Pemrosesan pinjaman: tinjauan pasar dan ulasan bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pemrosesan pinjaman adalah layanan yang sangat populer dan tersebar luas di kalangan penduduk. Di hampir semua bank, Anda dapat meminta pinjaman untuk melakukan pembelian mahal yang penting. Penting: sebelum pergi ke lembaga keuangan untuk mengajukan pinjaman, baca syarat dan fitur produk untuk memilih opsi yang paling menguntungkan dan nyaman.

Untuk keperluan apa saya bisa meminjam uang

Mendapatkan pinjaman dari bank adalah peluang yang sangat nyaman yang memungkinkan Anda melakukan pembelian penting, memulai bisnis, atau menyelesaikan masalah keuangan terkini lainnya tanpa penundaan. Saat menerima uang dalam utang, klien harus menyatakan tujuan menerima dana, karena parameter, kondisi, dan karakteristik produk perbankan mungkin bergantung pada hal ini. Jenis utama pinjaman bank adalah sebagai berikut:

• KPR. Membuat pinjaman melibatkan pembelian real estat atau tanah. Sebagai aturan, bank mengeluarkan janji atas properti yang dipinjamkanuntuk menerima jaminan pembayaran. Dalam hal ini, jika klien karena alasan tertentu tidak dapat atau tidak ingin melunasi hutangnya, lembaga keuangan berhak untuk menjual properti untuk melunasi hutangnya. Secara umum, mengambil properti secara kredit adalah keputusan yang cukup masuk akal. Lagi pula, untuk menghemat pembelian yang begitu signifikan, itu akan memakan banyak waktu. Selain itu, klien, dengan demikian, menetapkan nilai properti untuk dirinya sendiri, dan angka ini dapat berubah karena fluktuasi harga, yang, seperti yang Anda ketahui, sering terjadi.



• Pinjaman mobil. Sebagai aturan, lembaga perbankan memiliki perjanjian dengan dealer mobil. Hal ini memudahkan misi klien yang ingin membeli mobil, karena tempat pembelian mobil sudah ditentukan. Selain itu, mengumpulkan uang untuk membeli mobil juga tidak mudah. Oleh karena itu, memperoleh pinjaman akan membantu mendistribusikan pendapatan secara rasional dan membayar kewajiban dalam jumlah tetap selama periode yang ditentukan dalam kontrak.
• Pinjaman untuk kebutuhan pribadi. Opsi pinjaman ini memberikan banyak. Pinjaman semacam itu dikeluarkan untuk pembelian barang-barang yang diperlukan untuk apartemen, rumah, untuk perjalanan, untuk perbaikan. Tujuan menerima dana bisa apa saja. Tarif dan ketentuan produk perbankan akan tergantung pada jumlah dan persyaratan kewajiban.

Setelah menentukan tujuan memperoleh uang dari bank, seseorang dan karyawan bank akan dapat memilih jenis pinjaman yang paling relevan, menguntungkan, dan sesuai.

Prosesproses pinjaman bank

Keputusan untuk mengeluarkan pinjaman dibuat di setiap bank secara berbeda. Biasanya, lembaga keuangan menanggapi permintaan klien dalam sehari, di beberapa bank keputusan seperti itu dibuat dalam beberapa jam atau seketika. Bagaimanapun, ketika klien datang ke cabang bank pemberi pinjaman, karyawan pasti akan menginformasikan tentang syarat dan fitur desain produk. Sebagai aturan, urutan desain adalah standar:

1. Manajer kredit memasukkan data dasar ke dalam sistem berdasarkan dokumen identitas yang diterima. Kemudian keaslian data dan riwayat kredit orang yang ingin menerima uang dari bank diverifikasi.
2. Jika semuanya sesuai dengan formulir pertama, maka spesialis menanyakan detail kepada klien, seperti tempat kerja, nomor telepon kerabat atau teman, dan juga memasukkan data tentang pendidikan, pengalaman kerja, dan segala sesuatu yang permintaan program ke dalam sistem.



3. Setelah memasukkan data tambahan, proses pengecekan kuesioner dimulai. Jika verifikasi berhasil dan aplikasi disetujui, klien menerima dana di tangannya atau di kartu pembayaran bank.

Apa itu pinjaman

Produk pinjaman didistribusikan menurut banyak parameter. Yang utama adalah skema pelunasan utang. Ada dua skema pembayaran untuk pelanggan:

• Anuitas. Skema pembayaran ini melibatkan distribusi hutang untuk seluruh periode dengan angsuran yang sama. Dengan demikian, klien dapatmenghitung uang Anda secara rasional, terlepas dari jangka waktu pinjaman.
• Pembayaran menurun. Dalam skema seperti itu, pada awalnya pembayaran dalam jumlah yang lebih besar, kemudian menjadi lebih kecil dari waktu ke waktu. Opsi ini akan memungkinkan klien untuk mengurangi beban kredit di masa mendatang.

Saat mengajukan pinjaman, karyawan bank menawarkan kepada klien pilihan salah satu program atau lainnya. Terkadang, tergantung pada tingkat pendapatan peminjam dan usia, pinjaman hanya dapat diberikan sesuai dengan salah satu skema.

Sberbank. Fitur dan Ketentuan

Mendapatkan pinjaman di Sberbank adalah layanan umum di antara warga. Bank menawarkan kondisi yang berbeda, tergantung pada usia, kemampuan keuangan dan beban kredit klien. Parameter utama pinjaman di Sberbank adalah sebagai berikut:

• Uang muka. Sebagai aturan, diharuskan membayar sebagian dari jumlah properti yang dibeli saat mengajukan pinjaman real estat. Saat ini, bank tidak menyediakan layanan pinjaman hipotek. Tetapi pada saat pinjaman real estat, klien harus membayar 15 hingga 20% dari total biaya apartemen, rumah.
• Suku bunga. Bergantung pada jumlah, jangka waktu pinjaman, dan tujuan memperoleh dana, tingkat bunga dasar tahunan dapat bervariasi dari 9,5 hingga 20,9%.



• Jangka waktu kredit. Jangka waktu pinjaman dikeluarkan di Sberbank berkisar dari 3 bulan hingga 5 tahun. Itu semua tergantung pada jumlah dan kemampuan finansial klien.
• Jumlah pinjaman dari 30.000 rubel hingga 500000 rubel. Jumlah pinjaman dihitung tergantung pada kebutuhan klien dan beban keuangan.

Sberbank dapat memilih pinjaman untuk kebutuhan yang berbeda dan dengan kondisi yang berbeda.

Umpan balik pelanggan tentang pinjaman di berbagai bank Rusia

Seperti dalam layanan bank mana pun, sebagian warga menyukai produk kredit, dan sebagian lagi marah. Klien sering menulis bahwa Sberbank memiliki kondisi yang paling nyaman dan loyal. Namun, ada juga yang merasa tidak puas. Misalnya, ada ketidakpuasan yang disebabkan oleh kurangnya profesionalisme spesialis.

Dalam "VTB Bank" nasabah sering mengambil produk pinjaman. Ini juga memiliki banyak pendapat dan ulasan. Biasanya klien puas dengan kecepatan pencairan dana, suku bunga yang menguntungkan. Dan ada klien yang mengatakan bahwa mereka membayar lebih banyak ketika membayar pinjaman.

Sering juga ada review tentang Alfa-Bank. Hampir semua orang menjawab bahwa bank memiliki kondisi yang transparan dan dapat dipahami. Namun ada juga yang berpendapat bahwa suku bunga lembaga ini terlalu tinggi.

Anda dapat membaca banyak ulasan tentang masing-masing bank. Seseorang senang dengan kesempatan untuk mendapatkan pinjaman dan membeli apa yang mereka butuhkan. Dan orang lain dapat berbicara tanpa henti tentang seberapa tinggi suku bunga di lembaga keuangan. Bagaimanapun, tidak selalu layak untuk memulai dari ulasan, karena produk perbankan yang sama dapat menyebabkan perbedaan pendapat di antara orang-orang. Hal utama adalah membiasakan diri dengan kondisi pinjaman yang diusulkan dan mengklarifikasi detailnya denganPengelola. Dan baru kemudian pilih kondisi yang paling cocok.

Dokumen apa yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman

Untuk meminjam uang dari bank, Anda tidak perlu mengumpulkan dokumen selama berbulan-bulan. Untuk pendaftaran, cukup dengan membawa dokumen yang mengonfirmasi identitas Anda. Dan beberapa lembaga keuangan juga memerlukan bukti pendapatan.

Terkadang mereka mungkin memerlukan dokumen tambahan untuk meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman. Nuansa ini dinegosiasikan secara individual.

Cara meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman

Seorang karyawan tidak mungkin dapat memberikan bantuan dalam memperoleh pinjaman. Hal utama yang dapat dilakukan perwakilan bank untuk klien adalah memasukkan informasi yang disuarakan oleh seseorang yang ingin mendapatkan pinjaman dengan benar dan lengkap. Anda dapat meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman dengan mengungkapkan sebanyak mungkin informasi tentang diri Anda. Klien harus mempersiapkan dengan menuliskan tanggal kerja, tanggal lahir kerabat dekat dan rincian lainnya yang akan meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman.

Kredit adalah layanan yang sangat nyaman yang membuka prospek dan peluang. Hal utama adalah untuk memenuhi persyaratan kontrak dan membayar kewajiban tepat waktu.