Refinancing hipotek di Raiffeisenbank: ketentuan, suku bunga, tips dan trik

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Hampir semua organisasi perbankan terkemuka menawarkan pembiayaan kembali hipotek kepada peminjam mereka. Raiffeisenbank tidak terkecuali. Pembayar pinjaman rumah memiliki kesempatan untuk menghitung ulang utang pada tingkat bunga yang lebih setia.

Terhadap latar belakang kenaikan suku bunga baru-baru ini oleh Bank Sentral Federasi Rusia, bank komersial yang membiayai kembali pinjaman hipotek juga telah mengubah kondisi pinjaman mereka. Di Raiffeisenbank, misalnya, Anda dapat mengajukan perubahan persyaratan pinjaman yang dikeluarkan oleh perusahaan lain. Klien dengan riwayat kredit yang sempurna dan penghasilan tetap dapat mengandalkan preferensi tertentu. Pertimbangkan fitur-fitur pembiayaan kembali hipotek di Raiffeisen.

Untuk klien saya

Untuk klien yang telah mengambil hipotek di Raiffeisenbank, refinancing bisa berbeda. Dalam satu kasus, perubahan mata uang diharapkan. Misalnya, peminjam yang mengambil pinjaman perumahan dalam dolar memiliki hak untuk membayarnya dalam rubel setelah persetujuan aplikasi untuk penghitungan ulang utang. Di samping itu,secara individual, klien dapat mengajukan permohonan ke bank dengan permintaan untuk merevisi persyaratan pinjaman saat ini: menurunkan suku bunga, meningkatkan periode pembayaran utang, atau mengubah skema pembayaran.

Untuk peminjam yang mengajukan pembiayaan kembali hipotek, Raiffeisenbank menawarkan kondisi yang cukup standar dan loyal. Yang terpenting di sini adalah pendapatan resmi dan stabil. Persyaratan ini berlaku untuk klien yang merupakan karyawan atau wiraswasta. Riwayat kredit yang positif sangat penting untuk persetujuan aplikasi.

Siapa yang dapat mengandalkan refinancing

Pembatasan berlaku untuk jumlah pinjaman hipotek. Jika klien memiliki lebih dari dua kredit, aplikasi akan ditolak. Di Raiffeisenbank, pembiayaan kembali hipotek hanya dimungkinkan untuk warga negara yang berusia di atas 21 tahun, dengan pendaftaran permanen di wilayah aplikasi. Tidak seperti perusahaan perbankan lainnya, organisasi ini membiayai kembali hipotek warga Federasi Rusia dan orang asing.

Saat mempertimbangkan permintaan untuk pembiayaan kembali, perhatian khusus diberikan pada masa kerja di tempat kerja terakhir. Preferensi diberikan kepada peminjam yang telah bekerja setidaknya selama enam bulan, tetapi dalam beberapa kasus (misalnya, jika tempat kerja ini adalah yang pertama bagi peminjam), orang dengan pengalaman tiga bulan juga dipertimbangkan. Untuk mengubah persyaratan pinjaman saat ini, ukuran gaji konstan dan kepatuhan terhadap jadwal pembayaran adalah penting. Bagi mereka yang melakukan pembayaran hipotek bulanan dengan penundaan reguler, aplikasi sepertiumumnya tidak setuju.

Perumahan sebagai jaminan

Meningkatkan kemungkinan persetujuan aplikasi akan membantu ketersediaan real estat. Saat membiayai kembali hipotek, Raiffeisenbank menerima apartemen dan rumah pribadi sebagai jaminan. Pada saat yang sama, perumahan harus dilengkapi dengan semua kondisi untuk kehidupan normal:

• adanya dapur dan kamar mandi terpisah;
• kondisi sistem rekayasa yang memuaskan;
• pasokan air dingin dan panas;
• saluran pembuangan pusat;
• pemanasan uap.

Biasanya rumah yang digadaikan digunakan sebagai jaminan, sehingga verifikasi biasanya tidak dilakukan pada tahap awal pendaftaran KPR.

Untuk peminjam dengan hipotek bank lain

Tidak hanya klien Raiffeisenbank yang mengajukan perhitungan ulang. Refinancing hipotek dari lembaga keuangan lainnya juga mungkin. Klien Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit, dan perusahaan lain dapat mendaftar di sini. Pada saat yang sama, penting agar calon peminjam tidak mengalami keterlambatan dan hutang, denda dan denda yang belum dibayar pada saat pengajuan aplikasi.

Kondisi yang diusulkan untuk mengubah persyaratan pembiayaan kembali hipotek dari Raiffeisenbank dan bank lain pada dasarnya tidak berbeda. Namun pihak bank tidak memiliki informasi mengenai riwayat pembayaran nasabah bank lain, sehingga memerlukan dokumen tambahan. Ini termasuk:

• surat utang;
• statistik tunggakan pinjaman.
• penilaian properti agunan (hipotek) oleh ahli independen.

Secara umum, persyaratan untuk calon peminjam tidak berbeda dengan persyaratan yang ditawarkan kepada klien Raiffeisenbank:

• kewarganegaraan Federasi Rusia;
• usia tidak kurang dari 21 dan tidak lebih dari 65 pada saat pelunasan pinjaman yang direncanakan;
• riwayat kredit yang sempurna;
• adanya sumber pendapatan resmi;
• untuk karyawan, minimal satu tahun pengalaman, dan untuk pengusaha perorangan - minimal 3 tahun.

Pemeriksaan properti yang jatuh tempo

Bank lebih ketat tentang kondisi real estat yang digadaikan. Perumahan diterima untuk dipertimbangkan, yang terletak di wilayah sirkulasi dan organisasi perbankan. Misalnya, pembatasan berikut berlaku untuk orang Moskow: properti harus berada dalam radius 50 km dari Moscow Ring Road. Apartemen atau rumah pribadi hanya dapat dijadikan jaminan jika:

• dalam kondisi baik dan layak huni;
• dilengkapi dengan pipa ledeng yang diperlukan;
• memiliki jendela dan atap.

Selain itu, apartemen tanpa dekorasi interior diterima jika pekerjaan perbaikan sedang dilakukan pada saat refinancing. Kondisi tempat tinggal harus dikonfirmasi oleh laporan ahli penilai independen. Masa berlaku dokumen ini tidak boleh lebih dari enam bulan. Biaya rata-rata pemeriksaan biasanya bervariasi antara 2.000 dan 8.000 rubel, tergantung pada wilayahnyatempat tinggal. Juga, Raiffeisenbank, ketika membiayai kembali hipotek bank lain, memeriksa:

• pembangunan kembali ilegal berdasarkan paspor teknis BTI;
• adanya sitaan tambahan selain KPR;
• durasi pengoperasian gedung dan kondisi hunian sebenarnya, berdasarkan laporan penilai.

Juga, ketika membiayai kembali hipotek bank lain, Raiffeisenbank menawarkan tidak hanya untuk menghitung ulang hutang dan menerapkan tingkat yang lebih baik, tetapi juga untuk menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu. Bagi banyak peminjam, metode refinancing ini dianggap menguntungkan dan nyaman.

Persyaratan pinjaman

"Raiffeisenbank" memungkinkan warga untuk membiayai kembali pinjaman besar - hingga 26 juta rubel. Proposal seperti itu diminati oleh penduduk wilayah ibu kota, karena biaya rata-rata perumahan di Moskow dan wilayah tersebut adalah salah satu yang tertinggi di negara itu. Sampai saat ini, tingkat pembiayaan kembali hipotek yang menguntungkan ditawarkan di sini. Raiffeisenbank menetapkan indikator ini pada level 9,99 - 10,49%. Selain itu, tingkat bunga tergantung pada nilai perumahan yang digadaikan. Jika, menurut seorang ahli, melebihi 7 juta rubel, tarif minimum diterapkan. Jangka waktu pinjaman 1-30 tahun.

Dokumen apa yang harus saya berikan

Secara umum, prosedur refinancing hipotek di Raiffeisenbank untuk individu pada dasarnya tidak berbeda dengan yang dilakukan di bank lain. Keuntuk mendapatkan persetujuan, peminjam yang dilayani oleh lembaga keuangan lain perlu mengumpulkan daftar dokumen yang mengesankan. Secara khusus, Anda perlu menyediakan:

• paspor dan salinannya;
• sertifikat jaminan hari tua (SNILS);
• surat keterangan penghasilan berupa PPh 2 orang pribadi atau berupa bank;
• salinan buku kerja atau kontrak kerja;
• Pria di bawah 27 memerlukan ID militer.

Selain itu, Anda harus mengisi formulir aplikasi, memberikan salinan dokumen yang mengonfirmasi kepemilikan real estat:

• pernyataan USRN diperpanjang;
• laporan penilai ahli;
• paspor teknis BTI;
• izin yang dikeluarkan oleh otoritas perwalian dan perwalian, jika hipotek diterbitkan menggunakan dana bersalin;
• salinan perjanjian pinjaman yang sah;
• sertifikat jumlah utang.

Daftar dokumen ini harus diberikan kepada individu untuk membiayai kembali hipotek bank lain di Raiffeisenbank. Pengusaha perorangan harus menyerahkan deklarasi 3-NDFL, salinan dokumen kepemilikan. Klien Raiffeisenbank, dibandingkan dengan peminjam dari organisasi lain, perlu mengumpulkan paket dokumen minimum, karena bank sudah memiliki informasi dasar tentang real estat dan solvabilitas yang dijaminkan, informasi tentang riwayat kredit. Satu set dokumen lengkap hanya diperlukan dari klien baru.

Bagaimanatulis aplikasi dengan benar

Jika Anda memperhatikan komentar pengguna, banyak yang menganggap persyaratan refinancing hipotek di Raiffeisenbank sangat loyal. Tidak mengherankan, bank ini diminati di kalangan peminjam. Dalam hal ini, beberapa akan tertarik dengan cara terbaik untuk mengirim aplikasi untuk pembiayaan kembali hipotek ke Raiffeisen - online atau mengunjungi cabang bank secara langsung?

Sama seperti banyak lembaga kredit lainnya, Raiffeisenbank memungkinkan Anda untuk mengajukan permohonan refinancing langsung di situs. Jika klien menerima persetujuan, dia harus tiba di cabang bank terdekat, menunjukkan semua dokumen yang diperlukan dan mengajukan aplikasi dalam bentuk kertas. Formulir aplikasi harus menunjukkan:

• data pribadi (nama lengkap, tanggal lahir, alamat pendaftaran tetap atau sementara);
• informasi tentang pekerjaan, pendidikan;
• informasi tentang komposisi keluarga;
• tingkat pendapatan dan pengeluaran (total untuk semua anggota keluarga, termasuk anak di bawah umur);
• kesiapan asuransi;
• data tentang tempat kerja, dan Anda juga dapat menunjukkan tempat-tempat di mana pelamar bekerja paruh waktu.

Selain itu, aplikasi perlu memberikan informasi terperinci tentang pinjaman saat ini, termasuk jumlah hutang dan jangka waktu yang tersisa hingga pembayaran terakhir pinjaman. Kuesioner ditandatangani oleh peminjam secara pribadi.

Ulasan, tips dan trik nasabah Bank

Dengan sendirinya, refinancing hipotek melibatkan memperoleh kondisi yang lebih menguntungkan dibandingkan dengan ituuntuk mana pinjaman itu awalnya diterima. Keuntungan yang tidak diragukan dari melamar Raiffeisenbank untuk pembiayaan kembali hipotek, menurut ulasan Raiffeisen, adalah efisiensi dalam mempertimbangkan aplikasi dan persentase persetujuan yang tinggi. Pada saat yang sama, banyak pengguna mengeluh bahwa mereka harus menyusun kembali paket yang terdiri dari banyak dokumen dan menilai kembali perumahan yang digadaikan, yang menimbulkan biaya tambahan.

Pengguna dengan pengalaman pribadi dalam pinjaman hipotek dan pembiayaan kembali disarankan untuk menghubungi Raiffeisenbank jika jumlah badan pinjaman beberapa juta rubel, dan perbedaan antara tingkat saat ini dan yang ditawarkan oleh Raiffeisen adalah dua item dan lebih. Dalam hal ini, refinancing memungkinkan Anda untuk secara menguntungkan mengurangi jumlah pembayaran bulanan dan mengurangi kelebihan pembayaran, memilih jadwal pembayaran pembayaran yang lebih nyaman atau mengubah mata uang.

Ingin membiayai kembali hipotek yang ada di Raiffeisenbank, beberapa orang menghadapi batasan serius dalam memilih subjek agunan. Jika Anda percaya ulasan, bank tidak memperingatkan tentang kenaikan suku bunga beberapa poin, yang diterapkan untuk peminjam di atas 45 tahun. Terkadang rate naik 2-3 poin dan bisa mencapai hampir 15% dari yang dijanjikan 9,99-10,49%.

Seperti bank lain, Raiffeisen menaikkan tarif jika terjadi pembatalan asuransi. Banyak pengguna merekomendasikan untuk membaca ketentuan kontrak dengan cermat untukrefinancing, karena menurut review sering ditemukan nuansa tersembunyi lainnya.

Berapa lama proses refinancing

Hari ini seluruh proses biasanya memakan waktu tidak lebih dari seminggu. Permohonan untuk pembiayaan kembali dipertimbangkan oleh manajer bank dalam waktu tiga hari kerja. Dalam kasus jawaban positif, jumlah waktu yang sama dihabiskan untuk memeriksa likuiditas perumahan yang digadaikan. Sebagian besar dokumen dikirim secara elektronik, tetapi Anda masih perlu mengunjungi bank untuk menandatangani kontrak.

Langkah-langkah untuk refinancing, mulai dari saat aplikasi, adalah sebagai berikut:

1. Mengisi formulir aplikasi di situs dan mendapatkan persetujuan dari bank.
2. Memeriksa likuiditas perumahan yang ditawarkan sebagai agunan.
3. Menandatangani perjanjian pinjaman dengan Raiffeisenbank.
4. Pendaftaran perjanjian hipotek hipotek baru karena perubahan pemberi pinjaman dan penerima hipotek.
5. Memberikan pinjaman bank melalui transfer bank ke rekening peminjam.
6. Organisasi pendaftaran melalui mitra bank.

Penting untuk menunjukkan perjanjian pinjaman dengan tanda pendaftaran negara kepada karyawan bank dalam waktu dua bulan sejak tanggal penandatanganan perjanjian. Selain itu, klien akan diminta untuk membuat notaris persetujuan dari pasangannya, jika ia bertindak sebagai rekan peminjam, untuk membiayai kembali dan mengubah penerima gadai.

Tidak seperti nasabah bank baru, peminjam yang awalnya mengambil hipotek di Raiffeisenbank,perlu untuk mengeluarkan perubahan pada perjanjian saat ini. Jika, misalnya, ada perubahan dalam mata uang penyelesaian, klien ditawarkan untuk menandatangani perjanjian tambahan dengan bank, yang menyiratkan perubahan dalam kondisi ini, sementara penerima jaminan tetap sama.

Peminjam yang mengambil pinjaman dari Raiffeisenbank dengan kurs baru sedikit berbeda. Setelah aplikasi disetujui, semua dokumen ditandatangani dan uang diterima di rekening bank, individu menyumbangkan dana untuk membayar kembali pinjaman hipotek yang dikeluarkan oleh organisasi perbankan sebelumnya. Kemudian beban pada properti dapat dihapus, dan segera pendaftaran perjanjian hipotek baru akan diperlukan. Jika selama proses pembuatan perjanjian baru, penerima gadai diubah atau perubahan lain dilakukan pada perjanjian, bank dapat memberikan kondisi yang lebih loyal kepada klien (misalnya, menghitung hipotek tidak pada harga tetap, tetapi pada tingkat mengambang). suku bunga).