Peringkat bank pada hipotek: tarif, kondisi, dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

KPR bukan acara sehari atau bahkan setahun. Menurut sumber khusus, Rusia lebih memilih untuk mengambil hipotek untuk jangka waktu rata-rata 5 sampai 12 tahun. Ada persentase kecil yang mengharapkan untuk membayar kembali pinjaman dalam waktu singkat, atau kategori lain yang lebih menyukai persyaratan maksimum. Benar, semakin panjang jangka waktunya, semakin lama pula kelebihan pembayarannya. Tetapi periode pelunasan pinjaman dianggap tergantung pada tingkat pendapatan dan kondisi individu peminjam lainnya. Apakah Anda berencana untuk mengambil hipotek? Bank mana yang lebih menguntungkan, kami akan ceritakan di artikel.

Perbandingan tarif

Menurut data untuk 2018, tarif di Rusia rata-rata 9,88% untuk perumahan baru dan 10,14% untuk perumahan sekunder. Apakah banyak atau sedikit? Untuk memahami hal ini, disarankan untuk menanyakan tentang tarif di negara lain.

Sampai saat ini, tingkat tertinggi tercatat di Venezuela - hampir 22%. Ukraina berikutnya, dengan indikator yang kurang lebih sama. Negara lain dengan hipotek mahal adalah Argentina. Ada tingkat mencapai hingga 27% per tahun.

Dan masih ada negara di mana hipotek dapat diperoleh dengan bunga simbolis. Misalnya, orang Jepang hanya membayar 0,72%. Tetapi pada saat yang sama, biaya apartemen 3 kamar mencapai hampir satu juta dolar. Tarif yang sama untuk real estat dan 1,58% berlaku di Swiss. Swiss dapat mengandalkan cakupan bank hingga 80% dari biaya objek. Ada opsi untuk membeli apartemen tiga kamar yang sedikit lebih murah - di Finlandia - hampir setengah juta dolar, dan tingkat hipotek akan menjadi sekitar 1,07%.

Jika dilihat secara komparatif, Rusia berada di tengah-tengah indikator ini. Harga real estat adalah sama. Namun selama beberapa tahun terakhir, tren suku bunga KPR masih turun. Sekarang pertimbangkan peringkat bank untuk hipotek untuk 2019.

1. Sberbank

Keuangan besar domestik menempati hampir 62% dari total portofolio hipotek di negara ini. Omong-omong, peran kedua dalam daftar ini adalah milik VTB 24. Dan ini tidak mengherankan, karena Sberbank menawarkan berbagai layanan khusus untuk pembelian real estat:

• KPR untuk perumahan sekunder hingga 30 tahun dengan persyaratan 10, tingkat 2%, uang muka hanya 15%. Jumlah pinjaman minimum adalah 300.000 rubel, maksimum tidak lebih dari 85% dari biaya objek yang dibeli.
• Pembelian perumahan di gedung baru juga dibiayai hingga 30 tahun. Jumlah minimum adalah 300.000 rubel, maksimum tidak lebih dari 85% dari biaya apartemen. Di sini, tarif 8,5% disediakan.
• Jika Anda membayar besarsuku bunga, undang-undang memungkinkan Anda untuk mentransfer hipotek Anda ke bank lain, di mana mereka lebih rendah. Prosedur ini disebut pembiayaan kembali hipotek. Dengan menggunakan sistem ini, Anda juga dapat meminta dari 300.000 rubel hingga 85% dari jumlah hipotek yang tersisa di bank lain. Suku bunga baru sebenarnya memiliki setiap peluang untuk menguntungkan - hanya 10,9%.
• KPR untuk keluarga yang dibiayai oleh negara. Produk ini tersedia untuk semua keluarga yang memiliki atau memiliki anak kedua atau ketiga antara 1 Januari 2018 dan 31 Desember 2022. Di bawah program ini, warga negara dapat mengandalkan pinjaman hingga 12 juta rubel, yang dapat dilunasi selama 30 tahun. Tarif minimum adalah 6%. Pilihan yang sangat baik bagi mereka yang mencari hipotek berbunga rendah, karena belum ada bank lain yang menawarkan suku bunga lebih rendah.
• Untuk menjadi klien Sberbank, tidak perlu membeli apartemen. Ada juga penawaran bagi mereka yang menghargai ruang dan wilayah. Hipotek untuk pembangunan gedung tempat tinggal hingga 30 tahun dan pada tingkat 11,6% adalah tawaran yang agak menarik. Anda dapat mengklaim jumlah mulai dari 300.000 rubel hingga 100% dari biaya biaya konstruksi.
• Tidak seperti pemberi pinjaman lainnya, Sberbank juga siap mendukung pembelian dacha atau rumah pedesaan. Kelebihan pembayaran suku bunga hanya 11,1%, yang dapat dibayarkan selama 30 tahun.

Selain itu, Sberbank adalah mitra negara yang dapat diandalkan dalam implementasi berbagai program yang mendukung keluarga muda, militerdan kategori lainnya. Sberbank juga bekerja dengan modal bersalin. Dapat digunakan sebagai uang muka atau untuk melunasi pinjaman. Dalam kasus seperti itu, cukup dengan menunjukkan sertifikat modal bersalin.

2. "VTB 24"

Selama beberapa tahun terakhir, ia dengan percaya diri memegang posisi tinggi di peringkat bank pada hipotek "VTB 24". Sampai saat ini, proposal untuk pembelian rumah adalah sebagai berikut:

• Apartemen di gedung baru, di mana kepemilikannya belum terdaftar, dapat dibeli dengan tarif 10,1%. Anda dapat meminta jumlah berapa pun hingga 60 juta rubel. Jangka waktu - hingga 30 tahun.
• Perumahan dijual kembali ditawarkan dari tarif 10%, Anda juga dapat meminta hingga 60 juta rubel. Istilahnya mirip. Dalam hal ini, luas apartemen yang dibeli harus setidaknya 65 meter persegi. m. Sebuah opsi sedang dipertimbangkan bahkan tanpa bukti pendapatan.
• Jika suku bunga pinjaman saat ini tinggi, mereka mungkin turun menjadi 10,1%. Di baris ini, Anda dapat membeli rumah jadi dan perumahan di gedung baru.
• KPR untuk area yang luas. Produk ini menyiratkan pengurangan tarif untuk pembelian apartemen dengan luas 65 sq. m. Tidak perlu konfirmasi penghasilan, bisa menggunakan modal bersalin. Bahkan, Anda dapat mengandalkan tarif -0,5% dibandingkan tarif lainnya.
• Salah satu penawaran paling menguntungkan dari bank VTB 24 adalah hipotek untuk militer. Anda dapat meminta hingga 2,5 juta rubel. Jangka waktu pengembalian hingga 20 tahun. Tarifnya adalah 9,8%.
• KPR yang didukung negara berlaku untuk kategori yang sama seperti di Sberbank: untuk keluarga dengan anak kedua atau ketiga yang lahir dari 1 Januari 2018 hingga akhir 2022. Keluarga seperti itu dapat mengandalkan tarif di wilayah 6%. Diperlukan pembayaran awal sebesar 20% dari biaya.
• Juga, "VTB 24" sedang mempertimbangkan pembelian real estat yang digadaikan. Biayanya harus dalam 60 juta rubel. Pinjaman tersebut harus dilunasi dalam waktu 30 tahun. Dan taruhannya adalah 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Peringkat bank pada hipotek tidak akan lengkap jika peran "Unicredit Bank" tidak dicatat di dalamnya. Dalam beberapa tahun terakhir, bank ini telah berhasil memasuki garis depan, dan hari ini Anda dapat menghitung banyak warga yang ingin menerima bantuan mereka. Hipotek di "Unicredit Bank" beragam. Setiap produk patut mendapat perhatian khusus:

• Pembiayaan kembali hipotek untuk perumahan sekunder sebesar 10, 20%.
• Pembiayaan kembali hipotek untuk perumahan primer sebesar 10,25%.
• Membeli apartemen di gedung baru dengan harga 10,25%.
• Pinjaman apartemen dengan harga 10,75%.
• Program "Hipotek memanggil!" dengan 10% per tahun.
• KPR 6% per tahun atau subsidi pemerintah.
• Membeli cottage secara kredit 13,25%.
• Target pinjaman, termasuk untuk pembangunan rumah atau rumah musim panas, sebesar 13%.

Setiap jenis KPR Bank Unicredit diterbitkan hingga 30 tahun.

4. Alfa Bank

Di Alfa Bank, pinjaman untuk perumahan dikeluarkan dalam dua arah: mengeluarkan hipotek langsung untuk pembelian dan melayani pinjaman yang dikeluarkan di bawah program kemitraan. Ketentuan berikut menunggu pelanggan:

• Anda dapat meminta dana hingga 50 juta rubel untuk pembelian rumah jadi. Jangka waktu pengembalian adalah 30 tahun. Anda harus memiliki setidaknya 15% dari biaya perumahan dengan Anda. Suku bunga 10,19%, dan pelanggan gaji bank dapat mengandalkan -0,3%.
• Pinjaman perumahan adalah pembiayaan non-target hingga 30 tahun sebesar 13,49% per tahun. Jumlah setidaknya 600.000 rubel dikeluarkan. Layanan ini tidak hanya berlaku untuk orang Rusia, tetapi juga untuk warga negara dari Ukraina dan Belarus. Tentu saja, pendaftaran warga negara bisa apa saja, tetapi properti itu harus terdaftar di wilayah Federasi Rusia.
• Apa syarat KPR di Bank Alfa saat membeli rumah di gedung baru? Di sini Anda dapat mengandalkan jumlah yang sama - hingga 50 juta rubel, yang dapat dikembalikan dalam waktu 30 tahun dan dengan 10,19% per tahun. Uang muka adalah 15% dari total biaya perumahan.
• Alasan lain mengapa Alfa Bank termasuk dalam peringkat bank hipotek sebagai yang terbaik adalah kondisi refinancing. Jika klien memutuskan untuk mentransfer kewajiban keuangannya dari organisasi lain, maka diharapkan 9,99% yang menyenangkan - salah satu yang terendah di negara ini. Praktis tidak ada batasan jumlah permintaan - Anda dapat mengklaim jumlah dalam kisaran 50 juta rubel dengan persyaratan yang sangat layak -di bawah 30.

Selain itu, tarif preferensi disediakan untuk klien penggajian dan untuk peserta program bank lainnya. "Alfa Bank" adalah solusi terbaik bagi Anda yang sedang mencari tempat untuk mendapatkan KPR berbunga rendah.

5. Bank "Uralsib"

"Uralsib" juga siap mewujudkan impian memiliki apartemen. Penawaran sangat beragam:

• Pembelian rumah jadi akan dikenakan biaya lebih berupa tarif 10,7%, uang muka 15%. Jangka waktu hipotek - hingga 30 tahun.
• Kondisi serupa menunggu mereka yang lebih memilih perumahan di gedung baru. Satu-satunya perbedaan adalah suku bunga yang lebih rendah - 10,5%.
• Saat membiayai kembali hipotek bank lain, Anda dapat mengandalkan jumlah hingga 50 juta rubel. Prosedurnya sederhana dan tanpa komisi. Taruhan minimum adalah 10,9%.
• Jika Anda memiliki perumahan, tetapi Anda membutuhkan dana untuk acara penting lainnya, disarankan untuk mengambil hipotek di bawahnya. Hipotek di Uralsib Bank dalam hal ini tidak memerlukan uang muka, dan tarifnya sekitar 12%, yang dapat dilunasi selama 30 tahun.
• Dengan cara yang sama, Anda dapat menggadaikan apartemen yang ada dan mendapatkan pinjaman hingga 6 juta rubel dengan tarif 13,5% per tahun.
• Banyak militer juga lebih memilih Uralsib, karena mereka memiliki program pendanaan terpisah. Sebagai bagian dari program, Anda dapat meminta jumlah hingga 2,8 juta rubel. Tarif tetap - 10,9%.

Perbedaan lain antara Uralsib Bank dan pesaingnya adalah ketentuanliburan hipotek untuk klien mereka. Mereka relevan untuk pelanggan yang membeli perumahan di hipotek pada tahap konstruksi. Berkat liburan hipotek selama tahap konstruksi, mereka dapat membayar sebagian kecil dari hipotek, yang sangat menguntungkan, karena banyak dari mereka pada tahap ini terpaksa menggabungkan pembayaran hipotek dan pembayaran perumahan sewa.

6. Gazprombank

KPR di "Gazprombank" dibagi menjadi dua jenis: dalam rangka program kemitraan dan promosi saat ini. Total ada sekitar 20 penawaran. Pertimbangkan yang paling menarik:

• KPR Keluarga - memberikan hak untuk menggunakan dana dalam jumlah hingga 8 juta rubel. Pembayaran awal - dari 20% dari nilai objek. Suku bunga hanya 6%. Anda dapat melunasi kewajiban dalam waktu 30 tahun.
• KPR dengan masa tenggang. Produk ini membuka peluang untuk mendapatkan hingga 45 juta rubel dengan 6,7% per tahun. Besarnya uang muka hanya 15%. Kedewasaan serupa - 30 tahun.
• Selain itu, banyak yang khawatir tentang dokumen ke bank untuk hipotek, karena mungkin diperlukan dari berbagai sumber dan dalam jumlah besar. Gazprombank telah menyederhanakan persyaratan sebanyak mungkin, dan sekarang Anda dapat mengajukan dua dokumen. Kondisi dokumentasi yang disederhanakan tidak memengaruhi nuansa lain: tarifnya masih dapat diterima - 11%, jumlah maksimumnya sangat padat - hingga 10 juta rubel. Besarnya uang muka relatif lebih besar - 40% dari nilai barang.
• Syarat pembelian pasar primer dan sekunder serupa. Dalam kedua kasus, Anda bisamengandalkan tarif 10,5%, dan Anda dapat mengajukan jumlah hingga 60 juta rubel. Jumlah uang muka juga simbolis - 10%.
• Saat membiayai kembali hipotek di Gazprombank, Anda dapat mengandalkan jumlah hingga 45 juta rubel dengan tarif 10,5%. Kondisi serupa menunggu saat membeli rumah dari mitra resmi bank dan saat membeli tempat untuk mobil.

Ketika suku bunga hipotek dipertimbangkan, peringkat bank memainkan peran penting, karena ini adalah peristiwa selama bertahun-tahun. Dari sudut pandang ini, Gazprombank ada dalam daftar yang terbaik saat ini.

7. "Bank komunikasi"

Dia siap membiayai berbagai macam real estat, mulai dari apartemen hingga tanah. Poin penting lainnya adalah tidak adanya kebutuhan untuk mengkonfirmasi pendapatan. Mari kita pertimbangkan penawaran paling menarik dari Svyaz Bank:

• Pembelian perumahan siap pakai dengan bantuan Svyaz Banka akan menelan biaya 10,25% lebih banyak daripada uang tunai. Tapi tidak seperti pembelian tunai, tidak perlu membawa 100% nilai barang, 15% sudah cukup.
• Jika Anda berencana untuk membeli bangunan tempat tinggal dengan sebidang tanah, maka hanya harga yang berbeda - sekitar 11%.
• Ada juga kondisi khusus untuk hipotek militer: sistem dokumentasi yang disederhanakan, tinjauan gratis, dan 54 wilayah tindakan. 9,4% per tahun diperoleh dari dana yang diterima. Anda dapat meminta jumlah dari 400.000 ribu hingga 2,5 juta rubel. Jangka waktu pembiayaan dari 3 hingga 20 tahun.
• Juga di "Komunikasibank" Anda dapat mengatur pembiayaan kembali hipotek untuk semua jenis real estat dengan tarif 9,75%. Jumlah yang diminta harus dalam 30 juta rubel.
• Juga di Svyaz Bank, hipotek disediakan untuk langkah-langkah memperbaiki perumahan. Jalur ini disebut "Pinjaman Agunan Besar" dan memberikan tingkat bunga dari 16 hingga 17,5%. Penduduk Moskow dapat mengklaim hingga 10 juta rubel untuk produk ini, penduduk wilayah - hingga 5 juta rubel.

Fitur lainnya adalah hipotek di wilayah negara di mana cabang Svyaz Bank berada.

Kriteria penilaian

Sumber daya yang berbeda menentukan peringkat bank dari sudut pandang yang berbeda. Dari sudut pandang ekonomi, indikator keandalan organisasi keuangan adalah volume portofolio keuangan - semakin banyak dana yang dimilikinya, semakin banyak pelanggan yang dapat dilayaninya. Daya tarik bank bagi nasabah dinilai dengan beberapa kriteria lainnya. Apalagi dalam format kerjasama yang begitu panjang seperti KPR. Peringkat bank-bank Moskow dari sudut pandang ini direduksi menjadi perbandingan indikator-indikator seperti ukuran suku bunga, persyaratan pembiayaan, dan paket dokumen.

Banyak orang mengingat birokrasi di sektor perbankan, ketika nasabah harus berlari bahkan berbulan-bulan untuk mendapatkan pembiayaan, mengumpulkan setumpuk dokumen dan sertifikat. Tren akhir-akhir ini lebih positif, dengan bank-bank bergerak menjauh dari kompleksitas ini dan semakin mencari cara untuk menerima aplikasi dengan lebih mudah.

Jika kita mengambil suku bunga, hari ini pemimpinnya adalah"Gazprombank", menawarkan hampir 6% per tahun. Namun, peran kepemimpinan di pasar adalah milik Sberbank. Hal ini menunjukkan bahwa baik tarif maupun keandalan institusi itu sendiri sama pentingnya bagi populasi.

Mengenai pengajuan dokumen, bank sangat diminati hari ini, siap untuk mempertimbangkan aplikasi untuk minimal kertas. Biasanya ini adalah paspor dan sertifikat penghasilan. Tetapi dokumen kedua juga semakin jarang disebutkan dalam daftar dokumen bank, karena sekarang tidak hanya pendapatan tetap yang diperhitungkan, tetapi juga jenis aset lainnya, seperti deposito bank, saham, atau properti yang menghasilkan pendapatan.

Dokumen apa yang diperlukan?

Daftar dokumen tergantung pada kondisi individu klien dan jenis pinjaman. Set standar terdiri dari berikut ini:

• Dokumen identitas.
• Sertifikat pekerjaan atau dokumen bisnis.
• Dokumen pasangan.
• Informasi tentang susunan keluarga.
• Sertifikat tempat tinggal.
• Dokumen untuk objek yang dibeli: paspor teknis dan dokumen kepemilikan.
• Jika kita berbicara tentang membeli gedung baru di mana tidak ada dokumen, maka Anda harus menyerahkan kesepakatan dengan pengembang.
• Dokumen lain atas kebijakan bank.

Jika modal bersalin terlibat dalam pinjaman, maka sertifikat dilampirkan. Prosedur peninjauan biasanya memakan waktu dari 2 hari hingga 1 minggu. Perjanjian pinjaman hipotek ditandatangani setelah bank membuat keputusan positif pada aplikasi. Selama masa kontrakproperti akan dijaminkan ke bank sebagai jaminan.