Kredit untuk rencana bisnis - fitur desain, ketentuan, dan deskripsi langkah demi langkah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Semua orang bermimpi untuk mulai bekerja untuk diri mereka sendiri, tetapi ini, sebagai suatu peraturan, membutuhkan investasi finansial yang besar. Untuk membuka bisnis Anda sendiri, Anda memerlukan modal awal, yang biasanya tidak dimiliki siapa pun. Dalam hal ini, paling logis untuk mengajukan pinjaman dari lembaga keuangan.

Namun, bank tidak selalu mengeluarkan pinjaman untuk rencana bisnis dari awal. Namun, beberapa organisasi memiliki program khusus untuk peminjam tersebut.

Persyaratan Dasar

Sebelum Anda mengajukan pinjaman berdasarkan rencana bisnis, Anda perlu mempersiapkannya dengan cermat. Pertama-tama, perwakilan bank akan bertanya tentang strategi seperti apa yang akan menjadi dasar kegiatan wirausaha pemula selanjutnya. Dokumen harus disiapkan sedetail mungkin. Rencana bisnis untuk mendapatkan pinjaman berisi informasi terstruktur, yang dengannya bank dapat memastikan pelaksanaan proyek ini.

Selain itu, untuk mendapatkan pinjaman jenis ini diperlukan agunan, yang dapat digunakan sebagai milik pribadi atau properti berharga lainnya. Anda juga perlu membuka rekening di bank yang dipilih. Jika pengusaha adalahsaat dokumen digunakan, maka sertifikat penghasilan hanya akan membantu untuk mendapatkan jawaban positif. Tentu saja, Anda dapat mencoba untuk mendapatkan pinjaman di bawah rencana bisnis tanpa jaminan, tetapi dalam kasus ini, kemungkinan persetujuan aplikasi berkurang secara signifikan.

Perlu dipertimbangkan juga bahwa pinjaman semacam itu hanya diberikan kepada mereka yang memiliki riwayat kredit yang sempurna. Selain itu, pinjaman tidak diberikan kepada orang yang memiliki catatan kriminal.

Harus diingat bahwa kriteria utama untuk mengeluarkan pinjaman untuk rencana bisnis adalah solvabilitas peminjam. Jika dia tidak memiliki penghasilan atau harta berharga yang dapat diagunkan, lebih menguntungkan bagi bank untuk tidak mengambil risiko. Oleh karena itu, sebelum meninggalkan pekerjaan lama Anda, Anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan bahwa mungkin lebih baik melamar dengan tempat kerja tetap.

Dan perlu juga dipertimbangkan bahwa pinjaman untuk usaha kecil memiliki persyaratan yang lebih ketat jika dibandingkan dengan pinjaman konsumen. Oleh karena itu, jika modal awal tidak memerlukan jumlah uang yang terlalu besar, maka akan lebih mudah untuk mengeluarkan pinjaman konsumen non-tujuan. Pertimbangkan rekomendasi langkah demi langkah yang akan membantu Anda mendapatkan pinjaman untuk rencana bisnis. Dan Anda harus mulai dengan hal yang paling penting.

Rencana bisnis

Faktanya, pertama-tama, strategi pengembangan organisasi baru diperlukan tidak hanya untuk bank, sehingga memastikan bahwa perusahaan ini akan menghasilkan keuntungan, tetapi juga untuk pengusaha pemula itu sendiri. Tanpa dokumen initidak mungkin untuk menghitung dengan benar dan terlebih lagi membenarkan biaya yang akan dibutuhkan oleh bisnis yang dipilih.

Makalah ini harus berisi setidaknya 10 halaman, yang akan menunjukkan semua biaya untuk membuka bisnis. Penting untuk menunjukkan kemungkinan biaya, jumlah karyawan yang akan terlibat dalam proses kerja, pemasok, dan banyak lagi. Dan yang paling penting - hitung semuanya dengan benar dan dukung dengan angka sebenarnya dari pendapatan yang diharapkan.

Tanpa mempelajari dasar-dasar ini, sangat berisiko mengajukan pinjaman rencana bisnis.

Ketersediaan agunan dan penjamin

Inilah poin kedua yang diperhatikan oleh pegawai bank saat mengeluarkan pinjaman semacam itu. Jika seseorang memiliki agunan, maka itu akan menjadi jaminan yang dapat diandalkan bahwa jika seorang pengusaha pemula bangkrut, semua dana akan dikembalikan ke bank.

Perlu dipertimbangkan juga bahwa berkat agunan, tingkat pinjaman akan berkurang secara signifikan. Sebagai jaminan, Anda dapat menggunakan real estat (apartemen, rumah atau tanah), transportasi, surat berharga, peralatan, dll.

Untuk memastikan mendapatkan pinjaman untuk rencana bisnis, sebaiknya menggunakan badan hukum yang akan bertindak sebagai penjamin.

Riwayat kredit

Ini adalah nuansa yang sangat penting, karena benar-benar di bank mana pun, ketika mengajukan pinjaman, aktivitas peminjam sebelumnya dalam kaitannya dengan organisasi keuangan selalu diperiksa. Oleh karena itu, Anda perlu memastikan bahwa semua pinjaman sebelumnya berhasil ditutup untuk pengusaha pemula, dan tidak ada pen alti yang dikenakan pada mereka.

Paket dokumen

Selain rencana bisnis dan dokumen dasar yang mengkonfirmasi identitas peminjam, perlu untuk menyediakan semua dokumen yang mungkin dalam satu atau lain cara berhubungan dengan proyek masa depan. Selain itu, bantuan yang sangat baik untuk mendapatkan pinjaman adalah ketersediaan izin yang sudah jadi dan izin lainnya untuk jenis kegiatan tertentu yang direncanakan seseorang untuk dilakukan.

Dokumen tambahan

Selain dokumen dasar, Anda harus memberikan paspor internal warga negara Federasi Rusia dan dokumen lain yang dapat mengonfirmasi identitas peminjam. Biasanya, TIN digunakan seperti itu.

Juga diinginkan untuk memberikan sertifikat pendaftaran pengusaha perorangan atau perusahaan saham gabungan terbuka. Ekstrak dari OGRYUL akan bermanfaat. Namun, itu harus cukup segar. Selain itu, para ahli merekomendasikan untuk mendaftar ke layanan pajak dan mendapatkan lisensi atau izin.

Memilih bank dan program pinjaman

Saat ini, ada banyak sekali penawaran berbeda untuk mendapatkan pinjaman jenis ini. Tentu saja, setiap klien ingin memilih program yang paling menguntungkan.

Pertama-tama, untuk pinjaman untuk rencana bisnis, Anda harus mengajukan permohonan ke bank di mana warga negara Federasi Rusia telah membuka rekening atau memiliki pensiun atau gajikartu.

Saat memilih lembaga keuangan, Anda harus memperhatikan peringkat independennya. Untuk melakukan ini, cara termudah adalah pergi ke situs resmi RA "Pakar".

Melamar

Setelah semua dokumen terkumpul dan rencana bisnis disiapkan secara detail, saatnya mengunjungi situs resmi bank yang dipilih dan mengisi aplikasi online. Atau Anda bisa melamar langsung ke cabang lembaga keuangan itu sendiri dan melengkapi semua dokumen secara langsung.

Data harus ditentukan seakurat mungkin, karena jika terjadi kesalahan, karyawan bank mungkin ragu bahwa peminjam mencoba menipunya.

Setelah itu, aplikasi dipertimbangkan, yang dapat memakan waktu dari beberapa hari hingga dua minggu, tergantung pada bank yang dipilih. Setelah itu, seorang karyawan lembaga keuangan menghubungi klien dan mengundangnya untuk menandatangani kontrak.

Penyelesaian kontrak

Sebelum menandatangani dokumen apa pun, terlepas dari lembaga keuangan mana pengusaha pemula melamar, ia harus mempelajari kertas yang diberikan kepadanya dengan cermat dan terperinci. Yang terpenting, perhatian harus diberikan pada tingkat bunga akhir pinjaman. Jika tidak diindikasikan, maka dalam hal ini ada risiko besar untuk membayar lebih dua kali. Perlu juga memperhatikan jadwal pembayaran, yang harus cukup nyaman dan sepenuhnya memenuhi kemampuan klien.

Menggalang dana dan memulai bisnis

Pada tahap akhir setelah penandatanganandari perjanjian, tetap hanya menerima dana ke rekening giro atau tunai. Selain itu, banyak bank memiliki opsi di mana dana dapat ditransfer secara otomatis ke rekening penjual, pemasok, atau orang lain yang terlibat dalam proyek bisnis tertentu.

Di mana tempat terbaik untuk melamar

Menurut pendapat pengusaha berpengalaman, yang terbaik adalah menghubungi bank paling terkenal di Federasi Rusia. Lebih dari 70% populasi menggunakan layanan Sberbank. Di lembaga keuangan ini, Anda dapat mengajukan pinjaman baik kepada perorangan maupun badan hukum.

Selain itu, kredit untuk rencana bisnis di Sberbank dikeluarkan dengan persyaratan yang sangat menguntungkan. Lembaga keuangan ini memiliki program kepercayaan, yang dengannya Anda dapat menerima dana untuk membuka usaha kecil atau menengah. Dalam hal ini, klien dapat mengandalkan pinjaman hingga 60 juta rubel dengan tingkat tahunan 16,5%. Jumlah pinjaman minimum adalah 30 juta rubel. Bank juga memiliki program lain yang mungkin sesuai dengan nasabah.

Juga, banyak yang merekomendasikan untuk mengajukan pinjaman berdasarkan rencana bisnis di Rosselkhozbank. Dalam hal ini, tingkat bunga minimum adalah 9,5%. Pinjaman minimum dikeluarkan dalam jumlah 10 juta rubel. Peminjam memiliki waktu 3 tahun untuk melunasi hutangnya.

Tentu saja, Anda dapat menemukan organisasi lain yang menawarkan kondisi yang menguntungkan bagi wirausahawan pemula. Yang penting bank yang dipilih terpercaya.