Di mana lebih menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman tunai? Jenis kredit konsumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Ketika ada kebutuhan mendesak akan uang, dan kerabat dan teman tidak dapat membantu, pertanyaan segera muncul di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai. Lembaga mana yang harus dipilih: bank atau BPK, pegadaian atau LKM? Peminjam masa depan harus dengan bijaksana menilai kekuatan dan kelebihannya, karena pada akhirnya, kriteria inilah yang akan memperjelas di mana mendapatkan pinjaman tunai yang menguntungkan.

Apa itu kredit konsumen

Kredit konsumen adalah uang yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga kredit lainnya kepada peminjam. Jumlah uang yang dikeluarkan harus dikembalikan dalam angsuran bulanan, dengan pembayaran bunga wajib atas penggunaan dana orang lain.

Pinjaman konsumer dibagi menjadi beberapa kategori. Kita akan melihatnya sekarang.

Berdasarkan jenis pemberi pinjaman

Bertanya-tanya di mana tempat terbaik untuk mendapatkanpinjaman tunai - di bank atau di koperasi kredit dan konsumen, mari kita coba temukan jawabannya. Artinya, pemberi pinjaman tidak hanya bank.

Berdasarkan jenis penargetan

Pinjaman bank dibagi menjadi penerimaan uang untuk pembelian produk atau layanan tertentu. Ini adalah pinjaman yang ditargetkan, yang dicirikan oleh kondisi yang lebih menguntungkan: tingkat tahunan yang lebih rendah, persyaratan yang fleksibel untuk pembayarannya, serta kesempatan untuk menerima subsidi negara (manfaatkan pinjaman pendidikan yang ditargetkan dengan dukungan negara). Peminjam, ketika mengajukan pinjaman yang ditargetkan, tidak menerima uang tunai, mereka ditransfer langsung ke pemasok barang atau jasa dalam bentuk non-tunai.

Sebaliknya, pinjaman non-tujuan melibatkan penerimaan uang tunai, yang dapat digunakan sesuai kebijaksanaan Anda, dan bukan untuk memberikan laporan kepada lembaga kredit tentang dana kredit yang dikeluarkan untuk peminjam.

Berdasarkan jenis agunan

Pinjaman yang diberikan dapat dijamin dengan agunan, seperti agunan, atau surety agreement. Harta benda (bergerak dan tidak bergerak) dapat dijadikan sebagai jaminan. Dalam hal peminjam memiliki keadaan keuangan yang menyebabkan dia tidak dapat membayar kembali pinjaman yang diterima, bank akan mengambil hartanya yang dijaminkan. Jika ada perjanjian penjaminan, maka ketika peminjam tidak mampu mengembalikan pinjaman, kewajiban ini akan dialihkan kepada penjaminnya. Dengan agunan, persentase tahunan lebih rendah daripada tanpa agunan.

Pinjaman tanpa agunan, atau dengan kata lain pinjaman kosong, diterbitkan oleh bank hanya untuk kategori peminjam yangmemiliki penghasilan tetap dan kredibilitas dalam sejarah kredit. Jumlah dana yang dicairkan dalam hal ini adalah dalam batas dana yang ada di bank sendiri, tetapi dengan tingkat tahunan yang lebih tinggi.

Berdasarkan jenis peminjam

Kategori ini, pada gilirannya, dibagi menjadi beberapa kelompok. Misalnya, keluarga anak muda di bawah usia 30 tahun diberikan pinjaman konsumen dengan dukungan negara. Pinjaman tersebut dapat ditargetkan (KPR, kredit mobil) atau universal (non-target).

Saat mempertimbangkan kelompok populasi berikut, kami mendapatkan jawaban atas pertanyaan di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai untuk pensiunan. Pinjaman konsumen yang diberikan oleh bank kepada pensiunan didasarkan pada sumber pendapatan yang stabil dalam bentuk pensiun. Untuk dapat menggunakan jenis pinjaman ini, perlu memenuhi prasyarat - peminjam pensiunan harus bekerja. Menerima pensiun dan memiliki pekerjaan akan memungkinkan pensiunan mendapatkan uang tunai dengan persyaratan kredit yang lebih menarik.

Jenis pinjaman percaya diri - berlaku untuk peminjam dengan riwayat kredit positif dan mengajukan lagi ke bank pemberi pinjaman. Saat mengajukan kembali, peminjam hanya perlu melalui prosedur formal minimum, setelah itu dia akan langsung diberikan dana pinjaman.

Berdasarkan jenis pembayaran

Ada dua cara untuk mengembalikan pinjaman yang diterima.

Standar - pembayaran dengan cara mencicil. Mewakili jumlah pembayaran yang sama, yangdibayar bulanan atau triwulanan. Jumlah pembayaran bisa tetap atau berubah-ubah.

Satu kali - terdiri dari pengambilan sejumlah uang pada tanggal tertentu yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman.

Syarat dan Ketentuan

Pembayaran lump-sum - dikeluarkan untuk setiap peminjam yang mampu. Jenis pinjaman ini adalah yang paling populer. Bank mempertimbangkan aplikasi setiap peminjam secara individual, dan jumlah dana yang dikeluarkan dihitung berdasarkan solvabilitas.

Pembayaran terbarukan, juga bergulir, adalah mengeluarkan peminjam bukan seluruh jumlah pinjaman sekaligus, tetapi dalam transfer bertahap selama periode waktu tertentu. Aspek positif dalam hal ini adalah peminjam dapat yakin menerima jumlah uang yang dia tunjukkan dalam aplikasi.

Berdasarkan waktu

Di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai di Rusia, mengingat situasi ekonomi yang tidak stabil? Saat ini, bank-bank Rusia, yang memberikan pinjaman kepada penduduk, secara konvensional membaginya menjadi jangka pendek, di mana periode pembayaran kurang dari satu tahun, dan jangka panjang, di atas tanda ini. Pinjaman jangka pendek diterbitkan untuk jangka waktu tertentu (biasanya tidak lebih dari 12 bulan) atau berdasarkan permintaan. Kemudian, karena tidak adanya jangka waktu yang tetap untuk pengembalian pinjaman, bank berhak untuk meminta peminjam untuk melunasi hutangnya setiap saat.

Mendapatkan pinjaman konsumen dari bank

Untuk menerima dana kredit bisaberlaku untuk orang yang telah mencapai usia 18 (atau 21, ambang batas ini ditetapkan oleh lembaga perbankan) dan tidak melebihi ambang 70 tahun.

Setiap bank secara mandiri menetapkan persyaratan yang berlaku bagi mereka yang ingin menerima dana kredit. Tetapi ada persyaratan universal untuk semua bank - bahwa peminjam memiliki sumber pendapatan yang stabil. Sumber penghasilannya adalah upah. Juga, peminjam dapat menginformasikan bank tentang ketersediaan sumber pendapatan alternatif, misalnya, pendapatan dari sewa properti (apartemen, garasi atau area lain) atau dividen dari sekuritas. Sumber-sumber tersebut perlu didokumentasikan.

Dokumen yang disediakan adalah paspor sipil dan registrasi permanen wajib di wilayah tempat bank berada. Sertifikat yang menyatakan jumlah gaji peminjam dan salinan buku kerjanya juga akan menjadi dokumen yang diperlukan untuk menerima uang. Untuk mendapatkan pinjaman yang tidak tepat sasaran, bank dapat meminta peminjam untuk memberikan dokumen tambahan: tanda pengenal militer, akta nikah/pembubaran nikah, dokumen agunan.

Jika peminjam termasuk dalam faktor perbankan tertentu, ini dapat secara signifikan mengurangi bunga tahunan yang ditawarkan oleh bank dan mempercepat proses aplikasi:

1. Peminjam berusia antara 25 dan 45 tahun.
2. Transfer bulanan gaji peminjam dilakukan ke kartu bank kreditur.
3. Peminjam memiliki riwayat kerja yang panjang.
4. Peminjam memiliki kredit kristalsejarah.

Suku bunga pinjaman efektif yang ditawarkan oleh bank

Sesuai dengan undang-undang saat ini, bank wajib mengungkapkan suku bunga efektif kepada peminjam. Ini adalah kombinasi dari tingkat bunga tahunan ditambah komisi yang mungkin dari bank. Pada tingkat inilah bank akan menghitung bunga untuk penggunaan dana kredit, oleh karena itu, sebelum menandatangani kontrak, Anda harus membiasakan diri dengan paragraf ini secara lebih rinci.

Biaya bank

Komisi dikenakan pada setiap pinjaman yang dikeluarkan oleh bank. Komisi bisa satu kali, dimana peminjam hanya membayar 1 kali, misalnya untuk pertimbangan aplikasi pinjaman, komisi untuk mengeluarkan pinjaman. Jika peminjam mengembalikan dana pinjaman lebih cepat dari jadwal, biaya juga dapat dikenakan untuk ini.

Biaya pemotongan reguler adalah: layanan kartu kredit tahunan, penarikan tunai kartu kredit. Dengan mempertimbangkan semua komisi, peminjam harus memutuskan sendiri di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai.

Pembayaran pinjaman konsumen

Ada dua skema di mana Anda dapat membayar kembali pinjaman yang diterima: dibedakan dan anuitas. Secara default, banyak bank menggunakan jenis pembayaran anuitas, yang terdiri dari membuat jumlah tetap setiap bulan. Pembayaran anuitas terdiri dari dua bagian: pokok dan bunga. Setiap bulan ada peningkatan jumlah pembayaran, yang ditujukan untuk membayar hutang pokok, dan jumlah bunga yang masih harus dibayar, sebaliknya, berkurang. Dengan seperti itumetode pembayaran kembali pinjaman, bunga untuk pemeliharaannya dibebankan pada jumlah sisa hutang pokok.

Cara berbeda untuk melunasi hutang adalah dengan melakukan pembayaran bulanan yang berbeda, dimulai dengan yang terbesar dan secara bertahap menurun.

Lembaga perbankan mana pun tidak tertarik dengan pelunasan pinjaman yang diambil dengan cepat, sehingga bank menetapkan moratorium sementara tertentu, di mana peminjam tidak memiliki hak untuk membayar kembali pinjaman lebih cepat dari jadwal. Biasanya berkisar antara 1 hingga 6 bulan. Atau, beberapa bank mengizinkan Anda untuk melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal, tetapi pada saat yang sama membayar komisi sebesar 1-12% dari jumlah yang dibayarkan lebih cepat dari jadwal. Oleh karena itu, ketika bertanya-tanya di mana mendapatkan pinjaman tunai yang paling menguntungkan, Anda harus mempersiapkan berbagai jenis komisi dan suku bunga.

Koperasi Kredit dan Konsumen (BPK)

Jika peminjam karena alasan tertentu tidak ingin mengajukan permohonan ke bank, maka Anda dapat mengajukan permohonan ke BPK. Mari kita coba menjawab pertanyaan di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai di Yekaterinburg. PKC memiliki lebih dari 20 organisasi di kota. Ini adalah Soyuz, Golden Fund, Assistance dan lain-lain.

Koperasi kredit-konsumen adalah persekutuan, yang meliputi orang perseorangan dan badan hukum, yang dipersatukan atas dasar tertentu.

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan uang tunai, Anda harus:

1. Menjadi anggota dan membayar biaya keanggotaan.
2. Jadilah dewasa.
3. Punyapendaftaran di Rusia.

Dokumen pinjaman yang disediakan antara lain:

1. Paspor sipil.
2. SNIL.
3. Sertifikat yang menunjukkan jumlah upah kerja peminjam (jika pemegang saham tidak mengajukan pinjaman untuk pertama kalinya, atau gaji atau pensiun ditransfer ke rekeningnya di koperasi untuk waktu yang lama, a sertifikat tidak diperlukan).

Jumlah uang maksimum yang dapat dikeluarkan BPK tidak boleh melebihi 10% dari semua pinjaman yang dikeluarkan, pada tanggal keputusan untuk mengeluarkannya.

Jangka waktu pembayaran dihitung secara individual untuk setiap pemegang saham, dan ditampilkan dalam jadwal pembayaran yang dilampirkan pada perjanjian pinjaman.

Setelah mempertimbangkan persyaratan PKC untuk peminjam, setiap orang memutuskan sendiri di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai.

IFI

Jika peminjam tidak dapat membanggakan memiliki riwayat kredit normal, dan ada kekhawatiran bahwa baik bank maupun PKC tidak akan memberinya uang, Anda harus menghubungi organisasi keuangan mikro (LKM). Di mana lebih menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman tunai di Omsk? LKM mana yang lebih baik untuk dihubungi? Saat ini di kota Omsk terdapat lebih dari 30 LKM yang siap bekerjasama dengan pihak yang ingin mengambil pinjaman tunai.

Mengajukan pinjaman sederhana: Anda harus mencapai usia dewasa dan memberikan dokumen sipil (paspor). Setiap LKM memiliki jumlah penarikan tunai minimum dan maksimumnya sendiri. Waktu kembali juga bervariasi. Misalnya, Kredit Ekspres siap mengeluarkan hingga 100.000 rubel pada 0,4%hari dan dengan jangka waktu pengembalian sampai dengan 24 bulan. Dan "Sebelum gajian", sebaliknya, mereka memberikan maksimum 10.000 rubel, dengan pembayaran 1% per hari dan dengan periode pengembalian 20 hari.

Di sini, pilihan terserah peminjam, di mana mendapatkan pinjaman tunai yang menguntungkan.

Pegadaian

Jika peminjam tidak ingin menunggu keputusan lembaga kredit dan mengisi aplikasi dan kuesioner yang diperlukan, ia dapat menghubungi pegadaian. Di mana menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman tunai di Moskow? Di pegadaian.

Di sana Anda dapat menyumbangkan perhiasan yang terbuat dari emas dan peralatan makan yang terbuat dari perak, batu mulia, jam tangan. Ada kategori pegadaian yang menerima agunan alat-alat rumah tangga, handphone dan jas bulu.

Setelah mempertimbangkan organisasi kredit yang diusulkan, masing-masing peminjam memilih tempat yang lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman konsumen secara tunai.

Saat ini di Rusia ada banyak tawaran pinjaman untuk semua kategori peminjam. Membaca di mana menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai (ulasan di Internet), tidak ada jawaban yang jelas dari lembaga kredit mana yang lebih baik untuk diterapkan. Setiap kasus berbeda dan setiap orang harus memilih opsi terbaik untuk diri mereka sendiri.