Cara membatalkan asuransi kredit: petunjuk, nuansa, rekomendasi, dan ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Baru-baru ini, calon peminjam semakin dihadapkan pada kebutuhan untuk membeli polis asuransi, dan terkadang beberapa sekaligus. Dengan demikian Bank berusaha untuk mengasuransikan dirinya terhadap dana pinjaman yang tidak dikembalikan dan meningkatkan pendapatannya. Peminjam, pada gilirannya, tidak ingin membayar lebih untuk layanan yang dikenakan dan tidak ingin ditipu. Karena itu, sebelum mengajukan pinjaman, Anda perlu mencari tahu apakah mungkin untuk menolak asuransi kredit. Nuansa dalam mempertimbangkan opsi yang berbeda mungkin berbeda. Mari kita lihat kapan sebaiknya Anda tidak mengambil polis asuransi, dan kapan sebaiknya mengasuransikan diri dan keuangan Anda.

Apa itu asuransi kredit?

Polis asuransi adalah jaminan pengembalian dana yang diambil dari bank ketika peminjam memiliki kejadian yang diasuransikan.

Alasan pertama mengapa menguntungkan bagi bank untuk bekerja sama dengan organisasi asuransi adalah penjualan polis asuransi dan penerimaan pembayaran agen dariperusahaan asuransi saat menjual produknya kepada peminjam.

Alasan kedua adalah perusahaan asuransi menempatkan cadangan asuransi di deposito bank. Pendanaan lembaga keuangan dilakukan dengan imbalan menarik sejumlah orang yang diasuransikan ke organisasi asuransi. Pertukaran terjadi dengan perbandingan 7:1, dimana untuk setiap 7 rubel dari asuransi yang dijual, bank menerima 1 rubel dari perusahaan asuransi dalam bentuk deposito.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi?

Bukan rahasia lagi bahwa bank tidak berhak melakukan asuransi wajib bagi nasabah. Tapi itu dalam teori. Dalam prakteknya, agar tidak mendapat masalah, perlu membaca perjanjian pinjaman dengan sangat hati-hati, agar nantinya Anda tidak bingung bagaimana menolak asuransi kredit dan tidak menulis pernyataan klaim. Pengadilan dalam setiap kasus menemukan apakah penerimaan peminjam dari pinjaman tergantung pada pembelian polis asuransi, dan apakah faktor utama yang mempengaruhi keputusan positif bank adalah tidak adanya atau, sebaliknya, adanya kontrak asuransi. Memang, menurut salah satu pasal undang-undang "Tentang Perlindungan Hak Konsumen", dilarang melakukan pembelian layanan tertentu tergantung pada pembelian wajib orang lain.

Namun tentunya kebutuhan akan asuransi wajib sebagai syarat untuk mendapatkan pinjaman tidak ada dalam perjanjian pinjaman. Frasa ini disamarkan sebagai "jaminan atas pelaksanaan kewajiban peminjam kepada bank". Jadi bank ternyata bersih dihadapan hukum.

Apakah mungkin untuk membatalkan asuransi?

Bahkan, saat mengajukan pinjaman, pengelola kredit membebankan asuransi. Tapi bagaimana Anda membatalkan asuransi kredit? Instruksi hanya terdiri dari dua langkah.

Langkah 1. Pembatalan asuransi dilakukan segera setelah berakhirnya perjanjian pinjaman. Tetapi Anda perlu memastikan bahwa pemutusan kontrak asuransi tidak akan menyebabkan kenaikan bunga pinjaman tahunan atau tindakan "hukuman" lainnya dari pihak bank.

Langkah 2. Setelah itu, sebuah aplikasi ditulis ke organisasi asuransi, dan setelah waktu tertentu premi asuransi akan dikembalikan seluruhnya atau sebagian (ini dapat diatur dalam kontrak asuransi pada saat penghentian).

Beberapa petugas pinjaman memberi tahu klien mereka cara yang benar untuk membatalkan asuransi pinjaman mereka. Untuk melakukan ini, cukup melakukan pembayaran bulanan secara tepat waktu dan lengkap dalam waktu 6 bulan sejak tanggal perjanjian pinjaman. Setelah berakhirnya periode enam bulan, Anda harus mengajukan permohonan secara tertulis untuk mengakhiri kontrak asuransi ke departemen kredit bank. Mengapa harus menunggu 6 bulan? Kontrak asuransi diselesaikan setidaknya selama enam bulan. Peminjam tidak perlu terkejut ketika, setelah pemutusan kontrak asuransi, persentase yang meningkat akan dibebankan pada saldo hutang pokok, dan pembayaran bulanan akan meningkat. Dengan demikian, bank mengkompensasi sendiri dana yang hilang.

Pilihan lain cara menolakasuransi kredit, adalah untuk mengajukan aplikasi ke pengadilan. Dokumen kredit harus dilampirkan pada pernyataan klaim, dan jika mungkin, penolakan tertulis dari bank.

Latihan Pengadilan

Berdasarkan statistik yudisial, dalam 80% kasus pengadilan memihak peminjam, memaksa pemberi pinjaman untuk secara paksa mengakhiri kontrak, membayar asuransi, dan menghitung ulang pokok pinjaman.

Asuransi kredit: bagaimana saya bisa menolak asuransi kredit konsumen?

Sebagai aturan, pinjaman konsumen ditandai dengan jangka pendek, kurangnya agunan dan tingkat bunga yang tinggi. Ini sudah termasuk secara default semua risiko yang mungkin ditanggung bank.

Tetapi beberapa lembaga keuangan berusaha keras untuk menjamin kehidupan dan kesehatan peminjam mereka. Asuransi kehilangan pekerjaan banyak digunakan. Dan jika jenis asuransi pertama membenarkan dirinya sendiri sedikit, maka peminjam mengalami kerugian langsung dari yang kedua. Dan semua itu karena, sebagai peristiwa yang diasuransikan, kehilangan pekerjaan dianggap bukan atas kehendak sendiri, tetapi sehubungan dengan likuidasi perusahaan atau pengurangan karyawan. Tetapi, seperti yang ditunjukkan oleh praktik di Rusia, ketika salah satu dari momen ini terjadi, majikan akan mengarahkan karyawannya untuk menulis pernyataan atas kehendaknya sendiri, agar tidak membayar kompensasi yang harus dibayar kepadanya. Juga, ketika mengajukan pinjaman, bank secara default memasukkan biaya asuransi dalam jumlah pokok, dan bunga tahunan dihitung dari jumlah ini.

Perlu dicatat bahwa konsep peristiwa yang diasuransikan sangat membingungkan dirumuskan dalam kontrak. Sangat sering, ketika momen yang diasuransikan terjadi, hampir tidak mungkin bagi orang yang diasuransikan untuk menerima kompensasi. Dan contohnya adalah klausul kontrak asuransi, yang menyatakan bahwa "dengan sedikit perubahan dalam kesehatannya, orang yang diasuransikan berkewajiban untuk memberi tahu perusahaan asuransi tentang hal ini." Namun pada kenyataannya, mayoritas hanya menggoyahkan kontrak, tanpa merinci dan, karenanya, tidak memperhatikan kondisi ini. Apa yang digunakan perusahaan asuransi untuk menghindari pembayaran. Dalam hal ini, ketika mempertimbangkan bagaimana memilih keluar dari asuransi kredit, jawabannya adalah mempelajari perjanjian pinjaman dengan cermat.

pinjaman mobil

Saat mengajukan pinjaman mobil, peminjam diharuskan membeli dua polis asuransi: jiwa + kesehatan dan CASCO. Tetapi pada saat yang sama, salah satu klausul kontrak asuransi mengatakan bahwa agunan tidak perlu diasuransikan. Contoh: VTB Bank menawarkan peminjamnya pinjaman mobil tanpa kebijakan CASCO. Tetapi pada saat yang sama, persentase tahunan yang mengeluarkan pinjaman meningkat 5-7,5 poin. Oleh karena itu, dalam hal ini akan lebih tepat untuk mengeluarkan kebijakan ini.

Apakah saya memerlukan asuransi jiwa?

Tetapi lebih baik bagi setiap peminjam untuk memutuskan sendiri: menolak asuransi untuk pinjaman VTB dan menerima persentase tahunan yang meningkat atau mencari bank dengan penawaran yang lebih baik. Tetapi asuransi jiwa dan kesehatan patut dipertimbangkan: jangka waktu pinjaman mobil adalah 2 hingga 5 tahun, dan jika peminjam menerima pinjaman untuk mobil di masa mudanya dantidak suka mengemudi cepat, maka kemungkinan kejadian yang diasuransikan kecil.

Asuransi pinjaman bank - bagaimana cara menolak hipotek?

Anda tidak bisa lepas dari asuransi di sini. Hukum mewajibkan untuk menyimpulkan kontrak asuransi "Dari kehilangan dan kerusakan agunan" (Pasal 31 Undang-Undang "Tentang Hipotek"). Dua program asuransi lagi yang dapat digunakan peminjam sesuka hati adalah pemutusan dan pembatasan hak milik (asuransi kepemilikan), serta kehilangan nyawa dan cacat. Tetapi jika dia menolak, maka bank berhak mengubah tingkat bunga ke atas. Secara umum, sangat jarang ditemukan bank yang kenaikan suku bunganya tidak tergantung pada pelaksanaan polis asuransi.

Dan jika tingkat tahunan meningkat 1,5 poin saat Anda menolak asuransi kepemilikan, maka penolakan untuk menerbitkan dua polis (asuransi hak milik dan jiwa) akan langsung meningkatkan persentase sebesar 10 poin.

Penghitungan bunga asuransi adalah sebagai berikut

• Properti yang digadaikan senilai 0,5% dari Uang Pertanggungan.
• Judul asuransi berkisar dari 0,1 hingga 0,4%.

Tapi asuransi jiwa sudah menarik 1,5% dari jumlah asuransi. Tetapi, dengan mempertimbangkan kondisi di mana hipotek diterbitkan di Rusia, kebutuhan akan asuransi kepemilikan dan jiwa + kesehatan bagi mereka yang ingin mengambil hipotek tidak dapat dihindari.

Ada program KPR yang hanya mengasuransikan agunan. Program-program ini digunakan oleh Sberbank-kredit. Dapatkah saya memilih keluar dari asuransi di bawah program asuransi lain? Ya, tetapi melepaskan asuransi hak milik akan meningkatkan persentase tahunan sebesar 1 poin.

Manfaat bagi bank, sebagaimana disebutkan di atas, adalah biaya keagenan yang diterima lembaga keuangan dari perusahaan asuransi saat menerbitkan polis. Oleh karena itu, sangat tidak menguntungkan bagi lembaga kredit untuk memberikan informasi kepada peminjam tentang cara menolak asuransi bank untuk pinjaman.

Hal ini juga sangat umum untuk bank dan perusahaan asuransi untuk berafiliasi. Untuk alasan inilah bank bersikeras agar peminjam membeli polis asuransi dari perusahaan asuransi tertentu.

Kami berharap sekarang setiap pembaca mengetahui cara menolak asuransi kredit. Hal utama adalah membaca kontrak dengan cermat!