Cara mendapatkan bank garansi untuk mengamankan kontrak: prosedur, kondisi, dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Kontrak negara ditandatangani berdasarkan Undang-Undang Federal No. 44. Untuk memenuhi kontrak ini, diadakan tender khusus, di mana perusahaan yang menawarkan barang atau jasa dengan harga terendah menang. Tetapi selalu ada kemungkinan bahwa pemenang karena berbagai alasan tidak dapat memenuhi persyaratan pelanggan. Dalam kondisi seperti itu, nasabah akan kehilangan banyak waktu dan uang, sehingga ia membutuhkan jaminan, yang biasanya peserta dalam prosesnya beralih ke bank yang andal dan terpercaya. Mereka harus memahami bagaimana memperoleh bank garansi untuk mengamankan suatu kontrak, bagaimana nilainya ditentukan, dan juga untuk berapa lama kontrak itu diberikan. Penggunaan jaminan ini bersifat wajib bagi peserta.

Tujuan penerimaan

Pada awalnya, pelanggan dan kontraktor harus memahami apa itu bank garansi, dan apa tujuan pelaksanaannya. Ini diberikan pada akhir kesepakatan antara pemasok, yang merupakan klien bank, dan penerima manfaat, yang diwakili oleh pelanggan. Biasanya pelanggannya adalahBUMN atau BUMD.

Guarantee adalah dokumen khusus yang diterbitkan oleh bank dan diwakili oleh kewajiban untuk membayar sejumlah dana yang menjamin pelaksanaan kontrak. Jaminan dikeluarkan untuk memastikan perjanjian berikut:

• kontrak untuk pelaksanaan perintah negara;
• perjanjian yang dibuat antara perusahaan komersial, tetapi dengan partisipasi negara;
• perjanjian komersial ditandatangani antara pengusaha swasta dan pemilik perusahaan.

Dalam setiap opsi, persyaratan berbeda dikenakan pada pelanggan, dan harga layanan perbankan semacam itu tergantung pada jumlah kontrak dan parameter lainnya. Oleh karena itu, semua pihak dalam perjanjian harus memahami apa itu bank garansi, yang menjamin terpenuhinya syarat-syarat perjanjian.

Peraturan Legislatif

Prosedur penerbitan bank garansi untuk mengamankan kontrak diatur oleh berbagai peraturan, tetapi informasi yang paling penting terkandung dalam Undang-Undang Federal No. 44. Berikut adalah aturan untuk menganalisis transaksi antara perusahaan milik negara atau perusahaan komersial.

Ketentuan undang-undang ini harus disebarluaskan tidak hanya oleh kontraktor dan pemasok, tetapi juga oleh pelanggan langsung yang berharap bahwa persyaratan mereka berdasarkan kontrak akan dipenuhi secara tepat waktu dan penuh.

Jenis jaminan

Sebelum mendapatkan jaminan bank untuk mengamankan kontrak, penting untuk memahami dasarnyavarietasnya. Tawaran lembaga perbankan semacam itu dianggap diminati di antara banyak organisasi, sebagai akibatnya bank mulai memenuhi syarat jaminan sesuai dengan ruang lingkup penggunaan. Varietas utama meliputi:

• Jaminan mengamankan aplikasi untuk partisipasi dalam lelang atau penawaran. Dengan bantuan produk perbankan tersebut, dijamin pemenang tender akan sepenuhnya memenuhi kewajibannya yang muncul setelah menandatangani perjanjian dengan nasabah. Ukuran jaminan kinerja kontrak, menurut Undang-Undang Federal No. 44, biasanya 5% dari harga kontrak. Jangka waktu jaminan tersebut tergantung pada jangka waktu kontrak ditandatangani.
• Jaminan untuk menegakkan kontrak. Opsi ini dianggap yang paling populer dan sering dipesan. Perusahaan pemenang tender membutuhkan jaminan ini. Agar pelanggan dapat membuat perjanjian dengan organisasi semacam itu, ia harus mentransfer jaminan bahwa ia akan memenuhi kewajibannya. Jika hasil pekerjaannya berkualitas buruk, maka lembaga perbankanlah yang berkewajiban membayar berbagai denda dan pen alti kepada nasabah. Dengan meningkatkan risiko bank, biaya jaminan tersebut meningkat, sehingga mencapai 10% dari harga kesepakatan.
• Jaminan uang kembali di muka. Saat menyimpulkan kontrak, informasi tentang pembayaran di muka oleh pelanggan sering dimasukkan ke dalam teksnya. Ukurannya bahkan bisa mencapai 30% dari harga kontrak. Sebelum mentransfer jumlah ini, pelanggan mengharuskan kontraktor untuk memberikan kontrak negara dengan jaminan bank. Dalam hal ini, dijamin bahwa danayang diterima oleh kontraktor tidak akan dibelanjakan untuk tujuan yang tidak perlu. Jika diketahui bahwa uang tersebut ditujukan untuk tujuan lain yang tidak disepakati sebelumnya, maka kerugian nasabah ditanggung oleh bank.

Oleh karena itu, Anda harus terlebih dahulu memutuskan jenis jaminan yang dibutuhkan kontraktor.

Syarat pendaftaran

Setiap bank menawarkan ketentuannya sendiri saat mengeluarkan bank garansi untuk mengamankan kontrak. Persyaratan mungkin sedikit berbeda, tetapi secara default adalah sebagai berikut:

• jika pelaku melanggar ketentuan kontrak karena berbagai alasan, penerima dapat mengajukan kompensasi materi ke bank;
• ini adalah bank yang membayar pengembalian dana, setelah itu beralih ke kontraktor untuk memulihkan jumlah yang hilang;
• untuk memberikan jaminan, suatu lembaga perbankan harus yakin dengan pelakunya, oleh karena itu terlebih dahulu diperiksa dengan teliti;
• ada persyaratan yang berbeda untuk ukuran perusahaan, modal dasar, durasi operasi dan keberadaan berbagai aset berwujud.

Biaya jaminan dapat bervariasi secara signifikan dari satu bank ke bank lainnya. Di institusi besar, verifikasi nasabah membutuhkan waktu yang cukup lama, dan pelaku juga harus mengeluarkan uang yang cukup banyak untuk membayar layanan perbankan yang tidak biasa ini.

Biaya

Jumlah keamanan untuk pelaksanaan kontrak, menurutUndang-undang Federal No. 44, mungkin berbeda, karena setiap organisasi menggunakan tarif uniknya sendiri. Besarnya remunerasi dipengaruhi oleh berbagai faktor, antara lain:

• jumlah yang ditentukan dalam perjanjian;
• posisi keuangan prinsipal diwakili oleh pelaksana, oleh karena itu, karyawan bank tanpa gagal melakukan pemeriksaan menyeluruh terhadap kliennya sebelum mengeluarkan jaminan;
• masa garansi.

Menurut Undang-Undang Federal No. 44, komisi ditetapkan dalam persentase, tetapi ada batasannya, sehingga biaya layanan perbankan bervariasi dari 0,5 hingga 30% dari nilai kontrak. Sebagai standar, bank mengenakan biaya yang setara dengan sekitar 3% dari harga kontrak.

Informasi apa yang ada dalam dokumen?

Menyediakan bank garansi untuk menjamin pelaksanaan kontrak terdiri dari transfer dokumentasi tertentu kepada pelanggan. Informasi berikut disertakan dalam dokumen ini:

• tujuan utama dari kontrak yang dibuat;
• informasi tentang peserta dalam transaksi, disediakan oleh nama organisasi, detail dan alamat resmi mereka;
• jumlah kontrak;
• periode berlakunya kontrak;
• kewajiban yang muncul untuk setiap peserta setelah penandatanganan perjanjian;
• tanggal penerbitan jaminan;
• informasi pendaftaran dokumen.

Setiap dokumen tersebut terdaftar dalam daftar khusus bank. Prosedur ini dilakukan dalam waktu dua hari setelah penerbitan jaminan. Anda dapat membuat perubahan apa pun pada dokumentasi ini jika Andaperlu, tetapi harus terdaftar.

Prosedur untuk mendapatkan layanan perbankan

Setiap perusahaan yang berpartisipasi dalam berbagai tender atau lelang pemerintah harus memahami cara mendapatkan bank garansi untuk mengamankan kontrak. Bagaimanapun, pelanggan akan membutuhkannya. Prosedur penerbitan layanan bank ini dibagi menjadi beberapa tahapan sebagai berikut:

• Awalnya perlu adanya jaminan, dan ini biasanya karena ada perusahaan pelaksana tertentu yang memenangkan tender, sehingga diperlukan jaminan saat melakukan kontak dengan pelanggan;
• pelanggan mengirimkan pemenang banding khusus secara tertulis, yang menunjukkan permintaan untuk menerbitkan jaminan, dan tambahan mencantumkan persyaratannya, jumlah remunerasi dan persyaratan lainnya;
• lembaga perbankan yang menawarkan layanan terkait dipilih;
• dokumentasi terkait kontrak dan pekerjaan perusahaan pelaksana dialihkan ke bank;
• ahli lembaga memeriksa klien potensial untuk menentukan jumlah remunerasi mereka dan kondisi kerja sama lainnya;
• sebuah kontrak resmi sedang disiapkan dan ditandatangani, dan sebaiknya perusahaan pelaksana menggunakan bantuan pengacara untuk menilai kemurnian hukum dan efektivitas transaksi ini;
• perjanjian menentukan jumlah remunerasi, durasi jaminan, serta hak dan kewajiban yang timbul dari setiap peserta dalam proses;
• penjamin adalahkewajiban tertulis yang menyatakan bahwa ia akan mentransfer dana kepada penerima jika prinsipal tidak memenuhi kewajibannya berdasarkan perjanjian.

Prosedur penerbitan bank garansi untuk mengamankan kontrak adalah sama di banyak bank yang menawarkan layanan ini. Perbedaannya hanya pada isi dokumen langsung.

Bagaimana pembayaran dilakukan?

Jika selama pelaksanaan transaksi, prinsipal benar-benar tidak dapat memenuhi persyaratan perjanjian atau menjadi debitur sama sekali, maka banklah yang harus membayar kompensasi uang kepada penerima.

Untuk melakukan ini, pelanggan mengajukan banding tertulis kepada penjamin, di mana ia membutuhkan pemenuhan kewajiban berdasarkan jaminan bank yang diterbitkan sebelumnya. Bank memeriksa keandalan dan relevansi persyaratan ini, setelah itu mentransfer jumlah dana yang diperlukan kepada pelanggan. Pada titik inilah garansi dianggap telah kedaluwarsa. Tetapi pada saat yang sama, bank memiliki hak untuk mengajukan kepada klien untuk pengembalian jumlah yang hilang.

Bagaimana cara menerbitkan garansi bank untuk mengamankan kontrak?

Jika suatu perusahaan memenangkan suatu kompetisi atau tender, maka perlu menerbitkan jaminan ini. Untuk melakukan ini, penting untuk awalnya memutuskan lembaga perbankan. Layanan ini ditawarkan oleh bank yang berbeda yang membebankan jumlah dana yang berbeda dari pelanggan mereka.

Setelah bank dipilih, tindakan berikut dilakukan:

• mengisi aplikasi,apalagi prosesnya bisa dilakukan tidak hanya saat mengunjungi cabang bank, tapi juga di website resminya;
• selanjutnya Anda perlu menunggu telepon dari pegawai bank yang akan menjelaskan detail jaminan;
• menyiapkan paket dokumen yang diperlukan untuk verifikasi oleh karyawan bank, dan dapat dikirim melalui surat atau melalui saluran komunikasi elektronik;
• perjanjian yang dibuat oleh pengacara perbankan sedang dipelajari, dan disarankan untuk mempercayakan verifikasinya kepada seorang profesional;
• jika tidak ada masalah, kontrak ditandatangani oleh kedua belah pihak;
• Membayar komisi untuk layanan bank.

Setelah menyelesaikan semua langkah di atas, bank menyiapkan jaminan dalam bentuk dokumen tertulis. Itu diserahkan kepada klien secara pribadi di tangan departemen institusi atau dikirim melalui surat. Beberapa bank bahkan menyediakan versi elektronik dari dokumen ini.

Jika perwakilan dari perusahaan pelaksana memahami cara mendapatkan bank garansi untuk mengamankan kontrak, maka dia tidak akan menemui kesulitan. Anda dapat mengajukan permohonan untuk layanan ini di berbagai institusi, tetapi paling sering perusahaan lebih suka bekerja sama dengan Sberbank.

Opsi desain

Di Sberbank, garansi bank untuk memastikan kinerja kontrak dapat diterbitkan dengan cara yang berbeda, dan metode yang sama dapat diterapkan oleh bank lain. Secara konvensional, tiga opsi desain dapat dibedakan:

• Versi klasik. Digunakan jika Anda perlu mengeluarkan jaminan dengan jumlah yang cukup besar. Metode ini biasanya dipilih jika, berdasarkan kontrak, kontraktor menerima lebih dari 20 juta rubel untuk pekerjaannya. Bank mencurahkan cukup banyak waktu untuk menilai kondisi keuangan perusahaan. Selain itu, metode ini digunakan oleh lembaga perbankan yang tidak menawarkan terlalu banyak program kepada klien mereka, dan juga tidak memiliki kemampuan untuk segera mempertimbangkan aplikasi klien.
• Ulasan yang dipercepat. Opsi ini tidak ditawarkan saat menerbitkan bank garansi untuk menegakkan kontrak komersial. Ini hanya digunakan untuk perusahaan yang menjadi pemenang dalam tender publik. Bagi mereka, program khusus untuk pertimbangan percepatan aplikasi sedang dibuat. Akibatnya, jaminan dikeluarkan secara harfiah 5 hari setelah aplikasi diajukan. Tetapi jumlah di bawah kontrak tidak boleh melebihi 10 juta rubel, dan bank membebankan komisi yang signifikan untuk persyaratan pendaftaran seperti itu.
• Jaminan elektronik. Dokumen dalam kondisi seperti itu disediakan dalam bentuk elektronik. Mereka disertifikasi oleh EDS, dan metode pendaftaran ini memungkinkan Anda menghemat banyak waktu. Klien bank tidak perlu mengumpulkan terlalu banyak dokumen, dan jaminan dikeluarkan secara harfiah dalam waktu 4 hari. Kerugian dari pendaftaran tersebut termasuk komisi yang tinggi, dan jumlah berdasarkan kontrak tidak boleh melebihi 5 juta rubel.

Pilihan opsi desain tertentu tergantung pada jumlah kontrak dan kondisi lainnya.

Persyaratan bank tertentu

Tidak dapat dibatalkanjaminan bank untuk mengamankan kontrak dapat diberikan dalam kondisi khusus tertentu yang diberlakukan oleh lembaga perbankan. Klien diperingatkan tentang kondisi ini sebelumnya. Ini biasanya termasuk:

• Memberikan deposit atau membuka deposit. Persyaratan seperti itu cukup langka, tetapi terkadang, ketika kondisi perusahaan klien dianggap tidak terlalu memuaskan, bank menggunakan metode ini untuk mengurangi risiko mereka sendiri.
• Membuka rekening giro dengan bank penjamin. Persyaratan ini wajib bagi banyak lembaga perbankan. Bank bersikeras bahwa klien yang merupakan pelaksana kontrak membuka rekening dengan organisasi sebelum menerima jaminan. Biasanya persyaratan seperti itu wajib jika jumlah berdasarkan kontrak melebihi 10 juta rubel.
• Jaminan pengusaha lain. Untuk mengurangi risiko, bank mengharuskan klien untuk menarik penjamin. Mereka harus menjadi pemilik bisnis mereka sendiri, dan perusahaan harus bekerja selama lebih dari satu tahun dan menghasilkan keuntungan yang baik.

Jika klien tidak memenuhi persyaratan bank untuk berbagai kondisi, lembaga dapat menolak untuk mengeluarkan jaminan.

Dokumen apa yang saya butuhkan?

Untuk menerbitkan bank garansi, perusahaan pelaksana menyiapkan dokumentasi berikut:

• aplikasi dalam bentuk institusi perbankan yang dipilih;
• dokumen wajib;
• perintah untuk mengangkat direktur pada posisinya;
• surat kuasaorang yang mewakili kepentingan perusahaan;
• laporan akuntansi untuk tahun operasi;
• kontrak yang membutuhkan agunan;
• jika perusahaan beroperasi di area kegiatan tertentu, maka diperlukan lisensi tambahan.

Semua dokumen ini diperiksa dengan cermat, jadi jika ditemukan pelanggaran atau masalah, bank menolak untuk memberikan jaminan. Misalnya, di Sberbank, jaminan bank untuk memastikan kinerja kontrak hanya dikeluarkan untuk perusahaan yang dapat membuktikan solvabilitas dan stabilitasnya. Pihak keamanan melakukan pemeriksaan menyeluruh, sehingga benar-benar semua masalah yang dimiliki perusahaan terungkap.

Manfaat desain

Menggunakan garansi bank memiliki banyak manfaat bagi setiap perusahaan. Ini termasuk:

• ada peluang untuk menyelesaikan kontrak yang sangat besar;
• tidak perlu menarik dana dari peredaran dalam jumlah besar yang dapat dijadikan jaminan;
• pada aplikasi, bank biasanya mengambil keputusan dengan cukup cepat;
• tidak perlu menyiapkan terlalu banyak dokumentasi;
• komisi dianggap terjangkau bagi banyak perusahaan.

Prosedur aplikasi memiliki banyak kesamaan dengan proses mendapatkan pinjaman biasa.

Keabsahan bank garansi untuk keamanan kontrak

Periode ini melebihi jangka waktu kontrak setidaknya satu bulan. Kondisi ini tertuang dalam Undang-Undang Federal No. 44. Pelanggan mungkin menuntut peningkatan dalam periode ini, tetapi kurangi itutidak bisa.

Terkadang periode ini berakhir bukan setelah selesainya pekerjaan yang dilakukan oleh kontraktor, tetapi setelah pembayaran atas pekerjaan tersebut. Pada saat yang sama, informasi tentang jaminan harus dimasukkan dalam daftar khusus bank. Setiap badan negara atau peserta dalam transaksi dapat mempelajari informasi tentang dokumen ini.

Kesimpulan

Jaminan bank untuk pelaksanaan kontrak dapat disajikan dalam beberapa bentuk. Mereka memiliki banyak manfaat dan juga hanya diterbitkan untuk perusahaan yang memenuhi persyaratan bank yang berbeda.

Penjamin yang akan menanggung kerugian pelanggan jika kontraktor gagal memenuhi kewajibannya. Tetapi kontraktor harus mengembalikan jumlah ini ke bank.