Pembatalan asuransi setelah menerima pinjaman: alasan, alasan dan dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Setiap kali mengajukan pinjaman, peminjam dihadapkan pada kebutuhan untuk membeli polis asuransi, dan terkadang lebih dari satu. Bank, sebagai lembaga kredit, berusaha meminimalkan risikonya, dan peminjam tidak ingin membayar lebih untuk layanan yang tidak dia butuhkan. Mari kita coba mencari tahu kapan lebih baik diasuransikan dan bagaimana cara membatalkan asuransi setelah menerima pinjaman.

Apa itu asuransi dan siapa yang membutuhkannya

Memilih dari penawaran pinjaman yang ditawarkan oleh bank, peminjam mencoba memilih opsi terbaik untuk dirinya sendiri: nyaman dalam hal bunga tahunan dan pembayaran bulanan. Dan sangat sering dia bertanya dengan bingung kemudian mengapa karyawan bank begitu gigih berusaha "melindungi" dia dari berbagai situasi asuransi? Mengapa manajer kredit terus-menerus disarankan untuk memberi tanda centang pada kolom "Setuju untuk diasuransikan", jika tidak, memprediksi respons bank yang negatif? Tentu saja, kontrak tidak secara eksplisit menyatakan bahwapeminjam diharuskan untuk membeli polis asuransi, tetapi pada kenyataannya…

Asuransi adalah…

Jadi, asuransi adalah salah satu program perbankan yang dia coba untuk melindungi dirinya dari kemungkinan gagal bayar pada dana kredit. Dan saat ini asuransi adalah aplikasi untuk semua jenis pinjaman yang dikeluarkan oleh lembaga perbankan. Ketika klien, yang mengalami kesulitan keuangan, tidak dapat lagi membayar pinjamannya, perusahaan asuransi mulai menjalankan fungsi ini untuknya.

Kasus apa - asuransi

Asuransi diaktifkan setelah terjadinya kasus-kasus tertentu yang diakui sebagai asuransi:

• terjadinya situasi di mana peminjam kehilangan kemampuannya untuk bekerja dan menerima kelompok disabilitas (II atau III);
• peminjam kehilangan pekerjaannya di luar kehendaknya (PHK);
• dia tidak dapat memenuhi kewajibannya karena bencana alam yang telah terjadi (misalnya, bencana alam);
• kematian peminjam.

Jumlah yang harus dibayar untuk asuransi adalah persentase tertentu dari tubuh pinjaman (pokok) dan justru karena kelebihan pembayaran yang tidak selalu dibenarkan, kebanyakan orang mencoba untuk membatalkan asuransi setelah menerima pinjaman. Omong-omong, perkiraan jumlah pembayaran untuk itu berkisar antara 25-30%. Asuransi ditambahkan ke setiap pembayaran bulanan, tersebar merata di seluruh jangka waktu pinjaman.

Tentu saja, ada momen-momen positif dalam asuransi, tetapi tidak selalu memungkinkan terjadinya peristiwa yang diasuransikan, dan, akibatnya, pembayaran kompensasi. Misalnya, jika situasi keuangan peminjam mulai berubah menjadi lebih buruk setelah mengajukan pinjaman (ia berhenti dari pekerjaannya dan tidak memiliki dana untuk melunasi hutang), Anda harus menghubungi perusahaan asuransi dengan pernyataan tentang ini sesegera mungkin.. Persyaratan di mana Anda perlu memberi tahu perusahaan asuransi Anda ditentukan dalam kontrak, tetapi biasanya tidak lebih dari 3 hari.

Cara mengurangi pembayaran asuransi

Jika peminjam menolak untuk mengasuransikan, maka dalam banyak kasus dia harus menunggu bank menolak pinjaman. Hal ini disebabkan karena keengganan bank untuk merugi. Tetapi, jika, bagaimanapun, peminjam membiarkan dirinya diasuransikan, ada beberapa pertanyaan, jawabannya akan membantu mengurangi pembayaran:

1. Jika pinjaman dilunasi dalam waktu singkat, apakah jumlah asuransi juga akan berkurang? Ya. Dan ini adalah cara paling menguntungkan yang memungkinkan Anda menghemat asuransi sebanyak mungkin.
2. Apakah dana yang dikembalikan untuk asuransi yang dibeli jika peristiwa yang diasuransikan tidak terjadi? Jawaban atas pertanyaan ini hanya ada dalam perjanjian pinjaman dan ditetapkan dalam bentuk jangka waktu yang dapat dilakukan. Tetapi peminjam harus siap bahwa perusahaan asuransi akan melakukan segala upaya untuk mencegah hal ini terjadi.
3. Apa yang mengancam untuk menolak asuransi jika pinjaman telah disetujui: denda atau perubahan dalam perjanjian pinjaman? Ada dua kemungkinan jawaban di sini. Pertama: bank lebih cepat dari jadwal, dalam waktu dua minggu mewajibkanpeminjam untuk mengembalikan dana pinjaman kepadanya dan sekaligus membayar denda yang ditentukan dalam perjanjian. Kedua, bank tidak akan meminta pelunasan lebih awal, melainkan akan menaikkan persentase tahunan untuk penggunaan dana pinjaman beberapa poin. Berapa persentase tahunan yang akan ditingkatkan dinyatakan dalam perjanjian pinjaman, dan dalam setiap kasus secara individual. Oleh karena itu, bank berusaha untuk melindungi dirinya semaksimal mungkin dari peminjam yang mengeluarkan penolakan asuransi setelah menerima pinjaman.

Kewajiban peminjam atau kesepakatan sukarela?

Tidak banyak kasus di mana asuransi dapat menjadi wajib:

1. Saat mengajukan pinjaman hipotek: sesuai dengan Pasal 31 Undang-Undang Federal "Tentang Hipotek", rumah yang dibeli oleh peminjam dijaminkan dari bank dan, sesuai dengan ketentuan kontrak, harus dikenakan asuransi.
2. Berdasarkan jenis produk kredit yang dikeluarkan oleh bank. Ketika properti yang diperoleh oleh peminjam dijaminkan di bank, berdasarkan ketentuan kontrak (misalnya, mobil). Dalam hal ini, suatu kewajiban dibebankan kepada peminjam berupa asuransi mobil terhadap kerusakan atau kehilangan.
3. Saat mengeluarkan pinjaman konsumen apa pun, bank berhak mewajibkan peminjam untuk membeli polis asuransi kesehatan atau jiwa, yaitu, untuk melindungi dirinya sendiri dengan segala cara yang memungkinkan untuk memenuhi kewajibannya berdasarkan kontrak.

Ngomong-ngomong, Hukum Federal "Tentang Kredit Konsumen" senang dengan inovasi. Jadi, jika, ketika mengajukan pinjaman, bank bersikeras pembelian oleh peminjampolis asuransi, misalnya, kehidupan, maka hari ini peminjam mungkin tidak setuju dengan ini. Jenis asuransi ini tidak diwajibkan oleh hukum. Dalam hal ini, bank wajib menawarkan solusi alternatif kepada peminjam: dapatkan pinjaman dengan asuransi atau dapatkan pinjaman tanpa asuransi, tetapi dengan kondisi yang sebanding (misalnya, kenaikan suku bunga). Bank juga berkewajiban untuk menawarkan peminjam untuk memilih sendiri perusahaan asuransi, tetapi dari daftar tertentu.

Cara mengatasi masalah di Sberbank

Solusi untuk pertanyaan - bagaimana menolak asuransi kredit setelah diterima - dirasakan oleh lembaga perbankan dengan cara yang berbeda. Jadi, untuk mengembalikan asuransi pinjaman konsumen di Sberbank, ada 2 cara:

1. Jika 30 hari belum berlalu sejak tanggal penutupan kontrak, peminjam mengajukan permohonan ke cabang bank tempat ia menerima pinjaman. Selanjutnya, dalam bentuk gratis, aplikasi ditulis untuk pengembalian dana asuransi yang tidak terpakai, ditujukan kepada kepala unit. Di sini jumlah asuransi akan dikembalikan sepenuhnya.
2. Jika lebih dari 30 hari telah berlalu sejak penandatanganan kontrak, pernyataan serupa akan ditulis. Tetapi jumlah yang akan dikembalikan adalah 50% dari jumlah asuransi.

Anda dapat mengembalikan asuransi hipotek dan kredit mobil menggunakan skema serupa untuk pinjaman konsumen. Tetapi ada peringatan: jika pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal, dan asuransi dibayar untuk seluruh periode pinjaman, maka tidak mungkin untuk membatalkan asuransi setelah menerimameminjamkan. Sberbank tidak akan mengembalikannya.

Bank Cetelem

Premi asuransi bisa dikembalikan ke bank "Cetelem", tapi yang penting di sini adalah polis mana yang dibeli. Jika ada pembelian polis jiwa dan kesehatan, maka dalam waktu 21 hari sejak tanggal penandatanganan kontrak, Anda harus datang ke kantor perusahaan asuransi dan mengisi contoh surat pernyataan bebas asuransi setelah menerima pinjaman. Asuransi akan dikembalikan kepada peminjam untuk melunasi pinjaman.

Jika sudah diterbitkan asuransi komprehensif (asuransi kerusakan harta benda ditambah cacat dan hak milik ditambah asuransi kesehatan), akan lebih sulit. Penanggung Setelem Bank adalah LLC IC Sberbank Life Insurance. Dan dalam hal ini, keputusan akan dibuat oleh Sberbank setelah peminjam menulis penolakan asuransi setelah menerima pinjaman. "Cetelem" dalam pengembalian asuransi tidak akan dapat membantu.

Bank "MKB"

Hampir tidak mungkin mengembalikan polis asuransi yang dibeli ke MCB. Anda harus membaca kontrak beberapa kali agar tidak kehilangan uang.

Misalnya, peminjam mengajukan pinjaman konsumen ke bank dalam jumlah 350.000 rubel. Manajer pinjaman secara lisan menjelaskan bahwa prasyarat untuk mendapatkan pinjaman adalah asuransi (terhadap kehilangan pekerjaan ditambah kecelakaan, sakit dan kematian). Berdasarkan perjanjian, jumlah tersebut dapat dilunasi lebih cepat dari jadwal, dengan pengembalian setidaknya 50% dari jumlah tersebutPertanggungan. Kondisi seperti itu sesuai dengan peminjam, dan dia menandatangani kontrak tanpa mempelajarinya dengan cermat. Jumlah total di mana bunga tahunan dihitung adalah 500.000 rubel. Enam bulan kemudian, peminjam melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal dan menulis aplikasi untuk pembayaran uang pertanggungan yang belum digunakan kepadanya. Tapi, bukannya 75.000 rubel yang dijanjikan (asuransi sebesar 150.000), ia hanya menerima 9.000.

Setelah mulai mengerti, peminjam segera menemukan kebenaran: kecerobohan ketika mempelajari perjanjian pinjaman membuatnya harus membeli 4 polis asuransi di perusahaan asuransi populer, dua di perusahaan lain. Untuk bergabung dengan asuransi kolektif, biaya dalam jumlah 60.000 rubel tidak dapat dikembalikan sama sekali dalam keadaan apa pun. Meskipun penolakan asuransi secara tertulis setelah menerima pinjaman, MKB tidak mengembalikan uang lagi kepada peminjam.

Bank "Renaissance"

Renaissance Bank mengizinkan peminjamnya untuk memilih keluar dari asuransi dalam dua kasus.

1. Setelah menandatangani kontrak dalam waktu 5 hari, peminjam harus mengeluarkan jaminan asuransi setelah menerima pinjaman. "Renaissance" Bank akan mengembalikan premi asuransi. Jika Anda menulis pernyataan nanti, perusahaan asuransi akan menerapkan Art. 958 KUH Perdata Federasi Rusia, akan mengakhiri kontrak dan tidak akan mengembalikan uang.
2. Bila menerima dana kredit lebih cepat dari jadwal, tertanggung akan mengembalikan kepada peminjam hanya sejumlah tertentu dari premi asuransi, yaitu “penanggung berhak menerima sebagian dari premi asuransi, berdasarkan waktu selama di mana kontrak asuransi itu berlaku."

Kata terakhir

Keputusan apakah akan diasuransikan atau tidak dibuat oleh peminjam, tetapi bahkan dengan pilihan positif, Anda selalu dapat membatalkan asuransi setelah menerima pinjaman.

Dan satu nasihat lagi. Peminjam, buat aplikasi duplikat untuk pengembalian uang asuransi dan minta perusahaan asuransi atau bank untuk mencantumkan nomor dan tanggal pendaftaran pada salinan Anda. Terkadang dokumen cenderung hilang…