Bank mana yang memiliki kredit mobil terbaik?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Saat ini salah satu produk perbankan yang paling diminati adalah kredit kendaraan. Ini disediakan oleh banyak lembaga keuangan dengan berbagai persyaratan untuk pelanggan. Siapa pun yang berencana membeli kendaraan tertarik untuk mengetahui di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil yang paling menguntungkan, karena kondisi bank yang berbeda bisa sangat berbeda. Persaingan memotivasi struktur keuangan untuk mengembangkan program yang optimal bagi warga negara. Saat ini, setiap detik mobil dibeli secara kredit, sehingga dapat disimpulkan bahwa pinjaman untuk pembelian kendaraan sangat populer. Bank secara aktif bekerja sama dengan dealer mobil, menurunkan tarif untuk menarik audiens target.

Pinjaman mobil di Rusia: fitur utama

Setiap produk perbankan memiliki karakteristiknya masing-masing, termasuk kredit mobil yang paling menguntungkan. Bank mana yang memiliki tarif terendah, kondisi setia, dan uang muka kecil - di sana Anda perlu membuat kesepakatan. Lembaga keuangan modern terus mengembangkan program baru untuk warga negara.

Kredit mobil adalah pinjaman konsumen bertarget yang dijamin dengan mobil yang dibeli. Karena kendaraan akan dijaminkan, bank memerlukan kebijakan CASCO. Banyak warga percaya bahwa pinjaman mobil yang paling menguntungkan adalah pinjaman yang Anda tidak perlu membeli asuransi. Ada program yang tidak diperlukan, tetapi dalam hal ini, semua biaya perbaikan ditanggung oleh klien jika mobil mengalami kecelakaan dan menderita. Selain itu, pinjaman mobil berbasis CASCO, pada umumnya, memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.

Program pinjaman mobil memiliki fitur khusus:

1. Klien paling sering tidak menerima uang, mereka langsung ditransfer ke rekening dealer mobil tempat pembelian dilakukan.
2. Kebanyakan bank memberikan pinjaman hanya setelah pembeli melakukan deposit minimal 10% dari nilai kendaraan.
3. Kendaraan tetap dijaminkan ke bank sampai klien melunasi hutangnya.
4. Judul mobil disimpan di bank sampai kontrak ditutup.
5. Hampir selalu diperlukan kebijakan CASCO yang mahal.

Warga yang berencana untuk mengambil pinjaman mobil, kondisi yang paling menguntungkan dapat ditawarkan jika klien melakukan pembayaran awal. Jika tidak, Anda harus membayar bunga pada tingkat yang meningkat. Tidak adanya CASCO juga meningkatkan biaya pinjaman sebesar 3-5% per tahun.

dukungan pemerintah

Ada produk unik - kredit mobil paling menguntungkan dengan subsidi dari negara. Jauh dari semua organisasi keuangan menawarkannya, karena ini adalah program presiden. Sebagai bagian dari penawaran, Anda dapat membeli kendaraanproduksi Rusia. Ada juga beberapa model asing yang dirakit di pabrik dalam negeri, dan mereka bisa mendapatkan pinjaman mobil paling menguntungkan di Rostov, Moskow, dan kota-kota lain.

Subsidi adalah kompensasi untuk dua pertiga dari bunga pinjaman mobil. Itu dihitung dengan kurs Bank Sentral, yang berlaku pada saat transaksi. Misalnya, klien berencana untuk membeli kendaraan secara kredit dari Sberbank, di mana tarif standarnya adalah 13,5-18%. Dengan dukungan negara, peminjam harus membayar 6,5-7% lebih sedikit. Akibatnya, transportasi akan jauh lebih murah bagi pembeli, dan perusahaan dalam negeri akan menjual produknya.

Di bawah program dengan subsidi negara, Anda dapat membeli mobil hingga 3,5 ton dan biaya tidak lebih dari 1 juta 150 ribu rubel. Bank menyediakan tidak lebih dari 90% dari biaya transportasi. Jangka waktu pinjaman dalam penawaran ini tidak lebih dari 3 tahun.

Pinjaman mobil terbaik: suku bunga rendah

Salah satu indikator paling signifikan bagi klien adalah kelebihan pembayaran yang kecil berdasarkan perjanjian pinjaman. Untuk memahami jumlah tertentu yang harus dibayar melebihi biaya mobil, Anda dapat menggunakan kalkulator pinjaman, yang ada di situs web sebagian besar lembaga keuangan. Dengan menggunakan alat ini, Anda dapat menghitung beban anggaran saat mengajukan pinjaman dan melihat secara visual jumlah kelebihan pembayaran.

Kenaikan biaya pembelian secara langsung tergantung padatingkat lembaga keuangan tempat pinjaman diterbitkan. Di mana pinjaman mobil terbaik? Suku bunga paling menarik ditawarkan oleh Bank of Moscow, Uralsib dan Unicredit Bank. Di sini Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan bunga 9-14% per tahun.

Uang Muka Kecil

Sebagian besar lembaga keuangan memerlukan deposit, yang bisa mencapai 40% dari nilai kendaraan, yang merupakan jumlah yang cukup besar. Pinjaman mobil paling menguntungkan di Volgograd dan kota-kota lain di Rusia adalah pinjaman dengan uang muka kecil atau tanpa itu. Anda bisa mendapatkannya di bank VTB 24, MDM dan Altaienergo.

Namun, perlu diingat bahwa tidak adanya uang muka atau ukurannya yang kecil dapat meningkatkan suku bunga secara signifikan. Selain itu, beberapa lembaga keuangan memberlakukan persyaratan tambahan. Misalnya, Anda hanya bisa membeli mobil asing seharga setengah juta. Oleh karena itu, terserah konsumen untuk memutuskan kredit mobil mana yang paling menguntungkan (dengan atau tanpa kelebihan bayar yang rendah).

Jenis kendaraan

Saat ini, program pinjaman memungkinkan Anda membeli mobil baru dan bekas, dirakit di Rusia dan luar negeri. Setiap bank memiliki persyaratan tertentu untuk mendapatkan pinjaman untuk pembelian kendaraan. Di beberapa, Anda hanya dapat membeli mobil baru, sementara yang lain, sebaliknya, meminjamkan kepada warga yang berencana untuk membeli kendaraan bekas.

Ada bank yang mengeluarkan pinjaman hanya untuk mobil mewah asing (Raiffeisenbank). Sangat sedikit lembaga keuangan yang siapmenawarkan pinjaman untuk pembelian mobil bekas, dan yang siap memberlakukan persyaratan ketat pada kendaraan (tahun pembuatan, kondisi, dll.). Menurut banyak pelanggan, pinjaman mobil paling menguntungkan di Ufa dan kota-kota Rusia lainnya untuk mobil bekas dapat diperoleh dari Gazprombank.

Asuransi

Pinjaman mobil di Rusia berbeda dengan produk perbankan lainnya karena salah satu poin wajib dalam transaksi adalah adanya kebijakan CASCO. Faktanya adalah bahwa mobil yang dibeli akan dijaminkan ke bank sampai peminjam melunasi semua hutangnya. Dalam semua penawaran iklan, bank mengumumkan suku bunga pinjaman, yang hanya berlaku jika paket lengkap layanan asuransi diterbitkan.

Karena asuransi, pembelian terkadang menjadi lebih mahal. Dalam kasus penolakan untuk membeli polis, peminjam akan dapat menghemat pembayaran pertama, tetapi bunga pinjaman akan meningkat. Selain itu, Anda dapat memilih perusahaan asuransi sendiri, ini juga akan menghemat uang untuk membeli polis. Namun, tidak semua lembaga keuangan memberikan kesempatan kepada nasabahnya untuk memilih perusahaan asuransi.

Paket minimum dokumen

Banyak warga yang paling tidak puas dengan birokrasi. Untuk menyimpulkan perjanjian pinjaman, sejumlah besar sertifikat dan kertas diperlukan. Namun, hari ini Anda dapat membuat kesepakatan dengan hanya menyediakan dua dokumen. Jika kita mempertimbangkan organisasi keuangan dari posisi ini, maka bank pinjaman mobil yang paling menguntungkan, menurutpaspor dan SIM mengeluarkan pinjaman - Sberbank Rusia. Sebagai dokumen kedua, Anda juga dapat memberikan SNIL, NPWP, atau ID militer.

Selain Sberbank Rusia, menurut dua dokumen, transaksi dapat dilakukan di Rosbank atau VTB 24. Karena lembaga keuangan tidak dapat memverifikasi solvabilitas peminjam potensial tanpa sertifikat yang relevan, pinjaman semacam itu akan disertai oleh minat yang meningkat. Selain itu, bank mungkin memerlukan setoran yang signifikan, yang tidak selalu nyaman bagi klien.

Program dari produsen

Banyak dealer resmi mencoba mengembangkan penawaran khusus bagi pelanggan yang ingin membeli kendaraan merek tertentu untuk meningkatkan penjualan produk mereka. Dengan demikian, Toyota Bank dan Renault Nissan Bank muncul di pasar. Di sini Anda dapat membeli merek dan model tertentu dengan kondisi yang sangat menarik.

Perlu diperhatikan juga penawaran musiman dan program mitra bank dengan dealer resmi. Biasanya, kondisi untuk klien di bawah program pinjaman tersebut sangat menggiurkan.

VTB 24 program

Lembaga keuangan ini adalah yang terbesar kedua di Rusia dan menawarkan banyak layanan dan produk kepada warga. Pinjaman mobil sangat diminati dan dikembangkan dengan sangat baik di VTB Bank. Di sini Anda dapat mengajukan pinjaman dengan subsidi dari negara, memanfaatkan hak istimewa untuk klien korporat atau membuat perjanjian yang menguntungkan dalam kerangka promosi yang ada.

StandarSyarat kredit mobil di bank ini adalah sebagai berikut:

• jumlah - tidak lebih dari 5 juta rubel;
• Anda dapat membeli kendaraan produksi Rusia dan asing;
• tarif mulai 14% per tahun;
• deposit - minimal 15% dari harga mobil;
• Masa kontrak hingga 5 tahun.

Tarif yang menguntungkan di Gazprombank

Lembaga keuangan ini menawarkan program yang paling menguntungkan bagi klien korporat. Tingkat kredit mobil relatif rendah di sini, dan tidak ada peningkatan yang signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Peminjam dapat membuat perjanjian pinjaman di bank ini hingga 7 tahun. Tarif dasar untuk kredit mobil adalah 14% per tahun, tetapi pelanggan reguler bisa mendapatkan diskon 1,5% per tahun. Bank memerlukan deposit - setidaknya 20% dari biaya mobil dan mengeluarkan pinjaman dalam jumlah tidak lebih dari 4,5 juta rubel.

Penawaran dari Sberbank

Sberbank of Russia menawarkan berbagai program pinjaman mobil yang berbeda untuk warga Federasi Rusia. Di sini Anda dapat mengajukan pinjaman untuk membeli mobil asing atau mobil domestik. Jumlah kelebihan pembayaran secara langsung tergantung pada jangka waktu pinjaman dan bervariasi dalam 13,5-16% per tahun. Jika ada kuota, Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil yang menguntungkan dengan subsidi negara, jika klien tidak menentang transportasi domestik.

Untuk semua program, Sberbank memerlukan pembayaran awal, yang jumlahnya harus setidaknya 15% dari biaya mobil. Jumlah maksimum untuk pembelian kendaraan adalah 5 juta rubel. Jangka waktu perjanjian pinjaman hingga 5 tahun.

Sberbank memberikan diskon 1% per tahun padakredit mobil untuk kategori warga berikut:

• pelanggan penggajian;
• untuk kontributor;
• pemegang kartu sosial yang menerima pensiun.