Organisasi kredit: konsep dan jenis, kegiatan dan lisensi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Perusahaan ekonomi yang diberi wewenang untuk melakukan daftar operasi perbankan tertentu, ini adalah lembaga kredit. Ada beberapa jenis perusahaan semacam ini. Mereka diberkahi dengan berbagai kekuatan yang diizinkan oleh lisensi. Banyak dari kita, dengan satu atau lain cara, menjadi klien lembaga kredit. Pada saat yang sama, tidak perlu bertindak sebagai peminjam, jangkauan layanan melibatkan partisipasi sebagai kontributor, investor, pemegang saham. Dalam artikel ini, Anda dapat menemukan semua informasi mengenai jenis organisasi kredit apa yang ada, peran apa yang mereka mainkan, dan apa yang perlu dilakukan untuk membuka perusahaan semacam ini.

Bagaimana proses pembuatan dimulai

Konsep dan jenis lembaga perkreditan saling berkaitan. Tujuan didirikannya perseroan tersebut mengandung pengertian pemberian jasa perbankan oleh badan hukum berdasarkan izin dan izin untuk melakukan kegiatannya dalam bentuk perseroan terbatas, serta dengan perseroan terbatas dan tambahan.tanggung jawab. Tujuan utama pembukaan organisasi semacam itu adalah untuk menghasilkan pendapatan (profit). Prasyarat untuk membuat lembaga kredit adalah adanya:

• Logo dan nama asli.
• Lokasi tertentu.
• Stempel organisasi.
• Mencarter dan berbagi modal.
• Nama dalam bahasa asing.

Isi nama tidak boleh mencantumkan kata-kata seperti lembaga perkreditan dan bank, tidak boleh menggunakan nama instansi pemerintah, negara (dalam bentuk disingkat).

Organisasi seperti apa yang ada

Konsep organisasi kredit jelas ditetapkan di tingkat legislatif. Hanya ada tiga jenis dan bentuk organisasi:

1. Lembaga kredit bukan bank. Ia memiliki hak untuk menjalankan hanya sejumlah fungsi yang melekat pada bank, dan untuk melakukan sejumlah operasi perbankan yang terbatas. Merupakan kebiasaan untuk membedakan tiga bentuk - pembayaran, penyelesaian dan deposit-kredit. Bekerja dengan badan hukum.
2. Bank. Diberkahi dengan kekuatan terbesar, menyediakan berbagai layanan perbankan. Ini termasuk: bekerja dengan rekening badan hukum dan individu (pembukaan, pemeliharaan), menarik dana ke deposito.
3. Bank asing. Memiliki pendaftaran di wilayah negara asing.

Operasi perbankan umumnya dipahami sebagai penarikan dan penempatan dana untuk tujuan menghasilkan keuntungan. Ini menjadi menarik bukan hanya karenabunga, tetapi juga pemberian jaminan keamanan dan pengembalian dana oleh lembaga kredit.

Salah satu bentuk organisasi kredit adalah perusahaan kredit mikro atau keuangan mikro (pinjaman LKM). Mereka berbeda dalam kemampuan untuk melakukan berbagai operasi perbankan yang lebih kecil. Sebagai aturan, ini adalah pinjaman dalam jumlah kecil, menerima dana dari penduduk untuk ditempatkan di deposito. Saat ini, ada batasan tertentu pada keberadaan singkatan MFO dalam nama tersebut. Pinjaman yang dikeluarkan oleh perusahaan biasanya tidak melebihi 1 juta rubel. Diperbolehkan menyingkat nama menjadi MCC - organisasi kredit mikro atau keuangan mikro.

Cara mengatur

Untuk membuka struktur seperti itu, tidak cukup hanya mengetahui apa yang dimaksud dengan konsep dan jenis lembaga perkreditan. Pertanyaan utama: bagaimana dan di mana untuk memulai? Poin-poin berikut diambil sebagai dasar:

• Proses awal di mana nama organisasi disepakati dengan Bank Sentral Federasi Rusia, penandatanganan dokumen konstituen.
• Proses penandatanganan nota asosiasi. Dilakukan secara ketat sesuai dengan hukum "Tentang Perbankan".
• Pendaftaran dengan instansi pemerintah. Lembaga negara yang berwenang untuk melakukan fungsi tersebut membuat entri dalam daftar negara kesatuan badan hukum. Prosedur ini tunduk pada pembayaran bea negara.
• Pendaftaran dan memperoleh lisensi yang memberikan hak untuk melakukan operasi perbankan. Ini berisi informasi tentangmata uang di mana lembaga kredit akan melakukan penyelesaian, serta daftar operasi yang dilakukan. Lisensi ini tidak memiliki batas waktu.

Daftar dokumen dan alasan penolakan pendaftaran

Setelah menentukan jenis lembaga kredit, konsep kebutuhan untuk mengumpulkan paket dokumen yang sesuai menjadi salah satu kegiatan penting. Untuk mempercepat proses pendaftaran, Anda harus mempersiapkannya:

• Buat rencana bisnis dan isi aplikasi, yang nantinya akan diajukan ke Bank Sentral.
• Membayar biaya negara.
• Menyiapkan dan mengesahkan piagam dengan kepala organisasi, informasi tentang kepala akuntan dan memutuskan orang yang akan memegang posisi direktur eksekutif.
• Orang yang bertindak sebagai pendiri harus menyerahkan informasi pendapatan setahun terakhir dalam bentuk deklarasi.

Setelah membayar modal dasar secara penuh, perlu untuk mendapatkan lisensi, yang menjadi dasar kegiatan lembaga kredit akan dilakukan. Jangka waktu yang ditetapkan untuk pelaksanaan tindakan ini tidak boleh lebih dari satu bulan sejak tanggal diterimanya keputusan positif dari Bank Sentral.

Jika keputusan negatif diterima, lembaga kredit dapat mengajukan banding ke Pengadilan Arbitrase. Alasan yang menjadi penyangkalan mungkin sebagai berikut:

• Hukuman atas kejahatan ekonomi yang dilakukan oleh pendiri atau pengelolaorganisasi.
• Kurangnya pendidikan atau kualifikasi yang relevan untuk kepala akuntan atau kandidat untuk posisi kepala.
• Dokumen yang dikirimkan mengandung informasi yang tidak benar.
• Situasi keuangan yang tidak memuaskan, adanya tunggakan pembayaran kewajiban pinjaman dari kepala.

Bentuk gabungan

Untuk tujuan kerjasama dan pengembangan, organisasi keuangan dan kredit dapat digabungkan ke dalam bentuk organisasi dan hukum berikut:

• Grup. Berdasarkan kesepakatan yang dibuat, mereka dapat bersama-sama melakukan kegiatan dengan menyediakan layanan perbankan.
• Asosiasi dan serikat pekerja tidak memiliki hak untuk dibentuk dengan tujuan menghasilkan pendapatan. Tugas utama mereka adalah melindungi kepentingan, memenuhi tugas bersama untuk meningkatkan kegiatan bersama.
• Holding - asosiasi di mana para pemimpin secara langsung atau tidak langsung mempengaruhi pekerjaan anggota masyarakat dan kebijakannya.

Pedoman

Kegiatan lembaga perkreditan didasarkan pada beberapa prinsip yang menentukan perkembangan selanjutnya:

• Melakukan fungsinya sesuai dengan hukum Rusia.
• Transaksi keuangan tanpa hambatan, yang dimaksud dengan ruang ekonomi tunggal di seluruh Federasi Rusia.
• Kebebasan ekonomi.
• Pemenuhan yang sungguh-sungguh oleh karyawan lembaga kredit atas tugas mereka.
• Persaingan tidak sehat, tidak sehat, adanyakolusi antara beberapa organisasi serupa.
• Organisasi sistem yang melindungi informasi dan informasi rahasia.
• Terlepas dari bentuk organisasi dan hukumnya, negara harus memastikan tingkat perlindungan yang seragam atas hak dan kepentingan lembaga kredit.

Saran yang berkualitas mengenai layanan perbankan yang diberikan adalah prioritas dalam hal transaksi.

Hak dan fungsi

Hak dan fungsi utama yang dimiliki oleh organisasi kredit perbankan adalah pelaksanaan transaksi keuangan, yang dimungkinkan dengan lisensi yang sesuai. Untuk mencapai pemenuhan oleh peminjam dari kewajiban pinjaman mereka, organisasi memiliki hak untuk mengambil langkah-langkah yang tepat dalam kekuasaan yang diberikan oleh hukum.

Salah satu hak utama yang mempengaruhi profitabilitas organisasi adalah kemampuan untuk menjual sekuritasnya di pasar keuangan. Ini memungkinkan Anda untuk meningkatkan dana cadangan, yang pada gilirannya memiliki efek positif pada keuntungan. Perlu juga dicatat secara terpisah bahwa organisasi kredit tunduk pada beberapa cabang hukum: konstitusional, sipil, perbankan.

Tidak diragukan lagi, untuk organisasi kredit non-bank, yang dirancang sebagai perusahaan kredit mikro, sumber yang tersedia untuk menghasilkan keuntungan adalah suku bunga tinggi atas pinjaman dan pinjaman yang mereka berikan. Tidak seperti bank, jumlah dan persyaratan pinjaman jauh lebih rendah, tetapi harus dipahami bahwa kelebihan pembayaran bisa beberapa kali lebih tinggi daripada jumlah yang diberikan. Sejakjenis organisasi ini tidak dapat memberikan jaminan keamanan dana (deposito tidak diasuransikan), deposan bertanggung jawab atas risiko tidak kembalinya deposit.

Perlu dicatat juga bahwa karena organisasi kredit mikro sering memberikan jumlah sebagai pinjaman, pinjaman tidak lebih dari 50 ribu rubel, paket dokumen dapat dikurangi hanya dengan kebutuhan peminjam untuk memberikan paspor. Hak ini diabadikan di tingkat legislatif.

Prosedur Perizinan

Dokumen utama yang memberikan hak untuk melakukan kegiatannya kepada organisasi kredit komersial adalah lisensi. Tanpa kehadirannya, Bank Sentral Rusia memiliki hak untuk mengajukan ke Pengadilan Arbitrase Federasi Rusia dengan klaim likuidasi badan hukum ini. Dalam kerangka lisensi yang dikeluarkan, operasi dengan logam mulia dan mata uang asing dilakukan. Agar kegiatan yang dilakukan menjadi legal, perlu untuk mengumpulkan paket dokumen untuk mendapatkan lisensi yang sesuai:

• Piagam organisasi dan, jika perlu, nota asosiasi.
• Aplikasi yang berisi permintaan lisensi yang memungkinkan operasi perbankan dan pendaftaran negara.
• Risalah rapat pendiri, yang berisi informasi mengenai calon terpilih untuk posisi kepala akuntan dan direktur eksekutif.
• Dokumen konfirmasi pembayaran bea negara.

Paket dokumen juga mencakup profil kepala akuntan danbadan eksekutif badan eksekutif, yang mencerminkan di dalamnya informasi tentang ketersediaan pendidikan yang sesuai, tidak adanya atau catatan kriminal yang ada. Wajib menyerahkan pengembalian pajak penghasilan dan salinan dokumen tentang pendaftaran negara pendiri badan hukum.

Jangka waktu maksimum pengambilan keputusan untuk mengeluarkan izin perbankan tidak boleh lebih dari enam bulan. Setelah menerima keputusan positif tentang penerbitan lisensi dan pendaftaran lembaga kredit dengan badan-badan negara, perlu untuk membayar 100% dari modal dasar yang dinyatakan dalam waktu tiga hari. Jika ini tidak terjadi, keputusan akan dibatalkan.

Tata cara dan penyebab kebangkrutan dan proses likuidasi

Krisis apa pun dapat menyebabkan kebangkrutan organisasi keuangan dan kredit. Fenomena ini sering dijumpai pada struktur kecil yang tidak memiliki posisi kuat di sektor keuangan. Kepailitan umumnya dipahami sebagai ketidakmampuan suatu badan hukum untuk memikul tanggung jawab pembayaran dan kewajiban utang. Organisasi itu sendiri atau Pengadilan Arbitrase dapat mengumumkan kondisi keuangan ini.

Di tingkat legislatif, diatur bahwa hak lembaga perkreditan tidak termasuk pengungkapan independen statusnya sebagai pailit. Mereka diminta untuk mengajukan aplikasi yang sesuai kepada otoritas yudisial, yang membuat keputusan.

Sebuah organisasi kredit dapat dilikuidasi dalam hal pemenuhan penuh kewajibannya dan tidak adanya hutang. Fakta ini dikonfirmasi selama audit pajak akuntansi. Hanya dengan demikian dokumen dapat diajukan ke pengadilan untuk keputusan yang sesuai. Jika positif, dan lembaga kredit diakui sebagai subjek likuidasi, perusahaan berhenti menjalankan fungsinya secara penuh. Tidak mungkin untuk mentransfer kekuatan ke pihak ketiga.

Alasan likuidasi:

• Berakhirnya lisensi atau tidak adanya, kegiatan organisasi yang bertentangan dengan isi piagam.
• Berakhirnya periode pendirian perusahaan, sehubungan dengan keputusan badan hukum untuk melikuidasi organisasi, dan juga dalam kasus ketika ia telah sepenuhnya menyelesaikan tugasnya, dan tidak ada gunanya berfungsi di masa depan.
• Pelanggaran oleh aktivitas tubuh hak-hak pihak ketiga, yang pemulihannya harus diajukan ke otoritas kehakiman.

Apa tanda-tanda kebangkrutan

Dimungkinkan untuk menentukan bahwa lembaga kredit di Rusia tunduk pada proses kebangkrutan dengan kriteria berikut:

• Pencabutan lisensi yang memberikan hak untuk terlibat dalam aktivitas tertentu.
• Nilai total properti yang dimiliki lembaga kredit kurang dari jumlah kewajiban yang menjadi tanggung jawabnya.
• Ketidakmampuan membayar pajak dan kewajiban hutang.
• Waktu Henti dalam hal kinerja fungsi yang ditetapkan melebihi periode lebih darisatu bulan.
• Total utang seribu kali (minimal) lebih tinggi dari upah minimum yang ditetapkan di wilayah tersebut.

Untuk mencegah kebangkrutan, langkah-langkah pencegahan diambil untuk mengidentifikasi faktor-faktor yang berkontribusi terhadapnya. Ini termasuk pemantauan dan analisis kegiatan keuangan dan ekonomi. Penilaian berkala terhadap situasi ekonomi dalam organisasi juga dilakukan. Dalam beberapa kasus, adalah mungkin untuk menyelamatkan situasi dari kebangkrutan dan kehilangan lisensi lembaga kredit dengan reorganisasi atau menggunakan strategi manajemen anti-krisis.