Kapital tambahan adalah Undang-undang tentang tambahan kapitalisasi bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bank menciptakan dana yang dapat menjamin stabilitas keuangan dan kinerja kewajiban jika terjadi masalah. Jumlah dana sendiri harus melebihi nilai normatif rasio kecukupan modal. Yang terakhir adalah semacam asuransi pelanggan. Ini menunjukkan bahwa bank tertarik pada aktivitas normal di pasar. Lagi pula, jika pemegang saham menginvestasikan dana mereka sendiri, maka ada lebih banyak jaminan bahwa mereka akan berinvestasi dengan hati-hati. Tetapi dengan penurunan tajam dalam kualitas portofolio pinjaman, rasio kecukupan modal dapat mencapai nilai batas. Dalam hal ini, bank berisiko kehilangan lisensinya.

Keluar

Untuk mencegah situasi kritis, Bank Sentral mengambil langkah-langkah untuk menstabilkan kondisi keuangan organisasi. Kapitalisasi tambahan adalah penyediaan oleh Bank Rusia kepada lembaga kredit dari pinjaman subordinasi. Ini adalah bagian dari sumber pendanaan tambahan. Ini berarti bahwa dalam hal kebangkrutan organisasi, kewajiban kepada Bank Sentral akan dipenuhi terakhir. Hukum menyatakantingkat dan prosedur partisipasi negara dalam proses ini. Pinjaman tersebut mungkin tidak dikeluarkan secara langsung, tetapi melalui Agency for Insurance Deposits (DIA) dalam bentuk federal loan bond (OFZ). Skema serupa digunakan selama krisis keuangan 2008.

Berita terbaru

Pada bulan Desember 2014, Presiden Rusia menandatangani Undang-Undang tentang kapitalisasi tambahan bank dengan total 1 triliun rubel. Daftar "yang beruntung" diterbitkan oleh DIA pada Februari 2015. Pinjaman akan diberikan tidak hanya melalui OFZ, tetapi juga melalui pinjaman subordinasi biasa. Ini akan membantu DIA untuk menyelesaikan masalah kapitalisasi bank. Peserta program harus mengirimkan persetujuan mereka untuk akuisisi kewajiban oleh Badan sebelum 2015-01-06, dan Bank Sentral - untuk memberikan persyaratan untuk lembaga tertentu.

Kondisi

Bank harus meningkatkan volume pinjaman hipotek, pinjaman untuk usaha kecil dan menengah lebih dari 1% dalam waktu 36 bulan. Pilihan untuk mengarahkan arus kas ke sektor-sektor ekonomi yang paling penting juga diperbolehkan. Persyaratan lainnya adalah meningkatkan modal dasar sebesar 50% dari jumlah dana yang diterima dari keuntungan atau investasi pemegang saham. Pada saat yang sama, bank tidak dapat menaikkan gaji karyawan selama 36 bulan ke depan. Faktor terakhir pada tingkat yang lebih besar menghalangi manajemen membuat keputusan untuk berpartisipasi dalam program. Kapitalisasi tambahan adalah bantuan yang diberikan dengan persyaratan yang sangat ketat.

Inti dari proses

Untuk industrialisasiekonomi membutuhkan suntikan yang signifikan ke dalam kapasitas produksi negara. Pada saat yang sama, pengaruh investor Barat harus dibatasi. Bank harus mengeluarkan pinjaman bertarget besar. Ini adalah sebagian tujuan dari kapitalisasi. Organisasi tidak menerima uang "langsung", tetapi OFZ. Namun, dia harus mengumpulkan jumlah yang sama sendiri. Anda hanya bisa mendapatkan seperempat dari jumlah dana sendiri yang sudah tersedia, yang, pada gilirannya, tidak boleh melebihi 25 miliar rubel. Artinya, penambahan kapitalisasi merupakan langkah untuk memperkuat bank daerah, yang ke depan dapat mengambil posisi stabil di pasar dan berkembang secara mandiri. Hal ini juga ditegaskan oleh ketentuan program: organisasi harus meningkatkan portofolio pinjaman mereka sebesar 1% atau lebih setiap bulan.

Pengalaman internasional

Krisis 2009 menunjukkan efektivitas metode ini. Kemudian pemerintah AS mengalokasikan triliunan dolar untuk memulihkan kondisi keuangan lembaga perkreditan tanpa sanksi apapun. Setelah 4 tahun, Bank Eropa membiayai lembaga-lembaga Yunani dalam jumlah 50 miliar euro. Setelah stabilisasi situasi, investor menerima laba bersih organisasi. Itulah mengapa sangat penting bahwa yang terakhir adalah negara.

Volume dana sendiri lembaga kredit menurun karena persyaratan Bank Sentral untuk membentuk cadangan. Sebagian dana hanya muncul di atas kertas: aset tetap, peralatan, bangunan, dan barang berharga lainnya yang dinilai terlalu tinggi yang tidak dapat digunakan sebagai sumber pembiayaan. Untuk mengendalikan situasi, Bank Sentralmenetapkan standar khusus dan memeriksa apakah kegiatan organisasi sesuai dengan kemungkinan modal.

Tes stres diatur untuk ini. Analis risiko menghitung bagaimana proses ekonomi yang kompleks dapat mempengaruhi sebuah institusi. Secara teori, pemeriksaan seperti itu harus dilakukan setiap tiga bulan. Di Ukraina, itu terakhir dilakukan atas permintaan IMF pada 2014. Pada saat itu, para ahli menghitung bagaimana modal akan bereaksi jika terjadi arus keluar deposito dan peningkatan utang. Berdasarkan hasil pengujian, keputusan dibuat untuk penambahan huruf besar.

Tentang prospek pengembangan pasar hipotek

Kementerian Keuangan mengharapkan perbankan dapat meningkatkan pinjaman real estate sebesar 15%. Ini adalah tujuan lain di mana kapitalisasi tambahan diarahkan. Apa artinya? Bank tidak akan bisa menggunakan dana tersebut untuk membeli mata uang asing, seperti yang terjadi pada 2008. Ini adalah kabar baik. Tetapi akan sangat sulit untuk meningkatkan volume pinjaman ke yang diperlukan. Kami harus mengurangi suku bunga dan mengambil bagian dari kewajiban. Tidak semua organisasi menyetujui hal ini. Karena kapitalisasi tambahan adalah masalah sukarela, VTB24 dan Rosbank telah menolak untuk berpartisipasi dalam program, dengan alasan bahwa mereka sudah memiliki cukup keuntungan.

Pembeli rumah potensial dipengaruhi oleh banyak faktor: kondisi kredit, kenaikan harga apartemen, keyakinan akan pendapatan yang stabil. Sedikit penurunan suku bunga bisa jadidiimbangi dengan biaya bulanan lainnya. Oleh karena itu, kecil kemungkinan tindakan tersebut akan meningkatkan permintaan akan layanan ini. Hipotek dengan tingkat bunga rendah hanya dapat diterbitkan oleh peminjam dengan riwayat kredit yang ideal. Posisi bank ini sepenuhnya dibenarkan. Selain itu, tidak setiap peminjam dapat yakin bahwa solvabilitasnya tidak akan memburuk dalam waktu 10-15 tahun.

Para ahli memperkirakan bahwa jika hasilnya positif, kapitalisasi tambahan akan mengarah pada penurunan suku bunga, peningkatan permintaan di segmen ekonomi, di mana pangsa transaksi hipotek adalah 80%. Orang yang memiliki masalah akut membeli apartemen akan mendapat manfaat dari sedikit penurunan minat. Sisa pembeli cenderung menunggu perubahan signifikan dalam biaya kredit. Pangsa transaksi hipotek di segmen premium jarang melebihi 20%. Oleh karena itu, perubahan tingkat tidak mungkin berdampak pada permintaan. Sebagian besar pembeli real estat mewah membayar dengan mencicil secara individual.

Rekapitalisasi bank: apa yang perlu diketahui deposan

1. Ukuran ini digunakan untuk menambah aset atau menutupi kerugian. Pemegang saham dapat memulai prosesnya. Dalam hal ini, kita berbicara tentang mengumpulkan dana untuk mengeluarkan pinjaman baru.

2. Adanya masalah di bank bukan berarti dia butuh uang. Mungkin Bank Sentral merevisi standar, dan lembaga kredit tidak memiliki cukup akumulasi keuntungan dari tahun-tahun sebelumnya untuk mencapai target yang direncanakan. Meskipun kapitalisasi tambahan bank Ukraina pada tahun 2014 ditujukan untuk menutupirugi.

3. Pertama, institusi berbicara kepada pemegang saham. Jika mereka tidak memiliki kesempatan untuk membiayai organisasi, pencarian investor pihak ketiga dimulai. Undang-undang tentang tambahan kapitalisasi bank menetapkan bahwa semua perubahan modal dasar harus didaftarkan pada Bank Sentral. Setelah menyetorkan dana ke rekening, dana tersebut dapat digunakan seperti aset lainnya.

4. Jika tidak mungkin menarik modal pinjaman untuk menutupi kerugian, maka bank harus mengurangi volume kegiatan atau dilikuidasi.

5. Kapitalisasi adalah rekomendasi, bukan persyaratan. Peningkatan modal tidak menjamin kesehatan keuangan organisasi. Jika pemegang saham tidak jujur, maka dana tersebut dapat digunakan untuk mengisi kembali portofolio pinjaman. Dalam hal ini, kemungkinan besar setelah beberapa waktu organisasi akan kembali membutuhkan bantuan keuangan.

Kesimpulan

Salah satu cara yang dapat digunakan untuk menstabilkan kondisi keuangan lembaga perkreditan adalah penambahan permodalan. Apa itu? Memberikan bantuan keuangan kepada bank dari pemegang saham, Bank Sentral atau lembaga internasional lainnya. Pada akhir 2014, Presiden Rusia menandatangani undang-undang di mana 27 lembaga regional dapat menerima pinjaman subordinasi. Tapi tidak sedikit yang mau, karena syarat untuk memberikan pinjaman sangat ketat.