Sistem mata uang: jenis, elemen, esensi. Karakteristik jenis sistem mata uang

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sistem mata uang adalah seperangkat lembaga yang melaluinya pemerintah menyediakan uang untuk perekonomian suatu negara. Sistem moneter modern biasanya terdiri dari perbendaharaan nasional, mint, bank sentral dan komersial. Jenis sistem mata uang dapat dibedakan sebagai berikut.

Variasi komoditas

Sistem moneter komoditas adalah sistem moneter di mana komoditas (seperti emas) menjadi unit nilai dan secara fisik digunakan sebagai uang. Uang mempertahankan nilainya karena sifat fisiknya. Dalam beberapa kasus, pemerintah dapat mencap koin logam dengan lambang atau lencana tertentu untuk menunjukkan beratnya atau memastikan kemurniannya. Nilai koin tersebut tetap tidak berubah meskipun dicairkan.

Aspek

Mata uang komoditas harus dibedakan dari uang perwakilan, yaitu sertifikat atau token. Itu dapat ditukar dengan komoditas utama, tetapi hanya jika perdagangannya saling menguntungkan untuk sumber dan produk itu. Fitur utama dari bentuk sistem moneter yang dapat dipasarkan adalah bahwa nilainya dirasakan secara langsung oleh pengguna uang itu, yang mengenalinya.kegunaan. Artinya, efek memegang token harus seekonomis benar-benar memiliki uang di tangan. Prinsip ini memandu pasar komoditas saat ini, meskipun mereka menggunakan rangkaian instrumen keuangan yang lebih kompleks.

Karena pembayaran barang biasanya memberikan beberapa manfaat, mata uang komoditas mirip dengan barter, tetapi berbeda darinya dengan memiliki satu unit pertukaran yang diakui.

Logam

Dalam situasi di mana komoditasnya adalah logam, biasanya emas atau perak, percetakan uang negara mengeluarkan uang dalam bentuk koin. Dalam hal ini, tanda khusus ditempatkan pada logam, yang berfungsi sebagai jaminan berat dan kemurnian komposisinya. Ciri-ciri sistem mata uang jenis ini adalah sebagai berikut. Saat mengeluarkan koin di atas, pemerintah sering mengenakan biaya, yang dikenal sebagai seigniorage.

Dalam situasi di mana mata uang komoditas digunakan, koin mempertahankan nilainya meskipun dicairkan dan diubah secara fisik (yaitu, sebenarnya tidak lagi menjadi unit moneter). Biasanya nilai moneter turun jika koin diubah menjadi logam, tetapi dalam beberapa kasus nilai moneter material lebih besar dari nilai nominal koin.

Fungsi

Tahap perkembangan sistem moneter dapat ditelusuri kembali ke zaman kuno. Penggunaan metode barter yang melibatkan uang komoditas mungkin telah terjadi sekitar 100.000 tahun yang lalu. Untuk mengatur produksi dan distribusi barang dan jasa di antara penduduk pada saat pasarekonomi belum ada, masyarakat mengandalkan tradisi, komando atau gotong royong.

Meskipun beberapa denominasi komoditas secara historis telah digunakan dalam perdagangan dan barter (seperti jelai di Mesopotamia sekitar 3000 SM), dalam praktiknya mungkin tidak nyaman untuk menggunakannya sebagai alat tukar atau standar pembayaran yang ditangguhkan. Hal ini terutama disebabkan oleh masalah transportasi dan penyimpanan. Emas atau logam lain kadang-kadang digunakan dalam sistem harga sebagai cara untuk menyimpan uang, yang tidak rusak oleh kerusakan lingkungan dan dapat disimpan untuk waktu yang lama.

Pertanyaan hari ini

Prinsip sistem mata uang jenis ini telah berubah dari waktu ke waktu. Saat ini, nilai nominal koin logam dasar ditentukan oleh pemerintah, dan harga inilah yang harus diterima secara legal sebagai pembayaran. Nilai logam mulia dalam komposisinya dapat memberikan nilai harga lain yang berubah seiring waktu. Nilai logam tunduk pada perjanjian bilateral, meskipun belum dimonetisasi oleh pemerintah mana pun.

Mata uang perwakilan

Karakterisasi jenis sistem mata uang tidak mungkin dilakukan tanpa deskripsi kategori "uang demi uang". Mereka selangkah lagi dari pembiayaan komoditas dan disebut representatif. Banyak mata uang terdiri dari uang kertas yang tidak memiliki nilai fisiknya sendiri, tetapi dapat ditukar dengan logam mulia (seperti emas). Aturan ini dikenal sebagai standar emas. Standar perak diadopsi secara luas setelah jatuhnya Kekaisaran Bizantium dan berlanjut hingga tahun 1935.

Alternatif lain yang dicoba pada abad kedua puluh adalah bimetalisme, juga disebut standar ganda, di mana emas dan perak adalah alat pembayaran yang sah.

Uang perwakilan adalah setiap nilai tukar yang memiliki nilai tetapi sedikit atau tidak memiliki nilai (intrinsik). Namun, tidak seperti beberapa bentuk uang finansial (yang mungkin tidak memiliki nilai apa pun dalam komposisinya), mereka harus menyertakan sesuatu untuk mendukung nilai nominal yang disajikan.

Istilah "uang perwakilan" telah digunakan dalam berbagai cara:

• Klaim barang, seperti sertifikat emas atau perak. Dalam pengertian ini, mereka dapat disebut "uang komoditas".
• Setiap jenis uang yang memiliki nilai nominal lebih besar dari harganya sebagai zat berwujud. Digunakan dalam pengertian ini, sebagian besar jenis uang kertas adalah jenis mata uang representatif.

Secara historis, penggunaan uang perwakilan mendahului penemuan mata uang. Di kerajaan Mesir kuno, Babilonia, India, dan Cina, kuil dan istana sering memiliki gudang yang mengeluarkan sertifikat titipan sebagai bukti klaim atas beberapa barang yang disimpan di gudang dalam kapasitas ini.

Menurut ekonom William Stanley Jevons (1875), uang perwakilandalam bentuk uang kertas muncul dari kenyataan bahwa koin logam sering dipotong atau disusutkan selama penggunaannya.

uang fiat

Alternatif dari sistem mata uang yang dapat dipasarkan adalah uang tunai, yang ditetapkan oleh bank sentral dan undang-undang pemerintah sebagai alat pembayaran yang sah, meskipun tidak memiliki nilai intrinsik. Uang asli seperti itu adalah mata uang fiat atau koin cek, tetapi dalam ekonomi modern sebagian besar ada sebagai data, seperti saldo bank dan catatan pembelian kartu kredit atau debit, dan proporsi yang ada sebagai uang kertas dan koin relatif kecil.

Uang pada dasarnya diciptakan, bertentangan dengan apa yang dikatakan kebanyakan buku teks, oleh bank ketika mereka meminjamkan kepada pelanggan. Sederhananya, bank yang meminjamkan mata uang kepada nasabah menciptakan lebih banyak simpanan dan pengeluaran defisit.

Dalam keadaan normal, bank sentral tidak menetapkan jumlah uang yang beredar, dan mereka, pada gilirannya, "tidak mengalikan" dengan lebih banyak pinjaman dan simpanan. Meskipun lembaga keuangan komersial menciptakan dana melalui pinjaman, mereka tidak dapat melakukannya dengan bebas tanpa batasan. Bank dibatasi dalam seberapa banyak mereka dapat meminjamkan agar tetap menguntungkan dalam sistem yang kompetitif. Regulasi kehati-hatian juga menjadi penghambat kegiatan mereka untuk menjaga kesehatan sistem keuangan. Baik individu maupun perusahaan yangmenerima uang yang dibuat oleh kredit baru, dapat mengambil tindakan yang mempengaruhi dana mata uang - mereka dapat dengan cepat "menghancurkan" uang atau mata uang, menggunakannya, misalnya, untuk melunasi hutang mereka yang ada.

Bank sentral mengontrol penciptaan keuangan oleh entitas komersial dengan menetapkan suku bunga cadangan. Ini membatasi jumlah uang yang bersedia disediakan oleh non-negara dan dengan demikian menciptakan, karena ini mempengaruhi profitabilitas pinjaman di pasar yang kompetitif. Ini adalah kebalikan dari apa yang banyak orang percaya pada penciptaan uang. Kesalahpahaman yang paling umum adalah bahwa bank sentral mencetak semua uang. Ini tidak mencerminkan apa yang sebenarnya terjadi.

Penciptaan dan pengaturan uang

Esensi, jenis dan elemen sistem moneter harus diperhatikan mulai dari proses penciptaan aset keuangan. Bank sentral memperkenalkan uang baru ke dalam perekonomian dengan membeli aset atau menyediakan dana untuk lembaga keuangan. Bisnis kemudian menyusun kembali atau menggunakan kembali dana dasar ini dengan menciptakan kredit melalui perbankan cadangan fraksional, yang memperluas total pasokan uang yang tersedia (tunai dan giro).

Dalam perekonomian saat ini, relatif sedikit dari jumlah uang beredar yang tersedia dalam mata uang fisik. Misalnya, pada Desember 2010 di Amerika Serikat, dari 8.853,4 miliar dolar dalam bentuk uang luas, hanya 915,7 miliar (sekitar 10%)terdiri dari koin fisik dan uang kertas. Produksi uang kertas dan koin baru biasanya menjadi tanggung jawab bank sentral, dan terkadang kas negara.

Inflasi

Pengadopsian mata uang fiat oleh banyak negara sejak abad ke-18 dan seterusnya telah menyebabkan fluktuasi besar dalam jumlah uang beredar. Sejak itu, sejumlah negara telah melihat peningkatan yang signifikan dalam pasokan keuangan kertas, menyebabkan hiperinflasi - episode inflasi ekstrim, jauh lebih tinggi daripada periode uang komoditas sebelumnya.

Para ekonom umumnya percaya bahwa tingkat inflasi dan hiperinflasi yang tinggi disebabkan oleh pertumbuhan jumlah uang beredar yang berlebihan. Tingkat likuiditas yang rendah mengurangi keparahan kemerosotan ekonomi, memungkinkan pasar tenaga kerja dengan cepat beradaptasi dengan kondisi baru, dan mengurangi risiko bahwa jebakan likuiditas akan mencegah kebijakan moneter menstabilkan ekonomi. Namun, peningkatan jumlah uang beredar tidak selalu menyebabkan kenaikan nominal harga. Hal ini dapat menyebabkan harga stabil pada saat harga akan turun. Beberapa ekonom berpendapat bahwa dalam jebakan likuiditas, pemasukan uang tunai yang besar seperti “menarik tali.”

Tugas menjaga inflasi tetap rendah dan stabil biasanya diberikan kepada otoritas moneter. Biasanya, lembaga pemerintah ini adalah bank sentral yang mengontrol kebijakan moneter melalui penetapan suku bunga dan operasi pasar terbuka yang tunduk pada persyaratan cadangan bank.

Kehilangan dukungan

Apa itu sistem mata uang? Bagaimana bisauntuk diyakinkan dari hal di atas, hari ini adalah proses penerbitan dan peredaran denominasi fiat. Mata uang fiat kehilangan nilainya secara signifikan jika pemerintah penerbit atau bank sentral gagal atau menolak untuk menjamin nilainya lebih lanjut. Konsekuensi yang biasa adalah hiperinflasi. Beberapa contoh di mana hal ini terjadi adalah dolar Zimbabwe dan mata uang Cina pada tahun 1945.

Tapi itu tidak selalu terjadi: misalnya, apa yang disebut dinar Swiss terus memiliki nilai di Irak Kurdi bahkan setelah pemerintah pusat negara itu mencabut status alat pembayarannya yang sah.

Karakteristik sistem mata uang modern

Penggunaan mata uang didasarkan pada konsep lex monetae. Ini berarti bahwa setiap negara berdaulat memutuskan unit mana yang akan digunakannya. Saat ini, Organisasi Internasional untuk Standardisasi memperkenalkan sistem kode tiga huruf (ISO 4217) untuk mendefinisikan mata uang (sebagai lawan dari nama atau karakter sederhana) untuk menghilangkan kebingungan. Ini terkait dengan fakta bahwa ada lusinan unit moneter yang disebut dolar dan franc. Bahkan nama "pound" digunakan di hampir selusin negara yang berbeda. Kebanyakan dari mereka dipatok ke pound sterling, sementara sisanya memiliki arti yang berbeda. Secara umum, kode tiga huruf menggunakan kode negara ISO 3166-1 untuk dua huruf pertama dan huruf pertama dari nama mata uang. Pengecualian adalah mata uang Amerika, yang disebut dolar AS di seluruh dunia dan ditulis sebagai USD.

Mata uang alternatif

Jika Anda memberikan deskripsi jenis mata uangsistem, unit moneter alternatif tidak boleh diabaikan. Tidak seperti mata uang pemerintah yang dikendalikan secara terpusat, jaringan kepercayaan terdesentralisasi swasta mendukung denominasi digital seperti Bitcoin, Litecoin, Monero, Peercoin atau Dogecoin. Mata uang bermerek juga termasuk dalam kategori ini, misalnya nilai berbasis komitmen seperti BarterCard yang diatur semu, poin loyalitas (kartu kredit, maskapai penerbangan) atau kredit game (game MMO) berdasarkan reputasi produk komersial. Konsep sistem mata uang jenis ini juga mencakup unit keuangan alternatif yang sangat diatur seperti skema uang bergerak (MPESA atau E-Money).

Mata uang dapat berupa jaringan (Internet) dan digital. Misalnya, bitcoin tidak terikat dengan negara tertentu dan tidak didasarkan pada sekeranjang mata uang (dan memegang aset).

Kontrol dan produksi

Peran sistem moneter dalam kondisi modern sudah jelas. Dalam kebanyakan kasus, bank sentral memiliki hak monopoli untuk mengeluarkan koin dan uang kertas (uang tunai) untuk wilayah peredarannya sendiri (negara atau sekelompok negara). Ini mengatur produksi denominasi oleh bank (kredit) melalui kebijakan moneter. Nilai tukar juga termasuk dalam elemen jenis sistem mata uang jenis fiat. Ini adalah harga di mana dua unit dapat ditukar satu sama lain. Elemen ini digunakan untuk perdagangan antara dua area mata uang. Nilai tukar dapat diklasifikasikan sebagai mengambang atau tetap. Dalam kasus pertamapergerakan nilai tukar saat ini ditentukan oleh pasar, di kedua pemerintah campur tangan di pasar untuk membeli atau menjual mata uang mereka untuk menyeimbangkan penawaran dan permintaan pada tingkat tetap.

Dalam kasus di mana suatu negara mengontrol mata uangnya, kontrol ini dilakukan oleh bank sentral atau kementerian keuangan. Lembaga yang mengendalikan kebijakan ini disebut otoritas moneter. Otoritas tersebut memiliki berbagai tingkat otonomi dari pemerintah yang menciptakannya.

Nama dan denominasi mata uang moneter

Esensi dan jenis sistem moneter dapat diturunkan dari nama dan distribusi satuan moneter. Beberapa negara mungkin menggunakan nama yang sama untuk mata uang masing-masing (misalnya, dolar di Australia, Kanada, dan Amerika Serikat). Sebaliknya, beberapa negara juga dapat menggunakan mata uang yang sama (misalnya euro) atau satu negara dapat menyatakan unit lain sebagai alat pembayaran yang sah. Ini biasanya terjadi dengan beberapa jenis sistem mata uang dunia. Misalnya, Panama dan El Salvador menyatakan mata uang AS sebagai alat pembayaran yang sah, dan dari tahun 1791 hingga 1857 koin perak Spanyol adalah alat pembayaran yang sah di Amerika Serikat. Di berbagai waktu, negara-negara telah mencetak ulang koin asing atau menggunakan dewan mata uang yang menerbitkan satu unit untuk setiap uang kertas pemerintah asing, seperti yang dilakukan Ekuador.

Elemen sistem mata uang fiat

Setiap mata uang biasanya memiliki satuan dasar (seperti dolar atau euro) dan komponen pecahan, sering didefinisikan sebagai1/100 dari unit utama: 100 sen=1 dolar, 100 sen=1 franc, 100 pence=1 pon, meskipun unit 1/10 atau 1/1000 kadang-kadang ditemukan. Dalam beberapa mata uang, tidak ada satuan yang lebih kecil sama sekali (misalnya, krina Islandia).

Mauritania dan Madagaskar adalah satu-satunya negara saat ini yang tidak menggunakan sistem desimal. Sebaliknya, ouguya Mauritania secara teoritis dibagi menjadi 5 koum, sedangkan arteri Malagasi secara teoritis dibagi menjadi 5 iraimbilanja. Di negara-negara ini, sebutan seperti dolar atau pound hanyalah nama untuk berat emas tertentu. Inflasi menyebabkan khoums dan iramimbilanja menjadi tidak berguna dalam praktik.

Konversi mata uang

Setelah menganalisis esensi dan jenis sistem moneter dunia, kita dapat menyimpulkan bahwa sebenarnya mereka saling bergantung. Konvertibilitas mata uang mengukur kemampuan individu, perusahaan, atau pemerintah untuk mengubah unit lokal mereka ke unit lain, atau sebaliknya, dengan atau tanpa intervensi bank sentral atau pemerintah.

Berdasarkan batasan di atas atau fungsi yang gratis dan mudah dikonversi, sistem mata uang fiat dunia dapat dibagi menjadi:

• Sepenuhnya dapat dikonversi - ketika tidak ada batasan pada unit yang dapat dijual di pasar internasional, dan pemerintah tidak secara artifisial memaksakan nilai tetap atau minimum pada perdagangan internasional. Dolar AS adalah contoh mata uang tersebut.
• Partially convertible - bank sentral mengontrol investasi internasional masuk dan keluar dari suatu negarabatas, sementara sebagian besar transaksi perdagangan domestik diproses tanpa persyaratan khusus, ada pembatasan signifikan pada investasi internasional, dan konversi ke mata uang lain sering memerlukan persetujuan khusus. Rupee India adalah contohnya.
• Non-convertible - mereka tidak berpartisipasi dalam pasar FOREX internasional dan tidak mengizinkan konversi oleh individu atau perusahaan. Akibatnya, mata uang ini dikenal sebagai terkunci. Contoh penting adalah unit Korea Utara dan peso Kuba.