dari kesulitan keuangan Anda.

Ada kemungkinan mereka akan dapat bertemu dengan Anda di tengah jalan jika Anda memberi tahu sedetail mungkin tentang mengapa Anda mengalami masalah dalam melunasi pinjaman. Secara realistis menilai tingkat solvabilitas Anda sendiri dan mengumumkan kepada karyawan bank perkiraan persyaratan pembayarannya jika masalah restrukturisasi utang diselesaikan secara positif. Ingatlah bahwa jika Anda membuktikan bahwa Anda tidak bermaksud untuk menghindari kewajiban Anda dan ingin mengembalikan uang ke bank, maka kemungkinan untuk menegosiasikan kembali persyaratan perjanjian pinjaman akan cukup tinggi.

Bantuan Ahli

Jika langkah mandiri Anda untuk menyelesaikan masalah dengan pembayaran pinjaman tidak berhasil, maka Anda harus mencari nasihat dari seorang profesional. Dalam hal ini, Anda membutuhkan pengacara yang berpengalaman. Ini tidak hanya akan bekerja untuk Andataktik perilaku yang benar dengan karyawan lembaga perbankan, tetapi juga melindungi Anda dari tindakan ilegal dari kolektor.

Harap diperhatikan bahwa masalah pinjaman harus diselesaikan oleh spesialis khusus yang sebelumnya telah berhasil menangani kasus serupa. Jangan malas dan minta dia untuk mengkonfirmasi fakta ini.

Seperti yang ditunjukkan oleh praktik, ada beberapa cara untuk mengatasi masalah pembayaran kembali pinjaman. Mari kita lihat satu per satu.

Ajukan pinjaman baru

Saat ini, sejumlah besar perantara telah muncul di pasar perbankan. Pialang kiri dan kanan menawarkan solusi mereka untuk masalah pinjaman. Yang? Anda mengambil pinjaman baru dari mereka untuk melunasi yang lama. Ukuran ini juga disebut pembiayaan kembali pinjaman. Yah, ini bukan untuk mengatakan bahwa opsi ini optimal untuk semua peminjam namun tidak boleh diabaikan. Soalnya, dengan cara ini, kamu bisa “membunuh dua burung dengan satu batu” sekaligus jika kamu meminjam uang dari bank yang sama.

Pertama, jika Anda melakukan pinjaman baru, pembayaran berikutnya akan ditangguhkan selama 30 hari. Kedua, jika pinjaman baru bersifat jangka panjang, maka jumlah "tahapan" bulanan dikurangi. Namun, Anda dapat meminjam uang dari lembaga pemberi pinjaman lain. Hal utama berbeda: jika Anda termasuk dalam kategori non-pembayar yang gigih, dan Anda memiliki keterlambatan dalam membayar hutang, makakredit baru tidak mungkin diharapkan. Informasi tentang kualitas setiap riwayat kredit terdapat dalam daftar khusus nasabah, dan bank dapat memeriksanya setiap saat. Tetapi jika ada sesuatu yang tidak sesuai dengan karyawan di dalamnya, maka Anda dapat menggunakan layanan perantara dengan reputasi sempurna, yang, dengan biaya tertentu, akan setuju untuk memberikan pinjaman baru untuk Anda.

Restrukturisasi Hutang

Tidak tahu cara mengatasi masalah pinjaman? Ada cara umum lainnya. Orang yang menggunakannya menerima hak istimewa tertentu dari bank: penyesuaian angsuran bulanan, jangka waktu pembayaran utang, penghapusan sebagian dari jumlah pinjaman. Untuk dapat menerima konsesi di atas, Anda harus mengunjungi lembaga perbankan, memberi tahu karyawan tentang kesulitan keuangan dan menulis aplikasi yang sesuai kepada manajemen lembaga kredit.

Seperti yang ditunjukkan oleh praktik, struktur perbankan dalam beberapa kasus secara positif menyelesaikan masalah penghapusan denda, pen alti, dan bahkan sebagian "mengampuni" jumlah pokok utang.

Asuransi

Realitas modern sedemikian rupa sehingga hampir semua lembaga kredit lebih memilih untuk mengasuransikan diri mereka sendiri terhadap risiko keuangan. Namun, tidak semua peminjam hati-hati membaca teks perjanjian asuransi pinjaman. Dan dokumen ini berisi poin yang sangat penting, yaitu, dalam hal ini perusahaan asuransi akan membayar pinjaman, bukan debitur. Sebagai aturan, ini adalah keadaan force majeure: cacat, pemecatan dari pekerjaan, mematikanKeluaran. Tetapi bahkan dalam kasus-kasus ini, bank tidak akan mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi, tetapi kepada peminjam. Jika kasus yang disepakati telah terjadi, yang terakhir sendiri harus menghubungi perusahaan asuransi, memberinya paket dokumen tertentu, dan hanya setelah itu ia akan memenuhi kewajiban debitur. Selain itu, Anda harus memiliki bukti tertulis bahwa suatu peristiwa yang diasuransikan telah terjadi. Perlu juga diingat bahwa dalam beberapa situasi, perusahaan asuransi dengan sengaja mengelak dari kewajibannya. Lagi-lagi ada masalah dengan kredit. Apa yang harus dilakukan? Pertama, Anda perlu mempertahankan hak Anda di perusahaan asuransi.

Itulah mengapa peminjam mungkin akan terpaksa menghabiskan waktu untuk litigasi dengan perusahaan asuransi, dan di sini Anda harus mencari bantuan yang memenuhi syarat.

Lebih banyak hal untuk diingat

Jadi Anda kesulitan melunasi pinjaman Anda. Apa yang harus dilakukan dalam situasi ini? Hal utama adalah jangan mengambil sikap menunggu dan melihat, berharap masalah akan selesai dengan sendirinya. Kita harus sangat aktif. Semua banding ke lembaga kredit harus dibuat secara tertulis. Perlu diingat bahwa semakin cepat Anda mulai "bergerak", semakin Anda dapat mengurangi jumlah hukuman dan denda. Jangan lupa bahwa bagian terbesar dari perjanjian pinjaman untuk kebutuhan konsumen hanya memberikan sanksi "memperbudak", meskipun faktanya, menurut undang-undang, jumlahnya tidak boleh melebihi batas yang wajar dan tidak boleh beberapa kali lebih besar dari jumlah pinjaman. hutang pokok.

Jika pada tahap "komunikasi" dengan bank Anda mengalami kesulitan, maka Anda harussegera mencari bantuan dari spesialis. Dan di sini Anda perlu mempertimbangkan fakta bahwa beberapa pengacara akan memerlukan pembayaran di muka untuk layanan mereka, sementara yang lain akan meminta uang setelah hasil pekerjaan terlihat.

Kredit Rumah

Saat ini, banyak yang terpaksa meminjam uang ke bank untuk membeli rumah. Yah, tujuannya bagus, tetapi sebelum memilih satu atau lain program pinjaman hipotek, pertimbangkan baik-baik pro dan kontra. Kaji potensi keuangan Anda dengan bijaksana, karena biaya bulanan harus dibayar selama bertahun-tahun. Jika tidak, kemungkinan besar Anda akan mengalami masalah hipotek.

Apa yang harus dilakukan

Ingat bahwa jika terjadi keterlambatan dalam perjanjian pinjaman untuk pembelian perumahan, posisi bank sangat keras dan berprinsip.

Di sini dia jarang memberikan konsesi kepada peminjam, karena kita berbicara tentang uang "besar". Jika debitur gagal melakukan pembayaran tepat waktu selama 2-3 bulan, maka bank, sebagai suatu peraturan, menggunakan "kartu truf" - hak untuk menjual apartemen yang dijaminkan. Tentu saja, dia sangat mendisiplinkan peminjam. Namun, apakah ada jalan keluar untuknya?

Ironis, tapi ya. Jika ia memiliki riwayat kredit yang sempurna, maka manajemen lembaga keuangan dapat membuat keputusan positif tentang masalah pemberian penundaan utang pokok hingga 180 hari. Selama periode ini, debitur hanya membayar bunga, dan kemudian mengkompensasi pembayaran yang terlewat atau merestrukturisasi utang dengan memperpanjang jangka waktu.membuat kontribusi. Namun, pertanyaan apakah akan memberikan hak untuk restrukturisasi diputuskan secara individual.

Jika bank mengancam untuk menuntut, tetapi tidak ada yang harus dibayar?

Namun, juga terjadi bahwa bank menolak untuk memenuhi kebutuhan debiturnya, memberitahukan akan memulai gugatan. Bagi beberapa orang, tindakan seperti itu memiliki efek yang serius, dan mereka secara bertahap mulai melunasi hutang mereka. Namun, taktik perilaku seperti itu tidak masuk akal, karena jumlah denda keterlambatan meningkat setiap hari, dan pada saat kasus dipertimbangkan oleh pengadilan, jumlahnya terkadang mencapai jumlah yang sangat besar. Oleh karena itu, para ahli tidak menyarankan untuk melunasi hutang sebagian: sejarah kredit telah menjadi jauh dari ideal, dan uang akan dibuang ke angin, karena hari berikutnya jumlah hutang akan kembali memperoleh nilai sebelumnya. Anda tidak perlu terlalu khawatir tentang litigasi. Sebaliknya, itu akhirnya harus mengakhiri hubungan Anda dengan bank. Keputusan pengadilan akan menetapkan jumlah akhir hutang, di mana denda dan hukuman tidak akan lagi dibebankan. Dan ukuran mereka selama sesi pengadilan, sebaliknya, dapat dikurangi. Juru sita, yang jauh lebih setia daripada pegawai agen penagihan, sudah akan memenuhi kehendak pengadilan. Dan mulai saat inilah tindakan dapat diambil untuk setidaknya membayar sebagian utang. Apalagi jika Anda mengambil posisi pasif, maka juru sita dapat menyita properti Anda. Dengan demikian, lebih baik mematuhi keputusan pengadilan dengan melakukan pembayaran sedikit demi sedikit. Dan jika Anda memiliki kesempatan untuk sepenuhnyamelunasi bank, lebih baik untuk tidak mengabaikan opsi ini.