Asuransi ganda adalah Definisi, fitur dan konsekuensi

2025 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2025-01-24 13:18

Apa itu asuransi ganda? Mari kita coba mencari tahu.

Di bidang asuransi pribadi dan properti dalam kehidupan dan pekerjaan, itu cukup umum. Sering juga disebut berulang atau tambahan, tetapi konsep ini memerlukan diferensiasi.

Dalam asuransi properti

Asuransi ganda adalah situasi di mana properti yang sama diasuransikan dalam periode waktu yang sama di beberapa organisasi.

Total uang pertanggungan berdasarkan kedua perjanjian tidak boleh melebihi nilai properti. Undang-undang mengizinkan asuransi semacam itu secara bebas.

Situasi ini terjadi ketika properti diasuransikan terhadap risiko yang sama, dan dalam periode yang sama sekaligus di beberapa lembaga asuransi. Pada saat yang sama, berdasarkan semua perjanjian, jumlah pembayaran asuransi melebihi nilai pertanggungan properti. Itu adalah,jika peristiwa yang diasuransikan terjadi, jumlah kompensasi yang dibayarkan oleh organisasi asuransi akan melebihi jumlah total kerusakan yang diterima oleh tertanggung.

Fitur Utama

Dengan demikian, kita dapat mengatakan bahwa fitur utama dari asuransi ganda adalah:

1. Properti diasuransikan oleh beberapa perusahaan asuransi sekaligus.
2. Persyaratan asuransi sama.
3. Acara yang diasuransikan identik.
4. Objek asuransinya sama.

Seringkali jenis asuransi ini digunakan oleh orang-orang untuk mendapatkan keuntungan ilegal, sehingga sangat dilarang di tingkat legislatif.

Dalam kasus di mana properti diasuransikan terhadap berbagai risiko, situasinya tidak diklasifikasikan sebagai asuransi ganda, yang berarti diperbolehkan oleh hukum. Misalnya, di satu perusahaan asuransi, TV diasuransikan terhadap kematian akibat kebakaran, dan di perusahaan lain, diasuransikan terhadap pencurian.

Dengan demikian, undang-undang mengizinkan Anda untuk mengasuransikan properti yang sama di organisasi asuransi yang berbeda hanya jika jumlah kompensasi yang diharapkan tidak melebihi jumlah kerusakan yang ditimbulkan.

Perlu dicatat bahwa asuransi ganda adalah layanan yang sepenuhnya dilarang di beberapa negara. Artinya, pemegang polis untuk satu properti hanya dapat berinteraksi dengan satu perusahaan asuransi. Dalam hal perjanjian asuransi kedua telah dibuat untuk objek yang sama, maka itu diakui tidak sah. Larangan semacam itu terkait dengan fakta bahwa itu tidak hanya mengarah pada keuntungan ilegal, tetapi jugadapat mendorong tertanggung untuk dengan sengaja memprovokasi suatu peristiwa yang diasuransikan. Misalnya, seorang warga memiliki rumah, yang biayanya 1 juta rubel. Dia berinteraksi dengan lima perusahaan asuransi dan membuat perjanjian untuk 800 ribu rubel dengan masing-masing dari mereka. Jika peristiwa yang diasuransikan terjadi, ia dapat menerima 4 juta rubel. Tidak semua orang bisa menahan godaan ini.

Coinsurance, reasuransi, dan double insurance adalah sinonim yang artinya sama.

Memperbaiki fakta dalam dokumen

Untuk menghindari situasi re-asuransi, peraturan yang mengatur proses asuransi menjelaskan: pemegang polis (orang yang mengasuransikan properti tertentu) diwajibkan untuk menginformasikan perusahaan asuransi (perusahaan yang menyediakan layanan perlindungan asuransi) semua data kontrak asuransi yang ditandatangani oleh mereka dengan perusahaan asuransi lain.

Informasi yang diterima dari pemegang polis harus dicatat dalam aplikasi. Namun, hal itu juga sering tercatat dalam teks perjanjian asuransi itu sendiri. Selain itu, perusahaan asuransi menunjukkan bahwa jika kasus asuransi ganda ditemukan, ia melepaskan kewajiban untuk mengganti kerugian jika terjadi peristiwa yang diasuransikan berdasarkan perjanjian ini.

Kejadian yang diasuransikan yang timbul dari asuransi ganda

Dalam kasus di mana seseorang membuat kontrak asuransi ganda berulang kali, atau dengan cara lain ternyata dibuat untuk mendapatkan pendapatan ilegal, perusahaan asuransiberhak untuk memulai proses hukum untuk menyatakan semua perjanjian asuransi tidak sah.

Dalam kasus seperti itu, perusahaan asuransi menerima premi asuransi sampai akhir periode ketika situasi asuransi penipuan ditemukan.

Tetapi biasanya sangat sulit untuk membuktikan bahwa niat pemegang polis tidak jujur. Seringkali, situasi seperti itu muncul tanpa niat dari pihak tertanggung dan melakukan tindakan ilegal.

Hasil yang mungkin

Situasi asuransi ganda dapat diselesaikan dengan dua cara:

1. Kasus asuransi ganda ditemukan setelah terjadinya peristiwa yang dipertanggungkan.
2. Asuransi ganda terdeteksi jauh sebelum peristiwa yang diasuransikan terjadi.

Jika asuransi ganda terungkap sebelum terjadinya peristiwa yang diasuransikan, maka jumlah total asuransi disesuaikan dengan nilai pertanggungan properti berdasarkan semua perjanjian. Dengan kata lain, jika nilai properti yang diasuransikan adalah 10 ribu rubel, maka dalam semua perjanjian asuransi akan menjadi sama dengan 10 ribu rubel.

Dalam kasus seperti itu, klien yang diasuransikan berhak untuk menuntut agar nilai properti yang diasuransikan dikurangi berdasarkan perjanjian. Hak ini berlaku untuk kontrak yang ditandatangani kemudian. Nilai asuransi dikurangi dengan meninjau dan mengurangi premi asuransi.

Artinya, tertanggung mengurangi biayanya dengan membayar premi asuransi kepada perusahaan asuransi dalam jumlah yang lebih kecil dari yang diperkirakan sebelumnya.

Jikaperjanjian asuransi telah berakhir, premi yang telah dibayarkan sebelumnya (meskipun dibayar di muka) tidak dikembalikan kepada klien. Jika perjanjian dibuat pada saat yang sama dan pemegang polis menyetujuinya, maka jumlah pembayaran asuransi berdasarkan perjanjian dapat dikurangi secara proporsional.

Jika terjadi peristiwa yang diasuransikan

Situasi ketika kasus asuransi properti ganda terdeteksi pada terjadinya peristiwa yang diasuransikan lebih rumit. Dalam hal ini, organisasi asuransi wajib membayar ganti rugi sedemikian rupa sehingga jumlah ganti rugi tidak melebihi biaya kerusakan yang ditimbulkan.

Adalah penting bahwa setiap organisasi asuransi bertanggung jawab berdasarkan perjanjian dalam jumlah pertanggungan yang ditentukan di dalamnya. Artinya, klien berhak untuk menerima seluruh pembayaran dari satu perusahaan asuransi, dan organisasi lain membagi kompensasi di antara mereka sendiri dan memberikan bagiannya kepada organisasi yang melakukan pembayaran kepada klien.

Apakah asuransi jiwa ganda diperbolehkan?

Di bidang asuransi pribadi

Sebagai aturan, skema seperti itu tidak digunakan di bidang asuransi pribadi, tetapi tidak dilarang oleh hukum.

Dalam hal demikian, setiap penanggung melakukan kegiatannya secara mandiri dan memenuhi kewajibannya sendiri kepada tertanggung secara independen dari siapa pun.

Misalnya, seorang warga mengasuransikan kesehatannya secara bersamaan di beberapa organisasi. Dalam hal ini, dia memilikihak hukum untuk menerima pembayaran dari masing-masing perusahaan asuransi dalam hal sakit.

Untuk asuransi pribadi, tidak perlu melaporkan ketersediaan asuransi dengan perusahaan lain, karena persyaratan tersebut hanya berlaku untuk asuransi properti.

Jumlah yang diasuransikan untuk asuransi pribadi ditetapkan secara eksklusif berdasarkan kesepakatan antara perusahaan asuransi dan tertanggung (misalnya, bertahan hidup hingga 55 tahun). Dalam hal ini, seorang warga negara berhak untuk mengasuransikan kembali risiko yang sama dengan perusahaan asuransi lain. Dalam hal ini, tidak mungkin melebihi biaya asuransi, seperti melanggar hak salah satu penanggung.

Kesimpulan

Jadi, asuransi tambahan berarti asuransi atas objek properti di berbagai organisasi dengan jumlah yang tidak melebihi nilai pertanggungan objek yang diasuransikan. Asuransi tambahan juga disebut sebagai coinurance dan diizinkan oleh hukum.

Asuransi ganda dalam KUH Perdata Federasi Rusia berarti asuransi objek properti di berbagai organisasi dengan jumlah yang melebihi nilai pertanggungan objek yang diasuransikan. Asuransi ganda juga sering disebut sebagai reasuransi. Asuransi semacam itu dilarang oleh undang-undang.

Jika reasuransi dilakukan, maka fakta ini harus ditetapkan dalam proses pembuatan kontrak kedua. Asuransi ganda tidak dipertimbangkan, selama objek properti diasuransikan terhadap risiko yang berbeda. Juga, pribadiasuransi.