Pinjaman standar dan jangka panjang: semua yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Semua orang pernah mendengar tentang pinjaman jangka panjang setidaknya sekali dalam hidup mereka. Tapi tidak semua orang tahu pasti apa itu. Singkatnya, ini adalah pinjaman yang diberikan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya untuk waktu yang lama (dari tiga tahun). Tapi topiknya mengandung banyak detail, dan saya ingin membicarakannya.

Tentang layanan

Pinjaman jangka panjang paling sering diberikan kepada dua jenis klien. Yang pertama termasuk individu yang ingin membeli apartemen atau membangun rumah. Tapi dana tidak cukup, sehingga mereka memutuskan hipotek. Diketahui bahwa itu diberikan untuk jangka waktu 5 hingga 30 tahun. Jenis pinjaman ini dapat diambil oleh siapa saja yang berusia antara 21 dan 65 tahun yang memenuhi persyaratan lain, yang akan dibahas kemudian.

Juga, pinjaman jangka panjang sering dikeluarkan oleh badan hukum. Tujuan mereka adalah menggunakan dana tersebut untuk membiayai modal tetap. Perlu dicatat bahwadalam hal badan hukum, pinjaman jangka panjang memiliki konsep dan definisi yang lebih luas. Ini termasuk modal ekuitas (perusahaan manajemen dan dana bank), penerbitan obligasi, deposito untuk jangka waktu lebih dari satu tahun. Tetapi semua hal di atas memiliki satu tujuan - menginvestasikan uang dalam proyek produksi investasi, yang akan mendatangkan keuntungan di masa depan.

KPR dan kredit mobil

Ini adalah jenis pinjaman yang tersedia untuk individu. Pinjaman jangka panjang paling populer saat ini.

Keunikan hipotek adalah rumah yang dibeli menjadi gadai. Dalam hal seseorang tidak dapat melunasi hutangnya, bank akan mengambil apartemen/rumah/tanah untuk mengganti kerugian tersebut. Rata-rata, hipotek diambil selama 10-30 tahun. Untuk disetujui, seseorang harus mengkonfirmasi kemampuannya untuk membayar. Untuk melakukan ini, ia memberikan sertifikat penghasilan, dokumen tentang pekerjaan dan pengalaman kerjanya, dan sesuatu yang mengesahkan identitasnya. Jika seseorang mengambil jumlah yang sangat besar, "mitra" dalam pembayaran, yaitu, peminjam bersama, mungkin diperlukan. Misalnya, pasangan lebih mungkin mendapatkan pinjaman besar daripada satu orang.

Pinjaman mobil juga merupakan pinjaman bank jangka panjang. Biasanya diambil untuk waktu yang singkat, tetapi beberapa membayar utang dalam waktu sepuluh tahun. Jumlah minimum adalah 150.000 rubel, dan maksimum tidak terbatas. Kelebihan lainnya adalah dalam hal pinjaman mobil jangka panjang, Anda bahkan tidak perlu melakukan pembayaran awal. Sangat nyaman. Tetapibunga pinjaman jangka panjang lebih tinggi - bukan 12-15%, tetapi 15-20% per tahun. Jika, misalnya, seseorang mengambil 10 juta rubel selama 10 tahun, maka pada akhirnya kelebihan pembayarannya (dalam kasus 20%) akan menjadi 2.000.000 rubel.

Dokumen

Ada seperangkat dokumen standar yang perlu Anda sediakan saat mengajukan pinjaman (dan pinjaman) jangka panjang. Tergantung pada persyaratan bank tertentu, daftar dokumen dapat bervariasi. Tetapi Anda pasti akan membutuhkan aplikasi yang dibuat sesuai dengan model yang ditetapkan, kuesioner peminjam, asli dan fotokopi paspor dan sertifikat pendapatan. Biasanya, jangka waktu yang dibutuhkan untuk membuat pernyataan bervariasi dari 3 bulan hingga 2 tahun.

Anda juga memerlukan fotokopi buku kerja, yang disertifikasi di tempat kerja. Pria harus memberikan ID militer. Jika Anda memiliki SIM, maka Anda akan memerlukannya (sebagai dokumen identitas kedua).

Biasanya, aplikasi dipertimbangkan dalam waktu seminggu. Tetapi jika semua dokumen sudah beres dan klien memenuhi persyaratan, mereka dapat menyetujui lebih awal.

Tentang investasi

Jika pinjaman jangka panjang diperlukan oleh badan hukum, maka perlu memberikan analisis proyek investasinya. Karyawan bank, setelah membiasakan diri dengannya, harus memahami bahwa apa yang mereka minta untuk dipinjamkan benar-benar menghasilkan keuntungan dan melunasi biaya. Proyek harus menunjukkan nilai dan efektivitasnya sebanyak mungkin.

Dokumen harus berisi penilaian rekayasa ide dan permintaan pasar, perkiraan biaya, jadwal kerja. Juga membutuhkanmenunjukkan profitabilitas dan periode yang tepat di mana biaya akan terbayar. Anda juga akan memerlukan analisis lingkungan (tidak berbahayanya proyek bagi lingkungan), serta bukti bahwa peminjam akan dapat melaksanakan rencana tersebut.

Bank harus memahami bahwa pinjaman akan dijamin dengan baik, investasi akan terbayar dengan cukup cepat, risikonya dapat diterima, dan idenya orisinal. Jika semua syarat terpenuhi, maka badan hukum akan diberikan pinjaman.

Pinjaman jangka pendek

Ada baiknya berbicara singkat tentang pinjaman, pembayaran yang diberikan jauh lebih cepat daripada dalam kasus hipotek yang sama. Pinjaman jangka panjang dan jangka pendek sama-sama diminati. Hanya jenis pinjaman kedua yang dikeluarkan oleh jumlah orang yang jauh lebih besar.

Dan ini adalah kredit konsumen. Mereka mengambilnya untuk memecahkan apa yang disebut masalah "domestik". Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membeli apartemen, atau Anda perlu melakukan perbaikan, membeli teknisi, dll. Hampir semua bank memberikan kredit konsumsi. Tetapi lebih baik untuk menghubungi negara, karena ada kondisi yang paling dapat diterima. Ini diterbitkan untuk jangka waktu hingga lima tahun, dengan bunga yang cukup dapat diterima (rata-rata 12-14% per tahun). Jika Anda dapat menemukan penjamin, Anda dapat menurunkan tarifnya. Jumlah maksimum adalah 3.000.000 rubel. Tetapi jumlah dana yang siap dipinjam oleh bank akan ditentukan oleh analis keuangan setelah mengetahui secara rinci laporan laba rugi, masa kerja, dll. Jika seseorang, misalnya, menerima 60 tr. per bulan, maka 1.300.000 rubel selama 5 tahun akan diberikan kepadanya.

Pinjaman Mikro

Ini adalah hal terakhir yang ingin saya katakan. Opsi pinjaman yang paling tidak menguntungkan, tetapi terkadang hanya dia yang bisa membantu. Untuk mendapatkan pinjaman mikro, Anda hanya perlu paspor. Usia tidak penting, asalkan 18. Jumlahnya kecil - 15, 20, 35 tr. Terkadang lebih, tergantung pada kondisi yang ditawarkan oleh organisasi. Tetapi bunganya besar - dari 0,75% hingga 3% per hari. Tentu saja, meminjam dalam jumlah besar selama sebulan, Anda bisa bangkrut. Tapi sebagai keadaan darurat, pilihan yang baik. Misalnya, masih ada beberapa hari sebelum gaji, tidak ada yang meminjam, dan lemari es yang sudah lama diincar seseorang, tiba-tiba dijual dengan diskon 50%. Dalam hal ini, benar-benar ada penghematan - beberapa ribu yang dibayarkan sebagai bunga kepada organisasi keuangan mikro tidak akan banyak “menghabiskan” dompet, mengingat berapa banyak uang yang disimpan peminjam dengan diskon.