Cara mendapatkan pinjaman dari bank dengan riwayat kredit buruk dan bunga rendah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Terkadang kebutuhan dana pinjaman hanya dapat dipenuhi dengan pinjaman bank. Ada banyak penawaran di pasar. Bagaimana tidak salah dalam memilih?

Bagaimana mereka mendapatkan pinjaman?

Ada banyak organisasi negara bagian dan komersial di wilayah Federasi Rusia, yang masing-masing menawarkan kondisi uniknya sendiri. Skema untuk mendapatkan pinjaman sama di lembaga kredit mana pun. Anda harus memilih layanan, menyediakan paket dokumen dan menunggu keputusan.

Bank dapat meminta:

- paspor, yang menegaskan kewarganegaraan Federasi Rusia;

- surat keterangan dari tempat kerja tentang tingkat pendapatan selama 6 bulan terakhir;

- salinan tenaga kerja atau kontrak, disertifikasi oleh meterai perusahaan;

- dokumen kedua untuk dipilih (SIM, paspor, ID militer, dll.).

Jika jumlah pinjaman besar, Anda mungkin perlu:

- jaminan pihak ketiga;

- agunan berupa properti.

Pinjaman di Federasi Rusia diberikan kepada warga negara berusia 21 hingga 75 tahun. Dalam hal ini, bilah atas harus dicapai saat inipemutusan kerjasama dengan bank. Ketentuan, syarat dan paket dokumen dapat berbeda tergantung program yang dipilih.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman konsumen? Pinjaman tunai dapat diterbitkan dalam rubel, dolar, atau euro. Suku bunga tergantung pada mata uang yang dipilih. Biaya penggunaan dana pinjaman dapat lebih rendah jika jaminan tambahan diberikan dalam bentuk agunan atau surety.

Pembersihan cepat

Jika Anda sangat membutuhkan uang tunai, dan tidak ada waktu untuk menunggu keputusan dari bank, Anda dapat menghubungi Credit Cafe, Mig Credit, dll. Organisasi semacam itu menawarkan pinjaman kecil kepada pelanggan mereka selama beberapa hari dengan bunga preferensial. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman dengan cepat? Cukup menghubungi Fast Money selama jam kerja, memberikan paspor, informasi tentang majikan dan mengambil uang tunai dalam 20 menit. Organisasi semacam itu memiliki beberapa keunggulan: paket dokumen minimum, kecepatan pengambilan keputusan yang tinggi. Bagaimana cara cepat mendapatkan pinjaman untuk Rusia? Opsi kedua adalah menghubungi bank tempat Anda telah mengambil pinjaman. Jika kondisi penerimaan pendapatan tidak berubah, kemungkinan keputusan tidak akan tertunda lama.

Apa yang diperiksa bank?

Selama pertimbangan aplikasi, lembaga kredit pertama-tama memeriksa kecukupan data dalam kuesioner. Selanjutnya, informasi tersebut dianalisis untuk faktor penghentian: usia pensiun, pendaftaran peminjam di wilayah yang tidak stabil, dll. Program memberikan skor untuk setiap parameter dari kuesioner. Berdasarkan jumlah mereka, bank membuat keputusan.

Apa yang harus diwaspadaikepada calon peminjam:

- jumlah total lebih bayar;

- denda keterlambatan pembayaran iuran, pelunasan awal pinjaman;

- semua catatan kaki dalam kontrak, ditulis dengan huruf kecil.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman bank tanpa asuransi?

Mudah jika jumlah pinjaman kecil. Menurut Hukum Federal "Tentang Perlindungan Hak Konsumen", paksaan untuk mengasuransikan adalah ilegal. Persyaratan tersebut opsional, tetapi dapat meningkatkan tingkat bunga jika klien menolak layanan tersebut. Di sisi lain, jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, peminjam akan menerima uang dan menghindari masalah dalam membayar pinjaman.

Reputasi buruk

Krisis ekonomi 2009-2010 membuat banyak orang kehilangan pekerjaan. Karena kehilangan sumber pendapatan, mereka tidak mampu melunasi kewajibannya dengan bank. Ini memengaruhi riwayat kredit Anda. Namun, kebutuhan akan uang bisa muncul kapan saja. Di mana dan bagaimana klien yang buruk mendapatkan kredit?

Masalah bisa muncul dari kesalahan sederhana. Menurut statistik, 30% dari pinjaman terlambat disebabkan oleh kelupaan klien. Oleh karena itu, bank sering menawarkan layanan menginformasikan SMS tentang waktu pembayaran. Setuju atau tidak, klien yang memutuskan. Hal lain adalah jika bank menolak pinjaman, mengacu pada riwayat kredit yang buruk, yang bahkan tidak diketahui oleh peminjam. Kemudian dimungkinkan untuk memeriksa informasi dengan meminta semua data klien dari biro kredit. Data yang salah dapat diperbaiki. Beberapa bank mengeluarkankredit bahkan untuk peminjam "buruk", tetapi dengan tingkat bunga yang tinggi. Dengan mengembalikan pinjaman tersebut tepat waktu dan penuh, klien dapat meningkatkan reputasinya.

Merusak hubungan dengan bank sekali, orang takut untuk menghubungi lembaga lagi. Dan sia-sia. Selain itu, bank tertarik untuk bekerja dengan klien lama. Bagaimana Anda mendapatkan pinjaman di lembaga yang hubungannya telah rusak di masa lalu? Sama seperti di organisasi lain. Klien yang ingin meningkatkan reputasinya menghubungi departemen kredit dengan permintaan untuk membuat jadwal pembayaran baru dan menyetujui jumlah pembayaran. Bank tertarik untuk mengembalikan pinjaman, sehingga mereka bersedia bertemu di tengah jalan.

Cara menjadi pensiunan

Mendapatkan pinjaman untuk orang yang bekerja antara usia 21 dan 60, hal lain dianggap sama, cukup mudah. Namun, kebutuhan akan uang juga bisa muncul pada orang tua. Bagaimana seorang pensiunan bisa mendapatkan pinjaman? Untuk kategori penduduk yang paling rentan, bank mengembangkan program dengan kondisi khusus. Untuk lembaga perkreditan, pensiunan merupakan kategori peminjam yang menarik, karena:

- mereka taat hukum, terhormat dan wajib;

- mereka memiliki sumber pendapatan yang kecil tapi stabil.

Tetapi batu sandungan bagi peminjam seperti itu mungkin:

1. Usia. Pembayar harus di bawah 75 pada saat pembayaran pinjaman.

2. tingkat pendapatan. Jika satu-satunya sumber arus kas adalah pensiun peminjam, maka Anda tidak boleh mengandalkan jumlah pinjaman yang besar. Jika klien potensial masih terus bekerja atauterlibat dalam kegiatan wirausaha, maka ia memiliki lebih banyak peluang. Kondisi kredit akan berbeda hanya dalam hal. Suku bunga akan tetap sama.

Fitur lain dalam melayani pensiunan adalah kewajiban asuransi jiwa peminjam. Dengan demikian, lembaga keuangan membebaskan diri dari risiko yang terkait dengan kemungkinan kematian klien, yang akan menyebabkan pinjaman tidak dibayar kembali. Tetapi bahkan dalam kasus ini, seorang pensiunan dapat mengandalkan sejumlah kecil pinjaman untuk jangka waktu beberapa bulan. Untuk meningkatkannya, perlu menarik penjamin muda dengan tingkat pendapatan yang tinggi. Tapi di sini masalah lain muncul. Dalam hal kematian peminjam, properti dan kewajibannya dialihkan ke kerabat terdekat. Begini cara mendapatkan kredit dalam jumlah besar untuk pensiunan.

Pinjaman tanpa bunga

Saat ini, banyak bank menawarkan pinjaman kepada pelanggan mereka dengan persyaratan yang menguntungkan. Sangat penting untuk memahami dengan tepat apa yang dimaksud.

Adalah satu hal jika bank untuk sementara menurunkan suku bunga pinjaman. Promosi semacam itu jarang diadakan dan paling sering disebabkan oleh kebutuhan untuk dimasukkan ke dalam sirkulasi dana yang ditarik oleh deposito dengan bunga rendah. Hal lain adalah jika bank menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman di "0%". Bagaimana cara mendapatkan pinjaman lunak dalam kasus ini? Tidak mungkin. Faktanya adalah Undang-Undang "Tentang Perbankan dan Kegiatan Perbankan" dengan jelas menyatakan bahwa lembaga perkreditan tidak berhak mengeluarkan pinjaman secara cuma-cuma. Tingkat bunga minimum harus 0,01% per tahun. Tetapi dalam hal ini, bank dapatmemaksa klien untuk mengeluarkan paket tambahan layanan berbayar: dari menginformasikan SMS hingga asuransi jiwa. Karena itu, sebelum berpikir tentang cara mendapatkan pinjaman "gratis", bacalah persyaratan layanan dengan cermat. Mungkin lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, tetapi tanpa biaya tambahan.

Uang untuk pengembangan bisnis

Kebutuhan dana pinjaman dapat muncul tidak hanya di kalangan individu, tetapi juga di kalangan pengusaha. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman bisnis? Penting untuk menghubungi bank, meninggalkan aplikasi, memberikan salinan dokumen hukum, laporan keuangan. Tergantung pada jumlah dan tujuan pinjaman, keputusan dibuat dalam 7-30 hari. Paling sering, bank membuka jalur kredit kepada pelanggan mereka. Dana tersebut dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan saat ini, seperti membayar bahan. Dalam hal ini, tidak ada jaminan tambahan yang harus diberikan. Tetapi praktis tidak ada pilihan tentang cara mendapatkan pinjaman tanpa penjamin untuk membiayai proyek investasi besar. Bank tidak akan menerbitkan dalam jumlah besar tanpa jaminan atau agunan pihak ketiga.

Masalah

Sebagian besar penduduk berada dalam jeratan kredit. Devaluasi rubel, penurunan upah, pengurangan pekerjaan - semua faktor ini mempengaruhi solvabilitas peminjam. Menanggapi bank menjadi semakin sulit. Tapi ada jalan keluar. Ada beberapa pilihan untuk mengatasi masalah utang. Bank dapat memberikan pembayaran yang ditangguhkan untuk pengembalian hutang pokok,memungkinkan untuk beberapa waktu hanya membayar bunga, memperpanjang kontrak atau memberikan "liburan kredit". Opsi terakhir sangat langka.

Restrukturisasi utang terjadi sebagai berikut: jangka waktu pembayaran diperpanjang, dan angsuran bulanan dikurangi. Dalam hal ini, Anda harus membayar lebih banyak uang dalam bentuk bunga. Tetapi ketika situasinya membaik, pinjaman dapat dilunasi lebih cepat dari jadwal.

Anda dapat mengubah jadwal pembayaran pinjaman. Misalnya, beberapa waktu untuk membayar pinjaman triwulanan. Atau untuk waktu yang singkat, jumlah pembayaran dikurangi menjadi jumlah yang Anda butuhkan, dan kemudian meningkat secara proporsional.

Jika peminjam mengalami kesulitan keuangan, ia dapat meminta bantuan ke bank. Tetapi pada saat yang sama, lembaga kredit akan menuntut kejujuran mengenai sifat masalah. Mereka hanya akan membantu jika mereka menganggap masalahnya sementara dan acak. Jika situasinya kritis, mereka akan menyarankan untuk menjual gadai.

Cara mendapatkan penangguhan pinjaman

Kemungkinan mendapatkan "liburan pinjaman" dapat disebutkan pada awalnya dalam kontrak itu sendiri. Tetapi ukuran ini hanya baik untuk bank. Seorang individu mendapat kesempatan untuk tidak membayar utang selama 1-36 bulan. Setelah penundaan seperti itu, jumlah pembayaran meningkat dan biaya dalam bentuk bunga ditambahkan. Oleh karena itu, hari libur tersebut akan membawa biaya tambahan bagi pembayar.

Jika peminjam tetap memutuskan untuk melakukan penangguhan, maka Anda harus mencari tahu terlebih dahulu di bank:

1) Apakah diperbolehkan menurut ketentuan kontrak.

2)Apakah akan ada pembayaran selama penangguhan (paling sering bank mengizinkan Anda untuk tidak membayar pokok, tetapi mengharuskan pembayaran bunga tepat waktu).

Keinginan untuk mengambil penundaan perlu dibuktikan: surat keterangan dari tempat kerja tentang penundaan penerimaan upah, akta kelahiran anak, surat keterangan medis dengan diagnosis, dll.

Alternatif keluar

Daripada memikirkan cara mendapatkan penangguhan pinjaman, lebih baik mencoba merundingkan perpanjangan kontrak. KPR dapat diperpanjang selama 5 tahun. Durasi pinjaman konsumen dan mobil tidak dapat ditingkatkan. Anda dapat mengandalkan keputusan positif hanya jika peminjam telah melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh hingga saat ini.

Untuk memulai prosedur perpanjangan pinjaman, Anda perlu menulis surat ke bank menjelaskan alasannya, memberikan semua dokumen pendukung. Prosedur seperti itu harus dilakukan setiap hari setidaknya selama satu minggu, karena lembaga kredit cenderung "tidak mengerti" apa yang dipertaruhkan untuk pertama kalinya. Bank dapat menolak untuk memperpanjang tanpa memberikan alasan. Bagaimanapun, kemungkinan perpanjangan kontrak lebih tinggi daripada menerima penundaan.

Enam aturan stabilitas keuangan

Sebelum meminjam modal, Anda perlu menilai solvabilitas Anda dengan cermat. Bank, menganalisis data klien, hanya peduli tentang pengembalian. Dan peminjam sendiri harus memikirkan keseimbangan anggaran dan standar hidup selama masa kontrak.

1. Hitung pembayaran bulanan yang optimal. Para ahli memastikan bahwa itu tidak boleh melebihi 40% dari pendapatan. Bank mengurangi batas ini menjadi 20-30%. Saat menghitung, penting untuk fokus hanya pada pendapatan saat ini. Artinya, jika dalam enam bulan Anda berencana untuk menerima bonus 50% dari gaji Anda untuk memenuhi rencana kerja Anda, maka lebih baik untuk menunda pembelian selama 6 bulan. Atau tunjukkan dalam aplikasi tingkat pendapatan riil Anda saat ini. Omong-omong, di Inggris setelah krisis 2010, bank dilarang menerbitkan hipotek, yang jumlahnya tiga kali lipat pendapatan tahunan peminjam.

2. Tentukan jangka waktu pinjaman yang optimal berdasarkan besar kecilnya pembayaran bulanan.

Hubungan antara indikator-indikator ini berbanding terbalik. Semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin rendah jumlah pembayaran. Tetapi dalam kasus ini, bank harus mengembalikan lebih banyak uang, karena tingkat bunga efektif meningkat setiap tahun. Dalam jangka panjang, ada kemungkinan pengeluaran tak terduga yang sangat tinggi.

3. Miliki dana cadangan.

Ini harus tiga sampai enam pembayaran bulanan. Jumlah ini dapat disimpan dalam bentuk tunai, disimpan dan digunakan jika karena alasan tertentu Anda tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu. Dalam beberapa kasus, dana cadangan memungkinkan Anda untuk menghindari pinjaman itu sendiri.

4. Ambil pinjaman untuk membeli barang-barang yang sangat penting.

5. Pikirkan hal-hal kecil.

Selama perhitungan, jangan membulatkan jumlah yang diterima. Pertama-tama, ini berlaku untuk bulananpembayaran. Jika Anda tidak mengembalikan bahkan satu sen pun ke bank pada bulan berjalan, Anda harus membayar denda, yang dihitung sebagai persentase dari jumlah pinjaman. Selain itu, klien tersebut secara otomatis termasuk dalam kategori non-pembayar yang gigih. Akan sangat sulit bagi mereka untuk mendapatkan pinjaman di masa depan.

6. Pelunasan lebih awal dan peningkatan pembayaran bulanan bukanlah hal yang sama. Dalam kasus pertama, saldo pinjaman, termasuk bunga, segera dikembalikan ke bank dalam satu pembayaran. Tetapi jika klien hanya membayar lebih dari jumlah yang ditetapkan selama beberapa bulan berturut-turut, ini tidak memberinya hak untuk mengatur sendiri “liburan kredit” untuk dirinya sendiri.

Kesimpulan

Ada situasi yang berbeda dalam hidup. Kebutuhan dana tambahan bisa saja muncul secara tiba-tiba. Nah, jika seseorang memiliki tabungan untuk “hari hujan”, maka Anda tidak perlu berhutang. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman tanpa referensi? Mudah jika ada sumber pendapatan yang konstan. Anda hanya perlu menghubungi bank dengan paspor dan meninggalkan aplikasi. Kebutuhan akan penjamin dapat muncul ketika membeli apartemen, mobil, atau jika pinjaman diambil untuk pengembangan bisnis. Dalam kasus lain, bank memerlukan paket dokumen minimum, dengan cepat mempertimbangkan aplikasi dan membuat keputusan. Inilah cara orang Rusia mendapatkan kredit.