Lembaga keuangan, jenisnya, tujuan, perkembangannya, kegiatannya, masalahnya. Lembaga keuangan adalah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sistem keuangan negara mana pun memiliki elemen kunci - lembaga keuangan. Ini adalah lembaga yang bergerak dalam transfer uang, pinjaman, investasi, peminjaman uang, menggunakan berbagai instrumen keuangan untuk ini.

Tujuan dan sasaran

Tugas utama lembaga keuangan adalah mengatur transfer dana yang efisien dari penabung ke peminjam. Artinya, semua transaksi dilakukan antara yang memiliki uang dengan yang membutuhkan. Tujuan lembaga keuangan adalah:

• menghemat sumber daya keuangan;
• mediasi dengan peminjam;
• melakukan transformasi keuangan;
• transfer risiko;
• mengatur transaksi valuta asing;
• meningkatkan likuiditas;
• mengatur operasi untuk mengubah bentuk hukum perusahaan.

Mari kita lihat setiap tujuan lebih detail.

Apa manfaatnya?

Lembaga keuangan adalah organisasi yang tugasnya mengumpulkan uang yangakan digunakan secara rasional nanti. Cara mengumpulkan dana ini lebih menguntungkan dan aman.

Intermediasi adalah fungsi utama lembaga keuangan, karena tidak hanya akumulasi dana yang penting, tetapi juga penggunaannya yang rasional di masa depan. Ternyata lembaga keuangan adalah perantara antara penabung dan peminjam, dan yang terakhir mengambil dana di bawah kewajiban tertentu terkait dengan pengembalian uang yang diterima. Intermediasi keuangan memiliki sejumlah manfaat:

1. Tidak semua penabung dapat menangani sendiri transaksi keuangan dan membuat keputusan yang benar-benar menguntungkan.
2. Beralih ke perusahaan keuangan, konsumen menghemat waktu, tenaga, saraf dan dapat melakukan bisnis utama.
3. Uang yang diterima bekerja lebih efisien.
4. Berkat perantara keuangan, dimungkinkan untuk mengumpulkan sejumlah besar uang yang diinvestasikan dalam proyek-proyek menguntungkan yang berpotensi menarik bagi investor besar.

Yang utama adalah kebersihan operasional

Lembaga keuangan adalah peluang untuk membuat aset moneter jangka pendek menjadi jangka panjang. Dalam hal ini, beberapa poin berperan penting:

• perhitungan dengan investor jangka pendek harus dilakukan dengan cermat agar semua dana yang diambil kembali tepat waktu;
• ketika ada terlalu banyak deposan, fluktuasi jumlah uang tunai akan merata.

Mendaftar ke organisasi semacam itu bermanfaat karenasetiap transaksi keuangan secara inheren berisiko, dan oleh karena itu setiap orang ingin menghindari risiko dan membuat keputusan yang tepat.

Transaksi mata uang

Aktivitas lembaga keuangan antara lain ditujukan untuk melakukan transaksi valuta asing yang melibatkan banyak perusahaan, terutama yang berencana memasuki pasar internasional. Transaksi valuta asing menarik bagi usaha patungan yang membantu menemukan investor asing atau membuka kantor perwakilan asing.

Setiap perusahaan yang beroperasi di pasar keuangan mengajukan permohonan dana ke lembaga terkait. Dan peran penting dalam proses ini dimainkan oleh penciptaan cadangan dana asuransi yang dapat digunakan dalam situasi sulit, misalnya dengan hutang dagang. Untuk mengasuransikan diri dari masalah seperti itu, diperlukan lembaga keuangan yang perannya tinggi.

Jenis dan fitur

Ada beberapa jenis lembaga keuangan:

• bank umum;
• lembaga keuangan bukan bank;
• lembaga investasi.

Semua jenis lembaga keuangan melakukan aktivitasnya dengan penekanan pada pengumpulan dana gratis dan selanjutnya menginvestasikannya dalam perekonomian negara. Namun, di sisi lain, masing-masing lembaga keuangan bekerja dengan caranya sendiri.

Bank

Potensi investasi utama terkonsentrasi di institusi sistem perbankan, yang kemampuannyaluar biasa. Di bank-banklah sumber daya keuangan terakumulasi, yang kemudian didistribusikan ke sektor-sektor dan industri yang berkembang paling dinamis. Di jantung sistem perbankan modern adalah bank komersial yang melakukan operasi di berbagai bidang pasar keuangan. Tetapi dengan spesialisasi layanan perbankan sebagai lembaga keuangan utama, bank investasi menjadi populer, yang berfokus pada peningkatan modal yang tahan lama dan menyediakan dana melalui penerbitan dan penempatan saham, surat berharga, serta pinjaman jangka panjang.

Semua bank investasi dibagi menjadi dua jenis - yang pertama memberikan layanan di bidang perdagangan dan penempatan surat berharga, yang kedua berfokus pada penerbitan pinjaman (jangka panjang dan jangka menengah). Jenis bank pertama populer di Inggris, Kanada, AS, Australia, dan mereka tidak dapat menerima simpanan dari masyarakat, organisasi. Jenis bank investasi kedua adalah umum di Eropa Barat. Mereka terlibat dalam pinjaman ke berbagai sektor ekonomi, melaksanakan berbagai proyek.

Tidak kalah umum adalah lembaga keuangan seperti bank hipotek. Tugas mereka adalah melakukan operasi kredit yang berkaitan dengan penarikan dan penempatan dana untuk jangka panjang atas gadai tanah dan bangunan. Bank hipotek menggunakan dana yang dikumpulkan sebagai hasil dari penerbitan obligasi, obligasi hipotek.

Organisasi non-bank

Lembaga keuangan dan kredit non-bankadalah pegadaian, koperasi simpan pinjam, koperasi simpan pinjam, dana pensiun dan perusahaan asuransi. Mari kita jelaskan ciri-ciri masing-masing spesies dalam beberapa kata:

• Pegadaian mengeluarkan pinjaman untuk keamanan barang bergerak, bisa negara bagian, kota, swasta dan campuran. Pegadaian bekerja tanpa perjanjian pinjaman dengan klien dan tanpa jaminan.
• Kemitraan kredit dirancang untuk layanan kredit dan penyelesaian bagi anggotanya, dan dana yang diterima dari pembelian saham dan pembayaran premi asuransi wajib dianggap sebagai modal.
• Serikat kredit adalah koperasi khusus yang dibentuk oleh perorangan. Mereka dapat terlibat dalam menarik simpanan, memberikan pinjaman yang dijamin dengan jasa audit dan konsultasi.
• Perusahaan asuransi menjual polis asuransi, dan dana yang diterima untuk ini ditempatkan di sekuritas pemerintah atau perusahaan.
• Dana pensiun swasta adalah perusahaan mandiri yang sumber dayanya merupakan iuran tetap dari karyawan, potongan dari perusahaan.

Dalam kelompok terpisah adalah lembaga keuangan investasi yang beroperasi di pasar sekuritas tanpa kegiatan lain.

Masalah dan prospek

Sistem keuangan adalah dasar bagi perkembangan ekonomi negara mana pun. Mereka tidak hanya memungkinkan seseorang untuk menilai iklim investasi suatu negara bagian, tetapi juga memungkinkan seseorang untuk membentuknya dan dengan demikian bertanggung jawab atas kualitasnya. Saat ini ada kebutuhan untuk mengembangkan metode pembiayaan yang efektifperusahaan. Tetapi karena krisis keuangan di Rusia, kepercayaan pada lembaga keuangan tidak begitu tinggi, dan sistem perbankan itu sendiri tidak terlalu maju secara teknologi. Perkembangan modern lembaga keuangan memiliki prospek tertentu jika ekonomi tumbuh, tetapi untuk ini perlu untuk mengembangkan dan memodernisasi aset tetap, menarik investasi untuk ini.