SB Bank: masalah likuiditas

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sudostroitelny Bank atau Bank SB mengalami masalah likuiditas secara bersamaan dengan bank-bank Rusia lainnya pada akhir tahun 2014. Periode ini ditandai dengan puncak krisis ekonomi. Jatuhnya rubel, penurunan harga minyak, hubungan ekonomi luar negeri yang tidak stabil, dan banyak faktor lain memengaruhi jalannya peristiwa.

Pernyataan resmi pertama

"Bank SB" mulai mengalami masalah dalam pekerjaannya bahkan sebelum pernyataan resmi muncul. Pada 16 Januari 2015 kesulitan yang dihadapi oleh lembaga perkreditan tersebut dipublikasikan. Padahal, pelanggaran aturan kerja pertama terjadi pada akhir tahun 2014. Selama periode inilah kegagalan dalam pembayaran jenis konversi dimulai. Pengiriman dana dari akun dalam satu mata uang ke akun lain mulai dilakukan dengan penundaan yang signifikan. Badan hukum menghadapi penundaan harian dalam transfer dana. Situasi tersebut dijelaskan oleh manajemen perusahaan sebagai akibat dari aktivitas pelanggan yang berlebihan. Masalah organisasi keuangan "SB Bank" tidak berakhir di situ. Pada akhir Januari, pembayaran deposit mulai sangat terbatas, dan pesanan pembayaran tertunda selama 2-3 hari. Para ahli berhasil memperbaiki kesulitan dengan transaksiREPO.

Kejatuhan yang keras

Per 1 Desember 2014, ketika ketidakseimbangan ekonomi di dalam negeri semakin memanas, SB Bank menduduki peringkat ke-80 di negara ini dalam hal aset. Dalam hal laba bersih, ia menempati posisi ke-22 dalam peringkat tersebut. Pada tahun 2013, lembaga keuangan termasuk di antara 20 operator paling aktif di pasar antar bank. Mulai pertengahan Januari 2015, lembaga internasional Standard &Poor's memberikan peringkat baru kepada bank tersebut. Status institusi diturunkan dari 'B-' menjadi 'CCC', yang dapat diartikan sebagai posisi pra-default. Sebuah perkiraan dibuat, yang menurutnya ada kemungkinan besar campur tangan Bank Sentral dalam kegiatan lembaga.

Rumor pertama dan ulasan negatif

"Bank SB" tidak dapat menyembunyikan dan menyamarkan masalah dari pelanggannya pada tahap pertama kemunculannya. Kesulitan mulai muncul menjelang akhir tahun 2014, sebagaimana tersebut di atas. Banyak nasabah mulai mengeluhkan pengurangan batas cerukan, termasuk untuk kartu lama. Ada kategori orang yang mencatat keterlambatan pembayaran, yang, ketika kami mendekati Tahun Baru, menjadi semakin lama. Pada pertengahan Januari, ada klaim besar-besaran terhadap bank karena penolakan untuk membayar deposito. Ada pesan di mana klien mengatakan bahwa lembaga keuangan secara sewenang-wenang mengubah tanggal penerimaan pembayaran ke bank. Tidak mungkin menyembunyikan fakta bahwa SB Bank tidak melakukan pembayaran. Ini memicu arus keluar modal besar-besaran dan memperburuk situasi.

Tidak ada kesempatan untukpemecahan masalah

Lembaga keuangan "SB Bank" gagal menyelesaikan masalah likuiditasnya sendiri. Setelah mengumpulkan simpanan dari populasi sebesar 16,4 miliar rubel, bank gagal memenuhi kewajibannya. Ketika masalah muncul, situasinya diperkirakan tidak akan membaik, dan manajemen bank tidak dapat menjelaskan alasan atas apa yang terjadi. Batas pengeluaran dana, yang seharusnya merupakan tindakan sementara, secara bertahap dikurangi dari 100 menjadi 50 ribu rubel per hari. Sebagai akibat dari keterlambatan pembayaran, orang menghadapi situasi yang tidak menyenangkan seperti keterlambatan pembayaran pajak, keterlambatan pembayaran pinjaman. Andrey Egorov, yang pada akhir 2014 menjabat sebagai presiden lembaga keuangan, secara sistematis menolak mengomentari situasi tersebut. Dia telah bertanggung jawab atas bank sejak 2011 dan mengundurkan diri, dan digantikan oleh Vasily Melnikov.

Apa yang menentukan situasinya?

"Bank SB" tidak melakukan pembayaran, tidak membayar setoran, tidak melakukan operasi konversi - ini hanya beberapa sinyal yang menjadi pertanda masalah likuiditas. Menurut bank rekanan, revaluasi OFZ memiliki dampak signifikan terhadap situasi tersebut. Secara khusus, pada tanggal 16 Desember OFZ, pembayaran yang dijadwalkan pada tahun 2028, terjadi penurunan harga sebesar 12,5 poin, yaitu sebesar 53% dari nilai nominal.

OFZ, yang jatuh tempo pada Desember 2019, turun 11,2 poin - sekitar 65,1% dari nominal. Sebuah sumber informasi yang dekat dengan manajemen melaporkan bahwa jumlah dana yang harus dibayarkan sebagai tambahanlembaga keuangan Bank Sentral Federasi Rusia, melebihi jumlah 2 miliar rubel.

Keadaan dilengkapi dengan peningkatan suku bunga, peningkatan tingkat agunan di bursa, yang menyebabkan kekurangan agunan. Anda dapat menambahkan fakta bahwa sekitar 12% dari kewajiban institusi, setara dengan 10,2 miliar rubel, adalah dana yang dikumpulkan di Bank Sentral.

Mengapa krisis ekonomi sangat mempengaruhi bank?

Sudah diketahui bahwa bank, yang muncul di sektor keuangan negara sebagai "Bank SB", telah dicabut izinnya karena likuiditas rendah. Banyak sumber melaporkan bahwa dampak drastis pada lembaga keuangan dari perubahan ekonomi dibenarkan oleh penggunaan skema pendanaan yang kompleks oleh bank, yang ditandai dengan ketergantungan yang kuat pada transaksi repo yang dilakukan dengan Bank Sentral. Meskipun terdapat bantalan likuiditas yang kuat, kondisi eksternal yang terbentuk pada akhir tahun 2014 berperan sebagai pemicu munculnya permasalahan yang mendesak. Analis dan ahli telah meramalkan fakta bahwa tidak ada yang akan melakukan rehabilitasi lembaga keuangan. SB Bank Rusia baru saja gagal, seperti banyak pesaingnya.

Administrasi Sementara

Tidak lama setelah ada masalah dengan pembayaran di lembaga keuangan bernama SB Bank, Bank Rusia menunjuk administrasi sementara. Keputusan ini, yang diambil pada 16 Februari, didorong oleh pencabutan izin yang memberikan hak untukmelakukan transaksi keuangan. Sejak hari-hari pertama pemberlakuan administrasi sementara, ada penentangan yang serius terhadap kegiatan-kegiatannya. Seperti yang dilaporkan dalam laporan tersebut, manajemen organisasi "SB Bank", yang tidak dapat menyelesaikan masalah sendiri, menolak untuk mentransfer perjanjian pinjaman asli. Ini mencoba untuk mencegah administrasi sementara dari mengakses perjanjian janji dan jaminan dalam rangka hutang pinjaman baik badan hukum dan individu. Hal ini terlihat sebagai bukti nyata adanya upaya penarikan aset dari bank.

Perilaku ini membuat tidak mungkin hanya untuk memenuhi persyaratan kreditur, tetapi juga untuk mendapatkan hukuman hukum. Menurut hasil penilaian pekerjaan lembaga keuangan SB Bank, yang masalah likuiditasnya ternyata lebih signifikan dari yang diharapkan, ukuran asetnya diperkirakan pada level 8,9 miliar rubel, dengan kewajiban kepada kreditur di jumlah 48 miliar rubel.

Pelanggaran hukum

Sebelum izin dicabut, terungkap aksi-aksi menarik dari pengurus organisasi SB Bank. Apa yang terjadi dalam kerangka lembaga keuangan, dimungkinkan untuk dipahami berkat pembentukan daftar kewajiban lembaga. Ketika sudah ada masalah dengan solvabilitas organisasi, klaim kreditur diubah menjadi urutan pemenuhan yang istimewa. Ada pemisahan simpanan sedemikian rupa sehingga dimungkinkan untuk mengkompensasi kerugian melalui pembayaran dari agen penjamin simpanan. Tindakan mantanpengurus dan pemilik organisasi memiliki konotasi kegiatan kriminal. Informasi tentang mereka dikirim oleh Bank Sentral ke Kejaksaan Agung dan Kementerian Dalam Negeri. Seseorang dapat membuktikan fakta bahwa lembaga keuangan yang dikenal sebagai "Bank SB" telah dicabut izinnya secara sah.

Pembayaran kepada korban

Menurut pernyataan resmi Lembaga Penjamin Simpanan, pembayaran kepada mantan klien struktur Bank SB akan dilakukan sesuai dengan peraturan mulai 1 Maret 2015 hingga 2 Maret tahun depan. Dimungkinkan untuk menerima kompensasi di Sberbank, VTB 24, serta hak-hak bank agen di bank Khanty-Mansiysk Otkritie.

Setelah tanggal 2 Maret 2016, informasi tentang spesifikasi pembayaran akan disajikan secara terpisah. Kompensasi difokuskan tidak hanya pada kompensasi atas kerusakan pada pemegang simpanan, tetapi juga kepada nasabah yang memiliki rekening penyelesaian pada lembaga tersebut. Untuk semua akun terbuka secara agregat, jumlah kompensasi tidak akan melebihi jumlah lebih dari 1,4 juta rubel. Jika ada tuntutan balik dari bank kepada penabung, maka jumlahnya akan dipotong dari besaran santunan sesuai dengan ketentuan Lembaga Penjamin Simpanan saat ini.