Rencana keuangan pribadi: menyusun fitur, rekomendasi, dan contoh

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Artikel ini akan menunjukkan cara membuat rencana keuangan pribadi. Ini mempengaruhi pendapatan, dan orang-orang yang tidak merencanakan dana mereka akan melihat bagaimana mereka "bocor melalui jari-jari mereka." Dalam hal ini, seseorang tidak dapat berinvestasi atau menabung untuk sesuatu yang berharga. Mereka yang mengendalikan kemampuan mereka mampu membeli segalanya.

Apa itu perencanaan keuangan?

Perencanaan keuangan dimulai dengan mengetahui titik awal Anda. Artinya, Anda perlu memahami titik A, di mana Anda berada. Tidak mungkin menebak, menebak, atau mengambil dari pikiran, itu perlu ditentukan hanya dengan satu cara - untuk mengetahui nomor Anda, yaitu berapa banyak uang dan di mana Anda menghabiskan.

Jika Anda membuat rencana keuangan pribadi, Anda tidak dapat merencanakannya tanpa mengetahui apa yang Anda miliki. Tidak masalah untuk tujuan apa Anda menabung: mobil, apartemen, atau perjalanan - Anda perlu mengatur dan mencatat semuanya.

Menyusun rencana keuangan pribadi

Untuk referensidana yang Anda perlukan untuk membuat 2 tabel. Anda dapat menyimpan rencana keuangan pribadi di Excel atau program lain, atau menggambar tabel di selembar kertas lebar.

Tabel pertama akan mencakup pengeluaran Anda. Itu perlu dibagi menjadi beberapa kolom. Anda dapat menulis di dalamnya setiap hari atau menuliskan jumlah gaji setiap bulan (di bawah ini adalah tabel contoh di mana pengeluaran dihitung pada hari pertama bulan itu), masukkan kategori pengeluaran Anda di kolom yang berdekatan. Anda tidak dapat memasukkan semua biaya dalam "tumpukan" umum, karena jika Anda menghitung total biaya, itu tidak akan memberi Anda apa-apa. Jika Anda mengambil kategori tertentu, misalnya, berapa banyak yang Anda habiskan untuk kafe, hadiah dan pakaian, maka ini akan membantu untuk memahami apakah Anda bergerak ke arah yang benar atau tidak.

Jadi ambil kategori utama (seperti barang-barang rumah tangga, pajak, perawatan mobil, makanan, pakaian, obat-obatan, hiburan, anak-anak, biaya sekolah, dan sebagainya) dan tuliskan dalam spreadsheet. Kategori terakhir adalah Miscellaneous. Tabel ini mungkin sedikit disesuaikan dari bulan ke bulan, mungkin Anda akan menghapus atau menambahkan beberapa item.

Akuntansi Pengeluaran

Setelah menggambar grafik, mulailah mencatat setiap hari atau setiap bulan jumlah uang yang dihabiskan dalam satu kategori atau lainnya. Misalnya, rencana keuangan pribadi di bawah ini hanya mencakup 4 kategori, yang merupakan contoh ilustrasi sederhana. Pada akhir bulan, Anda akan terkejut dengan gambar yang dihasilkan dan memahami ke mana uang itu pergi,mengapa Anda tidak memiliki cukup uang untuk apa pun dan Anda tidak dapat menabung dalam jumlah tertentu untuk mencapai tujuan keuangan.

Pada akhir bulan, Anda perlu mencatat jumlah total pengeluaran untuk setiap kategori. Analisislah, pahami apakah jumlah yang dibelanjakan cukup untuk berbagai kebutuhan. Selanjutnya, Anda perlu menuliskan total pengeluaran untuk bulan atau tahun tersebut.

Akuntansi Pendapatan

Selanjutnya, Anda perlu membuat tabel yang sama persis dengan pengeluaran, di mana Anda akan mencatat pendapatan Anda. Tugas Anda adalah untuk memperbaiki keuntungan, karena rencana keuangan pribadi Anda akan datang dari tabel ini.

Anda juga membuat tabel, tulis tanggal di kolom. Jika penghasilan tidak datang kepada Anda setiap hari, maka tuliskan angka-angka setelah fakta. Pada kolom yang berdekatan, tuliskan sumber pendapatan, seperti beasiswa, tunjangan, gaji, pekerjaan paruh waktu, freelance, dan sebagainya. Tuliskan jumlah yang datang kepada Anda. Pada akhir bulan, Anda perlu menghitung jumlah total pendapatan Anda.

Perbandingan

Selanjutnya, Anda perlu membandingkan pengeluaran Anda dengan pendapatan. Jika sisa dana melebihi pengeluaran, maka Anda memiliki jumlah tertentu. Selanjutnya, penerapan rencana keuangan pribadi berlanjut sebagai alat untuk mencapai tujuan Anda. Ke depan, Anda harus menuliskan semua tujuan keuangan Anda untuk tahun ini dan mendistribusikan jumlah sisanya. Anda perlu memahami apakah uang ini cukup untuk mencapai tujuan.

Jika jumlah ini tidak cukup, maka Anda akan kembali ke tabel pertama. Anda perlu mengoptimalkan biaya Anda. Lihatlah daftar pengeluaran Anda: mungkin ada yang bisa dipotong ataumenghapusnya tanpa menyakiti diri sendiri? Dalam hal apa pun jangan membatasi diri Anda dalam makanan, rekreasi, dan hiburan, coba saja temukan opsi yang lebih menguntungkan untuk Anda. Instruksi pribadi tidak disertakan dengan rencana keuangan pribadi. Semuanya perlu dikompilasi dan diedit satu per satu, untuk Anda sendiri. Dengan demikian, jika Anda mengurangi pengeluaran, maka jumlah sisa uang untuk mencapai tujuan meningkat.

Optimasi

Jika Anda telah mengoptimalkan semua pengeluaran Anda dan sudah hidup dengan optimal sehingga tidak ada tempat lain untuk pergi, hanya ada satu pilihan yang tersisa - meningkatkan penghasilan Anda.

Persyaratan untuk rencana keuangan pribadi sederhana: Anda harus mendapatkan lebih dari yang Anda belanjakan. Percayalah, kebalikannya juga benar. Anda dapat meningkatkan penghasilan Anda dengan meningkatkan efisiensi atau dengan mencari sumber penghasilan tambahan:

1. Peningkatan efisiensi. Item ini membutuhkan pengaturan diri dan perhitungan waktu Anda. Rencanakan hari Anda, singkirkan iritasi eksternal jika tingkat Anda tergantung pada jumlah pekerjaan yang dilakukan. Cobalah untuk melakukan lebih dari biasanya, tetapi jangan berlebihan.
2. Cari penghasilan tambahan. Anda dapat menemukan pekerjaan lepas, mengambil jam kerja ekstra dibayar, atau bekerja di tempat lain pada akhir pekan dan waktu luang jika Anda memiliki energi dan keinginan untuk melakukannya.

Contoh rencana keuangan pribadi

Di bawah ini adalah tabel yang menggunakan freelancer sebagai contoh. Pengeluaran seperti dokter, hadiah, dan sebagainya tidak diperhitungkan, tetapi Anda harus memasukkannya. Contoh rencana keuangan pribadi di Excel yang harus dilakukanlebih mudah, tetapi Anda dapat menggunakan program khusus berbayar atau gratis.

Tanggal	Makanan	Pakaian	Utilitas	Hiburan
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Jumlah:	125000	36100	56900	51990

Jumlah total: 269990.

Perencanaan pendapatan

Sudah dikatakan di atas bagaimana membuat rencana keuangan pribadi untuk pengeluaran Anda. Sekarang mari kita beri contoh pendapatan dari freelancer yang sama, yang menghabiskan 270 ribu rubel setahun:

Tanggal	Artikel di toko artikel	Pekerjaan tetap	Beasiswa
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Penghargaan Riset)
1.06	6500	60000 (liburan)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Hasil	54900	457000	64000

Jumlah total: 575900 rubel.

Mencapai tujuan keuangan

Seperti yang Anda lihat, freelancer kami memiliki sisa 305 ribu rubel. Jika dia menginginkan apartemen seharga 1,2 juta rubel, dia hanya perlu 4 tahun untuk mencapai tujuan keuangannya. Rencana keuangan pribadi membantu Anda tidak hanya memantau penghasilan Anda, tetapi juga mengoptimalkannya secara signifikan.

Mewujudkan tujuan Anda

Setelah Anda memutuskan untuk memperbaiki situasi keuangan Anda, langkah pertama Anda adalah duduk dan membuat daftar tujuan keuangan yang ingin Anda capai. Telusuri dan tambahkan ke daftar Anda sampai Anda yakin ini adalah tujuan yang benar-benar Anda inginkan.

SetelahUntuk melakukan ini, buat rencana yang jelas untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Pecahkan rencana-rencana ini menjadi langkah-langkah konkret dan dapat ditindaklanjuti yang akan memungkinkan Anda mencapai tujuan uang Anda dan Anda sedang dalam perjalanan.

Langkah selanjutnya adalah menetapkan beberapa prioritas. Anda mungkin akan memiliki banyak uang, tetapi Anda tidak akan dapat fokus pada semua tujuan keuangan Anda sekaligus. Anda mungkin ingin mengerjakan beberapa yang cepat terlebih dahulu untuk membangun momentum. Anda dapat fokus pada satu tujuan uang besar jika itu merupakan masalah dominan dalam hidup Anda (seperti mendapatkan pekerjaan atau keluar dari hutang kartu kredit).

Seberapa cepat Anda ingin menyelesaikan sesuatu, sekecil apa pun penghasilan Anda, Anda harus mulai. Anda tidak akan pernah mencapai tujuan keuangan Anda tanpa usaha yang sungguh-sungguh.

Jika tujuan Anda jelas dan rencana tindakan Anda ditentukan, Anda tahu persis apa yang perlu Anda lakukan. Yang terpenting adalah memulai. Setiap langkah ini sangat penting, jadi jangan lewatkan. Bersama-sama mereka menjamin kesuksesan finansial Anda.

Jalan menuju sukses

Kebanyakan orang yang memutuskan untuk mengambil alih kemandirian finansial mereka mengambil lompatan dan membuat kemajuan nyata sejak dini. Seiring waktu, sayangnya, stagnasi dimulai. Kita memiliki begitu banyak minat dalam hidup sehingga sangat mudah untuk teralihkan dari tujuan keuangan kita. Kami mengatur tugas sendiri. Kami mengambil beberapa langkah untuk mencapai tujuan keuangan kami. Dan kami senang dengan yang aslikesuksesan. Tetapi segera kami menemukan sesuatu untuk dilakukan di tempat lain dan sedikit perhatian diberikan pada apa yang, sejujurnya, harus menjadi prioritas. Kami fokus pada kegiatan lain dan tidak memikirkan rencana.

Dan ketika kita berhenti memikirkannya, kita mulai menundanya. Kemudian hal-hal yang benar-benar perlu kita lakukan, kita tidak ingin melakukannya! Ini tidak masuk akal. Tapi itu benar.

Benar bahwa sebagian besar pekerjaan nyata yang perlu kita lakukan untuk mencapai tujuan keuangan kita paling membosankan. Anda mungkin tidak antusias dengan pekerjaan apa pun, tetapi Anda akan mendapatkan kepuasan dalam melakukannya!

Latihan kedua yang diterima dijelaskan dalam buku besar Brian Tracy berjudul Eat the Frog. Judul buku dan idenya berasal dari jawaban atas pertanyaan: "Apa cara terbaik untuk memakan katak?" Jawaban: "Cepat".

Ide yang paling penting adalah mengoptimalkan tugas-tugas yang benar-benar perlu dilakukan, atau mereka akan menggantung di kepala Anda sampai Anda melakukannya. Lakukan dengan cepat dan pertama.

Prinsip ini berlaku untuk sebagian besar kehidupan, tetapi secara finansial itu berarti tidak membayar tagihan atau apa pun, menundanya hanya karena Anda takut. Sungguh menakjubkan betapa banyak tekanan tugas-tugas ini menghilangkan pikiran Anda dan betapa banyak sukacita yang dibawanya. Patut diulangi pada diri sendiri: “Makan katak ini. Makan katak ini. Makan katak ini. Kemudian lanjutkan ke tugas yang perlu dilakukan dan lakukan saja. Pertimbangkan untuk mengambil satu langkah finansial pada atau di dekat bagian atas daftar Anda.dia dan dari awal untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan. Jika Anda melakukan ini, kesuksesan finansial Anda akan hampir terjamin karena pencapaian harian Anda akan merangsang motivasi yang tak tergoyahkan untuk terus maju.

Motivasi

Misalnya, Anda ingin menghemat 3.000 rubel sebulan atau menambahkan 3.000 rubel tambahan sebulan untuk membayar kartu kredit. Alih-alih memasukkan jumlah yang tepat ini, beri diri Anda kisaran, katakanlah, $2.500 hingga $3.200 per bulan. Menurut Maura Scott, asisten profesor pemasaran di Florida State University, memiliki jangkauan lebih memotivasi karena kami menganggapnya dapat dicapai dan menantang. Ada dua kekuatan psikologis yang mendasari motivasi kita untuk tetap berpegang pada tujuan jangka panjang. Semakin sulit untuk mencapai tujuan, semakin kita akan dihargai dengan rasa puas jika kita berhasil. Tapi kemungkinan besar kita juga akan gagal dan kecewa.

Tapi itulah keindahannya. "Jika terlalu mudah, itu tidak terasa seperti tujuan, tetapi pada saat yang sama, tujuan harus ditetapkan dalam batas kemampuan orang tersebut," kata Scott. Dan jika Anda bekerja lebih keras untuk mencapai puncak kemampuan Anda. kisaran target, Anda akan mendapatkan rasa pencapaian yang lebih besar.

Inilah yang berhasil dalam kehidupan nyata. Sekarang Anda tahu bagaimana menerapkan rencana keuangan pribadi. Tetapkan daftar tujuan keuangan dengan rencana tertulis untuk mencapainya. Tuliskan daftar tugas penting setiap hari, termasukapa yang ingin Anda lakukan pada hari ini untuk meningkatkan keuangan Anda. Kemudian buat komitmen yang jelas untuk melakukan apa yang ada dalam daftar prioritas Anda, dalam urutan kepentingan, dan segera ambil tindakan, bahkan jika itu berarti Anda harus "memakan katak itu"!